- ومن المتوقع أن تعمل مجموعة العمل المالي 2025 على تعزيز معايير مكافحة غسل الأموال فيما يتصل بهجرة الاستثمار؛ ومن المتوقع أن يؤدي بناء دليل موحد للعناية الواجبة الآن إلى توفير الوقت وتقليل مخاطر الملفات عبر البرامج.
- يشير تقرير مجموعة العمل المالي لعام 2023 إلى أن بنك الاحتياطي الهندي وبنك الاحتياطي الهندي معرضان لمخاطر الإساءة وغسيل الأموال على نطاق واسع - مما يؤكد الحاجة إلى عمليات فحص متعددة الطبقات ومراقبة مستمرة.
- اعتماد ملفات مشتركة بين البرامج تتنقل: تسجيل المخاطر الموحد، والتحقق المستقل من مصدر الثروة، وتدفقات الأموال القابلة للتتبع بالكامل (بما في ذلك المركبات العقارية المجمعة).
- تضمين عمليات فحص متعددة المستويات من قبل الوكلاء والسلطات والوسطاء الماليين، وجدولة إعادة الفحص السنوية ضد العقوبات ومصادر الإنتربول.
- يشير الزخم التنظيمي في عام 2025 إلى التناغم: تعمل إجراءات الاتحاد الأوروبي والمنتديات العالمية على رفع مستوى مكافحة غسل الأموال فيما يتعلق بحرية تنقل المستثمرين.
يواجه مستشارو الهجرة الاستثمارية بيئةً متشددةً لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وقد حددت نتائج مجموعة العمل المالي لعام ٢٠٢٣ بشأن إساءة استخدام برامج CBI/RBI النبرة، ومن المرجح أن يُسفر عام ٢٠٢٥ عن توقعات أوضح بشأن تقييم المخاطر، والتحقق من الثروات، والمراقبة. إن إنشاء ملف DD واحد وموحد، يتحمل التدقيق في مختلف الولايات القضائية، سيقلل من الحاجة إلى إعادة العمل، ويضمن سلامة قضاياكم في ظل بيئة متغيرة.
جدول المحتويات
- لماذا تُعدّ نتائج تقرير مجموعة العمل المالي لعام 2023 الصادر عن مكتب التحقيقات المركزي وبنك الاحتياطي الهندي مهمةً لإرشادات عام 2025؟
- أهم مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي حددتها مجموعة العمل المالي في مجال الجنسية والإقامة من خلال الاستثمار
- التحقق متعدد الطبقات: العناية الواجبة متعددة المستويات من قبل الوكلاء والسلطات والوسطاء الماليين
- بروتوكولات شاملة للتحقق من الهوية ومصدر الثروة (غسل الهوية، والإعلام السلبي، والتحقق من الولايات القضائية المتعددة)
- المراقبة المستمرة وإعادة الفحص: العقوبات
لماذا تُعدّ نتائج تقرير مجموعة العمل المالي لعام 2023 الصادر عن مكتب التحقيقات المركزي وبنك الاحتياطي الهندي مهمةً لإرشادات عام 2025؟
حذّر تقرير مجموعة العمل المالي (FATF) الصادر في نوفمبر 2023 حول إساءة استخدام برامج الجنسية والإقامة عن طريق الاستثمار من أن هذه البرامج عرضة للاستغلال الإجرامي، بما في ذلك غسل "مليارات الدولارات"، ودعا إلى تشديد الرقابة القائمة على المخاطر طوال دورة حياة الطلبات والحفاظ على الوضع القانوني. ومنذ ذلك الحين، اتجهت الجهود نحو تدقيق أكثر صرامة واتساقًا للمستثمرين في جميع الأسواق: فقد ضغط صانعو السياسات الأوروبيون على البرامج والأطر الإشرافية، وتشير الإشارات الصادرة عن المنتديات السياسية العالمية إلى استمرار التوافق في توقعات المستثمرين بشأن مكافحة غسل الأموال.
