- 亚美尼亚规定，超过法定限额的房地产交易必须采用非现金结算；银行转账或其他受监管的转账方式是强制性的，现金支付不符合法律规定。[来源]
- 个人参保门槛从 2022 年 7 月 1 日的 50 万亚美尼亚德拉姆降至 2023 年 7 月 1 日的 30 万亚美尼亚德拉姆；需要国家登记的权利也包含在内 [来源]
- 银行转账和亚美尼亚银行的托管账户是可接受的付款渠道，并可提供清晰的付款证明；分阶段和有条件放款是可能的。[来源][来源]
- 跨境买家应计划通过 SWIFT 转账至亚美尼亚账户，并准备好接受反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 检查和资金来源证明文件。[来源][来源]
- 协调您的银行、公证人和合同，使付款里程碑与公证和注册步骤保持一致（并保留银行单据和对账单作为证据）[来源][来源]
在亚美尼亚，非现金结算是合规房地产交易的基石。如果您正在买卖房产，规划银行账户、转账时间和文件至关重要，这不仅能满足反洗钱和税务要求，还能在发生纠纷时证明交易对价。本指南将解释非现金支付的定义、适用的交易类型，以及如何构建托管账户和跨境转账流程，确保交易顺利进行。
法律框架与执行——为什么亚美尼亚要求房产交易采用非现金支付
亚美尼亚《非现金交易法》规定，某些交易，包括超过一定金额的房地产转让，必须通过受监管的、可追踪的渠道进行结算，而不是使用现金。其目标是提高透明度、可审计性，并符合反洗钱和税收政策。非现金交易法].
对于房产交易而言，遵守非现金支付要求也是一项切实可行的保障措施：它为公证人和任何未来的纠纷提供了无可争议的对价书面记录。从业人员始终建议避免“现金支付”的额外付款，并确保合同、银行转账文件和公证档案与约定的价格和时间表相符。亚美尼亚律师：避免无效的房地产交易].
房地产市场交易量巨大——2023 年大约有 220,000 万笔交易——因此，如果各方提前做好计划，银行和公证人都熟悉如何使付款流程与法律手续相符。亚美尼亚律师：利用存款支付房地产款项].
涵盖的交易和法定门槛：哪些销售额必须通过银行转账支付（500 亚美尼亚德拉姆）
亚美尼亚分阶段推行个人非现金交易门槛制度。对于个人之间需要进行国家登记的房地产和其他权利的买卖，超过规定限额的部分必须采用非现金结算。门槛自2022年7月1日起为50万亚美尼亚德拉姆，自2023年7月1日起降至30万亚美尼亚德拉姆。非现金交易法].
这意味着，如果购买价格或任何付款批次超过阈值，您必须通过银行或其他受监管的非现金渠道进行支付，而不能使用现金。该要求适用于在亚美尼亚结算的付款，包括与受国家登记的权利相关的付款（例如，所有权转让）。非现金交易法].
试图以现金方式结算超过这些限额可能会危及合规性，并损害交易价格的证据记录。为保持公证文件的一致性，请确保经公证的销售协议中的付款时间表与银行转账的金额和日期相符。亚美尼亚律师：避免无效的房地产交易].
哪些属于非现金支付方式：银行转账
根据亚美尼亚的非现金支付法，可接受的结算渠道包括通过持牌支付机构进行的转账。实际上，这涵盖以下方面：
- 亚美尼亚境内从买方银行账户向卖方银行账户的转账
- 通过受监管的渠道（例如SWIFT）向亚美尼亚银行账户进行跨境转账
- 亚美尼亚银行的托管安排，资金在满足特定条件（例如，成功通过公证和登记）后释放[ACBA银行：托管账户][亚美尼亚律师：使用存款和托管]
根据亚美尼亚法律规定，电子货币账户转账也属于非现金交易的范畴；重要的是，转账必须通过授权渠道进行，并且可以向收款人提供凭证。非现金交易法].
提示：在销售协议中包含付款机制（例如，银行名称、账号、分期付款金额以及如果使用第三方托管的放款条件），以便公证人可以核实付款方式是否符合法律规定，并且您的银行可以预先进行反洗钱检查。亚美尼亚律师：避免无效的房地产交易].
允许的支付方式
国内银行转账至卖家账户
对于大多数在亚美尼亚进行的交易而言，最便捷的方式是从买方的亚美尼亚银行账户直接转账到卖方的亚美尼亚银行账户。这样可以留下完整的审计追踪记录，并能方便地支持公证文件和任何后续的对价证明。非现金交易法].
在亚美尼亚银行的托管账户
第三方托管账户为交易双方增加了安全保障。买方在银行开设托管账户；一旦满足托管条件（例如，交易经过公证和登记），银行就会将款项支付给卖方。亚美尼亚的银行专门为房地产交易提供托管服务；这种方式自动满足了非现金交易的要求，并最大限度地降低了交易对手风险。ACBA银行：托管账户][亚美尼亚律师：使用存款和托管].
