- 从 2025 年 7 月起，亚美尼亚将反洗钱/反恐融资规则扩大到律师、公证人和会计/咨询公司作为指定报告实体，并强制要求向金融监控中心 (FMC) 报告可疑活动。
- 对于法人实体客户，需要进行更严格的客户尽职调查 (CDD) 和核实最终受益所有人 (UBO) 身份识别。
- “禁止泄露秘密”规则限制了专业人士在提交报告时可以告诉客户的内容；保密性和特权仅在狭窄的范围内得到保护。
- 公证人和国家地籍局必须报告所有房地产捐赠（没有价值门槛），从而提高对财产转让的透明度。
- 公司应在 2025 年监管审查之前，制定入职/数据流图，升级筛选和记录保存流程，并对员工进行培训。
亚美尼亚的反洗钱要求正在不断扩大。从2025年中期开始，法律和专业服务机构将按照长期以来适用于银行的反洗钱标准开展业务。这意味着加强客户尽职调查（CDD）、严格核实最终受益所有人（UBO）身份，以及在报告可疑活动时严格遵守“禁止泄露秘密”的规定——此外，还将对房地产捐赠进行新的监管。
对于法律、会计和咨询公司而言，这种转变意义重大：更高的合规工作量、新的报告渠道，以及将客户接纳和交易监控与监管期望相一致的必要性。
目录
- 新增涵盖对象：被指定为反洗钱/反恐融资报告实体的律师、公证人、会计师和咨询公司
- 加强客户尽职调查和强制性最终受益所有人识别/验证要求
- 保密限制和“禁止泄露机密信息”：如何在法律特权与强制性可疑活动报告之间取得平衡
- 房地产捐赠现在需要申报——公证处、州地籍局和金融监控中心（无价值门槛）
- 专业公司实际合规变更：入职流程
- 2025年7月准备时间表
- 常见问题
新增纳入范围：被指定为反洗钱/反恐融资报告实体的律师、公证人、会计师和咨询公司
律师
亚美尼亚修订后的《打击洗钱和恐怖主义融资法》将律师纳入指定报告实体（DNFBPs）的范畴，要求律师在为客户开展特定专业活动（包括交易和法人实体的设立/管理）时，必须履行客户尽职调查、记录保存和报告义务。这些义务将于2025年生效，并与有关法律保密和特权的行业规则并行适用。
公证人
公证员仍处于反洗钱/反恐融资监管范围之内，并面临更广泛的职责，包括报告下文所述的某些财产转移。他们必须实施基于风险的客户尽职调查，并依法向金融市场委员会提交可疑交易报告（STR）。
被指定为反洗钱/反恐融资报告实体的会计师事务所和咨询公司
该法律正式指定会计和咨询公司为报告实体，将反洗钱/反恐融资监管范围从金融机构扩展到非金融专业服务领域。根据一份行业简报，扩大后的监管范围将于2025年7月生效，届时各公司必须落实新的客户尽职调查和报告流程。
加强客户尽职调查和强制性最终受益所有人识别/验证要求
根据修订后的框架，报告实体必须在风险较高的情况下加强客户尽职调查 (CDD)，并系统地识别和核实法人客户的最终受益所有人 (UBO)。法律要求企业在建立业务关系或执行相关交易之前，确定最终拥有或控制客户的自然人，并使用可靠的独立来源核实其身份。这堵住了常见的漏洞，即空壳公司或幌子公司掩盖控制权。
预计政治公众人物、跨境结构以及涉及高风险司法管辖区的交易将面临更高的文件工作量和更严格的核查——所有这些都将在法律规定的基于风险的方法框架内进行。
保密限制与“禁止泄露机密信息”：如何平衡法律特权与强制性可疑活动报告
保密性仍然是法律和专业服务的核心，但亚美尼亚的反洗钱/反恐融资法明确规定，保密性并不凌驾于强制报告之上。律师、公证人和会计师必须向金融市场委员会（FMC）提交可疑交易报告（STR），并且除法律规定的严格限定的特权沟通外，不得向客户透露此类报告的提交情况或内容。这项义务旨在维护调查的公正性，同时允许有限的、受法律保护的辩护沟通。
房地产捐赠现需申报——公证处、州地籍局和财务监控中心（无价值门槛）
亚美尼亚正在弥补一项重大缺口：所有房地产捐赠现在都必须由公证人向联邦市场委员会 (FMC) 报告，且不设金额门槛。此举旨在打击用于掩盖来源或逃避审查的虚假“赠与”行为。规模相当可观——2022 年共有 23,099 份房地产捐赠契约，这表明现在将有大量房产捐赠直接纳入监管范围。
对于从事房地产交易的客户而言，这种更高的透明度是对亚美尼亚房地产领域更广泛的合规考量的补充，并且可能与以下方面产生相互作用： 居住地或投资结构选择考虑在规划周期的早期阶段协调房产、税务和移民目标。
国家地籍委员会还需向亚美尼亚中央银行金融监测中心报告房地产捐赠交易——同样，没有最低金额限制。公证人和地籍部门的双重报告机制提高了房产转让信息的完整性和准确性。
快速参考
| 生效日期 | 2025 年 7 月 |
