关键点：
- 自 2022 年 7 月起，亚美尼亚要求对超过 500,000 亚美尼亚德拉姆的房地产交易进行非现金支付；从 2023 年 7 月起，大多数个人对个人的交易门槛为 300,000 亚美尼亚德拉姆。
- 销售合同和结算必须以亚美尼亚德拉姆（AMD）进行；以外币支付将面临最高可达交易金额的罚款。
- 可接受的付款方式包括银行转账、支付卡和第三方托管；公证人和地籍局要求提供付款证明才能登记所有权。
- 开设本地银行账户，汇款，兑换成AMD，并准备KYC/资金来源文件，以避免延误。
- 大额交易须遵守反洗钱报告规定；禁止通过安排付款方式来规避门槛。
亚美尼亚的非现金房地产支付规则会影响您汇款的方式以及如何向公证处和地籍处证明已完成结算。确保支付记录正确无误——尤其是在境外汇款时——可以避免注册被冻结和反洗钱调查。以下是一份实用指南，介绍了可接受的支付方式、汇款步骤以及您必须保留的合规证明文件。
目录
概述：亚美尼亚非现金交易规则及关键门槛（2022年7月至2023年7月变化）
亚美尼亚《非现金交易法》规定，超过一定金额的房产交易必须采用非现金结算。自2022年7月起，超过50万亚美尼亚德拉姆的款项必须以非现金方式支付；自2023年7月起，对于需要进行地籍登记的个人对个人房产交易，门槛金额为30万亚美尼亚德拉姆。实际上，这意味着大多数公寓或房屋买卖交易不能使用现金结算；交易双方应使用可验证的银行渠道，以避免登记问题。
2023 年亚美尼亚房地产交易记录超过 220,000 万笔，非现金交易已成为市场上的常规做法。
关键阈值和合规触发因素
| 违反的规则 | 阈 | 这是什么意思 |
|---|---|---|
| 非现金支付是强制性的（一般规定） | AMD 500,000 + | 使用银行/非现金支付方式；不允许现金结算。 |
| 必须使用非现金支付（大多数个人对个人交易） | AMD 300,000+（自 2023 年 7 月起） | 较低的门槛适用于需要进行地籍登记的销售。 |
| 公证人提交的反洗钱报告 | ≈ 50,000,000 印尼盾 | 高价值交易须遵守反洗钱报告规定；支付记录会受到严格审查。 |
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探索亚美尼亚的投资机会货币要求：为什么合同和付款必须以亚美尼亚德拉姆（AMD）结算，以及外币结算的处罚
亚美尼亚法律规定，在亚美尼亚境内进行的房地产交易和结算必须以亚美尼亚德拉姆（AMD）计价和支付。未经授权银行进行适当兑换而以其他货币进行支付或签订合同，违反了货币管制规定，可能面临最高可达交易总额的罚款。
实际影响：
- 在销售协议和公证契约中，价格应以亚美尼亚德拉姆（AMD）标明。
- 在付款前或付款时，通过亚美尼亚银行将美元/欧元兑换成亚美尼亚德拉姆；避免在银行系统之外进行外币交易或“净额结算”。
哪些非现金支付方式有效（银行转账、信用卡、第三方托管）？存款和尾款的典型到账时间有何不同？
非现金支付规则认可银行中介支付，包括银行账户之间的转账以及通过银行处理的信用卡支付。对于房地产交易而言，最常见的是以AMD进行的账户间转账。如果交易双方希望获得额外保障，则可以使用第三方托管账户，银行会在地籍局确认登记后释放资金；公证人接受托管账户的资金释放通知作为结算证明。
时间安排和文档：
- 存款： 通常在签署公证契约后或之后不久通过银行转账支付；请保留转账单和银行确认函。
- 平衡： 通常在土地登记后立即过户，或者存入托管账户并在登记后释放；向公证人提供过户收据或托管释放通知。
快速对比：非现金选项和需要保留的证明
| 付款方式 | 使用时 | 公证员/地籍员可能会问到什么 |
|---|---|---|
| 银行转账（AMD） | 定金和/或最终结算 | 付款指令 + 显示收款人信用额度的银行确认函/对账单 |
| 支付卡 | 房产交易中较少见；可通过银行POS机办理。 | 银行收据，显示刷卡交易和收款人信息 |