分期付款和定金
您可以分阶段支付价格（例如，少量定金，公证时支付余款，注册时支付尾款），但前提是超过法定限额的每一笔款项都必须是非现金支付。分阶段支付可以与客观里程碑挂钩，这有助于风险控制和付款证明。亚美尼亚律师：使用存款和托管].
跨境转账（非居民）
外国买家通常使用SWIFT将资金从海外银行转账到亚美尼亚银行账户，账户名称可以是买家本人（然后转给卖家），也可以是直接转入第三方托管账户，但需经银行批准。任何外国支付方在亚美尼亚结算的款项都必须是非现金支付，因此请确保最终结算款项通过受监管的渠道到达亚美尼亚。非现金交易法].
银行将进行反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 检查，包括资金来源审查，尤其对于高价值房产。请尽早与您的银行和律师协调，准备汇款指示和文件（例如，收入记录、销售所得或贷款协议），以免转账延误。亚美尼亚律师：避免无效的房地产交易].
货币、账户和实际协调
- 账户：双方均应在亚美尼亚持牌银行开设指定账户，或者如果需要有条件放款，则开设第三方托管账户。ACBA银行：托管账户].
- 合同一致性：确保经公证的销售协议中的价格、货币和时间表与预期的银行转账参考信息和金额相符。亚美尼亚律师：避免无效的房地产交易].
- 公证人：计划与您的公证人签署协议，公证人将对销售协议进行公证；预算适用的州政府费用[Hartak（政府）：公证买卖].
付款证明清单（请妥善保管）
| 名称 | 为何重要 | 来源 |
|---|---|---|
| 已签署并经公证的销售协议及付款计划 | 使法律义务与转账和托管事件保持一致 | 政府公证服务 |
| 银行付款指令和对账单（每笔款项） | 非现金对价的主要证据 | 非现金法 |
| 托管协议和银行放款确认函（如使用） | 显示合法资金释放的条件和时间 | 银行托管 |
| 反洗钱/了解你的客户资金来源文件 | 防止跨境电汇延误或阻塞 | 反洗钱/交易完整性 |
您应该预留的参考费用
| 名称 | 金额 | 笔记 |
|---|---|---|
| 公证费（销售合同） | AMD 5,000 | 公证时支付；可能需支付额外服务费[政府公证服务] |
实用时间表和协调技巧
- 在公证之前，务必为买卖双方开设或确认银行账户；考虑设立第三方托管账户以进行有条件放款。ACBA银行：托管账户].
- 请您的律师与公证人协调，以便合同中的付款条款与转让计划和非现金规则保持一致。亚美尼亚律师：避免无效的房地产交易].
- 对于跨境电汇，请向您的银行索取收款人指示和预先核实资金来源证明，以避免汇入资金被冻结。非现金交易法].
相关指南：规划您的 房地产 在亚美尼亚购买、投资（投资），并进行优化 亚美尼亚的税收.
结论。亚美尼亚的非现金交易规定使得房地产付款流程简单明了，前提是规划得当：使用银行转账或第三方托管，确保付款计划与公证协议一致，并保留完整的银行交易记录。对于非居民，请尽早安排SWIFT转账并准备反洗钱文件。这种方法既符合非现金交易法的规定，又能在任何有关对价的争议中保护您的权益——这对于合规的亚美尼亚非现金房地产付款和反洗钱交易至关重要。需要协助协调银行、公证处和合同事宜吗？ 联系我们.
常见问题解答
在亚美尼亚，房产交易何时必须以非现金方式支付？
对于个人之间需要进行国家登记的房地产和其他权利的买卖，超过法定门槛的款项必须以非现金方式结算。自 2022 年 7 月 1 日起，该门槛为 500,000 亚美尼亚德拉姆，自 2023 年 7 月 1 日起，该门槛为 300,000 亚美尼亚德拉姆。[非现金交易法].
在房地产交易中，哪些支付渠道属于非现金支付？
外国买家可以通过SWIFT从国外付款吗？
是的。外国买家通常通过SWIFT将资金汇入亚美尼亚银行账户（直接汇给卖家或存入第三方托管账户）。外国各方在亚美尼亚进行的任何结算都必须是非现金的，并且需要接受银行的反洗钱/了解你的客户（AML/KYC）检查。非现金交易法].
购买房产是否需要第三方托管？
虽然并非强制要求，但建议使用。亚美尼亚银行的托管服务可根据公证/登记情况有条件地释放资金，并创建符合非现金支付规定的可靠支付记录。ACBA银行：托管账户][亚美尼亚律师：存款和托管].
公证员的工作内容是什么？需要付费吗？
公证员核实并公证买卖协议。公证买卖合同的州政府费用为 5,000 亚美尼亚德拉姆；可能需支付额外服务费。Hartak（政府）：公证买卖].