تُوضح نقطتان بيانيتان هذا الزخم. أولاً، أضاف الاتحاد الأوروبي عشر دول جديدة، بما في ذلك موناكو، إلى قائمته المُحدّثة للدول الثالثة عالية المخاطر لمكافحة غسل الأموال في يونيو 2025، مما رفع توقعات البنوك والسلطات بتعزيز إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء العابرين للحدود. ثانياً، أمرت المحكمة العليا في الاتحاد الأوروبي بإنهاء برنامج "جواز السفر الذهبي" للمستثمرين الأفراد في مالطا، مُسلّطةً الضوء على مخاطر السياسات وأهمية وجود ضوابط قوية تُثبت فاعليتها فيما يتعلق بوضع المستثمرين.
بالنسبة لمستشاري CBI/RBI، فإن استباق تطبيق معايير FATF لعام 2025 يعني تفعيل دليل موحد للعناية الواجبة - دليل يُوحّد تقييم المخاطر، ويتحقق من مصادر الثروة بشكل مستقل، ويتتبع كل مسار للأموال، ويضمن مراقبة مستمرة. هذا يُقلل من الاحتكاك عند إعداد الملفات عبر برامج متعددة، ويتماشى مع الجهود التنظيمية الرامية إلى توحيد معايير مكافحة غسل الأموال.
أهم مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي حددتها مجموعة العمل المالي في مجال الجنسية والإقامة من خلال الاستثمار
تُشدّد مجموعة العمل المالي (FATF) على إمكانية استهداف قنوات البنك المركزي الهندي (CBI) وبنك الاحتياطي الهندي (RBI) لإخفاء هوية المالكين المستفيدين، وتطهير الهويات المُعرّضة للخطر، وإدخال الأموال المشبوهة إلى النظام المالي في حال كان التدقيق الأمني غير مُحكم. تشمل تركيزات المخاطر، على مستوى عالٍ، ما يلي:
- مخاطر الهوية والوثائق: استخدام سجلات هوية مزيفة أو مُعدّلة أو ناقصة وجنسيات غير مُعلنة، مما يُتيح "غسل الهوية". هناك حاجة إلى عمليات تحقق شاملة متعددة الاختصاصات.
- مصادر التمويل وغموض الثروة: قد تنشأ الأموال من قطاعات أو مناطق قضائية أو هياكل متعددة الطبقات عالية المخاطر تخفي المصدر؛ لذا فإن التحقق المستقل وتتبع الأموال من البداية إلى النهاية أمر ضروري.
- المخاطر الوسيطة: إن الإفراط في الاعتماد على عمليات التحقق من قبل جهة واحدة قد يسمح بتسلل العلامات الحمراء؛ وتحث مجموعة العمل المالي على فرض ضوابط متعددة المستويات (مستقلة) من قبل الوكلاء والسلطات المختصة والمؤسسات المالية.
- سوء الاستخدام بعد الإصدار: بعد الموافقة، قد تظهر معلومات سلبية جديدة أو التعرض لعقوبات؛ وبدون المراقبة المستمرة وإعادة الفحص، يمكن استغلال الوضع.
وتواجه البرامج أيضًا توقعات متزايدة مع تطور قائمة الولايات القضائية ذات المخاطر العالية على مستوى العالم، مما يؤدي إلى تعزيز الضوابط من قبل البنوك والسلطات التي تتفاعل مع عملاء المستثمرين.
التحقق متعدد الطبقات: العناية الواجبة متعددة المستويات من قبل الوكلاء والسلطات والوسطاء الماليين
توصي مجموعة العمل المالي (FATF) بإجراء مراجعة مستقلة في كل مرحلة من مراحل رحلة المستثمر. بدلاً من جهة واحدة مسؤولة، ينبغي على جهات متعددة التحقق من صحة المعلومات وتصعيد التناقضات باستخدام معايير قائمة على المخاطر.
