Ձեր ամբողջական ուղեցույցը օտարերկրյա բանկային գործառնությունների վերաբերյալ
Սկսեք ձեր ներդրումային ճանապարհորդությունը ՀայաստանումԻնչու է Հայաստանը դառնում բանկային դրախտ ոչ բնակիչների համար
Հայաստանը գրավիչ վայր է դարձել օտարերկրյա ձեռնարկատերերի, թվային քոչվորների և ներդրողների համար, որոնք փնտրում են հուսալի բանկային ծառայություններ: Երկրի ֆինանսական հատվածն առաջարկում է կայունության, մրցակցային տոկոսադրույքների և ավելի ու ավելի բարենպաստ օտարերկրացիների համար քաղաքականության եզակի համադրություն:
Բարձր տոկոսադրույքներ
ՀՀ դրամով ավանդները տարեկան 7-9% եկամտաբերություն են ապահովում
Ավանդների Ապահովագրություն
Մինչև 16 միլիոն ՀՀ դրամի ծածկույթ տեղական արժույթի համար
Բազմաարժութային աջակցություն
ԱՄՆ դոլար, եվրո, ռուբլի և այլ հիմնական արժույթներ
Հասկանալով Հայաստանի բանկային համակարգը
Շուկայի կառուցվածքը
- Գործում է 18 առևտրային բանկ
- 5 խոշորագույն բանկերը զբաղեցնում են շուկայի 64% մասնաբաժինը
- Ֆինանսական համակարգի ակտիվների 83.5%-ը
- Կենտրոնական բանկի վերահսկողություն և կարգավորում
Միջազգային ճանաչում
- Fitch վարկանիշ. B+ (կայուն հեռանկար)
- Moody's վարկանիշ՝ B1
- Վերջին տարիներին շահութաբերության 61% աճ
- Ակտիվները գրեթե հավասար են ՀՆԱ-ին
Ոչ ռեզիդենտների համար բանկային հաշիվների տեսակները
Ընթացիկ հաշիվ
Ամենօրյա գործարքների և կանոնավոր բանկային կարիքների համար
- • Բազմաթիվ արժույթներ
- • Դեբետային քարտը ներառված է
- • Առցանց բանկային գործունեության հասանելիություն
Խնայողական հաշիվ
Տոկոսադրույքով հաշիվներ խնայող միջոցների համար
- • Ավելի բարձր տոկոսադրույքներ
- • Նվազագույն մնացորդի պահանջներ
- • Սահմանափակ գործարքներ
Բիզնես հաշիվ
Ընկերության գործունեության և բիզնես բանկային գործունեության համար
- • Գործարքների սահմանափակման բարձրացում
- • Բիզնեսի առցանց բանկային ծառայություններ
- • Աշխատավարձի հաշվարկման ծառայություններ
Մասնագիտացված
Ժամկետային ավանդներ, համատեղ հաշիվներ, էսքրո ծառայություններ
- • Ժամկետային ավանդներ
- • Համատեղ հաշվի տարբերակներ
- • Էսքրոու ծառայություններ
Ոչ բնակիչների համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր
Հիմնական փաստաթղթեր
- Վավեր անձնագիր. Մնացել է առնվազն 6 ամիս վավերականության ժամկետ
- Հասցեի ապացույց. Կոմունալ վճարումներ, վարձակալության պայմանագիր կամ հյուրանոցային փաստաթղթեր
- Եկամտի փաստաթղթեր. Աշխատանքային պայմանագրեր, բիզնեսի սեփականության վկայական
- Նպատակի հայտարարություն. Հայկական բանկային հաշվի անհրաժեշտության բացատրությունը
Լրացուցիչ պահանջներ
- Սոցիալական ծառայությունների համարանիշ՝ Ըստ ցանկության, բայց խորհուրդ է տրվում (1,000 դրամ վճար)
- Հարկային ռեզիդենտության հայտարարագիր. Համապատասխանության նպատակներով
- FATCA ձևերը. Պարտադիր է ԱՄՆ քաղաքացիների համար
