الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل: إرشادات للشركات في أرمينيا

تخضع البنوك، ومؤسسات الائتمان، وشركات التأمين، وشركات الاستثمار، وخدمات تحويل الأموال، ومكاتب الصرافة، وغيرها من المؤسسات المالية لمتطلبات مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك. وقد تُفرض أيضًا التزامات محددة على المؤسسات غير المالية، مثل وكلاء العقارات، وتجار المعادن والأحجار الكريمة، وبعض مقدمي الخدمات المهنية.

ينبغي تحديث معلومات العملاء وفقًا لمنهج قائم على المخاطر. قد يحتاج العملاء ذوو المخاطر العالية إلى تحديثات أكثر تواترًا، بينما قد تتم مراجعة العملاء ذوي المخاطر المنخفضة بوتيرة أقل. أي تغييرات جوهرية في ظروف العملاء، أو أنماط معاملاتهم، أو ملف المخاطر، تستدعي مراجعة وتحديثًا فوريًا لمعلومات العملاء.

نعم، يجوز للشركات الاستعانة بمقدمي خدمات خارجيين لإجراءات "اعرف عميلك". مع ذلك، تقع المسؤولية النهائية عن الامتثال على عاتق الشركة. يجب على الشركات ضمان استيفاء مقدمي الخدمات الخارجيين للمعايير التنظيمية، والحصول على جميع معلومات العناية الواجبة اللازمة منهم دون تأخير.

قد تشمل عقوبات عدم الامتثال غرامات مالية، وعقوبات تنظيمية، وتعليق أو إلغاء التراخيص، واحتمالية المسؤولية الجنائية عن المخالفات الجسيمة. وتعتمد العقوبات المحددة على طبيعة المخالفة وشدتها، وتحددها الجهات التنظيمية المختصة.

يحتاج العملاء من ولايات قضائية عالية المخاطر إلى إجراءات عناية واجبة مُعززة. يشمل ذلك الحصول على معلومات إضافية عن العميل ومصدر أمواله، وإجراء مراقبة أكثر تواترًا، والحصول على موافقة الإدارة العليا لإنشاء علاقة العمل واستمرارها. ينبغي على الشركات الرجوع إلى قوائم مجموعة العمل المالي (FATF) وقوائم الولايات القضائية الوطنية عالية المخاطر للاسترشاد بها.