- 2025 թվականի հուլիսից սկսած՝ Հայաստանը ընդլայնում է ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի կանոնները՝ ներառելով փաստաբաններին, նոտարներին և հաշվապահական/խորհրդատվական ընկերություններին որպես նշանակված հաշվետվություն տրամադրող անձինք, իսկ կասկածելի գործունեության մասին պարտադիր հաշվետվություն է ներկայացնում Ֆինանսական մոնիթորինգի կենտրոնին (ՖԴԿ):
- Իրավաբանական անձ հանդիսացող հաճախորդների համար պահանջվում է հաճախորդի ուժեղացված ուսումնասիրություն (CDD) և ստուգված վերջնական շահառուի (UBO) նույնականացում:
- «Տեղեկատվություն չտրամադրելու» կանոնները սահմանափակում են այն, ինչ մասնագետները կարող են ասել հաճախորդներին հաշվետվություններ ներկայացնելիս. գաղտնիությունն ու գաղտնիությունը պահպանվում են միայն նեղ սահմաններում։
- Նոտարները և Պետական կադաստրը պետք է հաշվետվություն ներկայացնեն անշարժ գույքի բոլոր նվիրատվությունների մասին (առանց արժեքի շեմի), ընդլայնելով գույքի փոխանցումների տեսանելիությունը։
- Ընկերությունները պետք է քարտեզագրեն ներգրավման/տվյալների հոսքերը, արդիականացնեն սկրինինգը և գրառումների պահպանումը, ինչպես նաև վերապատրաստեն անձնակազմին 2025 թվականի վերահսկողական ստուգումներից առաջ։
Հայաստանի փողերի լվացման դեմ պայքարի պահանջները ընդլայնվում են։ 2025 թվականի կեսերից իրավաբանական և մասնագիտական ծառայությունները կգործեն նույն փողերի լվացման դեմ պայքարի շրջանակներում, որը վաղուց կիրառվում էր բանկերի նկատմամբ։ Սա նշանակում է խստացված ՀՊԴ, UBO-ի խիստ ստուգում և կասկածելի գործունեության մասին հաղորդելիս խիստ «անհուշում չտրամադրելու» կարգ, գումարած անշարժ գույքի նվիրատվությունների նկատմամբ նոր վերահսկողություն։
Իրավաբանական, հաշվապահական և խորհրդատվական ընկերությունների համար փոփոխությունը նշանակալի է՝ ավելի բարձր համապատասխանության աշխատանքային ծանրաբեռնվածություն, նոր հաշվետվությունների ուղիներ և հաճախորդների ընդունման և գործարքների մոնիթորինգի համապատասխանեցման անհրաժեշտություն կարգավորող մարմինների սպասումներին։
Ձեզ անհրաժեշտ է մասնագիտական ուղղորդում Հայաստանի նոր հակափչող միջոցների համապատասխանության պահանջների վերաբերյալ:
Մեր լիցենզավորված փաստաբանները օգնում են մասնագիտական ընկերություններին կողմնորոշվել ուժեղացված ուսումնասիրության, հաշվետվությունների պարտավորությունների և համապատասխանության իրականացման գործընթացներում։
Իմացեք ավելին մեր իրավաբանական ծառայությունների մասինԲառը
- Ո՞վ է նոր ընդգրկված. փաստաբաններ, նոտարներ, հաշվապահներ և խորհրդատվական ընկերություններ, որոնք նշանակվել են որպես ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի հաշվետվություն տրամադրող անձինք։
- Հաճախորդների ուսումնասիրության ուժեղացում և UBO-ի պարտադիր նույնականացման/ստուգման պահանջներ
- Գաղտնիության սահմանափակումներ և «անհուշում». իրավական գաղտնիության և կասկածելի գործունեության մասին պարտադիր հաղորդման համատեղում
- Անշարժ գույքի նվիրատվությունները այժմ ենթակա են հաշվետվության՝ նոտարներ, պետական կադաստր և ֆինանսական մոնիթորինգի կենտրոն (առանց արժեքի շեմի)
- Մասնագիտական ընկերությունների համար գործնական համապատասխանության փոփոխություններ՝ ներգրավում
- Նախապատրաստական ժամանակացույց 2025 թվականի հուլիս ամսվա համար
- ՀՏՀ
Ո՞վ է նոր ընդգրկված. փաստաբաններ, նոտարներ, հաշվապահներ և խորհրդատվական ընկերություններ, որոնք նշանակվել են որպես ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի մասին հաշվետվություն տրամադրող կազմակերպություններ:
Իրավաբաններ
«Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին» Հայաստանի վերանայված օրենքը փաստաբաններին ներառում է նշանակված հաշվետու անձանց (ՆՈՖԳՊ) շրջանակում, որոնք ենթակա են ՀՊՈՒ, գրառումների պահպանման և հաշվետվությունների ներկայացման պարտավորությունների, երբ նրանք իրականացնում են հաճախորդների համար որոշակի մասնագիտական գործունեություն, ներառյալ գործարքները և իրավաբանական անձանց ձևավորումը/կառավարումը: Այս պարտավորությունները ուժի մեջ են մտնում 2025 թվականից և կիրառվում են իրավաբանական գաղտնիքի և գաղտնիության վերաբերյալ ոլորտային կանոնների հետ համատեղ:
Նոտարները
Նոտարները մնում են ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի շրջանակում և ենթարկվում են ընդլայնված պարտականությունների, այդ թվում՝ ստորև քննարկվող որոշակի գույքի փոխանցումների մասին հաշվետվությունների ներկայացման։ Նրանք պետք է իրականացնեն ռիսկերի վրա հիմնված ՀՊԴ և օրենքի համաձայն՝ ՖԴԿ-ին ներկայացնեն կասկածելի գործարքների հաշվետվություններ (ԿԳՀ)։
Հաշվապահներ և խորհրդատվական ընկերություններ, որոնք նշանակված են որպես ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի հաշվետվություն տրամադրող կազմակերպություններ
Օրենքը պաշտոնապես հաշվապահական և խորհրդատվական ընկերություններին նշանակում է որպես հաշվետու կազմակերպություններ՝ ընդլայնելով ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի վերահսկողությունը ֆինանսական հաստատություններից այն կողմ՝ ներառելով նաև ոչ ֆինանսական մասնագիտական ծառայություններ: Ըստ ոլորտային համառոտագրի՝ ընդլայնված շրջանակը ուժի մեջ է մտնում 2025 թվականի հուլիսին և կպահանջի, որ ընկերությունները մինչև այդ ամսաթիվը գործարկեն հաճախորդների նոր ուսումնասիրության և հաշվետվությունների գործընթացներ:
Հաճախորդի կողմից լրացուցիչ ուսումնասիրություն և պարտադիր UBO նույնականացման/ստուգման պահանջներ
Վերանայված շրջանակի համաձայն, հաշվետու անձինք պետք է իրականացնեն ուժեղացված ՀՊՈՒ բարձր ռիսկի սցենարներում և համակարգված կերպով նույնականացնեն և ստուգեն իրավաբանական անձ հաճախորդների վերջնական շահառու սեփականատիրոջը (UBO): Օրենքը պարտավորեցնում է ընկերություններին որոշել այն ֆիզիկական անձին(անձանց), ովքեր վերջնականապես տիրապետում կամ վերահսկում են հաճախորդներին, և ստուգել նրանց ինքնությունը՝ օգտագործելով հուսալի, անկախ աղբյուրներ՝ նախքան գործարար հարաբերություններ հաստատելը կամ համապատասխան գործարքներ կատարելը: Սա փակում է այն տարածված բացթողումները, որտեղ կեղծ կամ կեղծ կազմակերպությունները թաքցնում են վերահսկողությունը:
Ակնկալվում է ավելի մեծ փաստաթղթային ծանրաբեռնվածություն և ավելի խիստ ստուգումներ պետական մակարդակով անցկացվող անձանց, միջսահմանային կառույցների և բարձր ռիսկային իրավասություններ ներառող գործարքների համար՝ օրենքով սահմանված ռիսկի վրա հիմնված մոտեցման շրջանակներում։
Գաղտնիության սահմանափակումներ և «տեղեկատվության չտրամադրում». Իրավական գաղտնիության և կասկածելի գործունեության մասին պարտադիր հաղորդման համադրում
Գաղտնիությունը մնում է իրավաբանական և մասնագիտական ծառայությունների հիմքում, սակայն Հայաստանի «ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի մասին» օրենքը պարզաբանում է, որ այն չի գերակշռում պարտադիր հաշվետվությունների նկատմամբ: Իրավաբանները, նոտարները և հաշվապահները պետք է ներկայացնեն ԿԳՀ-ներ ՖԴԿ-ին և արգելվում է հաճախորդներին տեղեկացնել նման հաշվետվությունների ներկայացման կամ բովանդակության մասին, բացառությամբ օրենքով սահմանված արտոնյալ հաղորդակցության խիստ սահմանափակ ձևերի: Պարտավորության նպատակն է պահպանել քննչական ամբողջականությունը՝ միաժամանակ թույլ տալով սահմանափակ, իրավականորեն պաշտպանված պաշտպանական հաղորդակցություններ:
Անշարժ գույքի նվիրատվությունները այժմ հաշվետվությունների ենթակա են՝ նոտարներ, պետական կադաստր և ֆինանսական մոնիթորինգի կենտրոն (առանց արժեքի շեմի)