- Բարելավված ուսումնասիրություն. Կարող է դիմել՝ հիմնվելով ազգության վրա
Հաշվի բացման քայլ առ քայլ գործընթաց
Փաստաթղթերի պատրաստում
Բանկ այցելելուց առաջ հավաքեք բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Համոզվեք, որ ձեր անձնագիրը վավեր է առնվազն 6 ամիս և պատրաստեք հասցեն հաստատող փաստաթուղթ (կոմունալ ծառայությունների վճարներ, վարձակալության պայմանագիր կամ հյուրանոցի փաստաթղթեր ժամանակավոր այցելուների համար):
Pro Tip: Սոցիալական ծառայությունների համարանիշ (SSN) ունենալը զգալիորեն պարզեցնում է գործընթացը, չնայած այն պարտադիր չէ բոլոր բանկերի համար։
Բանկի ընտրություն և մասնաճյուղի այցելություն
Հետազոտություն կատարեք և ընտրեք մի բանկ, որը համապատասխանում է ձեր կոնկրետ կարիքներին: Խոշոր բանկերը, ինչպիսիք են Ամերիաբանկը, Էվոկաբանկը և ID Bank-ը, ունեն անգլերեն խոսող անձնակազմ Երևանի կենտրոնական մասնաճյուղերում և ավելի սովոր են սպասարկել օտարերկրյա հաճախորդներին:
Հանձնարարական: Նախապես նշանակեք հանդիպում և անհրաժեշտության դեպքում խնդրեք անգլերեն խոսող ներկայացուցիչ։
Դիմումի ձևի լրացում
Լրացրեք հաշվի բացման ձևերը, որոնք սովորաբար ներառում են անձնական տեղեկություններ, հարկային բնակության վայրի հայտարարագիր, FATCA ձևեր (ԱՄՆ քաղաքացիների համար) և գործարար հաշիվների համար՝ շահառու սեփականատիրոջ հայտարարագրեր: Մեծ մասամբ խոշոր բանկերը տրամադրում են ձևերը անգլերենով:
KYC հարցազրույց և ստուգում
Բանկի աշխատակիցները կանցկացնեն «Ճանաչե՛ք ձեր հաճախորդին» հարցազրույց՝ ձեր բանկային կարիքները հասկանալու համար: Պատրաստ եղեք բացատրել ձեր հաշվի նպատակը, գործարքների սպասվող ծավալները, միջոցների աղբյուրը և ձեր գործունեությունը Հայաստանում:
Կարեւոր է. Որոշակի ազգությունների համար կարող է կիրառվել ուժեղացված ուսումնասիրություն, որը հնարավոր է երկարաձգի հաստատման գործընթացը։
Հաշվի ակտիվացում
Հաստատումից հետո (30 րոպեից մինչև մի քանի օր՝ ոչ բնակիչների համար), վճարեք համապատասխան վճարները, ստացեք հաշվի մանրամասները և առցանց բանկային տվյալները, պատվիրեք դեբետային քարտ և անհրաժեշտության դեպքում կատարեք նախնական կանխավճար։
Ոչ ռեզիդենտների համար լավագույն բանկերի համեմատություն
Ամերիաբանկ
Հայաստանի ամենամեծ բանկը
Բացման վճար՝ Անվճար - 10,000 դրամ
Maintenance: 0-5,000 դրամ/ամիս
Լավագույնը ՝ Բիզնեսի սեփականատերեր, համալիր ծառայություններ
Evocabank
Առաջատար թվային բանկ
Բացման վճար՝ Անվճար առցանց, 5,000 դրամ մասնաճյուղում
Maintenance: Անվճար ստանդարտ հաշիվների համար
Լավագույնը ՝ Թվային քոչվորներ, տեխնոլոգիաների օգտատերեր
IDBank
Բարձր ավանդային տոկոսադրույքներ
Բացման վճար՝ 3,000 դրամ
Maintenance: Անվճար հաշիվների մեծ մասի համար
Լավագույնը ՝ Խնայողներ, բարձր եկամտաբերություն
ԱԿԲԱ Բանկ
Տարածաշրջանային ներկայություն
