更新日期：7 年 2025 月 XNUMX 日 • 受众：外国个人投资者（非居民）
利率来源：AFM 市场 + 银行网站，截至上述日期已核对。注资前请务必再次确认。
为什么选择亚美尼亚——一览
市场领先的收益率
亚美尼亚德拉姆 9.75–10.75% 每年（典型值），美元 4.75–5.25% 每年，欧元最高 3.25% 每年
对非居民开放
所有银行均接受外国个人；外汇制度自由（无资本管制）。
存款保险
每名存款人每家银行最高可获得 16 万亚美尼亚德拉姆（≈40 万美元）的亚美尼亚德拉姆或 7 万亚美尼亚德拉姆（≈17.5 万美元）的外汇。
简单税
利息预扣10%（由银行处理）。协定利率可能降至5%或0%。
数字优势
在线/应用程序存款通常比分行支付 +15–25 bp；有些允许远程入职。
从这里开始：60秒决策助手
选择货币 ➝ 选择期限 ➝ 选择访问权限 ➝ 查看保险 ➝ 基金 (OUR)
货币
想要获得最高回报并能承受外汇风险？ ➝ AMD（目标9.75–10.75%）
更喜欢本国货币的稳定性吗？ ➝ 美元（目标价4.75-5.25%） or 欧元（最高3.25%）
不确定？ 混合（例如 60% AMD / 40% USD）
术语
需要流动性<12个月吗？ 更青睐美元；AMD 短期内可能无法战胜外汇波动。
可以投入 12 至 36 个月吗？ 锁定 AMD（峰值利率），24% 等级为 36 万至 5 万美元。
访问和保险
远程： Evocabank（应用程序）最为成熟。
亲自/授权委托书： 所有银行；数字渠道支付仍然更高。
保险： 保持每家银行的 AMD 块≤ 16 万，USD/EUR 块≤ 7 万 AMD 等值（约 17.5 万美元），以实现全面覆盖。
资金
使用 SWIFT OUR（发送者支付所有费用）来确保存款收到准确的金额。
按货币和期限划分的最佳当前*优惠
（*已验证 7 年 2025 月 XNUMX 日；请与银行重新确认。）
AMD（亚美尼亚德拉姆）
| 银行/产品 | 术语 | 分钟 | 公称 | 奖金 | 柔性 | 远程 | 保险 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AMIO 银行 – “盈利”（应用程序） | 12 m | AMD 100万 | 10.25% | 到期时（上限） | 禁止提前退出 | 部分（现有应用客户端） | 高达 16 万 AMD |
| AMIO –“盈利”（标准） | 12 m | AMD 100万 | 10.00% | 包月 | 禁止提前退出 | 分支机构/ PoA | 高达 16 万 AMD |
| Evocabank –“交响乐” | 12 m | AMD 100万 | 9.75% | 每月（0.25% 捐给慈善机构） | 提前退出：处罚 | 现场/在线管理 | 高达 16 万 AMD |
| 阿尔察赫银行 – 期限 | 12 m | AMD 50万 | 10.00% | 成熟时 | 部分提款≤20%；提前退出每年1% | 分支结构 | 高达 16 万 AMD |
| AraratBank – 期限 | 24-36米 | AMD 100万 | 截至9.50％ | 包月 | 提前退出 0.1% 年利率 | 分支结构 | 高达 16 万 AMD |
提示： 应用程序/线上产品支付额更高；最高利率通常禁止提前取款。建议持有至到期。
美元
| 银行/产品 | 术语 | 分钟 | 公称 | 奖金 | 笔记 | 远程 | 保险 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – 在线 | 24-36米 | $200 | 5.25% | 到期时（上限） | 0.25个月以上为+12% | 是（应用程序） | 高达 7 万 AMD（约 17.5 万美元） |
| 阿尔察赫银行 – 期限 | 24-36米 | $150 | 5.12% | 成熟时 | 允许部分提前；重新计算 | 分支结构 | 高达 7 万 AMD |
| 比布鲁斯银行 – 定期 | 24 m | 3,000 美元（外国最低 30 万美元） | 4.75% | 成熟时 | 亲自前往；外国人需满足较高要求 | 分支结构 | 高达 7 万 AMD |
| AraratBank – 期限 | 12 m | $250 | 3.25% | 包月 | 提前退出 0.1% | 分支结构 | 高达 7 万 AMD |
| Ardshinbank – 标准 | 12-36米 | $500 | 0.40-3.75％ | 大多是每月 | 大银行基准 | 分支结构 | 高达 7 万 AMD |
欧元