Հայաստանը լրացնում է զգալի բացը. անշարժ գույքի բոլոր նվիրատվությունների մասին այժմ նոտարները պետք է զեկուցեն ՖԴԿ-ին՝ առանց արժեքի շեմի։ Միջոցառումը ուղղված է կեղծ «նվերների» փոխանցումներին, որոնք օգտագործվում են ծագումը թաքցնելու կամ քննությունից խուսափելու համար։ Մասշտաբները էական են. 2022 թվականին եղել է անշարժ գույքի նվիրատվության 23,099 փաստաթուղթ, ինչը ցույց է տալիս այն ծավալը, որն այժմ կընկնի անմիջական վերահսկողության տակ։
Անշարժ գույքի գործարքներով զբաղվող հաճախորդների համար այս լրացուցիչ տեսանելիությունը լրացնում է Հայաստանի անշարժ գույքի ոլորտում ավելի լայն համապատասխանության նկատառումները և կարող է փոխազդել հետևյալի հետ. բնակության կամ ներդրումային կառուցվածքի ընտրություններԴիտարկեք գույքի, հարկային և ներգաղթի նպատակների համաձայնեցումը պլանավորման ցիկլի սկզբում։
Պետական կադաստրի կոմիտեն պարտավոր է նաև անշարժ գույքի նվիրատվության գործարքների մասին հաշվետվություն ներկայացնել Հայաստանի Կենտրոնական բանկի ֆինանսական մոնիթորինգի կենտրոնին՝ կրկին առանց նվազագույն արժեքի շեմի։ Նոտարների և կադաստրի կողմից կրկնակի հաշվետվությունների տրամադրումը մեծացնում է գույքի փոխանցման վերաբերյալ հետախուզության ամբողջականությունն ու ճշգրտությունը։
Արագ հղում
| Արդյունավետ ամսաթիվը | Հուլիս 2025թ․ |
| Ո՞վ է հայտարարագրում անշարժ գույքի նվիրատվությունների մասին | Նոտարներ և պետական կադաստր |
| Շեմք | Նվիրատվությունների համար արժեքի շեմ չկա |
| Որտեղ հաղորդել | Ֆինանսական մոնիթորինգի կենտրոն (ՀՀ կենտրոնական բանկ) |
Մասնագիտական ընկերությունների համար գործնական համապատասխանության փոփոխություններ. Ներգրավում
Մասնագիտական ծառայությունների համապատասխանության բարձրացումը նշանակալից կլինի: Քաղաքականության թարմացումներից զատ, ընկերությունները պետք է վերակազմակերպեն ներգրավումը և մոնիթորինգը՝ համապատասխանելու համար CDD և UBO ստուգման բարելավված չափանիշներին: Կարողությունների զարգացման ջանքերն արդեն սկսվել են. Եվրոպայի խորհուրդը և Հայաստանի իշխանությունները բազմաթիվ ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի աշխատաժողովներ են անցկացրել ոչ ֆինանսական խնայողական բանկերի (ներառյալ իրավաբանական մասնագետների և անշարժ գույքի ոլորտի) համար՝ շեշտը դնելով 2025 թվականին պատրաստվածության վրա:
Հիմնական ներգրավման և մոնիթորինգի գործողություններ՝
- Քարտեզի տվյալների հոսքեր՝ ընդունման ձևեր, փաստաթղթերի հավաքագրում, ստուգում, հաստատումներ և ԿԳՀ-ին/շեմային հաշվետվության ուղիներ։
- UBO ստուգում. հավաքել սեփականության/վերահսկողության գծապատկերներ, ստուգել UBO-ի ինքնությունը՝ օգտագործելով հուսալի աղբյուրներ, անցնել ուժեղացված ՀՊԴ-ի՝ բարձր ռիսկային կառույցների կամ պետական շահագրգիռ անձանց համար։
- «Արգելափակման արգելք» կառավարման տարրեր՝ STR-ների վրա մուտքի սահմանափակում; սկրիպտային հաճախորդների հետ հաղորդակցություն; պաշտպանությանը վերաբերող խորհրդատվության արտոնությունների արձանագրություններ։
- Screenուցադրում ներդրել հատուկ պաշտպանվածության միջոցառումներ/պատժամիջոցներ/անբարենպաստ լրատվամիջոցների ստուգում՝ ընդունման պահին և պարբերաբար՝ ռիսկի վրա հիմնված։
- Արձանագրությունների պահպանում. Պահպանել CDD/UBO ապացույցները և որոշումների գրանցամատյանները՝ համաձայն իրավական պահանջների և վերահսկողական սպասումների:
- Անձնակազմի վերապատրաստում. տարեկան հակափլուզման դեմ պայքարի վերապատրաստում՝ հարմարեցված դերերին, թարմացման դասընթացներ՝ համապատասխան 2025 թվականի ուժի մեջ մտնելու հետ, հանրային սեմինարների և ուղեցույցների օգտագործում:
Առաջարկվող ստուգաթերթիկ՝ Հայաստանի ՄԻԱՎ-ի մասին հաշվետվություն տրամադրող կազմակերպությունների համար.
