Diperbarui: 7 September 2025 • Sasaran: Investor perorangan asing (non-residen)
Sumber suku bunga: Marketplace AFM + situs bank yang telah diverifikasi per tanggal di atas. Selalu konfirmasi ulang sebelum melakukan pendanaan.
Mengapa Armenia — sekilas
Hasil terdepan di pasar
AMD 9.75–10.75% pa (tipikal), USD 4.75–5.25% pa, EUR hingga 3.25% pa
Terbuka untuk non-residen
Semua bank menerima individu asing; rezim valuta asing liberal (tidak ada kontrol modal).
Asuransi deposito
Hingga AMD 16 juta (≈$40 ribu) untuk AMD atau AMD 7 juta (≈$17.5 ribu) untuk FX per deposan per bank.
Pajak sederhana
Pemotongan bunga sebesar 10% (bank yang menanganinya). Suku bunga perjanjian dapat dikurangi menjadi 5% atau 0%.
Keunggulan digital
Setoran daring/aplikasi sering kali membayar +15–25 bp dibandingkan cabang; beberapa memungkinkan pendaftaran jarak jauh.
Mulai di sini: Pembantu pengambilan keputusan 60 detik
Pilih mata uang ➝ Pilih jangka waktu ➝ Pilih akses ➝ Periksa asuransi ➝ Dana (KAMI)
Currency
Inginkan hasil tertinggi dan dapat menoleransi risiko valuta asing? ➝ AMD (target 9.75–10.75%)
Lebih suka stabilitas dalam hal mata uang lokal? ➝ USD (target 4.75–5.25%) or EUR (hingga 3.25%)
Tidak yakin? Campuran (misalnya, 60% AMD / 40% USD)
Istilah
Butuh likuiditas < 12 bulan? Lebih suka USD; jangka pendek AMD mungkin tidak mengalahkan ayunan FX.
Bisakah berkomitmen 12–36 bulan? Kunci AMD (tarif puncak), USD 24–36 juta untuk tingkat 5%.
Akses & Asuransi
Terpencil: Evocabank (aplikasi) adalah yang paling matang.
Tatap muka / PoA: Semua bank; saluran digital masih membayar lebih tinggi.
Asuransi: Pertahankan potongan AMD masing-masing bank ≤ 16 juta dan potongan USD/EUR ≤ 7 juta AMD equiv (~$17.5 ribu) untuk cakupan penuh.
Pendanaan
Gunakan SWIFT OUR (pengirim membayar semua biaya) untuk memastikan setoran menerima jumlah yang tepat.
Penawaran terbaik saat ini* berdasarkan mata uang dan jangka waktu
(*Terverifikasi 7 Sep 2025; konfirmasi ulang dengan bank.)
AMD (Drama Armenia)
| Bank / Produk | Istilah | Min | Nominal | Pembayaran | Melenturkan | terpencil | Asuransi |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AMIO Bank – "Menguntungkan" (Aplikasi) | 12m | AMD 100k | 10.25% | Pada saat jatuh tempo (cap.) | Tidak ada jalan keluar lebih awal | Sebagian (klien aplikasi yang ada) | Hingga AMD 16m |
| AMIO – "Menguntungkan" (Std) | 12m | AMD 100k | 10.00% | Bulanan | Tidak ada jalan keluar lebih awal | Cabang / PoA | Hingga AMD 16m |
| Evocabank – "Simfoni" | 12m | AMD 100k | 9.75% | Bulanan (0.25% untuk amal) | Keluar lebih awal: penalti | Manajemen tatap muka/online | Hingga AMD 16m |
| Artsakhbank – Jangka Waktu | 12m | AMD 50k | 10.00% | Saat jatuh tempo | Penarikan sebagian ≤20%; keluar lebih awal 1% per tahun | Cabang | Hingga AMD 16m |
| AraratBank – Jangka Waktu | 24 – 36m | AMD 100k | Hingga 9.50% | Bulanan | Keluar lebih awal 0.1% per tahun | Cabang | Hingga AMD 16m |
olymp trade indonesiaTip: Produk aplikasi/online menawarkan harga lebih tinggi; suku bunga tertinggi biasanya melarang penarikan awal. Rencanakan untuk menyimpannya hingga jatuh tempo.