Բացման վճար՝ Ազատ բնակիչներ, 5,000-10,000 դրամ ոչ բնակիչներ
Maintenance: 1,000-3,000 դրամ/ամիս
Լավագույնը ՝ Բիզնեսը Երևանից դուրս
Ինեկոբանկ
ՓՄՁ բանկային գործունեության ուշադրության կենտրոնում
Բացման վճար՝ Անվճար՝ առցանց գրանցմամբ
Maintenance: Անվճար - 1,500 դրամ/ամիս
Լավագույնը ՝ Փոքր բիզնեսի սեփականատերեր
Արդշինբանկ
Բարձր շահութաբերություն
Բացման վճար՝ Անվճար հիմնական, պրեմիումը՝ վճարովի
Maintenance: 0-2,000 դրամ/ամիս
Լավագույնը ՝ Գույքի ներդրողներ
Բանկային վճարների և ծախսերի բաշխում
Հաշվի բացում և սպասարկում
| Ծառայությունների | Ոչ ռեզիդենտներ |
|---|---|
| Հաշիվը ստուգող | 10,000-15,000 դր |
| Խնայողական հաշիվ | 2,000-20,000 դր |
| Բիզնես հաշիվ | 15,000-25,000 դր |
| Ամսական սպասարկում | 0-3,000 դր |
Փոխանցման և գործարքի վճարներ
| Ծառայությունների | Տիպիկ շարքը |
|---|---|
| Ներքին փոխանցում | Անվճար - 500 դրամ |
| Միջազգային արտագնա | 0.1-1% (նվազագույնը՝ 5,000 դրամ) |
| Միջազգային մուտքային | 0-0.2% (առավելագույնը՝ 20,000 դրամ) |
| Արտարժույթի փոխակերպումը | 0-2% սփրեդ |
Գումար խնայելու խորհուրդներ ոչ բնակիչների համար
- Համեմատեք վճարային կառուցվածքները տարբեր բանկերում
- Դիտարկեք միայն առցանց հաշիվները՝ ավելի ցածր վճարների համար
- Պահպանեք նվազագույն մնացորդներ՝ սպասարկման վճարներից ազատվելու համար
- Օգտագործեք թվային ալիքներ՝ գործարքների ծախսերը նվազեցնելու համար
- Դիտարկեք բազմարժութային հաշիվները՝ փոխակերպման խնայողությունների համար
- Հարցրեք արտասահմանցիների կամ ձեռնարկատերերի համար նախատեսված փաթեթների մասին
Գործնական սցենարներ
Ազատում պատասխանատվությունից: Հետևյալը տեսական օրինակներ են միայն նկարազարդման նպատակով և չեն ներկայացնում իրական անհատների կամ կոնկրետ բանկային առաջարկներ։
Միջազգային բիզնեսի սեփականատերը
Տեսական սցենար. Մարիան, Իսպանիայից մի ձեռնարկատեր, հիմնադրում է ՏՏ ծառայություններ մատուցող ընկերություն Հայաստանում
Բանկային կարիքներ.
- • Գործարար հաշիվ՝ բազմակի օգտատիրոջ մուտքի հնարավորությամբ
- • Աշխատավարձի հաշվարկման հնարավորություններ
- • Կանոնավոր միջազգային գործարքներ
- • Գործարար խորհրդատվական ծառայություններ
- • Հնարավոր ապագա վարկային գծեր
Օպտիմալ լուծում.
Ամերիաբանկի բիզնես փաթեթ
- • Բազմաօգտատեր բիզնես հարթակ
- • Նվիրված անգլերեն խոսող հաշիվների մենեջեր
- • Ինտեգրված աշխատավարձի համակարգ
- • Արտոնյալ միջազգային փոխանցման սակագներ
Արտագաղթած ընտանիքը
Տեսական սցենար. Ջոնսոնների ընտանիքը ԱՄՆ-ից՝ դիվանագիտական գործուղման մեջ
Բանկային կարիքներ.
- • Համատեղ և անհատական հաշիվներ
- • Բարձր եկամտաբերությամբ խնայողական տարբերակներ
- • ԱՄՆ հաշիվներից կանոնավոր փոխանցումներ
- • Ընտանիքի մի քանի անդամների քարտեր
- • Ներդրումային հնարավորություններ
Օպտիմալ լուծում.
