Wichtige Compliance-Anforderungen
- Armenien setzt UN-Sanktionen um: Die Vermögenswerte der benannten Personen müssen eingefroren und Gelder blockiert werden
- Überprüfen Sie alle Kunden und Gegenparteien: Aliase und Adressübereinstimmungen können auf einen sanktionierten Eigentümer hinweisen
- Vollständige Angaben zum Urheber angeben bei Überweisungen aus Armenien, um die Rückverfolgbarkeit zu gewährleisten
- Zahlungsrouting beobachten Warnsignale für die Umgehung von Sanktionen wie Umwege und kurzfristige Länderwechsel
- Führen Sie vollständige KYC- und Transaktionsaufzeichnungen für mindestens 5 Jahre nach Abschluss
Sanktionen und Überprüfungen bestimmen, wie Sie von Armenien aus Bankgeschäfte tätigen, handeln und Geld überweisen. Wenn Sie Zahlungen ohne strenge Kontrollen weiterleiten oder Gegenparteien einbeziehen, riskieren Sie blockierte Transaktionen, eingefrorene Gelder und die Gefährdung durch sekundäre Sanktionen.
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Das armenische Sanktionsregime basiert auf dem Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) und der Verpflichtung zur Umsetzung der Sanktionen des UN-Sicherheitsrats. Armenien ordnet das Einfrieren von Vermögenswerten und das Verbot der Bereitstellung von Geldern für Personen und Unternehmen an, die auf den geltenden Sanktionslisten des UN-Sicherheitsrats stehen. Die Durchsetzung erfolgt über das Finanzüberwachungszentrum (FMC) der armenischen Zentralbank.
In operativer Hinsicht bietet das FMC den verpflichteten Unternehmen (Banken, Zahlungsdienstleistern, Geldüberweisern usw.) Leitlinien und Erwartungen hinsichtlich der Sanktionsprüfung und der Transparenz bei Überweisungen im Rahmen der armenischen Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.
Verbotene Gegenparteien: Benannte Personen
Als „benannte Personen“ gelten Personen, die auf den geltenden UN-Sanktionslisten aufgeführt sind. Ihre Gelder und wirtschaftlichen Ressourcen müssen eingefroren werden. Es ist verboten, ihnen Gelder oder wirtschaftliche Ressourcen direkt oder indirekt über Scheinfirmen oder Vermittler zur Verfügung zu stellen. Armenische Unternehmen sollten daher Kunden, Lieferanten und wirtschaftliche Eigentümer vor der Aufnahme in das Unternehmen und erneut vor der Ausführung von Zahlungen oder Lieferungen überprüfen.
Über die im Inland rechtsverbindlichen UN-Listen hinaus verfolgen armenische Unternehmen mit internationalem Engagement häufig einen risikobasierten Ansatz und prüfen auch die wichtigsten ausländischen Sanktionslisten (z. B. der USA, der EU und des Vereinigten Königreichs), um Probleme mit Korrespondenzbanken und die Gefährdung durch sekundäre Sanktionen zu vermeiden.
Aliase und Adressübereinstimmungen
Benannte Personen verwenden häufig Aliasnamen, alternative Transliterationen und Decknamen. Übereinstimmungen mit einem Aliasnamen, einer Adresse oder anderen Kennungen können auf einen sanktionierten Eigentümer oder Kontrolleur hinter einer ansonsten „sauberen“ Gegenpartei hinweisen. Diese Übereinstimmungen erfordern erweiterte Prüfungen, um festzustellen, ob das Unternehmen direkt oder indirekt einer benannten Person gehört oder von ihr kontrolliert wird.
Praktische Schritte beim Auffinden einer Alias- oder Adressübereinstimmung:
- Eskalieren Sie zur Einhaltung der Vorschriften für sekundäre Überprüfungen und Eigentumsprüfungen
- Besorgen Sie sich, soweit möglich, Unternehmensregister und Bescheinigungen über den wirtschaftlichen Eigentümer
- Vergleichen Sie mehrere Kennungen (Geburtsdatum, Steuer-/Registrierungsnummer), um Fehlalarme auszuschließen
Obligatorische Überprüfung und Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden bei Zahlungen
Nach armenischem Recht sind die verpflichteten Unternehmen verpflichtet, bei elektronischen Überweisungen die Sorgfaltspflicht gegenüber ihren Kunden zu erfüllen und Transparenz zu wahren. Die FMC schreibt vor, dass alle elektronischen Überweisungen aus Armenien vollständige Angaben zum Auftraggeber enthalten müssen – beispielsweise ausreichende Identifizierungsinformationen wie Identifikations- oder Registrierungsnummern –, damit die Gelder lückenlos nachvollziehbar sind.
