Atualizado: 7 de setembro de 2025 • Público-alvo: Investidores individuais estrangeiros (não residentes)
Fonte das taxas: Marketplace da AFM e sites bancários verificados na data acima. Sempre reconfirme antes de financiar.
Por que a Armênia — em resumo
Rendimentos líderes de mercado
AMD 9.75–10.75% aa (típico), USD 4.75–5.25% aa, EUR até 3.25% aa
Aberto a não residentes
Todos os bancos aceitam pessoas físicas estrangeiras; regime cambial liberal (sem controles de capital).
Seguro de Depósito
Até AMD 16 milhões (≈US$ 40 mil) para AMD ou AMD 7 milhões (≈US$ 17.5 mil) para FX por depositante por banco.
Imposto simples
Retenção de 10% sobre os juros (pago pelo banco). As taxas do contrato podem ser reduzidas para 5% ou 0%.
Vantagem digital
Depósitos on-line/por aplicativo geralmente pagam +15–25 bp em comparação à agência; alguns permitem integração remota.
Comece aqui: assistente de decisão de 60 segundos
Selecione a moeda ➝ Selecione o prazo ➝ Selecione o acesso ➝ Verifique o seguro ➝ Fundo (NOSSO)
Moeda
Quer o maior retorno e consegue tolerar o risco cambial? ➝ AMD (meta 9.75–10.75%)
Prefere estabilidade em termos de moeda nacional? ➝ USD (meta 4.75–5.25%) or EUR (até 3.25%)
Não tenho certeza? Mistura (por exemplo, 60% AMD / 40% USD)
INVERNO
Precisa de liquidez < 12 meses? Prefira o USD; os prazos curtos da AMD podem não superar as oscilações do câmbio.
Pode se comprometer por 12 a 36 meses? Bloqueio AMD (taxas de pico), USD 24–36 milhões para nível de 5%.
Acesso e Seguro
Controlo remoto: O Evocabank (aplicativo) é o mais maduro.
Presencial / PoA: Todos os bancos e canais digitais ainda pagam mais.
Seguro: Mantenha o bloco AMD de cada banco ≤ 16 milhões e o bloco USD/EUR ≤ 7 milhões de equivalente AMD (~US$ 17.5 mil) para cobertura completa.
Financiamento
Use SWIFT OUR (o remetente paga todas as taxas) para garantir que o depósito receba o valor exato.
Melhores ofertas atuais* por moeda e prazo
(*Verificado em 7 de setembro de 2025; reconfirme com o banco.)
AMD (Dram Armênio)
| Banco / Produto | INVERNO | min | Nominal | Pagamento | Flexionar | Remote | Seguros |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Banco AMIO – "Rentável" (Aplicativo) | 12m | AMD 100k | 10.25% | Na maturidade (cap.) | Sem saída antecipada | Parcialmente (cliente de aplicativo existente) | Até AMD 16m |
| AMIO – "Rentável" (Std) | 12m | AMD 100k | 10.00% | Mensal | Sem saída antecipada | Filial / PoA | Até AMD 16m |
| Evocabank – "Sinfônico" | 12m | AMD 100k | 9.75% | Mensal (0.25% para caridade) | Saída antecipada: penalidade | Gestão presencial / online | Até AMD 16m |
| Artsakhbank – Prazo | 12m | AMD 50k | 10.00% | Na maturidade | Retirada parcial ≤20%; saída antecipada 1% aa | Ramo | Até AMD 16m |
| AraratBank – Prazo | 24 – 36m | AMD 100k | Até 9.50% | Mensal | Saída antecipada 0.1% a.a. | Ramo | Até AMD 16m |
Dica: Produtos de aplicativos/online pagam mais; as taxas mais altas geralmente proíbem saques antecipados. Planeje segurar até o vencimento.
USD
| Banco / Produto | INVERNO | min | Nominal | Pagamento | Notas | Remote | Seguros |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Online | 24 – 36m | $200 | 5.25% | Na maturidade (cap.) | +0.25% para >12m | Sim (aplicativo) | Até AMD 7m (~US$ 17.5 mil) |
| Artsakhbank – Prazo | 24 – 36m | $150 | 5.12% | Na maturidade | Parcialmente antecipado permitido; recálculo | Ramo | Até AMD 7m |
| Banco Byblos – Prazo | 24m | $ 3,000 (mínimo de $ 30 mil no exterior) | 4.75% | Na maturidade | Presencial; mínimo alto para estrangeiros | Ramo | Até AMD 7m |
| AraratBank – Prazo | 12m | $250 | 3.25% | Mensal | Saída antecipada 0.1% | Ramo | Até AMD 7m |
| Ardshinbank – Padrão | 12 – 36m | $500 | 0.40-3.75% | Principalmente mensalmente | Linha de base dos grandes bancos | Ramo | Até AMD 7m |
EUR
| Banco / Produto | INVERNO | min | Nominal | Pagamento | Notas | Remote | Seguros |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Online | 24 – 36m | €200 | 3.25% | Na maturidade (cap.) | +0.25% para >12m | Sim (aplicativo) | Até AMD 7m |
| Banco Byblos – Prazo | 24m | € 3,000 (mínimo de € 30 mil no exterior) | 2.75% | Na maturidade | Em pessoa | Ramo | Até AMD 7m |
| Armeconombank – Clássico | 24 – 36m | €200 | 2.75% | Na maturidade | Reposição permitida; cartão grátis | Ramo | Até AMD 7m |
| ArmSwissBank – Padrão | 24 – 36m | € 20k | 2.75% | Na maturidade | Novos clientes via depósito | Ramo | Até AMD 7m |
| AraratBank – Prazo | 12m | €250 | 1.75% | Mensal | Saída antecipada 0.1% | Ramo | Até AMD 7m |
Seguro de depósito — quanto é realmente coberto?
