EL-i järelevalve kuldviisade skeemide üle suunab programme passiivsest kinnisvarast eemale aktiivse sissemakse mudelite poole, millel on rangem rahapesuvastane ja turvakontroll.
Kinnisvaraga seotud valikute poliitiline tundlikkus on juba ajendanud reforme, näiteks Hispaania loobus kinnisvara kuldviisadest, mis rõhutab nende võimaluste suuremat riski ja ettearvamatust.
Brüssel on vastavusootusi tugevdanud, viidates uutele rahapesuvastastele eeskirjadele ja 2022. aasta soovitusele investoritele elamisloa andmise skeemide turvalisuse ja maksudest kõrvalehoidumise riskide leevendamiseks.
Piiriülesed nõustajad peaksid kontrollnimekirju ajakohastama: rõhutama majanduslikku väärtust, tugevdatud hoolsuskohustust, realistlikke ajakavasid ja selgeid klientidele avalikustatavaid andmeid, mis on kooskõlas ELi kuldse viisa muudatustega.
Säilitage riskigruppi kuuluvate failide puhul varustrateegiad ja mitmekesistage oma tegevust kinnisvara ja ainult ELile suunatud valikutest kaugemale, sealhulgas innovatsioonipõhised või ärilised lahendused ja ELi-välised alternatiivid.
Sissejuhatus
Residentsusepõhine investeerimine (RBI) on sisenenud ELi järelevalve uude ajastusse. Brüsseli poliitiline hoog kujundab ümber seda, kuidas liikmesriigid programmide kujundamist korraldavad, kaldudes järsult eemale passiivsetest kinnisvarainvesteeringutest ja liikudes aktiivsete, innovatsiooniga seotud panuste poole, millel on rangemad vastavusnõuded. Piiriülesed nõustajad peavad nüüd turundust, klientidele avalikustamist ja hädaolukorra planeerimist ümber kalibreerima, et kajastada ELi kuldse viisa muudatusi.
Sisukord
- Miks EL-i järelevalve RBI käsiraamatut ümber kirjutab?
- Mida Brüssel signaalib: keskendumine julgeolekule, rahapesuvastasele võitlusele ja reaalmajandusele
- Programmi muudatused kohapeal
- Piiriüleste nõustajate vastavusprioriteedid
- Uuenda oma RBI kontrollnimekirja kohe
- Plaani B ülesehitus: mitmekesistada kinnisvarast ja EList kaugemale
- 30-päevane tegevuskava ettevõtetele
- Järeldus
Miks EL-i järelevalve muudab India keskpanga (RBI) käsiraamatut?
ELi institutsioonid on investorite rände suhtes pideva tähelepanu all. Euroopa Komisjoni 2019. aasta analüüs tõi esile investoritele kodakondsuse ja elamisloa andmise skeemidega seotud turvalisuse, rahapesu, maksudest kõrvalehoidumise ja korruptsiooniriskid kogu blokis, märkides selliste programmide kasvavat trendi. 2022. aastal kutsus komisjon ametlikult liikmesriike üles võtma meetmeid kuldsete passide osas ja karmistama kontrolli investeerimispõhise elamisloa skeemide üle.
Poliitiline surve süvenes, kui Euroopa Parlament nõudis kuldpasside keelustamist kogu ELis ja kuldviisade ühiseid ELi eeskirju, sealhulgas rangemat taustakontrolli ja majandusliku panuse kriteeriume. Selline järelevalvetase on juba muutmas vastavusootusi ja piiriüleste nõustajate riskikalkulatsiooni.
Mida Brüssel signaalib: turvalisus, rahapesu tõkestamine ja "reaalmajanduse" fookus
Kolm poliitilist signaali on kõige olulisemad:
- Turvalisuse ja rahapesu tõkestamise karmistamine: Komisjon tõi esile uued rahapesuvastased eeskirjad ja kinnitas oma 2022. aasta soovitust investoritele elamisloa andmise skeemide turvalisuse, rahapesu tõkestamise ja maksudest kõrvalehoidumise riskide vähendamiseks.