USD
| Bank / Produk | Istilah | Min | Nominal | Pembayaran | Catatan | terpencil | Asuransi |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Online | 24 – 36m | $200 | 5.25% | Pada saat jatuh tempo (cap.) | +0.25% untuk >12 juta | Ya (aplikasi) | Hingga AMD 7 juta (~$17.5 ribu) |
| Artsakhbank – Jangka Waktu | 24 – 36m | $150 | 5.12% | Saat jatuh tempo | Sebagian lebih awal diperbolehkan; perhitungan ulang | Cabang | Hingga AMD 7m |
| Bank Byblos – Jangka Waktu | 24m | $3,000 (min. asing $30k) | 4.75% | Saat jatuh tempo | Tatap muka; minimum tinggi untuk orang asing | Cabang | Hingga AMD 7m |
| AraratBank – Jangka Waktu | 12m | $250 | 3.25% | Bulanan | Keluar lebih awal 0.1% | Cabang | Hingga AMD 7m |
| Ardshinbank – Standar | 12 – 36m | $500 | 0.40 – 3.75% | Sebagian besar bulanan | Garis dasar bank besar | Cabang | Hingga AMD 7m |
EUR
| Bank / Produk | Istilah | Min | Nominal | Pembayaran | Catatan | terpencil | Asuransi |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Online | 24 – 36m | €200 | 3.25% | Pada saat jatuh tempo (cap.) | +0.25% untuk >12 juta | Ya (aplikasi) | Hingga AMD 7m |
| Bank Byblos – Jangka Waktu | 24m | €3,000 (min. asing €30 ribu) | 2.75% | Saat jatuh tempo | Secara langsung | Cabang | Hingga AMD 7m |
| Armeconombank – Klasik | 24 – 36m | €200 | 2.75% | Saat jatuh tempo | Pengisian ulang diperbolehkan; kartu gratis | Cabang | Hingga AMD 7m |
| ArmSwissBank – Standar | 24 – 36m | € 20k | 2.75% | Saat jatuh tempo | Klien baru melalui deposit | Cabang | Hingga AMD 7m |
| AraratBank – Jangka Waktu | 12m | €250 | 1.75% | Bulanan | Keluar lebih awal 0.1% | Cabang | Hingga AMD 7m |
Asuransi simpanan — seberapa besar sebenarnya yang ditanggung?
Per deposan, per bank
Deposit khusus AMD: hingga AMD 16,000,000
Setoran hanya valuta asing: hingga AMD 7,000,000
AMD + FX di bank yang sama: aturan khusus (maksimal AMD 16 juta jika Anda memegang AMD; jika tidak, AMD 7 juta)
Ilustrasi (disederhanakan):
| Contoh | Keseimbangan AMD | Saldo FX (setara AMD) | AMD yang Tercakup | FX Tertutup | Total yang dicakup |
|---|---|---|---|---|---|
| Hanya AMD | 20m | 0 | 16m | 0 | 16m |
| Hanya FX | 0 | 10m | 0 | 7m | 7m |
| AMD>7 juta + FX | 12m | 4m | 12m | 0 | 12m |
| AMD<7 juta + FX | 5m | 8m | 5m | 2m (7m–5m) | 7m |
| AMD kecil + FX kecil | 3m | 3m | 3m | 3m | 6m |
Pembayaran dilakukan dalam AMD dengan suku bunga CBA pada tanggal kompensasi. Cakupan berlaku untuk pokok + bunga yang masih harus dibayar, sesuai batasan.
Tindakan: Untuk saldo di atas batas, dibagi antar bank (dan antar AMD vs USD/EUR antar bank) untuk melipatgandakan cakupan.
Pajak & pelaporan
Pajak pemotongan
10% atas bunga deposito (pemotongan bank; tidak perlu pelaporan di Armenia jika dipotong dengan benar).
perjanjian
Dapat mengurangi pemotongan pajak menjadi 5% (Inggris, Jerman, Siprus, Singapura) atau 0% (UEA). Lampirkan sertifikat domisili pajak di muka jika Anda menginginkan tarif perjanjian.
CRS
Armenia bertukar informasi akun dan bunga dengan ~120 yurisdiksi mulai tahun 2025 dan seterusnya.
orang AS
Harapkan formulir FATCA/KYC (W-9); pelaporan mandiri (FBAR dll.) masih berlaku.
olymp trade indonesiaTip: Bahkan jika Anda tetap menggunakan WHT default sebesar 10%, Anda biasanya dapat mengklaim kredit pajak asing di negara asal Anda; konfirmasikan secara lokal.
