- Alates 2025. aasta juulist laiendab Armeenia rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise reegleid juristidele, notaritele ja raamatupidamis-/konsultatsioonifirmadele määratud aruandlusüksustena, kusjuures kahtlasest tegevusest tuleb teatada finantsjärelevalvekeskusele (FMC).
- Juriidilisest isikust klientidelt nõutakse tugevdatud kliendikontrolli ja kontrollitud lõpliku kasusaaja tuvastamist.
- „Vihjete esitamise keelu” reeglid piiravad seda, mida spetsialistid saavad klientidele aruannete esitamisel öelda; konfidentsiaalsust ja privileege säilitatakse vaid kitsastes piirides.
- Notarid ja riigikataster peavad esitama aruande kõigi kinnisvaraannetuste kohta (väärtusläve puudub), mis suurendab nähtavust kinnisvara üleminekute üle.
- Ettevõtted peaksid kaardistama töötajate sisseelamise/andmevood, täiustama taustakontrolli ja arvestuse pidamist ning koolitama töötajaid enne 2025. aasta järelevalvelist kontrolli.
Armeenia rahapesuvastased nõuded laienevad. Alates 2025. aasta keskpaigast tegutsevad õigus- ja kutseteenused sama rahapesuvastase reegli alusel, mida on pikka aega rakendatud pankadele. See tähendab täiustatud kliendi usalduskontrolli, lõplike omanike ranget kontrollimist ja kahtlasest tegevusest teatamise keeldu – lisaks uut järelevalvet kinnisvaraannetuste üle.
Õigus-, raamatupidamis- ja konsultatsioonifirmade jaoks on muutus märkimisväärne: suurem vastavuskoormus, uued aruandluskanalid ning vajadus viia klientide värbamine ja tehingute jälgimine vastavusse regulatiivsete ootustega.
Kas vajate Armeenia uute rahapesuvastaste vastavusnõuete kohta ekspertnõu?
Meie litsentseeritud advokaadid aitavad professionaalsetel ettevõtetel orienteeruda täiustatud hoolsuskohustuse, aruandluskohustuse ja nõuetele vastavuse rakendamise valdkonnas.
Lisateave meie õigusteenuste kohtaSisukord
- Kellele see uus kaitse on antud: juristidele, notaritele, raamatupidajatele ja konsultatsioonifirmadele, kes on määratud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise aruannete esitajateks.
- Tugevdatud kliendi hoolsuskohustus ja kohustuslikud lõpliku omaniku tuvastamise/kontrolli nõuded
- Konfidentsiaalsuspiirangud ja vihjete mitteesitamine: advokaadi privileegi ja kohustusliku kahtlase tegevuse teatamise ühitamine
- Kinnisvaraannetused tuleb nüüd deklareerida – notarid, riigikataster ja finantsjärelevalvekeskus (väärtusläve puudub)
- Praktilised vastavusmuudatused professionaalsetele ettevõtetele: sisseelamine
- Ettevalmistuse ajakava 2025. aasta juuliks
- KKK
Kellele see muudatus on hiljuti laienenud: juristidele, notaritele, raamatupidajatele ja konsultatsioonifirmadele, kes on määratud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise aruandlusüksusteks.
advokaadid
Armeenia muudetud rahapesu ja terrorismi rahastamise vastase võitluse seadus lisab juristid määratud aruandlusüksuste (DNFBP) ringi, kelle suhtes kohaldatakse klientide heaks teatud kutsetegevuste, sealhulgas tehingute ja juriidiliste isikute asutamise/juhtimise korral kliendi hoolsuskohustust, dokumentide arvepidamist ja aruandluskohustust. Need kohustused jõustuvad 2025. aastal ja neid kohaldatakse koos õigussaladuse ja privileegide hoidmise valdkondlike eeskirjadega.
Notarid
Notarid jäävad rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise piirangute piiresse ning neil on laiendatud kohustused, sealhulgas teatamine allpool käsitletud teatud varaülekannetest. Nad peavad rakendama riskipõhist kliendi usalduskontrolli ja esitama kahtlaste tehingute aruandeid (STR) finantsjärelevalvekomiteele vastavalt seadusele.