| պարտատոմս | Իրավաբաններ | Նոտարները | Հաշվապահներ և խորհրդատուներ |
|---|---|---|---|
| Հաճախորդի ինքնության նույնականացում և ստուգում (ներառյալ իրավաբանական անձինք) | Պարտադիր | Պարտադիր | Պարտադիր |
| Նույնականացնել և ստուգել UBO(ներ)-ը | Պարտադիր | Պարտադիր | Պարտադիր |
| Բարձր ռիսկի ենթարկված հաճախորդների/գործարքների համար բարելավված ՀՊԴ | Պարտադիր | Պարտադիր | Պարտադիր |
| ՖԴԿ-ին ուղղված ԿԳՀ-ներ. «անհայտ տեղեկատվություն չկա» | Պարտադիր | Պարտադիր | Պարտադիր |
| Հաշվետվություն անշարժ գույքի բոլոր նվիրատվությունների մասին (եթե կիրառելի է): | Ոչ կիրառելի | Այո՝ առանց շեմի | Կադաստրի հաշվետվությունը կիրառվում է գրանցման փուլի համար |
Ընկերության ստեղծման, վերակազմակերպման կամ միջազգային սեփականության վերաբերյալ խորհրդատվություն տրամադրող ընկերությունների համար, համաձայնեցրեք հակամեղադրանքների դեմ պայքարի (ՀՄՊ) ներգրավումը կորպորատիվ գրանցամատյանների և կառավարման ապացույցների հետ: Եթե ձեր գործունեությունը ներառում է կազմակերպությունների ստեղծում կամ կառավարում, համակարգեք կորպորատիվ փաստաթղթերը ՀՄՊ պահանջների հետ՝ մասնագիտական իրավական ուղեցույց.
Նախապատրաստական ժամանակացույց 2025 թվականի հուլիսի համար
- Բացթողումների գնահատում. համեմատել KYC/UBO-ի ներկայիս գործընթացները Հայաստանի Հանրապետության փողերի լվացման մասին օրենսդրության պահանջների հետ, բացահայտել գործիքակազմի և անձնակազմի կարիքները։
- Քաղաքականության և ստանդարտ ընթացակարգերի թարմացումներ. կոդավորել բարելավված CDD ազդակներ, UBO ապացույցների ստանդարտներ, էսկալացիայի և STR աշխատանքային հոսքեր։
- համակարգեր: իրականացնել սկրինինգ, գործերի կառավարում և ՖԴԿ-ին անվտանգ կերպով ներկայացնել ԿԳՀ արձանագրություններ։
- Ուսուցում, անցկացնել դերային հիմունքներով ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի վերաբերյալ վերապատրաստումներ; օգտագործել DNFBP-ների վերաբերյալ աշխատաժողովներն ու նյութերը։
- Փորձարկում և կատարելագործում. գործարկել թեստային ֆայլերը նոր ներգրավման և հաշվետվությունների հոսքերի միջոցով, շտկել հայտնաբերումները ուժի մեջ մտնելու ամսաթվից առաջ։
Հայաստանի հակափչացման պարտավորությունները արագորեն ընդլայնվում են։
Եթե ձեր պրակտիկան կապված է հաճախորդների շարժունակության կամ ներդրումների հետ, համակարգեք փողերի լվացման դեմ պայքարի ստուգումները քաղաքացիության և վիզաների պլանավորման հետ՝ ժամանակացույցը և փաստաթղթաշրջանառությունը համապատասխանեցնելու համար։
Ստացեք մասնագիտական իրավաբանական օգնությունԵզրափակում
2025 թվականի հուլիսից սկսած՝ Հայաստանի ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի բարելավված ռեժիմը կներառի փաստաբաններին, նոտարներին և հաշվապահական/խորհրդատվական ընկերություններին, ինչը կպահանջի ուժեղացված ՀՊԴ և խիստ Հաճախորդների ապահովագրության ստուգման ստուգում՝ խիստ «անհուշում չտրամադրելու» կանոններով և բոլոր անշարժ գույքի նվիրատվությունների վերաբերյալ ՖԴԿ-ին նոր հաշվետվություններով։ Մասնագիտական ծառայությունները պետք է արդիականացնեն ներգրավման, ուսուցման և հաշվետվությունների գործընթացները՝ խափանումներից խուսափելու համար։ Անհատականացված ներդրման և հաճախորդի ճանապարհորդության նախագծման համար՝ կապվեք մեր լիցենզավորված փաստաբանների հետ.