- Majanduslik sisu võrreldes passiivsete varadega: Parlamendi ettepanekud rõhutavad lihtsate kinnisvaraostude asemel olulist majanduslikku panust – investeeringu kvaliteeti ja lisaväärtust –, kusjuures võimalikud tingimused võivad olla näiteks minimaalne füüsiline elukoht.
- Investeeringute kaudu kodakondsuse järkjärgulise kaotamise surve: Parlamendiliikmed nimetasid CBI skeeme "taunitavaks" ning nõudsid järkjärgulist kaotamist ja rangemaid RBI reegleid.
Programmi muudatused kohapeal
Liikmesriigid reageerivad. Hispaania tegi ettepaneku kaotada oma kinnisvara kuldne viisa – alates 2013. aastast on selliseid viisasid välja antud ligikaudu 10 000 –, sidudes otsuse otseselt eluasemeturu surve ja poliitiliste prioriteetidega. ELi jõustamiskliima sai veelgi tugevama aluse, kui ELi ülemkohus lõpetas Malta kuldse passi programmi, mis oli kogunud umbes 1.4 miljardit eurot tulu, mis viitab vähesele tolerantsile müüdava kodakondsuse mudelite suhtes.
Need tegevused illustreerivad trajektoori: kinnisvaraga seotud teed seisavad silmitsi suurema poliitilise ja regulatiivse riskiga, samas kui aktiivsele ja innovatsiooniga seotud panusele suunatud programmid vastavad tõenäolisemalt muutuvatele ELi ootustele.
Piiriüleste nõustajate vastavusprioriteedid
ELi kuldse viisa muudatuste ja järelevalve valguses:
- Poliisiriski skriining: Käsitle kinnisvaraga seotud riskitegureid suure volatiilsusega riskidena; dokumenteeri see risk ja paku alternatiive olukordades, kus kliendid soovivad väiksemat regulatiivset ebakindlust.
- Tõsta AML/KYC taset: Lisada komisjoni rahapesuvastasele rõhuasetusele ja 2022. aasta riskide maandamise suunistele vastav täiustatud hoolsuskohustus.
- Ümberkujundamine majandusliku väärtuse suunas: Seada prioriteediks innovatsioon, töökohtade loomine ja lisandväärtusega investeeringud kooskõlas parlamendi kavatsusega rõhutada kvaliteeti puhtalt passiivsete varade asemel.
- Määrake realistlikud ajakavad ja avalikustatavad andmed: Selgitage klientidele, et reformid ja järelevalve võivad mõjutada töötlemist ja programmi stabiilsust; esitage tõendeid hiljutiste programmimuudatuste kohta liikmesriikides.
- Säilita ettenägematute olukordade lahendused: Arvestades EL-i kohtu otsust investeeringute kaudu kodakondsuse saamise kohta ja jätkuvat parlamendi survet, hoidke valmis alternatiive, mis ei hõlma kodakondsust, vaid aktiivse sissemakse põhimõtteid.
