海外退休医疗保健：老年人享受最佳质量和负担能力的国家

最后更新日期：2026年4月29日

医疗保健是海外退休计划中最重要的因素。选择合适的国家，既能获得一流的医疗服务和持续的照护，又能保障您的养老金。本指南涵盖了老年人如何找到医疗质量和价格的最佳平衡点，并提供2025-2026年的数据点、国际保险费用、联邦医疗保险（Medicare）可携带性规则，以及专门针对考虑移居南高加索地区的退休人士的亚美尼亚部分内容。

2026年全球医疗保健质量趋势

退休人员医疗保健规划主要围绕两个问题：能否获得医疗保障，以及医疗服务质量如何？经合组织发布的《2025年健康状况概览》报告强调，人们越来越重视性别差异带来的健康问题，并指出经合组织成员国中83%的老年人对自己的社会功能评价很高——这可以作为衡量医疗保健系统在支持老龄化人口方面有效性的一个指标。

联邦基金会2024年“镜子，镜子”报告排名 澳大利亚、荷兰和英国 这些国家的医疗卫生系统在高收入国家中表现最佳，体现了其卓越的医疗成果、高效的基层医疗和公平的医疗服务获取。对于患有慢性病的退休人员而言，这些系统对医疗连续性和预防的重视，意味着他们能够获得更好的日常健康保障，并减少住院次数。

对于退休人士而言，理想的居住地应该既能提供可靠的医疗服务（包括预防、慢性病和急性病治疗），又能保证可预测的自付费用。根据您的签证类型，您可能需要依赖公共医疗保险、私人保险或混合模式——因此，比较不同医疗体系的运行情况和自付费用至关重要。

2026年退休目的地排名

国际生活杂志发布的2026年全球退休指数大幅调整了前几名的排名。希腊首次荣登榜首，而一些以往的热门国家则发生了变化：

先将这些排名作为筛选工具，然后在决定搬迁之前，深入了解您具体情况的准入规则、保险费用和承保机制。

适合退休人员的经济实惠的医疗保健目的地

泰国

泰国的私立医院网络提供国际标准的医疗服务，价格比西方国家低50%至80%。康民医院（Bumrungrad）、曼谷医院（Bangkok Hospital）和三美泰医院（Samitivej）每年为数千名医疗游客和长期外籍人士提供服务。65至70岁退休人员的本地私人医疗保险每月费用约为54至93美元。OA退休签证目前要求申请人拥有约3万泰铢（约100,000万美元）的医疗保险，而较新的LTR（长期居民）签证则要求申请人拥有50,000万美元的医疗保险或加入泰国社会保障体系。

哥斯达黎加

哥斯达黎加的社会保障署 (CAJA) 为所有合法居民提供全民医疗保健服务。参保是强制性的，费用为申报收入的 6% 至 11%，对于月收入 1,500 至 2,000 美元的退休人员来说，通常每月需缴纳 100 至 200 美元。该系统涵盖从全科医生就诊到手术的所有医疗服务，但非紧急手术的等待时间可能较长。许多退休人员为了更快地获得专科医生的诊疗服务，会额外购买私人医疗保险（每月 100 至 200 美元）。

墨西哥

墨西哥为退休人员提供多种医疗保健途径。墨西哥社会保障研究所 (IMSS) 的自愿参保费用约为每月 75 至 125 美元（适用于 60 多岁的人群），提供全面的公共医疗保障。私人保险的费用则根据年龄和保障范围的不同，每月 125 至 290 美元不等。墨西哥毗邻美国，对于那些希望在国外生活的同时，还能享受美国专科医生提供的医疗服务，且日常医疗成本显著降低的退休人员来说，墨西哥尤其具有吸引力。

巴拿马

巴拿马的退休人员签证计划仍然是世界上最适合退休人士的签证制度之一。该计划要求申请人每月最低退休金为1,000美元，并提供法律规定的医疗服务和处方药折扣，从而显著降低自付医疗费用。巴拿马城拥有配备英语医护人员的现代化私立医院，当地退休人员的私人保险费用为每月150至250美元。公共医疗系统（CSS）提供安全保障，但对于大多数外国退休人员来说，私立医疗机构仍然是首选。