ID Bank Premium ընտանեկան փաթեթ
- • Բարձր ավանդային տոկոսադրույքներ (մինչև 9.05%)
- • Բազմարժույթային հաշվի կառուցվածք
- • Պրեմիում քարտեր՝ ճանապարհորդական արտոնություններով
- • Կրթական խնայողական հաշիվներ
Անշարժ գույքի ներդրող
Տեսական սցենար. Միխայիլ, ռուս ձեռնարկատեր, որը ներդրում է կատարում հայկական անշարժ գույքում
Բանկային կարիքներ.
- • Ապահովեք խոշոր փոխանցումներ գնումների համար
- • Գործարքների համար նախատեսված էսքրո ծառայություններ
- • Վարձակալության եկամուտների կառավարում
- • Հնարավոր հիփոթեքային ֆինանսավորում
- • Ռուսաստանի քաղաքացիների պահանջներին համապատասխանություն
Օպտիմալ լուծում.
Արդշինբանկի անշարժ գույքի փաթեթ
- • Մասնագիտական էսքրոու ծառայություններ
- • Հիփոթեքային վարկավորման ուժեղ հեղինակություն
- • Ռուս ներդրողների փորձը
- • Ազգային մասնաճյուղային ցանց
Ընդհանուր մարտահրավերներ և լուծումներ
Լեզուների խոչընդոտները
Մարտահրավեր.
Բանկի բոլոր աշխատակիցները չէ, որ ազատ խոսում են անգլերեն, և փաստաթղթերը կարող են լինել հիմնականում հայերեն կամ ռուսերեն լեզուներով։
Լուծումներ:
- • Ընտրեք բանկեր, որոնք ունեն հայտնի անգլերեն ծառայություններ
- • Հարցում ուղարկել փաստաթղթերի անգլերեն տարբերակների վերաբերյալ
- • Օգտագործեք թվային բանկային ծառայություններ անգլերեն ինտերֆեյսներով
- • Նշանակեք հանդիպումներ անգլերեն խոսողների համար
Հասցեի ապացույցի պահանջներ
Մարտահրավեր.
Հասցեի ընդունելի ապացույց տրամադրելը կարող է դժվար լինել վերջերս ժամանածների համար, ովքեր չունեն կոմունալ վճարումներ կամ պաշտոնական համաձայնագրեր։
Լուծումներ:
- • Օգտագործեք հյուրանոցի հասցեի փաստաթղթերը
- • Ստանալ պաշտոնական վարձակալության պայմանագրեր
- • Խնդրեք գործատուի հասցեի նամակներ
- • Գրանցվեք տեղական ինքնակառավարման մարմիններում
Պատրաստված պատշաճ ջանասիրություն
Մարտահրավեր.
Արտասահմանյան հաճախորդները, հատկապես որոշակի երկրներից, ենթարկվում են ավելի խիստ վերահսկողության՝ KYC և AML ընթացակարգերի շրջանակներում:
Լուծումներ:
- • Պատրաստել համապարփակ ֆոնդային փաստաթղթեր
- • Տրամադրեք գործարար գործունեության հստակ բացատրություններ
- • Եղեք թափանցիկ միջազգային կապերի հարցում
- • Հաստատման համար լրացուցիչ ժամանակ հատկացրեք
Հաճախակի տրվող հարցեր
Կարո՞ղ են ոչ ռեզիդենտները բանկային հաշիվներ բացել Հայաստանում։
Այո, ոչ ռեզիդենտները կարող են բանկային հաշիվներ բացել Հայաստանում՝ նվազագույն փաստաթղթերով: Բանկերի մեծ մասը պահանջում է միայն վավերական անձնագիր, իսկ որոշները կարող են պահանջել հասցեի ապացույց: Շատ բանկեր նույնիսկ առաջարկում են հեռակա հաշվի բացում ոչ ռեզիդենտների համար, չնայած կարող են կիրառվել ուժեղացված ուսումնասիրության ընթացակարգեր:
Ո՞ր բանկն է առաջարկում լավագույն թվային բանկային ծառայությունները օտարերկրացիների համար։