| 谁负责报告房地产捐赠 | 公证人和州地籍 |
| 阈 | 捐款没有金额上限。 |
| 在哪里报道 | 金融监测中心（亚美尼亚中央银行） |
专业公司合规性变更实务指南：入职流程
专业服务领域的合规提升意义重大。除了政策更新之外，各公司还应重新设计准入和监控流程，以满足更高的客户尽职调查 (CDD) 和最终受益所有人 (UBO) 核查标准。能力建设工作已经启动；欧洲委员会和亚美尼亚当局已为指定非金融企业和职业 (DNFBP)（包括法律专业人士和房地产从业人员）举办了多次反洗钱/反恐融资 (AML/CFT) 研讨会，强调到 2025 年做好准备。
关键入职和监控措施：
- 地图数据流： 接收表格、文件收集、筛选、批准以及向联邦医疗委员会 (FMC) 报告严重不良事件/阈值的渠道。
- UBO 验证： 收集所有权/控制图；使用可靠来源验证最终受益所有人身份；对于高风险结构或政治公众人物，升级为强化尽职调查。
- “禁止泄露情报”控制措施： 限制对 STR 的访问；脚本化的客户沟通；国防相关建议的特权协议。
- 筛选： 在入职时实施 PEP/制裁/负面媒体筛查，并定期根据风险进行筛查。
- 保持记录中： 根据法律要求和监管期望，保留客户尽职调查/最终受益所有人证据和决策记录。
- 员工培训： 针对不同岗位量身定制的年度反洗钱培训；与 2025 年生效日期相符的复习培训；利用公共研讨会和指导。
亚美尼亚反洗钱报告实体建议的反洗钱准入清单：
| 义务 | 律师 | 公证人 | 会计师和顾问 |
|---|---|---|---|
| 识别并核实客户身份（包括法人实体） | 其他要求 | 其他要求 | 其他要求 |
| 识别并核实最终受益所有人 | 其他要求 | 其他要求 | 其他要求 |
| 对高风险客户/交易进行强化客户尽职调查 | 其他要求 | 其他要求 | 其他要求 |
| 向FMC提交STR；“禁止泄露情报” | 其他要求 | 其他要求 | 其他要求 |
| 报告所有房地产捐赠（如适用） | 不适用 | 是的——无阈值 | 地籍报告适用于登记阶段 |
对于为公司设立、重组或跨境所有权提供咨询服务的公司，应确保反洗钱合规流程与公司注册和治理证明相符。如果您的业务涉及实体的设立或管理，则应通过以下方式协调公司文件与反洗钱要求： 专业法律指导.
2025年7月准备时间表
- 差距评估： 将当前的 KYC/UBO 流程与亚美尼亚反洗钱法律要求进行比较；确定所需的工具和人员配备。
- 政策和标准操作程序更新： 制定强化型 CDD 触发机制、UBO 证据标准、升级流程和 STR 工作流程。
- 系统： 向联邦医疗委员会 (FMC) 实施筛查、病例管理和确保 STR 提交协议。
- 测试： 开展基于角色的反洗钱/反恐融资培训；利用DNFBP研讨会和材料。
- 试点和改进： 使用新的入职和报告流程运行测试文件；在生效日期之前修复发现的问题。
结语
自2025年7月起，亚美尼亚加强版反洗钱/反恐融资（AML/CFT）制度将涵盖律师、公证人和会计/咨询公司，要求加强客户尽职调查（CDD）和严格的最终受益所有人（UBO）核实，并实施严格的“禁止泄露机密信息”规则，同时要求向金融市场委员会（FMC）报告所有房地产捐赠。专业服务机构应立即升级客户准入、培训和报告流程，以避免业务中断。如需定制实施方案和客户体验流程设计， 联系我们持有执照的律师.
常见问题
2025年亚美尼亚反洗钱/反恐融资规则新增涵盖哪些对象？
根据修订后的法律，律师、公证人和会计/咨询公司被指定为报告实体（DNFBPs）。根据行业指南，该扩展措施自2025年7月起生效。
加强型客户尽职调查和最终受益所有人核实需要哪些条件？
公司必须使用可靠的来源识别和核实客户及其最终受益所有人，并对高风险客户/交易（例如，复杂的结构、政治公众人物）采取强化措施。
职业球员的“禁止泄露小费”规则是什么？
当提交可疑交易报告时，专业人员不得将报告或调查情况告知客户或第三方，除非法律允许的严格限定的特权沟通。
房地产捐赠契约是否需要申报？申报门槛是多少？
是的。公证人和州地籍局必须向联邦土地登记处 (FMC) 报告所有房地产捐赠交易，没有最低金额限制。2022 年共有 23,099 份捐赠契约，凸显了该措施的覆盖范围。
企业应如何为2025年的变化做好运营准备？
更新反洗钱政策，加强最终受益所有人核实和风险评分，在金融市场委员会（FMC）实施筛查和可疑交易报告（STR）工作流程，并对员工进行培训。已开始举办面向指定非金融企业和职业（DNFBPs）的公开研讨会，以提升其能力。