马来西亚

马来西亚的医疗保健费用比西方国家低50%至80%，吉隆坡和槟城的私立医院均达到国际标准。“马来西亚我的第二家园”（MM2H）计划要求申请人提供健康保险证明。65岁及以上退休人士的私人医疗保险每月费用约为150至300美元。医疗机构普遍使用英语，这使得马来西亚对讲英语的退休人士来说尤其便利。

法国

法国的医疗保健系统一直位居世界前列。根据PUMa（全民医疗保险计划），持有有效居留证且拥有稳定住所的非欧盟居民可以享受公共医疗服务，该计划报销约70%的费用。全科医生诊疗费为25欧元，报销后患者只需支付7.50欧元。大多数居民会额外购买一份补充医疗保险（mutuelle），每月保费为50至150欧元，以支付剩余的30%费用。对于65岁以上的退休人员来说，全面的医疗保健费用通常每月约为100至200欧元。

退休人员的国际健康保险费用

国际私人医疗保险 (IPMI) 是居住在海外、希望获得全球可携带性和全面医疗服务的退休人士的标准保障模式。费用因年龄、保障级别和地理区域而异。以下费用范围适用于截至 2026 年年龄在 65 至 75 岁之间的夫妇：

顶级退休人员IPMI提供商： 信诺全球 (Cigna Global)、GeoBlue（蓝十字蓝盾）、安联医疗 (Allianz Care)、保柏全球 (Bupa Global)、IMG、Now Health International、安盛全球医疗 (AXA Global Healthcare) 和威廉·罗素 (William Russell)。在比较保险计划时，请特别注意既往病症保障、与年龄相关的保费增长、地理覆盖范围以及目标国家/地区的合作医院网络覆盖情况。

本地保险替代方案： 许多退休人士选择在其居住国购买当地的私人保险，而不是全球性的国际私人医疗保险（IPMI）。65-70岁人群每月保费（按国家/地区划分）：

医疗保险可携带性：美国退休人员需要了解什么

简而言之：美国联邦医疗保险（Medicare）不涵盖美国境外的医疗服务。但有四项例外情况（在非常特殊的情况下在加拿大或墨西哥接受紧急护理、在美国领海内的船舶上接受护理，以及在阿拉斯加和美国本土48州之间旅行时在加拿大医院接受合格的紧急住院护理）。

医疗保险补充计划（Medigap） 提供有限的境外旅行紧急医疗保障——通常在扣除 250 美元的免赔额后，报销费用的 80%，终身最高赔付额为 50,000 万美元。此保障仅限于紧急情况，不能替代全面的国际医疗保障。

外籍人士需注意的Medicare B部分相关事项：

• 当前保费（2026 年）： $ 202.90 /月
• 逾期报名罚款： 如果您在国外期间放弃B部分课程，之后返回美国，您将面临永久性罚款，罚款金额为未注册年份每年加收10%。
• 战略决策： 许多退休人员在国外期间仍保留B部分保险，以防将来返回美国时需要再次参保，尽管他们支付的保费无法在海外使用。

没有双边医疗卫生协议： 与社会保障总协定不同，美国与其他国家之间没有双边医疗保健条约，因此退休人员在国外无法享受互惠医疗保障。这意味着美国退休人员必须自行安排在目的地国家的当地保险或国际医疗保险。

亚美尼亚的退休医疗保健

亚美尼亚生活成本低廉、安全、文化底蕴深厚，且外籍人士社区不断壮大，因此越来越受到退休人士的青睐，成为他们移居的热门目的地。以下是退休人士需要了解的亚美尼亚医疗保健信息。

全民健康保险（UHI）推广

亚美尼亚于2026年1月启动了全民健康保险计划，并将分阶段实施至2028年。在第一阶段，以下群体将享受国家资助的医疗保健：65岁及以上的老年人、未成年人和残疾人。原则上，65岁及以上的外国合法居民也有资格享受该计划下的国家资助医疗服务，但针对新近抵达的非公民老年人的行政流程仍在过渡阶段中制定。