من يتحقق من ماذا: تقسيم عملي للضوابط
| الممثل | الفحوصات الأولية | التصعيدات/المخرجات |
|---|---|---|
| وكيل معتمد/مكتب محاماة | التحقق الأولي من هوية العميل، وسلامة الهوية، وملف حالة العمل/حالة القوات الأولي، وحملة وسائل الإعلام السلبية | درجة المخاطر الموحدة؛ قائمة فجوات التوثيق؛ خريطة تدفق الأموال الأولية |
| سلطة البرنامج | التحقق من الخلفية الحكومية (الوطنية والدولية)، وتأكيد الهوية عبر ولايات قضائية متعددة | التحقق المستقل؛ طلب مزيد من المعلومات أو عمليات التحقق المحسنة |
| الوسيط المالي (البنك/EMI) | دمج معرفة العميل (KYC)، وفحص العقوبات/الشخصيات السياسية البارزة، وتتبع الأموال من البداية إلى النهاية، ومراقبة المعاملات | قرار إدراج الحساب، وتقارير SAR/STR حسب الحاجة، وأعلام المراقبة المستمرة |
ويعمل هذا النهج القائم على استقلالية عمليات التدقيق على تقليل مخاطر الخطأ والتواطؤ ويتماشى مع التركيز الذي توليه مجموعة العمل المالي على الضوابط المتعددة الطبقات عبر الوكلاء والسلطات والمؤسسات المالية.
إنشاء "ملف ينتقل" عبر البرامج
- استخدم تصنيفًا مشتركًا للمخاطر (على سبيل المثال، سلامة الهوية، والتعرض للإقامة/التنقل، ووضوح حالة العمل/حالة القوة، والمخاطر القضائية، ومخاطر السمعة).
- تعيين درجات المخاطر القياسية مع الأسباب الموثقة والمراجع الدليلية.
- تتضمن شهادات بيان العمل المستقلة ومخطط تدفق الأموال، ورسم خريطة لكل تحويل ووسيط.
- قم بإصدار وفهرسة جميع المواد حتى يتمكن مسؤولو البرنامج والبنوك من إعادة استخدام DD الخاص بك بأقل قدر من إعادة العمل.
بالنسبة للعملاء الذين يسعون للحصول على الجنسية أو الإقامة عبر ولايات قضائية متعددة، فإن الملف الموحد يسهل أيضًا تقديم الطلبات الموازية أو المتسلسلة مع تلبية توقعات مكافحة غسل الأموال المتزايدة في أوروبا وخارجها.
بروتوكولات شاملة للتحقق من الهوية ومصدر الثروة (غسل الهوية، والإعلام السلبي، والتحقق من الولايات القضائية المتعددة)
تتطلب مخاطر غسل الهوية التحقق الدقيق من جميع الجنسيات وأماكن الميلاد المُعلنة. ينبغي أن تُوثّق أدلة الامتثال جميع الجنسيات وأماكن الميلاد المُعلنة، وتُقارن وثائق الهوية بقواعد البيانات الرسمية، وتُجري عمليات بحث في وسائل الإعلام السلبية باللغات ذات الصلة لرصد أي مؤشرات سلبية تُؤثر على السمعة.
سلامة الهوية
- التحقق من البيانات الشخصية عبر السجلات المدنية حيثما تتوفر، والتأكد من صحتها من خلال الوثائق الثانوية.
- التحقق من الجنسيات غير المعلنة أو تغييرات الأسماء السابقة؛ ومطابقة سجلات السفر والتأشيرات.
- نشر مواد إعلامية سلبية بجميع اللغات المرتبطة بتاريخ الإقامة أو العمل أو الدراسة؛ وتوثيق مصطلحات البحث ونطاقات التواريخ.
مصدر الثروة (SoW) ومصدر الأموال (SoF)
- التحقق من بيان العمل بشكل مستقل من خلال الحسابات المدققة أو السجلات الضريبية أو شهادات الطرف الثالث؛ وتجنب الاعتماد فقط على السرديات التي يقدمها العميل.
- رسم خريطة للأموال من البداية إلى النهاية: حساب المصدر، والبنوك الوسيطة، وتحويلات العملات الأجنبية، ومؤسسات الدفع، وحسابات الضمان أو البرنامج الوجهة؛ والتقاط المستفيدين النهائيين من جميع الكيانات في السلسلة.