Por depositante, por banco
Depósitos somente AMD: até AMD 16,000,000
Depósitos somente em câmbio: até AMD 7,000,000
Ambos AMD + FX no mesmo banco: regra especial (máximo de AMD 16 milhões se você tiver AMD; caso contrário, AMD 7 milhões)
Ilustrações (simplificadas):
| Cenário | Equilíbrio AMD | Saldo FX (equivalente a AMD) | AMD coberto | FX coberto | Total coberto |
|---|---|---|---|---|---|
| Somente AMD | 20m | 0 | 16m | 0 | 16m |
| Somente FX | 0 | 10m | 0 | 7m | 7m |
| AMD>7m + FX | 12m | 4m | 12m | 0 | 12m |
| AMD<7m + FX | 5m | 8m | 5m | 2m (7m–5m) | 7m |
| AMD pequeno + FX pequeno | 3m | 3m | 3m | 3m | 6m |
Os pagamentos são feitos em AMD à taxa CBA na data da indenização. A cobertura se aplica ao principal + juros acumulados dentro dos limites.
Ação: Para saldos acima dos limites, divida entre bancos (e entre AMD vs USD/EUR entre bancos) para multiplicar a cobertura.
Impostos e relatórios
Retenção na fonte
10% sobre juros de depósito (retenções bancárias; não há registro na Armênia se forem retidas corretamente).
Tratados
Pode reduzir a retenção para 5% (Reino Unido, Alemanha, Chipre, Singapura) ou 0% (Emirados Árabes Unidos). Forneça um certificado de residência fiscal antecipadamente se desejar taxas de acordo.
CRS
A Armênia troca informações de contas e juros com cerca de 120 jurisdições a partir de 2025.
Pessoas dos EUA
Conte com os formulários FATCA/KYC (W-9); a autodeclaração (FBAR etc.) ainda se aplica.
Dica: Mesmo que você mantenha o valor padrão de 10% de imposto retido na fonte, normalmente você pode reivindicar um crédito tributário estrangeiro em casa; confirme localmente.
Abertura de conta (não residente)
Remoto (o melhor da categoria)
Evocabank — integração totalmente digital (vídeo KYC) sujeita a condições (por exemplo, saldo considerável ou vínculos locais) e taxas premium (AMD 50 mil de abertura; AMD 250 mil anuais para pacote remoto).
Presencial / PoA
Todos os bancos. Muitos processam no mesmo dia; alguns levam de 1 a 3 dias úteis para não residentes.
Documentos típicos
- Passaporte (validade de 6+ meses)
- Comprovante de endereço (conta de serviços públicos, extrato bancário)
- Número de Serviços Sociais da Armênia (o banco pode ajudar; ~1 dia)
- Fonte de financiamento (contrato de trabalho/declaração/venda)
- Formulários FATCA para cidadãos dos EUA
- SIM local recomendado (OTP/SMS)
Comissões indicativas (contas de não residentes)
| Banco | Abertura (única) | Manutenção |
|---|---|---|
| Ameriabank | AMD 30,000 | AMD 12,000 / ano |
| Ardshinbank | AMD 20,000 | AMD 10,000 / ano |
| ACBA | AMD 15,000–30,000 | até AMD 36,000 / ano |
| Evocabank (pacote remoto) | AMD 50,000 | AMD 250,000 / ano |
(As tarifas variam de acordo com o pacote; muitas são isentas em caso de saldos.)
Financiamento e repatriação (SWIFT)
Sempre financie com "NOSSO" (o remetente paga todas as taxas) para que seu depósito receba o valor exato necessário.