Raamatupidajad ja konsultatsioonifirmad, kes on määratud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise aruandlusüksusteks
Seadus määrab ametlikult aruandlusüksusteks raamatupidamis- ja konsultatsioonifirmad, laiendades rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise järelevalvet finantsasutustest ka mittefinantsteenuste osutajatele. Sektoriülevaate kohaselt jõustub laiendatud ulatus 2025. aasta juulis ja nõuab ettevõtetelt uute klientide hoolsuskohustuse ja aruandlusprotsesside kasutuselevõttu selleks kuupäevaks.
Kliendi hoolsuskohustuse suurendamine ja kohustusliku lõpliku omaniku tuvastamise/kontrollimise nõuded
Läbivaadatud raamistiku kohaselt peavad aruandvad üksused suurema riskiga stsenaariumide korral teostama täiustatud kliendi suhtes hoolsusmeetmeid ning süstemaatiliselt tuvastama ja kontrollima juriidilisest isikust klientide lõplikku kasusaajat. Seadus kohustab ettevõtteid kindlaks tegema füüsilise(d) isiku(d), kes lõppkokkuvõttes kliente omab või kontrollib, ja kontrollima nende isikusamasust usaldusväärsete ja sõltumatute allikate abil enne ärisuhte loomist või asjakohaste tehingute tegemist. See sulgeb levinud lüngad, kus variettevõtted varjavad kontrolli.
Oodake suuremat dokumentatsioonikoormust ja rangemaid kontrolle riiklikult mõjutavate isikute, piiriüleste struktuuride ja kõrge riskiga jurisdiktsioonidega tehingute puhul – kõik seadusega ette nähtud riskipõhise lähenemisviisi raames.
Konfidentsiaalsuspiirid ja vihjete keeld: õigusliku privileegi ühitamine kohustusliku kahtlase tegevuse teatamisega
Konfidentsiaalsus on endiselt õigus- ja kutseteenuste keskmes, kuid Armeenia rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus selgitab, et see ei tühista kohustuslikku aruandlust. Advokaadid, notarid ja raamatupidajad peavad esitama kahtlase tehingu teated finantsjärelevalve komisjonile ning neil on keelatud kliente selliste aruannete esitamise või sisu kohta vihjata, välja arvatud seadusega määratletud rangelt piiritletud privilegeeritud suhtluse vormid. Kohustuse eesmärk on säilitada uurimisalane usaldusväärsus, lubades samal ajal piiratud ja seadusega kaitstud kaitsesuhtlust.
Kinnisvaraannetused on nüüd deklareeritavad – notarid, riigikataster ja finantsjärelevalvekeskus (väärtusläve puudub)
Armeenia on kaotamas märkimisväärset lünka: notarid peavad nüüd kõik kinnisvaraannetused ilma väärtusläveta kinnisvarakomisjonile esitama. Meede on suunatud võltsitud "kingituste" ülekannetele, mida kasutatakse päritolu varjamiseks või kontrolli vältimiseks. Ulatus on märkimisväärne – 2022. aastal oli 23 099 kinnisvara annetamise dokumenti, mis näitab mahtu, mis nüüd otsese järelevalve alla kuulub.
Kinnisvaratehingutega tegelevate klientide jaoks täiendab see täiendav nähtavus Armeenia kinnisvaraga seotud laiemaid vastavusnõudeid ja võib olla seotud elukoha või investeerimisstruktureerimise valikudKaaluge kinnisvara-, maksu- ja immigratsioonieesmärkide ühitamist planeerimistsükli alguses.
Riiklik Katastrikomitee on kohustatud kinnisvara annetamise tehingutest teatama ka Armeenia Keskpanga Finantsjärelevalve Keskusele – jällegi ilma minimaalse väärtuse lävendita. Notarite ja Katastri kahekordne aruandlus suurendab kinnisvara ülemineku teabe täielikkust ja täpsust.
