- Da luglio 2025, l'Armenia estenderà le norme AML/CFT ad avvocati, notai e studi contabili/di consulenza come soggetti designati come segnalanti, con segnalazione obbligatoria di attività sospette al Financial Monitoring Center (FMC).
- Per i clienti persone giuridiche sono richiesti una due diligence rafforzata della clientela (CDD) e l'identificazione verificata del beneficiario effettivo (UBO).
- Le regole del "no tipping-off" limitano ciò che i professionisti possono dire ai clienti quando presentano segnalazioni; la riservatezza e il privilegio sono preservati solo entro limiti ristretti.
- I notai e il Catasto dello Stato devono dichiarare tutte le donazioni immobiliari (senza soglia di valore), ampliando la visibilità sui trasferimenti di proprietà.
- Le aziende dovrebbero mappare i flussi di dati/onboarding, aggiornare lo screening e la tenuta dei registri e formare il personale in vista del controllo di vigilanza del 2025.
I requisiti antiriciclaggio in Armenia si stanno ampliando. Da metà 2025, i servizi legali e professionali opereranno secondo la stessa ottica antiriciclaggio da tempo applicata alle banche. Ciò significa un CDD rafforzato, una verifica rigorosa del titolare effettivo e un rigoroso "no tipping-off" nella segnalazione di attività sospette, oltre a una nuova supervisione sulle donazioni immobiliari.
Per gli studi legali, contabili e di consulenza, il cambiamento è significativo: maggiori carichi di lavoro di conformità, nuovi canali di reporting e la necessità di allineare l'acquisizione dei clienti e il monitoraggio delle transazioni alle aspettative normative.
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Scopri di più sui nostri servizi legaliSommario
- Chi è stato recentemente coperto: avvocati, notai, commercialisti e società di consulenza designati come entità segnalanti AML/CFT
- Due diligence rafforzata del cliente e requisiti obbligatori di identificazione/verifica dell'UBO
- Limiti di riservatezza e "no tipping-off": conciliare il segreto professionale con la segnalazione obbligatoria di attività sospette
- Donazioni immobiliari ora dichiarabili: notai, Catasto di Stato e Centro di monitoraggio finanziario (nessuna soglia di valore)
- Modifiche pratiche alla conformità per gli studi professionali: onboarding
- Cronologia dei preparativi per luglio 2025
- FAQ
Chi è stato recentemente coperto: avvocati, notai, commercialisti e società di consulenza designati come entità segnalanti AML/CFT
avvocati
La legge armena riveduta sulla lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo include gli avvocati nella cerchia delle entità designate a segnalare (DNFBP), soggette a obblighi di CDD, tenuta dei registri e segnalazione quando svolgono specifiche attività professionali per i clienti, comprese le transazioni e la costituzione/gestione di persone giuridiche. Tali obblighi entreranno in vigore nel 2025 e si applicheranno congiuntamente alle norme settoriali in materia di segreto professionale e privilegio legale.
Notai
I notai rimangono nel perimetro AML/CFT e sono soggetti a obblighi più ampi, tra cui la segnalazione di alcuni trasferimenti immobiliari di cui si parlerà più avanti. Devono implementare un'analisi dei rischi basata sul rischio e inviare segnalazioni di transazioni sospette (STR) alla FMC, in conformità con la legge.
Contabili e società di consulenza designate come entità segnalanti AML/CFT
La legge designa formalmente le società di revisione contabile e di consulenza come entità che redigono i rapporti, estendendo la vigilanza AML/CFT oltre gli istituti finanziari, anche ai servizi professionali non finanziari. Secondo un rapporto di settore, l'ambito di applicazione ampliato entrerà in vigore a luglio 2025 e richiederà alle società di rendere operativi nuovi processi di due diligence e reporting della clientela entro tale data.
Due diligence rafforzata del cliente e requisiti obbligatori di identificazione/verifica dell'UBO
In base al quadro normativo rivisto, le entità segnalanti devono effettuare una CDD rafforzata negli scenari a rischio più elevato e identificare e verificare sistematicamente il titolare effettivo finale (UBO) dei clienti persone giuridiche. La legge obbliga le imprese a identificare la persona fisica o le persone fisiche che in ultima analisi possiedono o controllano i clienti e a verificarne l'identità utilizzando fonti affidabili e indipendenti prima di instaurare il rapporto commerciale o eseguire le transazioni rilevanti. Ciò elimina le scappatoie comuni in cui entità fittizie o di facciata oscurano il controllo.