Taxas de saída indicativas
| Banco | SHA | OS NOSSOS | Notas |
|---|---|---|---|
| Ameriabank | 0.10% (mín. AMD 5k, máx. 12k) | 0.15% (mín. 7.5 mil, máx. 50 mil) | Papel e online podem ser diferentes |
| Banco Ararat | 0.10% (mín. 5.5 mil, máx. 15 mil) | 0.15% (mín. 15 mil, máx. 55 mil) | Exemplo de USD |
| Byblos | 0.15% (mín. 5 mil, máx. 40 mil) | 0.15% (mín. 5 mil, máx. 60 mil) | USD / EUR |
| Banco Evoca | BEN 5k | 0.15% (mín. 7 mil, máx. 70 mil) | excluindo corredores RU/BY |
Spreads de câmbio: Espere ~1.0–1.3% no par USD/AMD no varejo. A conversão para dentro e para fora efetivamente dobra o custo cambial; inclua isso nos seus cálculos de retorno líquido.
Risco cambial — verificação de cenário simples (1 ano)
Suponha que o depósito em AMD seja de 10% bruto (~9% líquido após impostos), o depósito em USD seja de 4% bruto (~3.6% líquido), começando em 385 AMD/USD:
| Movimento da AMD em relação ao dólar americano | Depósito AMD (líquido, termos em USD) | Depósito em USD (líquido) |
|---|---|---|
| -10% (para ~424) | ≈ -1% (juros compensados principalmente pelo câmbio) | + 3.6% |
| 0% | + 9% | + 3.6% |
| +10% (para ~347) | +~19% (juros + ganho cambial) | + 3.6% |
Dicas práticas
- Você se sente confortável com o risco de DMAE? Incline a AMD (e considere a composição).
- Quer certeza? Favorecer USD (24–36 milhões para o pico do nível de 5%).
- Não tem certeza? Misture (por exemplo, 60% AMD / 40% USD) e faça uma escada para controlar o risco de tempo.
Estratégias que funcionam
1) Laddering (liquidez + rendimento)
Escada do USD (conservadora): por exemplo, US$ 30 mil divididos em 6 meses / 12 meses / 24 meses; rolar cada um no vencimento.
Escada AMD (balanceada): 12m / 24m / 36m para taxas médias e oportunidades de reinvestimento.
Escada mista: 60% AMD (12–24 milhões), 40% USD (24–36 milhões) para equilibrar câmbio e renda.
2) Otimização de seguros
Mantenha a exposição de cada banco ≤ AMD 16m (AMD) ou AMD 7m (FX), incluindo juros acumulados.
Portfólios maiores? Dividido entre 3 a 6 bancos para garantir tudo completamente.
3) Escolha de composição e pagamento
Não precisa de renda? Prefira capitalização/no vencimento para obter mais APY.
Precisa de fluxo de caixa? O pagamento mensal é bom, mas saiba que o APY é menor, a menos que você reinvista os pagamentos.
Exemplos práticos (após impostos e taxas)
AMD 5,000,000 @ 10% (12m, pagamento mensal)
- Bruto mensal ≈ AMD 41,667 → AMD 37,500 líquido (10% WHT)
- Juros líquidos totais ≈ AMD 450,000 (~9% líquido)
- Totalmente segurado (≤ AMD 16m)
US$ 50,000 a 4% (6 milhões, no vencimento)
- Bruto $ 1,000 → $ 900 líquidos (10% WHT)
- Taxas de transferência de saída ≈ $ 50–70 (OUR) → líquido ≈ $ 830
- (1.66% em 6 meses; ~3.3% anualizado)
Ideia de divisão de seguros (US$ 75,000)
Coloque cerca de US$ 17.5 mil em cada um dos 4–5 bancos para garantir totalmente os valores em USD (limite de AMD 7 milhões por banco).
Para posições de AMD, limite cada banco em torno de AMD 16 milhões.
Recomendações baseadas em perfil
Poupança conservadora em dólares americanos (precisa de acesso)
Depósitos Focus de USD 24 a USD 36 milhões a ~5% (aplicativo Evocabank; Artsakhbank). Ladder de 6 a 12 a 24 milhões. Pagamento mensal de acordo com a renda; mantenha-se dentro do limite do seguro cambial.
Maximizador de rendimento AMD (aceita risco cambial)
Garanta 10–10.75% em AMD de 12–36 milhões (aplicativo AMIO, Evoca Online, Ararat de 24–36 milhões). Capitalize os juros; diversifique os bancos; mantenha cada AMD ≤ 16 milhões.
Poupança da zona euro (primeiro o teletrabalho)
Evocabank EUR 3.25% (24–36 milhões, aproximadamente). Se não for viável, considere Armeconombank EUR 2.75% (presencial).
Visitante frequente da diáspora (quantidades maiores)
Aberto presencialmente; dividido entre Ameria / Ardshin / ACBA / Evoca / Ararat. Use uma escada mista e mantenha todos os depósitos totalmente segurados.
Alocador de saldo grande (> limites de seguro)
Multiplique a cobertura entre bancos + moedas + termos; evite concentrações de um único banco; escale os vencimentos.
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