Pembukaan rekening (non-residen)
Jarak Jauh (terbaik di kelasnya)
Evocabank — pendaftaran digital lengkap (video KYC) tergantung pada ketentuan (misalnya, saldo cukup besar atau ikatan lokal) dan biaya premi (pembukaan AMD 50 ribu; AMD 250 ribu tahunan untuk paket jarak jauh).
Tatap muka / PoA
Semua bank. Banyak yang menyelesaikan proses di hari yang sama; beberapa membutuhkan 1–3 hari kerja untuk non-residen.
Dokumen-dokumen umum
- Paspor (masa berlaku 6+ bulan)
- Bukti alamat (utilitas, laporan bank)
- Nomor Layanan Sosial Armenia (bank dapat membantu; ~1 hari)
- Sumber dana (pekerjaan/pernyataan/kontrak penjualan)
- Formulir FATCA untuk warga negara AS
- Disarankan memiliki SIM lokal (OTP/SMS)
Biaya indikatif (akun non-residen)
| Bank | Pembukaan (satu kali) | pemeliharaan |
|---|---|---|
| Bank Ameria | AMD 30,000 | AMD 12,000 / tahun |
| Ardshinbank | AMD 20,000 | AMD 10,000 / tahun |
| ACBA | 15,000–30,000 dolar AS | hingga AMD 36,000 / tahun |
| Evocabank (paket jarak jauh) | AMD 50,000 | AMD 250,000 / tahun |
(Tarif bervariasi berdasarkan paket; banyak yang membebaskan biaya saldo.)
Pendanaan & repatriasi (SWIFT)
Selalu danai dengan "KAMI" (pengirim membayar semua biaya) sehingga setoran Anda menerima jumlah yang tepat sesuai kebutuhan.
Biaya keluar indikatif
| Bank | SHA | KAMI | Catatan |
|---|---|---|---|
| Bank Ameria | 0.10% (min AMD 5k, maks 12k) | 0.15% (min 7.5k, maks 50k) | Kertas vs online mungkin berbeda |
| Bank Ararat | 0.10% (min 5.5k, maks 15k) | 0.15% (min 15k, maks 55k) | Contoh USD |
| Byblos | 0.15% (min 5k, maks 40k) | 0.15% (min 5k, maks 60k) | USD / EUR |
| Bank Evoca | BEN 5k | 0.15% (min 7k, maks 70k) | tidak termasuk koridor RU/BY |
Spread valas: Perkirakan ~1.0–1.3% pada harga eceran USD/AMD. Konversi masuk dan keluar secara efektif menggandakan biaya valuta asing; masukkan ini ke dalam perhitungan laba bersih Anda.
Risiko FX — pemeriksaan skenario sederhana (1 tahun)
Asumsikan deposit AMD 10% bruto (~9% netto setelah pajak), deposit USD 4% bruto (~3.6% netto), mulai dari 385 AMD/USD:
| Pergerakan AMD terhadap USD | Setoran AMD (bersih, dalam USD) | Setoran USD (bersih) |
|---|---|---|
| -10% (hingga ~424) | ≈ -1% (bunga sebagian besar diimbangi oleh FX) | + 3.6% |
| 0% | + 9% | + 3.6% |
| +10% (menjadi ~347) | +~19% (bunga + keuntungan valuta asing) | + 3.6% |
takeaways praktis
- Nyaman dengan risiko AMD? Miringkan AMD (dan pertimbangkan peracikan).
- Ingin kepastian? Dukung USD (24–36 juta untuk tingkat puncak 5%).
- Tidak yakin? Campurkan (misalnya, 60% AMD / 40% USD) dan tangga untuk mengendalikan risiko waktu.
Strategi yang berhasil
1) Laddering (likuiditas + hasil)
Tangga USD (konservatif): misalnya, $30k dibagi menjadi 6 juta / 12 juta / 24 juta; putar masing-masing saat jatuh tempo.
Tangga AMD (seimbang): 12 juta / 24 juta / 36 juta untuk suku bunga rata-rata dan peluang investasi ulang.
Tangga campuran: 60% AMD (12–24 juta), 40% USD (24–36 juta) untuk menyeimbangkan FX dan pendapatan.