Aspettatevi carichi di documentazione più elevati e verifiche più rigorose per le PEP, le strutture transfrontaliere e le transazioni che coinvolgono giurisdizioni ad alto rischio, il tutto nell'ambito di un approccio basato sul rischio imposto dalla legge.
Limiti di riservatezza e "no soffiate": conciliare il privilegio legale con la segnalazione obbligatoria di attività sospette
La riservatezza rimane fondamentale per i servizi legali e professionali, ma la legge armena in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo chiarisce che non prevale sull'obbligo di segnalazione. Avvocati, notai e commercialisti sono tenuti a presentare segnalazioni di operazioni sospette alla Commissione per la Sicurezza delle Informazioni (FMC) e hanno il divieto di fornire ai clienti informazioni sulla presentazione o sul contenuto di tali segnalazioni, fatta eccezione per forme di comunicazione privilegiata rigorosamente circoscritte e definite dalla legge. L'obbligo mira a preservare l'integrità investigativa, consentendo al contempo comunicazioni difensive limitate e legalmente protette.
Donazioni immobiliari ora soggette a rendicontazione — Notai, Catasto statale e Centro di monitoraggio finanziario (nessuna soglia di valore)
L'Armenia sta colmando una lacuna notevole: tutte le donazioni immobiliari devono ora essere segnalate dai notai alla Commissione per la Gestione dei Beni Immobili, senza una soglia di valore. La misura mira a contrastare i trasferimenti fittizi di "donazioni" utilizzati per occultare la provenienza o eludere i controlli. La portata è significativa: nel 2022 sono stati registrati 23,099 atti di donazione immobiliare, a dimostrazione del volume che ora sarà sottoposto a controllo diretto.
Per i clienti impegnati in transazioni immobiliari, questa maggiore visibilità integra considerazioni di conformità più ampie nel settore immobiliare armeno e può interagire con scelte di residenza o di strutturazione degli investimentiSi consiglia di valutare l'allineamento degli obiettivi in materia di proprietà, tasse e immigrazione fin dalle prime fasi del ciclo di pianificazione.
Il Comitato del Catasto Statale è inoltre tenuto a segnalare le transazioni di donazione immobiliare al Centro di Monitoraggio Finanziario della Banca Centrale dell'Armenia, anche in questo caso senza una soglia minima di valore. La doppia segnalazione da parte dei notai e del Catasto aumenta la completezza e l'accuratezza delle informazioni sui trasferimenti immobiliari.
Riferimento rapido
| Data effettiva | Luglio 2025 |
| Chi segnala le donazioni immobiliari | Notai e Catasto dello Stato |
| Soglia | Nessuna soglia di valore per le donazioni |
| Dove segnalare | Centro di monitoraggio finanziario (Banca centrale dell'Armenia) |
Modifiche pratiche alla conformità per gli studi professionali: onboarding
L'aumento della conformità per i servizi professionali sarà significativo. Oltre agli aggiornamenti delle policy, le aziende dovrebbero riprogettare l'onboarding e il monitoraggio per soddisfare gli standard più avanzati di verifica CDD e UBO. Sono già iniziati gli sforzi di rafforzamento delle capacità; il Consiglio d'Europa e le autorità armene hanno organizzato diversi workshop AML/CFT per le professioni non finanziarie (DNFBP) (inclusi i professionisti legali e il settore immobiliare), sottolineando la necessità di essere pronti entro il 2025.
Azioni chiave di onboarding e monitoraggio:
- Flussi di dati della mappa: moduli di ammissione, raccolta di documenti, screening, approvazioni e canali di segnalazione STR/soglia alla FMC.
- Verifica UBO: raccogliere grafici di proprietà/controllo; verificare l'identità dell'UBO utilizzando fonti affidabili; passare a un CDD avanzato per strutture o PEP ad alto rischio.
- Controlli "No tipping-off": limitare l'accesso alle STR; comunicazioni client con script; protocolli privilegiati per la consulenza relativa alla difesa.
- Selezione: implementare lo screening PEP/sanzioni/media avversi al momento dell'inserimento e periodicamente, in base al rischio.
- Conservazione dei registri: conservare le prove CDD/UBO e i registri delle decisioni in conformità ai requisiti legali e alle aspettative di vigilanza.
- Formazione del personale: formazione annuale AML personalizzata in base ai ruoli; corsi di aggiornamento in linea con l'entrata in vigore del 2025; workshop pubblici e linee guida.