- بالنسبة للاستثمارات المعقدة (مثل صناديق الاستثمار العقاري المجمعة أو مساهمات الصناديق)، يُرجى توثيق ضوابط مكافحة غسل الأموال الخاصة بالصندوق، ورأس المال، واتفاقيات الاشتراك، وتسلسلات التوزيع لضمان إمكانية تتبع مساهمة مقدم الطلب. اربط كل شريحة بكشوف الحسابات المصرفية والعقود.
قائمة التحقق من الوثائق القابلة لإعادة الاستخدام
- - بطاقات الهوية والسجلات المدنية المعتمدة وإثبات كافة الجنسيات وإثبات تغيير الاسم.
- سجلات البحث في وسائل الإعلام السلبية والدعاوى القضائية مع المصادر ولقطات الشاشة.
- مقتطفات من سجل الشركات، ومخططات المستفيد النهائي، وقرارات المساهمين للهياكل القابضة.
- تم تدقيق السجلات المالية/الضريبية الداعمة لبيان العمل؛ ورسائل البنك والبيانات التي تثبت بيان العمل.
- مخطط تدفق الأموال مع مراجع المعاملات ورسائل SWIFT/MT حيثما تتوفر.
تساعد حزمة بيانات العمل/حالة التمويل القوية على تسهيل التفاعلات مع البنوك والسلطات، وهو أمر مهم بشكل خاص مع سعي الاتحاد الأوروبي والمشرفين الدوليين إلى تعزيز عمليات التحقق من تدفقات "التأشيرة الذهبية".
هذا الموضوع ذو علاقة بـ: هل تخطط للاستثمار ضمن استراتيجية الهجرة؟ اطلع على إرشاداتنا حول الاستثمار في أرمينيا، وتسجيل الأعمال، والضرائب.
المراقبة المستمرة وإعادة الفحص: العقوبات
لا تنتهي إجراءات العناية الواجبة عند الموافقة. تتطلب الممارسات المتوافقة مع معايير مجموعة العمل المالي (FATF) تدقيقًا مستمرًا، لا سيما إعادة فحص المستثمرين ضد العقوبات وإشعارات الإنتربول سنويًا على الأقل، وذلك لرصد المخاطر الجديدة التي قد تظهر بعد الإصدار. ينبغي على المستشار القانوني:
- جدولة عمليات التحقق السنوية من العقوبات/الأشخاص المعرضين للخطر/قوائم المراقبة وعمليات مسح الوسائط الضارة؛ وتسجيل النتائج وخطوات العلاج.
- تفعيل المراجعات خارج الدورة عند تحديثات القائمة الرئيسية أو أحداث السياسة (على سبيل المثال، التغييرات في قائمة مكافحة غسل الأموال عالية المخاطر في الاتحاد الأوروبي).
- مواءمة خطابات المشاركة مع التزامات المراقبة المستمرة وموافقة العميل على إعادة التحقق بشكل دوري.
- التنسيق مع البنوك/مؤسسات الدفع لمطابقة التنبيهات وضمان تغطية مراقبة المعاملات المستمرة.
وفي حالة اكتشاف مخاطر جديدة كبيرة، ينبغي إخطار السلطات حسب الاقتضاء، وقد يشمل العلاج تعزيز التحقق، أو التعليق المؤقت، أو مسارات الإلغاء بما يتماشى مع قواعد البرنامج.
خلاصة القول: من المرجح أن تُرسّخ مجموعة العمل المالي لعام 2025 معايير أعلى وأكثر تناسقًا لمكافحة غسل الأموال فيما يتعلق بهجرة الاستثمارات. الشركات التي تطبق نموذجًا موحدًا متعدد الطبقات للعناية الواجبة - يشمل تقييمًا موحدًا للمخاطر، وفحوصات مستقلة لبيانات العمل، ومسارات أموال قابلة للتتبع، وعمليات إعادة فحص مجدولة - ستُخفّض إعادة العمل في برامج CBI/RBI، وستُحسّن الموافقات المستقبلية مع تبلور الإرشادات.