Kiire juhend
| Jõustumiskuupäev | juuli 2025 |
| Kes deklareerib kinnisvaraannetusi? | Notarid ja riigikataster |
| Künnis | Annetuste puhul puudub väärtuslävi |
| Kuhu teatada | Finantsjärelevalvekeskus (Armeenia keskpank) |
Praktilised vastavusmuudatused professionaalsetele ettevõtetele: sisseelamine
Kutseteenuste nõuetele vastavuse parandamine on oluline. Lisaks poliitika ajakohastamisele peaksid ettevõtted ümber korraldama sisseelamis- ja jälgimisprotsessi, et see vastaks täiustatud kliendi usalduskontrolli ja lõplike omanike kontrollimise standarditele. Suutlikkuse suurendamise jõupingutused on juba alanud; Euroopa Nõukogu ja Armeenia ametivõimud on korraldanud mitmeid rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seminare mittefinantsteenuseid pakkuvatele ettevõtetele ja kutsetöötajatele (sealhulgas õigusvaldkonna spetsialistidele ja kinnisvaraturu spetsialistidele), rõhutades valmisolekut 2025. aastaks.
Peamised sisseelamis- ja jälgimistegevused:
- Kaardi andmevood: vastuvõtuvormid, dokumentide kogumine, taustakontroll, kinnitused ja STR/künnisandmete edastamine FMC-le.
- UBO kinnitus: koguda omandi-/kontrollikaarte; kontrollida lõpliku omaniku isikusamasust usaldusväärsete allikate abil; eskaleerida suurema riskiga struktuuride või poliitiliselt mõjutatud isikute puhul täiustatud kliendi suhtes rakendatavaid hoolsusmeetmeid.
- "Edasilükkamise keelu" kontroll: juurdepääsu piiramine kahtlustatavate teadete puhul; skriptitud kliendisuhtlus; kaitsealase nõustamise privileegiprotokollid.
- Sõelumine: Rakendage PEP/sanktsioonide/negatiivse meedia taustakontrolli töölevõtmise ajal ja perioodiliselt riskipõhiselt.
- Arvestuse pidamine: Säilitage kliendi usalduskontrolli/tõeliste omanike tõendeid ja otsuste logisid vastavalt õigusaktidest tulenevatele nõuetele ja järelevalve ootustele.
- Personali koolitus: iga-aastane rahapesu tõkestamise koolitus, mis on kohandatud rollidele; 2025. aasta jõustumisega kooskõlas olevad täiendkoolitused; avalike seminaride ja juhiste kasutamine.
Soovituslik AML-i kasutuselevõtu kontroll-leht Armeenia AML-i aruandlusüksustele:
| side | advokaadid | Notarid | Raamatupidajad ja konsultandid |
|---|---|---|---|
| Kliendi (sh juriidiliste isikute) isiku tuvastamine ja isikusamasuse kontrollimine | Nõutud | Nõutud | Nõutud |
| Tuvastage ja kontrollige lõplikku(d) omanik(t) | Nõutud | Nõutud | Nõutud |
| Suurema riskiga klientide/tehingute täiustatud kliendi hoolsusmeetmed | Nõutud | Nõutud | Nõutud |
| STR-teated FMC-le; „vihjet ei anta” | Nõutud | Nõutud | Nõutud |
| Esitage kõik kinnisvaraannetused (vajadusel) | ei ole kohaldatav | Jah – lävendit pole | Katastriaruandlus kehtib registreerimisetapis |
Ettevõtte asutamise, restruktureerimise või piiriülese omandiõiguse alal nõustavate firmade puhul tuleks rahapesu tõkestamise nõuetega kooskõlastada äriregistrid ja juhtimistõendid. Kui teie tegevus hõlmab üksuste asutamist või haldamist, tuleks ettevõtte dokumentatsioon rahapesu tõkestamise nõuetega kooskõlastada järgmiste toimingute kaudu: professionaalne õigusabi.
Ettevalmistuse ajakava juuliks 2025
- Lünkade hindamine: võrrelda praeguseid KYC/UBO protsesse Armeenia rahapesuvastaste õigusaktide nõuetega; teha kindlaks tööriistade ja personali vajadused.