Elenco di controllo suggerito per l'integrazione AML per le entità segnalanti AML in Armenia:
| Obbligo | avvocati | Notai | Commercialisti e consulenti |
|---|---|---|---|
| Identificare e verificare l'identità del cliente (incluse le persone giuridiche) | Obbligatorio | Obbligatorio | Obbligatorio |
| Identificare e verificare l'UBO | Obbligatorio | Obbligatorio | Obbligatorio |
| CDD potenziato per clienti/transazioni ad alto rischio | Obbligatorio | Obbligatorio | Obbligatorio |
| Segnalazioni di sospetti alla FMC; "nessuna soffiata" | Obbligatorio | Obbligatorio | Obbligatorio |
| Segnalare tutte le donazioni immobiliari (ove applicabile) | Non applicabile | Sì, nessuna soglia | La segnalazione catastale è richiesta per la fase di registrazione |
Per le aziende che offrono consulenza sulla costituzione di società, ristrutturazioni o proprietà transfrontaliere, allineare l'onboarding AML con i registri aziendali e le prove di governance. Se la vostra attività include la costituzione o l'amministrazione di entità, coordinate la documentazione aziendale con i requisiti AML tramite consulenza legale professionale.
Cronologia dei preparativi per luglio 2025
- Valutazione del divario: confrontare gli attuali processi KYC/UBO con i requisiti della legge armena in materia di antiriciclaggio; identificare le esigenze in termini di strumenti e personale.
- Aggiornamenti sulle policy e sulle procedure operative standard: codificare i trigger CDD migliorati, gli standard di evidenza UBO, l'escalation e i flussi di lavoro STR.
- sistemi: implementare protocolli di screening, gestione dei casi e invio sicuro di STR alla FMC.
- Formazione: condurre una formazione AML/CFT basata sui ruoli; sfruttare workshop e materiali DNFBP.
- Pilota e perfeziona: eseguire file di test tramite i nuovi flussi di onboarding e reporting; correggere i risultati prima della data di entrata in vigore.
Gli obblighi antiriciclaggio in Armenia si stanno espandendo rapidamente.
Se la tua attività si interseca con la mobilità o gli investimenti dei clienti, coordina i controlli AML con la pianificazione della cittadinanza e dei visti per mantenere allineate le tempistiche e la documentazione.
Ottieni assistenza legale da espertiConclusione
Da luglio 2025, il regime AML/CFT potenziato dell'Armenia coprirà avvocati, notai e studi contabili/di consulenza, richiedendo un CDD potenziato e una rigorosa verifica del titolare effettivo, con rigide regole di "non divulgazione" e una nuova segnalazione di tutte le donazioni immobiliari alla Commissione per la Gestione Finanziaria. I servizi professionali dovrebbero aggiornare fin da ora i processi di onboarding, formazione e segnalazione per evitare interruzioni. Per un'implementazione personalizzata e una progettazione del percorso del cliente, contattare i nostri avvocati autorizzati.
FAQ
Chi sarà interessato dalle nuove norme AML/CFT dell'Armenia nel 2025?
Avvocati, notai e studi di consulenza/contabilità sono considerati soggetti designati all'obbligo di segnalazione (DNFBP) ai sensi della legge riveduta. L'estensione si applica a partire da luglio 2025, come previsto dalle linee guida di settore.
Cosa richiede la verifica CDD avanzata e UBO?
Le imprese devono identificare e verificare il cliente e i suoi titolari effettivi effettivi, utilizzando fonti affidabili, e applicare misure rafforzate per i clienti/transazioni ad alto rischio (ad esempio, strutture complesse, PEP).
Che cosa è la regola "No Tipping-Off" per i professionisti?
Quando viene presentata una segnalazione di transazione sospetta, i professionisti non devono informare il cliente o terze parti della segnalazione o dell'indagine, se non nell'ambito di comunicazioni privilegiate strettamente definite e consentite dalla legge.
Gli atti di donazione immobiliare sono soggetti a rendicontazione? Esiste una soglia?
Sì. I notai e il Catasto dello Stato devono segnalare alla FMC tutte le operazioni di donazione immobiliare, senza alcuna soglia minima di valore. Nel 2022, si sono registrati 23,099 atti di donazione, a dimostrazione della portata della misura.
Come dovrebbero prepararsi operativamente le aziende ai cambiamenti del 2025?
Aggiornare le policy AML, migliorare la verifica UBO e il punteggio di rischio, implementare flussi di lavoro di screening e STR per il FMC e formare il personale. Sono già iniziati workshop pubblici per le DNFBP per rafforzare le capacità.
Pronti a garantire la conformità della vostra azienda ai nuovi requisiti AML dell'Armenia?
Il nostro team di avvocati abilitati fornisce una consulenza completa sulla conformità AML/CFT, sulle procedure di onboarding dei clienti e sulle strategie di attuazione normativa.
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