Aggiornato: 7 settembre 2025 • Pubblico: investitori individuali esteri (non residenti)
Fonte dei tassi: mercato AFM + siti bancari, verificati alla data sopra indicata. Riconfermare sempre prima di procedere al finanziamento.
Perché l'Armenia: in breve
Rendimenti leader di mercato
AMD 9.75–10.75% annuo (tipico), USD 4.75–5.25% annuo, EUR fino al 3.25% annuo
Aperto ai non residenti
Tutte le banche accettano persone straniere; regime valutario liberale (nessun controllo sui capitali).
Assicurazione sui depositi
Fino a 16 milioni di AMD (≈40 $) per AMD o 7 milioni di AMD (≈17.5 $) per FX per depositante per banca.
Imposta semplice
Ritenuta del 10% sugli interessi (a carico della banca). I tassi previsti dal trattato possono essere ridotti al 5% o allo 0%.
Vantaggio digitale
I depositi online/su app spesso rendono +15–25 bp rispetto alle filiali; alcuni consentono l'onboarding da remoto.
Inizia qui: strumento di supporto decisionale in 60 secondi
Seleziona valuta ➝ Seleziona termine ➝ Seleziona accesso ➝ Controlla assicurazione ➝ Fondo (OUR)
Valuta
Vuoi il rendimento più elevato e puoi tollerare il rischio FX? ➝ AMD (obiettivo 9.75-10.75%)
Preferisci la stabilità in termini di valuta nazionale? ➝ USD (obiettivo 4.75-5.25%) or EUR (fino al 3.25%)
Non sono sicuro? Miscela (ad esempio, 60% AMD / 40% USD)
Termine
Hai bisogno di liquidità < 12 mesi? Preferire l'USD; i termini brevi di AMD potrebbero non superare le oscillazioni del tasso di cambio.
È possibile impegnarsi per 12-36 mesi? Blocco AMD (tassi di picco), 24-36 milioni di USD per il livello del 5%.
Accesso e assicurazione
A distanza: Evocabank (app) è la più matura.
Di persona / PoA: Tutte le banche e i canali digitali pagano ancora di più.
Assicurazione: Per una copertura completa, mantenere la quota AMD di ciascuna banca ≤ 16 milioni e la quota USD/EUR ≤ 7 milioni di AMD equivalenti (~$ 17.5k).
Finanziamento
Utilizza SWIFT OUR (tutte le commissioni sono a carico del mittente) per assicurarti che il deposito riceva l'importo esatto.
Le migliori offerte attuali* per valuta e durata
(*Verificato il 7 settembre 2025; riconferma con la banca.)
AMD (Dram armeno)
| Banca / Prodotto | Termine | Min | Nominale | Vincita | flettere | Assistenza | DAN |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AMIO Bank – "Redditizio" (App) | 12m | AMD 100k | 10.25% | Alla scadenza (cap.) | Nessuna uscita anticipata | Parzialmente (client dell'app esistente) | Fino a AMD 16m |
| AMIO – "Redditizio" (Std) | 12m | AMD 100k | 10.00% | Mensile | Nessuna uscita anticipata | Filiale / Procura | Fino a AMD 16m |
| Evocabank – "Sinfonico" | 12m | AMD 100k | 9.75% | Mensile (0.25% in beneficenza) | Uscita anticipata: penalità | Gestione di persona/online | Fino a AMD 16m |
| Artsakhbank – Termine | 12m | AMD 50k | 10.00% | Alla maturità | Prelievo parziale ≤20%; uscita anticipata 1% annuo | Branch di società | Fino a AMD 16m |
| AraratBank – Termine | 24-36m | AMD 100k | Fino all'9.50% | Mensile | Uscita anticipata 0.1% annuo | Branch di società | Fino a AMD 16m |
Suggerimento: I prodotti app/online sono più costosi; i tassi più alti in genere vietano il prelievo anticipato. Si consiglia di mantenere il capitale fino alla scadenza.
USD
| Banca / Prodotto | Termine | Min | Nominale | Vincita | Note | Assistenza | DAN |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Online | 24-36m | $200 | 5.25% | Alla scadenza (cap.) | +0.25% per >12m | Sì (app) | Fino a 7 milioni di AMD (~$17.5k) |
| Artsakhbank – Termine | 24-36m | $150 | 5.12% | Alla maturità | Parziale anticipo consentito; ricalcolo | Branch di società | Fino a AMD 7m |
| Byblos Bank – Termine | 24m | $ 3,000 (minimo estero $ 30) | 4.75% | Alla maturità | Di persona; minimo elevato per gli stranieri | Branch di società | Fino a AMD 7m |
| AraratBank – Termine | 12m | $250 | 3.25% | Mensile | Uscita anticipata 0.1% | Branch di società | Fino a AMD 7m |
| Ardshinbank – Standard | 12-36m | $500 | 0.40-3.75% | Per lo più mensile | Baseline delle grandi banche | Branch di società | Fino a AMD 7m |
EUR
| Banca / Prodotto | Termine | Min | Nominale | Vincita | Note | Assistenza | DAN |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Online | 24-36m | €200 | 3.25% | Alla scadenza (cap.) | +0.25% per >12m | Sì (app) | Fino a AMD 7m |
| Byblos Bank – Termine | 24m | € 3,000 (estero minimo € 30) | 2.75% | Alla maturità | Di persona | Branch di società | Fino a AMD 7m |
| Armeconombank – Classico | 24-36m | €200 | 2.75% | Alla maturità | Rifornimento consentito; carta gratuita | Branch di società | Fino a AMD 7m |
| ArmSwissBank – Standard | 24-36m | € 20k | 2.75% | Alla maturità | Nuovi clienti tramite deposito | Branch di società | Fino a AMD 7m |
| AraratBank – Termine | 12m | €250 | 1.75% | Mensile | Uscita anticipata 0.1% | Branch di società | Fino a AMD 7m |
Assicurazione sui depositi: quanto è realmente coperto?