2) Optimalisasi asuransi
Jaga agar setiap eksposur bank ≤ AMD 16 juta (AMD) atau AMD 7 juta (FX) termasuk bunga yang masih harus dibayar.
Portofolio yang lebih besar? Dibagi menjadi 3–6 bank untuk mengasuransikan semuanya.
3) Pilihan peracikan dan pembayaran
Tidak butuh penghasilan? Lebih suka kapitalisasi/pada saat jatuh tempo untuk memeras APY ekstra.
Butuh arus kas? Pembayaran bulanannya bagus—ketahuilah bahwa APY lebih rendah kecuali Anda menginvestasikan kembali pembayaran tersebut.
Contoh yang dikerjakan (setelah pajak & biaya)
AMD 5,000,000 @ 10% (12 juta, pembayaran bulanan)
- Kotor bulanan ≈ AMD 41,667 → AMD 37,500 bersih (10% WHT)
- Total bunga bersih ≈ AMD 450,000 (~9% bersih)
- Sepenuhnya diasuransikan (≤ AMD 16 juta)
USD $50,000 @ 4% (6 juta, pada saat jatuh tempo)
- Kotor $1,000 → $900 bersih (10% PPh)
- Biaya transfer keluar ≈ $50–70 (OUR) → bersih ≈ $830
- (1.66% dalam 6 bulan; ~3.3% per tahun)
Ide pembagian asuransi (USD $75,000)
Tempatkan ~$17.5k di masing-masing dari 4–5 bank untuk sepenuhnya mengasuransikan jumlah USD (batas AMD 7 juta per bank).
Untuk posisi AMD, batasi setiap bank sekitar AMD 16m.
Rekomendasi berbasis profil
Penabung USD konservatif (perlu akses)
Fokuskan deposito USD 24–36 juta dengan bunga ~5% (aplikasi Evocabank; Artsakhbank). Tangga 6–12–24 juta. Pembayaran bulanan untuk pendapatan; tetap dalam batas asuransi valuta asing.
Pemaksimal hasil AMD (menerima risiko FX)
Kunci 10–10.75% dalam AMD 12–36 juta (aplikasi AMIO, Evoca Online, Ararat 24–36 juta). Kapitalisasi bunga; diversifikasi bank; pertahankan masing-masing ≤ AMD 16 juta.
Penghemat zona euro (utamakan jarak jauh)
Evocabank EUR 3.25% (usia 24–36 bulan, perkiraan). Jika tidak memungkinkan, pertimbangkan Armeconombank EUR 2.75% (tatap muka).
Pengunjung diaspora yang sering berkunjung (jumlah yang lebih besar)
Buka secara langsung; dibagi antara Ameria / Ardshin / ACBA / Evoca / Ararat. Gunakan ladder campuran dan pastikan setiap deposit diasuransikan sepenuhnya.
Alokasi saldo besar (> batas asuransi)
Lipat gandakan cakupan di seluruh bank + mata uang + ketentuan; hindari konsentrasi bank tunggal; jatuh tempo berjenjang.
Siap Memulai Perjalanan Investasi Armenia Anda?
Dapatkan bimbingan hukum profesional yang disesuaikan dengan situasi dan tujuan investasi spesifik Anda. Pengacara berpengalaman kami dapat membantu Anda memahami kompleksitas peraturan perbankan Armenia, perjanjian pajak, dan persyaratan kepatuhan.
Mulailah Strategi Investasi Anda Hari IniAmbil Langkah Berikutnya dalam Perjalanan Investasi Anda
Panduan komprehensif ini menyediakan dasar-dasarnya, tetapi situasi setiap investor berbeda-beda. Dapatkan nasihat hukum yang dipersonalisasi untuk memastikan strategi investasi Armenia Anda dioptimalkan sesuai dengan situasi spesifik, situasi pajak, dan tujuan jangka panjang Anda.
Keahlian Hukum
Jelajahi peraturan yang rumit dengan pengacara investasi Armenia yang berpengalaman
Strategi yang Dipersonalisasi
Saran yang disesuaikan berdasarkan tujuan investasi spesifik dan toleransi risiko Anda
Mitigasi Risiko
Kepatuhan komprehensif dan optimalisasi struktur untuk investasi Anda
Pengacara berlisensi yang mengkhususkan diri dalam hukum investasi Armenia dan kepatuhan pajak internasional