| 代管账户 | 地籍登记所有权后，余额即可释放。 | 银行托管协议 + 解除托管通知 |
公证员和地籍官员通常会要求提供付款证明以完成登记。请保留完整的付款凭证：付款单、银行确认函、显示卖方信用的对账单以及适用的托管文件。
银行流程：开设本地账户、货币兑换、KYC（了解你的客户）和资金来源文件（买方应准备）
亚美尼亚银行必须对大额房产交易进行KYC/AML（了解你的客户/反洗钱）审查。建议买家开设本地账户，从国外汇款，通过银行将款项兑换成亚美尼亚德拉姆，并提前提供资金来源证明文件，以避免资金被冻结。
如何在亚美尼亚支付房产款项（分步指南）
- 以您的名义开设亚美尼亚银行账户；与您的银行经理确认国际汇款指令。开户时需进行客户身份验证 (KYC)。
- 为银行和公证处准备 KYC/资金来源证明文件（例如，银行对账单、工资/股息记录、销售协议）。较大额的交易可能需要进行反洗钱报告；透明的文件记录可以避免延误。
- 从国外汇款到您的亚美尼亚账户。如果您的银行允许，请使用您持有的货币（美元/欧元）汇款；切勿尝试直接以外币结算。
- 通过亚美尼亚银行将款项兑换成亚美尼亚德拉姆，并以非现金方式支付到卖方账户（或存入第三方托管账户）。结算必须以亚美尼亚德拉姆进行。
- 向公证人提供付款证明：转账凭证、银行确认函和托管账户解除证明（如有）。保留副本以备日后税务或反洗钱检查。
银行和公证人会关注哪些方面（以及常见的反洗钱陷阱）
- 资金与房产付款之间必须有明确的关联： 付款人姓名应与买方姓名一致；避免使用没有书面证明理由的第三方汇款人。
- 金额和结构符合法律规定： 不要为了规避非现金门槛或反洗钱审查而将付款拆分成较小的转账；这种“拆分”是被禁止的，并且可能会触发报告。
- 以AMD计价的结算证明： 根据货币管制规定，合同和付款单均以亚美尼亚德拉姆结算。
买家付款清单
- 卖方公证买卖契约及银行账户信息（以亚美尼亚德拉姆计）
- 您的亚美尼亚银行账户已开通并完成验证（KYC 已完成）
- 汇款确认至亚美尼亚 + 外汇兑换单（AMD）
- 付款指令和银行确认函，显示卖方已收到款项（或托管账户解除通知）
- 资金来源文件（报表、收入证明、销售协议）已准备就绪，可供银行/公证处/可能的审计使用。
如果您计划通过公司进行结算，请确保付款记录与公司文件和税务规划相符。我们的团队还可以协助您进行以下事项： 亚美尼亚的商业登记和税收 以及房地产交易成交。
需要与您的银行和公证处进行端到端的协调，以确保您为亚美尼亚房产进行的电汇以及付款证明符合法律标准吗？
联系我们的法律团队结语
亚美尼亚的非现金交易制度严格但简明易懂：所有款项均以亚美尼亚德拉姆 (AMD) 结算，资金通过亚美尼亚银行进行转移，并保留完整的交易凭证。遵循上述步骤可确保公证和地籍登记，最大限度地减少反洗钱审查，并在未来的审计中保护您的权益。为了确保您在亚美尼亚的非现金房地产付款流程合规，并拥有清晰的公证记录，我们的团队可以代表您管理整个流程，并与银行、公证处和地籍处等各方进行沟通协调。
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是的——如果金额超过法定门槛（一般为 500,000 亚美尼亚德拉姆，自 2023 年 7 月起，大多数个人对个人交易的门槛为 300,000 亚美尼亚德拉姆），则必须以非现金方式支付（例如，银行转账、支付卡）。
不。价格和结算必须以亚美尼亚德拉姆 (AMD) 为单位；未经亚美尼亚银行兑换而进行的外币合同/结算违反货币规则，并可能导致最高可达交易金额的罚款。
通常需要提供付款单、显示卖方已收到款项的银行确认函或对账单，以及托管账户解除通知（如有使用）。请携带与公证契约金额一致的以阿布扎比德拉姆为单位的文件。
大额交易（约 50 万亚美尼亚德拉姆及以上）需进行反洗钱报告，公证人将审查付款记录。请提供清晰的资金来源证明文件，并避免拆分付款以规避门槛。
是的。我们会与您的银行和公证人协调，安排付款事宜，确保AMD兑换，并制作符合注册和反洗钱规定的付款证明文件包。 联系我们以了解更多信息.