Evocabank-ը լայնորեն ճանաչված է որպես Հայաստանի առաջատար թվային բանկ՝ արժանանալով բազմաթիվ մրցանակների թվային ծառայությունների համար: Ամերիաբանկը նաև առաջարկում է գերազանց թվային լուծումներ, մասնավորապես բիզնես օգտատերերի համար: Երկուսն էլ առաջարկում են համապարփակ բջջային հավելվածներ և առցանց հարթակներ՝ անգլերեն ինտերֆեյսներով:
Ի՞նչ տոկոսադրույքներ կարող եմ ակնկալել ավանդների համար։
Հայկական բանկերը առաջարկում են մրցունակ ավանդային տոկոսադրույքներ. դրամային ավանդները սովորաբար տարեկան կազմում են 7-9%, ԱՄՆ դոլարային ավանդները՝ 3-4%, իսկ եվրոյինը՝ 1-2%: Այս տոկոսադրույքները տարբերվում են կախված բանկից և ժամկետից, ընդ որում՝ ID Bank-ը ներկայումս առաջարկում է ամենաբարձր տոկոսադրույքներից մի քանիսը՝ մինչև 9.05% դրամային ավանդների համար:
Հայաստանում բանկային ավանդները ապահովագրվա՞ծ են.
Այո, բանկային ավանդները պաշտպանված են Հայաստանի ավանդների երաշխավորման հիմնադրամի կողմից: Ծածկույթի սահմանաչափերը մինչև 16 միլիոն դրամ են (մոտավորապես 40,000 դոլար) դրամային ավանդների և մինչև 7 միլիոն դրամ (մոտավորապես 17,500 դոլար) արտարժույթային ավանդների համար:
Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում հաշիվ բացելու համար։
Ժամանակահատվածը տարբեր է. բնակիչները սովորաբար կարող են հաշիվներ բացել 30 րոպեից մինչև 2 աշխատանքային օրվա ընթացքում, մինչդեռ ոչ բնակիչները կարող են սպասել 1-10 աշխատանքային օր՝ կախված քաղաքացիությունից և փաստաթղթերից: Գործարար հաշիվները և ուժեղացված ուսումնասիրություն պահանջող հաշիվները կարող են ավելի երկար տևել:
Կարո՞ղ եմ հեռակա կառավարել իմ հայկական բանկային հաշիվը։
Այո, հայկական բանկերի մեծ մասն առաջարկում է համապարփակ առցանց և բջջային բանկային հարթակներ, որոնք թույլ են տալիս հաշվի լիարժեք հեռակա կառավարում: Այնուամենայնիվ, հաշվի առեք հնարավոր սահմանափակումները, ինչպիսիք են տեղական հեռախոսահամարի պահանջները նույնականացման համար և որոշակի գործառույթների աշխարհագրական սահմանափակումները:
Պատրա՞ստ եք սկսել ձեր բանկային ճանապարհորդությունը Հայաստանում:
Ստացեք մասնագիտական խորհրդատվություն ձեր հայկական բանկային հաշիվը բացելու և այս դինամիկ շուկայում ներդրումային հնարավորությունները ուսումնասիրելու վերաբերյալ։
Հիմնական եզրակացություններ Հայաստանի ոչ ռեզիդենտ բանկային գործունեության վերաբերյալ
Պարզ գործընթաց
Հաշիվ բացելը պարզ է՝ նվազագույն փաստաթղթային պահանջներով
Գրավիչ վերադարձներ
Ավանդների բարձր տոկոսադրույքներ, հատկապես տեղական արժույթով
Միջազգային բարեկամություն
Անգլերեն լեզվի աջակցության և թվային բանկային հնարավորությունների աճ
Հայաստանի բանկային ոլորտը հիանալի հնարավորություններ է ընձեռում ոչ ռեզիդենտների համար, ովքեր փնտրում են հուսալի ֆինանսական ծառայություններ, մրցունակ եկամտաբերություն և տարածաշրջանային շուկաներ մուտք գործելու հնարավորություն։