Per depositante, per banca
Depositi solo AMD: fino a AMD 16,000,000
Depositi solo FX: fino a AMD 7,000,000
Sia AMD che FX nella stessa banca: regola speciale (massimo AMD 16 milioni se si possiede AMD; altrimenti AMD 7 milioni)
Illustrazioni (semplificate):
| Scenario | Equilibrio AMD | Saldo FX (AMD-equiv) | AMD coperta | Effetti speciali coperti | Totale coperto |
|---|---|---|---|---|---|
| Solo AMD | 20m | 0 | 16m | 0 | 16m |
| Solo FX | 0 | 10m | 0 | 7m | 7m |
| AMD>7m + FX | 12m | 4m | 12m | 0 | 12m |
| AMD<7m + FX | 5m | 8m | 5m | 2 m (7 m–5 m) | 7m |
| AMD piccolo + FX piccolo | 3m | 3m | 3m | 3m | 6m |
I pagamenti sono in AMD al tasso CBA alla data di compensazione. La copertura si applica al capitale + interessi maturati entro i limiti previsti.
Azione: Per i saldi superiori ai limiti, suddividere tra le banche (e tra AMD e USD/EUR tra le banche) per moltiplicare la copertura.
Imposte e rendicontazione
Ritenuta alla fonte
10% sugli interessi sui depositi (trattenuta bancaria; nessuna dichiarazione in Armenia se correttamente trattenuta).
trattati
È possibile ridurre la ritenuta al 5% (Regno Unito, Germania, Cipro, Singapore) o allo 0% (Emirati Arabi Uniti). È necessario fornire in anticipo un certificato di residenza fiscale se si desidera applicare le aliquote previste dalla convenzione.
CRS
Dal 120 in poi, l'Armenia scambierà informazioni su conti e interessi con circa 2025 giurisdizioni.
persone degli Stati Uniti
Sono previsti i moduli FATCA/KYC (W-9); l'auto-segnalazione (FBAR ecc.) è ancora valida.
Suggerimento: Anche se si mantiene l'imposta predefinita del 10% sulla tassazione, solitamente è possibile richiedere un credito d'imposta estero nel proprio Paese; verificare a livello locale.
Apertura di un conto (non residente)
Remoto (il migliore della categoria)
Evocabank: onboarding digitale completo (video KYC) soggetto a condizioni (ad esempio, saldo considerevole o legami locali) e commissioni premium (AMD 50k all'apertura; AMD 250k all'anno per il pacchetto remoto).
Di persona / PoA
Tutte le banche. Molte completano l'operazione in giornata; alcune richiedono da 1 a 3 giorni lavorativi per i non residenti.
Documenti tipici
- Passaporto (validità superiore a 6 mesi)
- Prova di indirizzo (utenza, estratto conto bancario)
- Numero dei servizi sociali armeni (la banca può aiutare; ~1 giorno)
- Fonte di finanziamento (contratto di lavoro/dichiarazione/vendita)
- Moduli FATCA per cittadini statunitensi
- Si consiglia una SIM locale (OTP/SMS)
Commissioni indicative (conti non residenti)
| Banca | Apertura (una tantum) | Manutenzione |
|---|---|---|
| Ameriabank | AMD 30,000 | AMD 12,000 / anno |
| Ardshinbank | AMD 20,000 | AMD 10,000 / anno |
| ACBA | Da 15,000 a 30,000 | fino a AMD 36,000 / anno |
| Evocabank (pacchetto remoto) | AMD 50,000 | AMD 250,000 / anno |
(Le tariffe variano in base al pacchetto; molti pacchetti prevedono l'esenzione con i saldi.)
Finanziamento e rimpatrio (SWIFT)
Effettua sempre il pagamento con "OUR" (il mittente paga tutte le commissioni) in modo che il tuo deposito riceva esattamente l'importo richiesto.