| 银行/产品 | 术语 | 分钟 | 公称 | 奖金 | 笔记 | 远程 | 保险 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – 在线 | 24-36米 | €200 | 3.25% | 到期时（上限） | 0.25个月以上为+12% | 是（应用程序） | 高达 7 万 AMD |
| 比布鲁斯银行 – 定期 | 24 m | 3,000 欧元（外国最低 30 欧元） | 2.75% | 成熟时 | 在人 | 分支结构 | 高达 7 万 AMD |
| Armeconombank – 经典 | 24-36米 | €200 | 2.75% | 成熟时 | 可补货；免费卡 | 分支结构 | 高达 7 万 AMD |
| ArmSwissBank – 标准 | 24-36米 | €20k | 2.75% | 成熟时 | 通过存款获得新客户 | 分支结构 | 高达 7 万 AMD |
| AraratBank – 期限 | 12 m | €250 | 1.75% | 包月 | 提前退出 0.1% | 分支结构 | 高达 7 万 AMD |
存款保险——实际承保范围是多少？
每个存款人、每家银行
仅限 AMD 的存款： 高达 16,000,000 AMD
仅限外汇存款： 高达 7,000,000 AMD
同一家银行的 AMD + FX：特殊规则（如果您持有 AMD，则最高 AMD 为 16 万；否则为 7 万 AMD）
插图（简化）：
| EventXtra XNUMX大解决方案 | AMD 平衡 | 外汇余额（亚美尼亚德拉姆等值） | 涵盖 AMD | 涵盖的外汇 | 总覆盖 |
|---|---|---|---|---|---|
| 仅限 AMD | 20 m | 0 | 16 m | 0 | 16 m |
| 仅 FX | 0 | 10 m | 0 | 7m | 7m |
| AMD>7m + FX | 12 m | 4m | 12 m | 0 | 12 m |
| AMD<7m + FX | 5m | 8m | 5m | 2米（7米至5米） | 7m |
| 小型 AMD + 小型 FX | 3m | 3m | 3m | 3m | 6m |
赔付金额以亚美尼亚德拉姆 (AMD) 为单位，按照支付日的联邦银行账户 (CBA) 利率计算。赔付范围涵盖本金+应计利息，且在限额内。
行动： 对于超出限额的余额，跨银行拆分（以及跨银行的 AMD 与 USD/EUR 之间的拆分）以增加覆盖范围。
税务与报告
预扣税
存款利息为 10%（银行预扣；如果正确预扣，则无需在亚美尼亚申报）。
条约
预扣税率可降至 5%（英国、德国、塞浦路斯、新加坡）或 0%（阿联酋）。如果您想享受税收协定税率，请提前提供税务居住地证明。
CRS
从 120 年起，亚美尼亚将与约 2025 个司法管辖区交换账户和利息信息。
美国人
预期 FATCA/KYC 表格（W-9）；自我报告（FBAR 等）仍然适用。
提示： 即使您保留默认的 10% WHT，您通常也可以在国内申请外国税收抵免；请在当地确认。
开立账户（非居民）
远程（同类最佳）
Evocabank——完全数字化入职（视频 KYC），但需遵守条件（例如，大额余额或本地关系）和额外费用（开户费 50 亚美尼亚德拉姆；远程套餐每年 250 亚美尼亚德拉姆）。
亲自/授权委托书
所有银行。许多银行当天即可完成；非居民部分银行需1-3个工作日。
典型文件
- 护照（有效期6个月以上）
- 地址证明（公用事业证明、银行对账单）
- 亚美尼亚社会服务号码（银行可以提供帮助；约 1 天）
- 资金来源（就业/报表/销售合同）
- 针对美国人的 FATCA 表格
- 建议使用本地 SIM 卡（OTP/SMS）
指示性费用（非居民账户）
| 银行 | 开幕（一次性） | 维护 |
|---|---|---|
| 美国银行 | AMD 30,000 | 每年 12,000 AMD |
| 阿德辛银行 | AMD 20,000 | 每年 10,000 AMD |
| 澳大利亚商业协会 | 15,000–30,000 亚美尼亚德拉姆 | 每年最高 36,000 AMD |
| Evocabank（远程包） | AMD 50,000 | 每年 250,000 AMD |
（资费因套餐而异；许多套餐有余额时资费会免除。）
资金汇回 (SWIFT)
始终使用“OUR”（发送者支付所有费用）进行注资，以便您的存款能够收到所需的准确金额。
指示性支出费用
| 银行 | SHA | 品牌理念： | 笔记 |
|---|---|---|---|
| 美国银行 | 0.10%（最低 AMD 5k，最高 12k） | 0.15%（最低 7.5k，最高 50k） | 纸质版和在线版可能有所不同 |