ՀՏՀ
Ո՞վ է նոր ընդգրկված Հայաստանի ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի կանոններում 2025 թվականին։
Վերանայված օրենքի համաձայն՝ փաստաբանները, նոտարները և հաշվապահական/խորհրդատվական ընկերությունները նշանակված հաշվետու կազմակերպություններ են (ՆՈՖԳՊ): Ըստ ոլորտային ուղեցույցի՝ ընդլայնումը ուժի մեջ է մտնում 2025 թվականի հուլիսից:
Ի՞նչ է պահանջվում ուժեղացված CDD և UBO ստուգումների համար։
Ընկերությունները պետք է նույնականացնեն և ստուգեն հաճախորդին և նրա օգտատիրոջը (օգտատերերին)՝ օգտագործելով հուսալի աղբյուրներ, և կիրառեն ուժեղացված միջոցառումներ բարձր ռիսկի ենթարկված հաճախորդների/գործարքների համար (օրինակ՝ բարդ կառուցվածքներ, քաղաքականապես ակտիվ անձինք):
Ի՞նչ է «Տեղեկատվություն չտալու» կանոնը մասնագետների համար։
Երբ ներկայացվում է կասկածելի գործարքի մասին հաղորդում, մասնագետները չպետք է տեղեկացնեն հաճախորդին կամ երրորդ կողմերին հաղորդման կամ հետաքննության մասին, բացառությամբ օրենքով թույլատրված նեղ սահմանված գաղտնի հաղորդակցության շրջանակներում։
Արդյո՞ք անշարժ գույքի նվիրատվության գործարքները ենթակա են հաշվետվողականության, և կա՞ արդյոք շեմ։
Այո։ Նոտարները և Պետական կադաստրը պարտավոր են անշարժ գույքի նվիրատվության բոլոր գործարքները հաշվետվություն ներկայացնել ՖԴԿ-ին՝ առանց նվազագույն արժեքի շեմի։ 2022 թվականին գրանցվել է 23,099 նվիրատվության փաստաթուղթ, ինչը ընդգծում է միջոցառման շրջանակը։
Ինչպե՞ս պետք է ընկերությունները գործառնականորեն պատրաստվեն 2025 թվականի փոփոխություններին։
Թարմացնել հակափլուզման քաղաքականությունը, բարելավել միանվագ ֆինանսական կազմակերպությունների ստուգումը և ռիսկերի գնահատումը, ներդնել սկրինինգի և ճգնաժամային իրավիճակների աշխատանքային հոսքեր ՖԴԿ-ում և վերապատրաստել անձնակազմին: ՆՈՖԳՏՄ-ների համար նախատեսված հանրային սեմինարներն արդեն սկսել են զարգացնել կարողությունները:
Պատրա՞ստ եք ապահովել ձեր ընկերության համապատասխանությունը Հայաստանի նոր՝ փողերի լվացման դեմ պայքարի պահանջներին։
Մեր լիցենզավորված փաստաբանների թիմը տրամադրում է համապարփակ ուղեցույց՝ ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի համապատասխանության, հաճախորդների ներգրավման ընթացակարգերի և կարգավորիչ մարմինների ներդրման ռազմավարությունների վերաբերյալ:
Հետադարձ կապ