Tariffe indicative in uscita
| Banca | SHA | LA NOSTRA | Note |
|---|---|---|---|
| Ameriabank | 0.10% (minimo AMD 5k, massimo 12k) | 0.15% (min 7.5k, max 50k) | Cartaceo vs online possono differire |
| AraratBank | 0.10% (min 5.5k, max 15k) | 0.15% (min 15k, max 55k) | Esempio USD |
| Byblos | 0.15% (min 5k, max 40k) | 0.15% (min 5k, max 60k) | USD / EUR |
| Evocabank | BEN 5k | 0.15% (min 7k, max 70k) | esclusi i corridoi RU/BY |
Spread FX: Aspettatevi un rendimento al dettaglio di circa l'1.0-1.3% sul cambio USD/AMD. Le conversioni in entrata e in uscita raddoppiano di fatto il costo del cambio; includetelo nel calcolo del rendimento netto.
Rischio FX: semplice verifica dello scenario (1 anno)
Supponiamo un deposito AMD del 10% lordo (~9% netto dopo le tasse), un deposito USD del 4% lordo (~3.6% netto), partendo da 385 AMD/USD:
| Movimento AMD contro USD | Deposito AMD (netto, termini USD) | Deposito in USD (netto) |
|---|---|---|
| -10% (a ~424) | ≈ -1% (interessi compensati principalmente dal tasso di cambio) | + 3.6% |
| 0% | + 9% | + 3.6% |
| +10% (a ~347) | +~19% (interesse + guadagno FX) | + 3.6% |
Suggerimenti pratici
- Ti senti a tuo agio con il rischio di degenerazione maculare senile (AMD)? Inclinare l'AMD (e prendere in considerazione l'effetto compounding).
- Vuoi la certezza? Preferire USD (24–36 milioni per il livello massimo del 5%).
- Non sei sicuro? Miscela (ad esempio, 60% AMD / 40% USD) e scala per gestire il rischio temporale.
Strategie che funzionano
1) Laddering (liquidità + rendimento)
Scala USD (conservativa): Ad esempio, $ 30 suddivisi in 6 mesi / 12 mesi / 24 mesi; rinnovare ogni rata alla scadenza.
Scala AMD (bilanciata): 12m / 24m / 36m per tassi medi e opportunità di reinvestimento.
Scala mista: 60% AMD (12–24 milioni), 40% USD (24–36 milioni) per bilanciare FX e reddito.
2) Ottimizzazione assicurativa
Mantenere l'esposizione di ogni banca ≤ AMD 16m (AMD) o AMD 7m (FX) inclusi gli interessi maturati.
Portafogli più grandi? Suddiviso tra 3-6 banche per assicurare completamente tutto.
3) Scelta di capitalizzazione e pagamento
Non hai bisogno di reddito? Preferire la capitalizzazione/alla scadenza per ottenere un APY extra.
Hai bisogno di flusso di cassa? Il pagamento mensile va bene, ma sappi che l'APY è più basso a meno che tu non reinvesti i pagamenti.
Esempi pratici (al netto di tasse e commissioni)
AMD 5,000,000 al 10% (12 milioni, pagamento mensile)
- Lordo mensile ≈ AMD 41,667 → AMD 37,500 netto (10% WHT)
- Interessi netti totali ≈ AMD 450,000 (~9% netto)
- Completamente assicurato (≤ AMD 16m)
USD $ 50,000 al 4% (6 milioni, alla scadenza)
- Lordo $ 1,000 → $ 900 netto (10% WHT)
- Commissioni per bonifici in uscita ≈ $ 50–70 (OUR) → netto ≈ $ 830
- (1.66% in 6 mesi; ~3.3% annualizzato)
Idea di divisione dell'assicurazione (75,000 USD)
Depositare circa 17.5 $ in ciascuna delle 4-5 banche per assicurare completamente gli importi in USD (limite massimo di 7 milioni di AMD per banca).
Per le posizioni AMD, limitare ogni banca a circa 16 milioni di AMD.
Raccomandazioni basate sul profilo
Risparmiatore conservatore in USD (necessita di accesso)
Depositi Focus da 24 a 36 milioni di USD a circa il 5% (app Evocabank; Artsakhbank). Scala da 6 a 12 a 24 milioni. Pagamento mensile per reddito; rimanere entro il limite assicurativo FX.
Massimizzatore di rendimento AMD (accetta il rischio FX)
Bloccare il 10-10.75% in AMD da 12 a 36 milioni (app AMIO, Evoca Online, Ararat 24-36 milioni). Capitalizzare gli interessi; diversificare le banche; mantenere ciascuna ≤ AMD 16 milioni.
Risparmiatore dell'area euro (remote-first)
Evocabank EUR 3.25% (24-36 milioni, circa). Se non è fattibile, si può valutare Armeconombank EUR 2.75% (di persona).
Visitatore frequente della diaspora (somme maggiori)
Apertura di persona; suddivisi tra Ameria / Ardshin / ACBA / Evoca / Ararat. Utilizzare una scala mista e assicurarsi che ogni deposito sia completamente assicurato.
Allocatore di grandi saldi (> limiti assicurativi)
Moltiplicare la copertura tra banche + valute + termini; evitare concentrazioni su singole banche; scadenze scalari.
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