医疗质量

埃里温的医疗质量比农村地区具有显著优势。首都的主要医院（包括每年进行约1,400例骨科手术的埃里布尼医疗中心）能够为大多数疾病提供合格的治疗。然而，亚美尼亚目前尚无获得JCI认证的医疗机构，复杂或专业的治疗可能需要前往格鲁吉亚（第比利斯）、土耳其（伊斯坦布尔）或欧盟国家就医。

私人保险的可用性

在亚美尼亚，老年人的私人医疗保险选择有限。主要保险公司（如LIGA、Rosgosstrakh-Armenia、INGO Armenia）通常不向65岁以上的申请人签发新保单。移居亚美尼亚的退休人士应在抵达前购买国际医疗保险，或了解国家资助的UHI项目是否涵盖其需求。能够获得当地私人医疗保险的人士，其年保费约为1,300至2,600美元（每月100至200美元）。

退休人员的居住途径

亚美尼亚没有专门针对退休人员的签证或居留许可。退休人员通常使用…… 临时或永久居留许可 这条途径可能包括证明经济独立或建立商业实体。我们的团队经常协助退休人士准备居留申请。请参阅我们的指南。 签证 和 居留证 关于时间安排和文档要求。

美国福利和亚美尼亚

即使居住在亚美尼亚，也可以领取美国社会保障金——在国外领取福利没有任何限制。但是，美亚两国之间没有社会保障金合并协议，这意味着在一个国家获得的工龄积分不能与在另一个国家获得的积分合并。此外，美亚两国之间也没有双重征税协定，因此退休人员应咨询税务顾问了解申报义务。请参阅我们的概述。 亚美尼亚的税收 了解更多背景信息。

如何在国外获得医疗保险：分步指南

1. 定义您的需求： 列出您正在服用的药物、慢性病、首选专科医生以及可接受的就医距离。还要考虑您是否需要在美国也享有医疗保险（这会显著增加国际医疗保险的费用）。
2. 入围国家： 使用2026年GRI排名和联邦基金会的数据，创建前三名。将医疗保健可及性与生活成本、气候和签证便利性进行权衡。
3. 查看签证和保险规定： 确认您的签证是否要求购买私人医疗保险，以及您何时（或是否可以）加入公共医疗保险系统。请从我们的[链接]开始。 签证 和 居住 指南。
4. 获取报价： 获取IPMI和当地私人保险公司的报价。比较不同保险公司的网络覆盖范围、既往病症保障条款、年龄上限和年度保费递增条款。
5. 选择医疗保险B部分： 如果您是美国公民，请权衡每月 202.90 美元的 B 部分维持费用与如果您将来返回美国重新注册，每年 10% 的永久罚款。
6. 桥梁覆盖范围： 如果公共医疗系统有等待期，请在最初的 6-12 个月内购买私人医疗保险。
7. 记录病史： 将病历、影像和处方数字化。确认目的地国家/地区当地品牌名称的药品供应情况。
8. 申请并解决： 提交居留申请，抵达后在当地诊所登记，并在抵达后的第一个月内预约一次基础体检。

医疗保险、保险和签证要求

您在国外的医疗保险覆盖范围取决于您的移民身份。一些退休人员在获得永久居留权后即可加入公立医疗系统；而另一些人则必须在逗留期间一直持有私人医疗保险。主要考虑因素：

• 签证和居留权： 尽早了解资格要求、收入门槛和医疗保险要求。我们的指南将为您提供相关信息。 签证 和 居留许可 解释典型文件和时间安排。
• 税务筹划： 跨境退休收入和境外保险费涉及税务问题。请参阅我们的 税务概览 出于报告和优化方面的考虑。
• 以亚美尼亚为基地： 如果您计划在亚美尼亚建立据点，并在该地区旅行，我们可以为您协调相关事宜。 商业登记 或者根据您的居住和医疗保健策略进行投资设置。

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