Vor Zahlungen anzuwendende Screening-Kontrollen:
- Sanktionsprüfung des Kunden, Begünstigten, wirtschaftlichen Eigentümers und Vermittlers anhand der geltenden Listen
- Überprüfung, ob die Zahlungsnachricht die vollständigen Absenderinformationen gemäß den FMC-Richtlinien enthält
- CDD-Aktualisierung oder verstärkte Due Diligence bei Auftreten von Warnsignalen (z. B. Alias-/Adresstreffer)
Checkliste für Zahlungsnachrichtendaten (ausgehende Überweisungen aus Armenien)
| Feld | Was ist einzuschließen | Warum |
|---|---|---|
| Absenderidentifikation | Offizielle Ausweis- oder Registrierungsnummer; vollständiger gesetzlicher Name | Gewährleistet die Rückverfolgbarkeit und Einhaltung der FMC-Transparenzregeln |
| Angaben zum Begünstigten | Vollständiger gesetzlicher Name; Kontokennung | Unterstützt Sanktionsscreening und End-to-End-Verifizierung |
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Sanktionsrisiken zeigen sich häufig in der Wahl der Überweisungswege. Zu den riskantesten Mustern zählen Umwege – insbesondere über kleine oder weniger transparente Institutionen – und plötzliche Änderungen der Überweisungswege oder der beteiligten Länder. Dies kann auf Versuche hindeuten, Herkunft oder Ziel der Gelder zu verschleiern.
Best Practices für die Routenführung aus Armenien:
- Bevorzugen Sie etablierte Korrespondentennetzwerke mit einheitlichen Screening-Standards
- Ordnen Sie jede zwischengeschaltete Bank und Gerichtsbarkeit zu. Stellen Sie sicher, dass keine mit bestimmten Personen oder eingeschränkten Sektoren verbunden ist.
- Vorsicht bei neuen Routen, die mit Hochrisikokorridoren oder mit Sanktionen bedrohten Sektoren verbunden sind
Warnsignale und die Suche nach den Urhebern
Zu den wichtigsten Warnsignalen für die Umgehung von Sanktionen zählen:
- Umständliche Transfers oder Nutzung kleiner/unbekannter Zwischenhändler, wenn direkte Routen vorhanden sind
- Änderungen der Zahlungsroute, der Empfängerbank oder des Ziellandes in letzter Minute ohne klare kommerzielle Begründung
- Zahlungsaufträge ohne vollständige Identifizierung des Auftraggebers, entgegen den Transparenzanforderungen des FMC
Urheberermittlung in der Praxis:
- Fordern Sie vollständige Urheberkennungen in Zahlungsnachrichten an und gleichen Sie diese mit KYC-Dateien ab
- Wenn Routing-Änderungen oder Aliase auftreten, besorgen Sie sich bestätigende Dokumente (aktualisierte Verträge, Rechnungen) und eskalieren Sie diese zur erweiterten Überprüfung.
Dokumentation
Dokumentation ist die Grundlage für Sanktionsprüfungen und die Einhaltung von Zahlungsvorschriften. Neben der Überprüfung der Sanktionslisten sollten Ihre Dateien den legitimen Zweck der Transaktion und die Identität der Parteien belegen. Das armenische Anti-Geldwäsche-Gesetz verpflichtet verpflichtete Unternehmen zur Aufbewahrung von Kundenidentifikations- und Transaktionsaufzeichnungen. Dies bildet die Rechtsgrundlage für die Aufbewahrung von KYC- und Belegdokumenten.