Uuenda oma RBI kontrollnimekirja kohe
Kasutage seda kompaktset kontroll-lehte, et viia oma tegevus vastavusse ELi järelevalve ja aktiivse panuse mudelitega:
| Kontroll | Mida kontrollida |
|---|---|
| Programmi elujõulisus | Kas marsruut on avatud kinnisvara-/eluasemeriskile või järkjärgulise kaotamise survele? Võrrelge hiljutiste ELi signaalide ja liikmesriikide reformidega (Hispaania juhtum; Euroopa Parlamendi liikmete seisukoht). |
| Majanduslik sisu | Kas investeering loob lisaväärtust (innovatsioon, töökohad, teadus- ja arendustegevus)? Dokumenteerige põhjendus, et täita "olulise panuse" ootusi. |
| Täiustatud rahapesuvastane võitlus/tunne oma klienti (KYC) | Rahaliste vahendite/vara allikas, tegelike kasusaajate kaardistamine, sanktsioonide/poliitilise mõjuga isikute taustakontroll, kahjuliku meedia ja tehingute jälgimine kooskõlas komisjoni rahapesuvastase tegevuse fookusega. |
| Füüsiline kohalolek | Teavitada võimalikest minimaalsetest elukoha ja muudest kohaloleku nõuetest, kui need ELi eeskirjade raamistikus kehtestatakse. |
| Eluaseme mõju avalikustamine | Avalikustage iga kinnisvaraelemendi puhul poliitiline tundlikkus ja võimalikud poliitilised muutused, mis on seotud eluasemeprobleemidega (Hispaania, 2024). |
| Hädaolukorra marsruudid | Kinnitage eelnevalt plaan B, mis lülitub aktiivsetele mudelitele või ELi-välistele valikutele, kui reeglid protsessi keskel muutuvad (Malta otsuse kontekstis). |
| Turunduse juhtimine | Värskenda sisu, et vältida ainult kinnisvarale suunatud sõnumit; kajasta EL-i kuldviisade muudatusi ja vastavuspoliitikat. |
Plaani B ülesehitus: mitmekesistamine kinnisvarast ja EList kaugemale
Aktiivse ELi järelevalve tingimustes peaksid ettevõtted klientide tegevuskavasid mitmekesistama, ulatudes kinnisvarakesksetest suundadest kaugemale ja vajaduse korral ka EList väljapoole. Kaaluma „aktiivse panuse” teesiga kooskõlas olevaid teid – innovatsioonivahendeid, ettevõtete asutamist või operatiivseid investeeringuid, mis loovad vastuvõtvas majanduses mõõdetavat väärtust.
Klientidele, kes vajavad valikuvõimalust väljaspool ELi, on soovitatav uurida alternatiivseid jurisdiktsioone, kus ettevõtte asutamine ja investeeringud saavad toetada immigratsiooni tulemusi. Meie meeskond saab abistada praktiliste ja sisupõhiste valikutega, sealhulgas Armeeniale suunatud strateegiatega ettevõtte registreerimiseks, investeeringuteks ja pikaajaliseks elamisloaks, mis on kohandatud iga kliendi maksu-, liikuvus- ja tegevusalaste eesmärkidega.
30-päevane tegevuskava ettevõtetele
- Kaardi säritus: Inventuur kõikide klientide failide kohta, mis puudutavad ELi kinnisvaraga seotud programme; märgistus kõrge volatiilsusega failideks, tuginedes hiljutistele reformidele ja poliitilistele signaalidele.
- Mallide muutmine: Uuendage kinnituskirju ja avalikustamisi, et need kajastaksid rahapesu tõkestamise intensiivistamist ja võimalikke kohaloleku nõudeid.
- Pakkumiste ümberpaigutamine: Eelista aktiivse panuse mudeleid, mis rõhutavad "investeeringu kvaliteeti" ja lisaväärtust.
- Alusta klientidega suhtlemist: Teavitage mõjutatud kliente ennetavalt programmimuudatustest ja varuplaani (B) võimalustest; dokumenteerige nõusolek ja riskide teadvustamine.
- Tugevda DD virna: Rakendada täiustatud rikkuse allika jälgimist, PEP/sanktsioonide kontrolli ja negatiivse meedia protokollid kooskõlas ELi rahapesu tõkestamise suunistega.
- Treeni esirinnas olevaid meeskondi: Värskendage skripte ja materjale, et need kajastaksid EL-i kuldviisade muudatusi, vältides vananenud kinnisvarakeskseid narratiive.
Järeldus
EL-i järelevalve kujundab ümber residentsuspõhist investeerimisnõuete järgimist. Nõustajad, kes lähevad kinnisvarakesksetelt pakkumistelt üle aktiivse panuse mudelitele – samal ajal rahapesu tõkestamise kontrolli ja klientide avalikustamist täiustades –, on parimas positsioonis, et suunata kliente EL-i kuldse viisa muudatuste läbimisel. Vastupidava liikuvusplaneerimise jaoks lisage EL-i-välised ettenägematud sündmused ja sisupõhised investeeringud.
Oma portfooliole kohandatud tegevuskava arutamiseks võta meiega ühendustTutvuge meie seotud juhistega viisade, kodakondsuse ja maksude kohta.