- Poliitika ja SOP-i uuendused: kodifitseerida täiustatud kliendi usalduskontrolli käivitajad, lõplike kasusaajate tõendite standardid, eskalatsiooni ja kahtlaste juhtumite töövood.
- Systems: Rakendada taustakontrolli, juhtumikorraldust ja turvalisi STR-teadete esitamise protokolle FMC-le.
- Koolitus: viige läbi rollipõhist rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise koolitust; kasutage ära mittetulundusühingute töötubasid ja materjale.
- Piloot ja täiustamine: Käivitage testfailid uute kasutuselevõtu- ja aruandlusvoogude kaudu; parandage leiud enne jõustumiskuupäeva.
Armeenia rahapesuvastased kohustused laienevad kiiresti.
Kui teie tegevus kattub klientide liikuvuse või investeeringutega, koordineerige rahapesuvastaseid kontrolle kodakondsuse ja viisaplaneerimisega, et ajakavad ja dokumentatsioon oleksid kooskõlas.
Hankige asjatundlikku õigusabiJäreldus
Alates 2025. aasta juulist hõlmab Armeenia täiustatud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise kord juriste, notareid ja raamatupidamis-/konsultatsioonifirmasid, nõudes täiustatud kliendi usalduskontrolli ja ranget lõplike omanike kontrolli, rangeid vihjete mitteesitamise reegleid ja uut aruandlust kõigi kinnisvaraannetuste kohta finantsjärelevalvekeskusele. Professionaalsed teenused peaksid häirete vältimiseks kohe ajakohastama sisseelamis-, koolitus- ja aruandlusprotsesse. Kohandatud rakendamise ja klienditeekonna kujundamise jaoks võtke ühendust meie litsentseeritud advokaatidega.
KKK
Kellele laienevad Armeenia rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise eeskirjad alates 2025. aastast?
Muudetud seaduse kohaselt on juristid, notarid ja raamatupidamis-/konsultatsioonifirmad määratud aruandlusüksused. Laiendus kehtib alates 2025. aasta juulist vastavalt sektori juhistele.
Mida nõuab laiendatud kliendi usalduskontrolli ja lõplike omanike kontrollimine?
Ettevõtted peavad kliendi ja tema lõpliku(d) omaniku(d) tuvastama ja kontrollima, kasutades usaldusväärseid allikaid, ning rakendama suurema riskiga klientide/tehingute (nt keerukad struktuurid, poliitiliselt mõjutatud isikud) puhul täiustatud meetmeid.
Mis on professionaalide jaoks reegel „Ära anna vihjet”?
Kahtlase tehingu teate esitamisel ei tohi spetsialistid klienti ega kolmandaid isikuid teatest või uurimisest teavitada, välja arvatud seadusega lubatud kitsalt määratletud privilegeeritud suhtluse raames.
Kas kinnisvara annetamise dokumendid tuleb esitada ja kas on olemas lävi?
Jah. Notarid ja riigikataster peavad esitama kõik kinnisvara annetustehingud kinnisvaraturu komisjonile (FMC), kusjuures minimaalset väärtuse künnist ei ole. 2022. aastal oli 23 099 annetusakti, mis rõhutab meetme ulatust.
Kuidas peaksid ettevõtted 2025. aasta muudatusteks operatiivselt valmistuma?
Uuendage rahapesuvastaseid reegleid, täiustage lõplike omanike (UBO) kontrollimist ja riskihindamist, rakendage finantsjärelevalve komitees sõelumis- ja kahtlaste tehingute (STR) töövooge ning koolitage töötajaid. DNFBP-dele suunatud avalikud töötoad on juba alustanud suutlikkuse suurendamist.
Kas olete valmis tagama oma ettevõtte vastavuse Armeenia uutele rahapesuvastastele nõuetele?
Meie litsentseeritud advokaatide meeskond pakub põhjalikku juhendamist rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise nõuete täitmise, klientide kaasamise protseduuride ja regulatiivsete rakendusstrateegiate kohta.
Võtke meiega juba täna