Halten Sie mindestens Folgendes aufrecht:
- KYC: Reisepässe/Personalausweise oder Auszüge aus der Handelsregisterauskunft; Bescheinigungen über den wirtschaftlichen Eigentümer
- Zahlungen: Zahlungsaufträge mit vollständigen Angaben zum Auftraggeber; Bestätigungen des Begünstigten
- Handel: Verträge, Rechnungen, Transport-/Versanddokumente und – sofern relevant – Endverbleibserklärungen zur Unterstützung der wirtschaftlichen Begründung
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Erfahren Sie mehr über unsere Dienstleistungen →Anforderungen an die Aufzeichnungs- und Aufbewahrungspflicht
Nach armenischem Recht müssen Unternehmen vollständige Kundenidentifikations- und Transaktionsdaten mindestens fünf Jahre lang nach Beendigung der Geschäftsbeziehung oder Abschluss der Transaktion aufbewahren. Diese Aufzeichnungen müssen ausreichen, um einzelne Transaktionen zu rekonstruieren und Prüfungen oder Untersuchungen durch zuständige Behörden zu unterstützen.
| Aufnahmetyp | Beispiele | Mindestaufbewahrung | Rechtsgrundlage |
|---|---|---|---|
| Kundenidentifikation (KYC) | Ausweise, Firmenregistrierung, Daten des wirtschaftlichen Eigentümers | ≥ 5 Jahre nach Ende der Beziehung | AML/CFT-Gesetz |
| Transaktionsaufzeichnungen | Zahlungsaufträge, Bestätigungen, Verträge, Rechnungen | ≥ 5 Jahre nach Abschluss der Transaktion | AML/CFT-Gesetz |
| Ergebnisse der Sanktionsprüfung | Listentreffer, Lösungshinweise, Genehmigungen/Sperren | ≥ 5 Jahre bis zum Nachweis von Kontrollen | AML/CFT-Gesetz |
Sorgfältig geführte Unterlagen tragen dazu bei, Störungen in Bankbeziehungen zu vermeiden und Compliance-Prüfungen zu beschleunigen. Unser Team kann Ihre Dokumentation an die Anforderungen armenischer Banken und internationaler Geschäftspartner anpassen.
Fazit
Sanktionen und Überprüfungen für Unternehmen, die von Armenien aus operieren, basieren auf drei Säulen: der Verwendung der richtigen Listen (unter Berücksichtigung von Aliasnamen und Adressen), der Gewährleistung transparenter Überweisungen mit vollständigen Absenderdaten und der Dokumentation jedes einzelnen Schrittes. Legen Sie ein konservatives Zahlungsrouting fest und bewahren Sie fünf Jahre lang zuverlässige Aufzeichnungen auf, um Audits standzuhalten und Sperrungen oder Ablehnungen zu vermeiden.
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Holen Sie sich professionelle Rechtsberatung →Häufig gestellte Fragen
Armenien setzt die Sanktionen des UN-Sicherheitsrats um. Die Vermögenswerte der auf den entsprechenden Listen des UN-Sicherheitsrats aufgeführten Personen werden gemäß den geltenden Listen der Zentralbank eingefroren und dürfen keine Gelder bereitstellen.
Während UN-Listen im Inland die rechtliche Grundlage bilden, prüfen viele armenische Unternehmen risikobasiert anhand wichtiger ausländischer Listen, um internationale Bankprobleme und sekundäre Sanktionen zu vermeiden. Dies ist besonders wichtig für Unternehmen mit internationaler Ausrichtung.
Ausgehende elektronische Überweisungen müssen gemäß den AML/CFT-Richtlinien der FMC vollständige Angaben zum Auftraggeber enthalten, beispielsweise Identifizierungsinformationen (z. B. Ausweis- oder Registrierungsnummer) und den vollständigen gesetzlichen Namen, damit die Zahlungen nachvollziehbar sind.
Mindestens 5 Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung oder Abschluss der Transaktion. Die Aufzeichnungen müssen ausreichen, um die Transaktionen für Prüfungen und Untersuchungen zu rekonstruieren.
Ja. Zu den Hochrisikoindikatoren zählen Umwege über unbekannte Zwischenhändler und kurzfristige Änderungen des betreffenden Landes oder der betreffenden Bank. Dies kann auf Versuche hindeuten, die Herkunft/den Bestimmungsort der Gelder zu verschleiern.