| 阿拉拉特银行 | 0.10%（最低 5.5k，最高 15k） | 0.15%（最低 15k，最高 55k） | USD 示例 |
| 比布鲁斯 | 0.15%（最低 5k，最高 40k） | 0.15%（最低 5k，最高 60k） | 美元/欧元 |
| 埃沃卡银行 | 本 5k | 0.15%（最低 7k，最高 70k） | 不包括 RU/BY 走廊 |
外汇点差： 美元/亚美尼亚德拉姆零售价预计在1.0-1.3%之间。兑换实际上会使外汇成本翻倍；请将此成本计入您的净收益计算中。
外汇风险——简单情景检验（1年）
假设 AMD 存款总额为 10%（税后净额为 ~9%），美元存款总额为 4%（净额为 ~3.6%），起始价为 385 AMD/USD：
| AMD 兑美元走势 | AMD 存款（净额，以美元计算） | 美元存款（净额） |
|---|---|---|
| -10%（至~424） | ≈ -1%（利息大部分被外汇抵消） | +3.6% |
| 0% | +9% | +3.6% |
| +10%（至~347） | +~19%（利息+外汇收益） | +3.6% |
实用要点
- 能承受 AMD 风险吗？ 倾斜 AMD（并考虑复合）。
- 想要确定性吗？ 青睐美元（峰值 24% 层级为 36 万至 5 万）。
- 不确定？ 混合（例如，60％AMD/40％USD）和阶梯式投资以控制时机风险。
有效的策略
1）阶梯式投资（流动性+收益）
美元阶梯（保守）： 例如，30 万美元分成 6 个月 / 12 个月 / 24 个月；到期时分别滚动。
AMD 天梯图（平衡）： 12m / 24m / 36m 达到平均利率并进行再投资机会。
混合阶梯赛： 60% 亚美尼亚德拉姆（12-24 个月）、40% 美元（24-36 个月）以平衡外汇和收入。
2）保险优化
保持每家银行的风险敞口≤16个月亚美尼亚德拉姆（亚美尼亚德拉姆）或7个月亚美尼亚德拉姆（外汇），包括应计利息。
更大的投资组合？ 分散到 3 至 6 家银行，以确保所有款项得到全面保障。
3）复利和支出选择
不需要收入吗？ 倾向于资本化/到期以挤出额外的 APY。
需要现金流吗？ 每月支付是可以的——只是要知道，除非你重新投资支付，否则 APY 会较低。
实例（税费后）
5,000,000 AMD @ 10%（12 个月，每月支付）
- 每月总额 ≈ 41,667 亚美尼亚德拉姆 → 37,500 亚美尼亚德拉姆净额（10% 预扣税）
- 总净利息 ≈ 450,000 亚美尼亚德拉姆（~9% 净额）
- 全额保险（≤ 16 万亚美尼亚德拉姆）
50,000 美元 @ 4%（6 万美元，到期时）
- 总额 1,000 美元 → 净额 900 美元（10% 预扣税）
- 汇出费用 ≈ $50–70 (OUR) → 净额 ≈ $830
- （1.66个月内为6%；年化率约为3.3%）
保险分拆方案（75,000 美元）
在 17.5-4 家银行各存入约 5 万美元，以完全确保美元金额（每家银行上限为 7 万亚美尼亚德拉姆）。
对于 AMD 头寸，每个银行的上限约为 16 万 AMD。
基于个人资料的推荐
保守的美元储蓄者（需要访问权限）
重点关注24万至36万美元的存款，利率约为5%（Evocabank应用程序；Artsakhbank）。阶梯式投资6万至12万至24万美元。每月支付收入；保持在外汇保险上限之内。
AMD 收益最大化（接受外汇风险）
锁定10-10.75%的资金，期限为12-36个月亚美尼亚德拉姆（AMIO应用程序、Evoca Online、Ararat 24-36个月）。将利息资本化；多元化银行；保持每笔资金不超过16万亚美尼亚德拉姆。
欧元区储蓄者（远程优先）
Evocabank 3.25% 欧元（24-36 个月，预约）。如果不可行，可以考虑 Armeconombank 2.75% 欧元（到店）。
海外常客（金额较大）
亲自开户；分布在 Ameria / Ardshin / ACBA / Evoca / Ararat。采用混合阶梯式服务，并确保每笔存款均已投保。
大额余额分配器（>保险上限）
跨银行+货币+期限的多重覆盖；避免单一银行集中；阶梯式到期。
迈出投资之旅的下一步
本指南内容全面，涵盖基础知识，但每位投资者的具体情况各不相同。获取个性化法律建议，确保您的亚美尼亚投资策略能够根据您的具体情况、税务状况和长期目标进行优化。
法律专业知识
与经验丰富的亚美尼亚投资律师一起应对复杂的法规
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拥有亚美尼亚投资法和国际税务合规方面的执业律师
