Բացեք բանկային հաշիվ Հայաստանում — Իրավական ուղեցույց օտարերկրացիների համար
Մենք օգնում ենք օտարերկրյա անհատներին և բիզնեսներին ընտրել ճիշտ բանկը, պատրաստել փաստաթղթեր, գրանցվել հանրային ծառայության համարանիշի համար և կառավարել KYC համակարգը, որպեսզի ձեր դիմումը լրացված լինի նախքան մասնաճյուղ մտնելը։
Բանկային գործունեությունը Հայաստանում՝ համառոտ
Ու՞մ ենք մենք օգնում հայկական բանկային ոլորտում
Անկախ նրանից, թե ձեզ անհրաժեշտ է անձնական հաշիվ ամենօրյա ծախսերի համար, թե կորպորատիվ հաշիվ ձեր հայկական ՍՊԸ-ի համար, մենք աշխատում ենք արտասահմանյան հաճախորդների հետ բոլոր տարածված իրավիճակներում.
Ինչու է բանկային հաշիվ բացելը Հայաստանում ավելի դժվար, քան թվում է
Հայաստանի 17 լիցենզավորված բանկերը ժամանակակից են, լավ վերահսկվող և բաց են օտարերկրյա հաճախորդների համար: Սակայն հաշիվ բացելու գործընթացն այլևս այնքան պարզ չէ, որքան անձնագրով մուտք գործելը: 2024-2025 թվականներից ի վեր հայկական բանկերը զգալիորեն խստացրել են իրենց «Ճանաչիր քո հաճախորդին» (KYC) և «Փողերի լվացման դեմ պայքարի» (AML) ընթացակարգերը՝ մասամբ պայմանավորված Հայաստանի կողմից ֆինանսական տեղեկատվության ավտոմատ փոխանակման համար նախատեսված հաշվետվողականության ընդհանուր ստանդարտին (CRS) միանալով, մասամբ էլ՝ միջազգային թղթակից բանկերի կողմից վերահսկողության ուժեղացմամբ:
Ահա թե ինչի են սովորաբար հանդիպում օտարերկրացիները.
Բանկերը պահանջում են ոչ միայն անձնագիր՝ միջոցների աղբյուր, հասցեի ապացույց, իսկ կորպորատիվ հաշիվների համար՝ ապոստիլով վավերացված և թարգմանված կանոնադրություններ, UBO հայտարարագրեր և ֆինանսական հաշվետվություններ: Մեկ փաստաթղթի բացակայությունը նշանակում է մերժում կամ շաբաթներ շարունակ տևողությամբ վեճեր:
Բանկերի մեծ մասը պահանջում է հայկական PSN (հարկային համարի կամ սոցիալական ապահովագրության համարի տեղական համարժեքը)՝ հաշիվ բացելու համար: Շատ օտարերկրացիներ դա չեն գիտակցում մինչև բանկում նստելը:
Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր ռիսկի ախորժակը և չգրված նախասիրությունները: Որոշները բարյացակամ են տեխնոլոգիական ընկերությունների նկատմամբ, բայց զգույշ են ներդրողների հետ: Մյուսները ողջունում են խոշոր ավանդները, բայց մերժում են ֆրիլանսերներին: Սխալ բանկին դիմելը ժամանակի վատնում է:
Մի քանի բանկեր գովազդում են հեռակա հաշվի բացման հնարավորությունը ոչ ռեզիդենտների համար: Գործնականում, մեծ մասը պահանջում է տեղական նշանակալի կապերի ապացույց՝ անշարժ գույքի սեփականություն, աշխատանքային պայմանագիր կամ խոշոր նախնական կանխավճար: Մանր տառերով գրվածը հաճախ որակազրկում է դիմորդների մեծ մասին:
Բջջային հավելվածները և հաճախորդների աջակցությունը հիմնականում հայերեն և ռուսերեն լեզուներով են: Առանց տեղական օգնության, ձևաթղթերը, պայմանագրերը և համապատասխանության հարցաթերթիկները կարող են դժվար լինել կողմնորոշվել, իսկ KYC-ի ընթացքում սխալները հանգեցնում են ուշացումների:
Ինչպես է օգնում «Վարդանյան և գործընկերներ»-ը
Մենք չենք «վաճառում» բանկային հաշիվների հաստատումներ՝ հայկական բանկերը կայացնում են իրենց սեփական անկախ համապատասխանության որոշումները: Մենք պատրաստում ենք «բանկիրի համար պատրաստ» ֆայլամբողջական, պատշաճ կերպով կառուցված հավելված, որը պատասխանում է համապատասխանության պատասխանատուի տված բոլոր հարցերին, նախքան դրանք տալը։
Սա կարևոր է, քանի որ բանկի որոշումը պայմանավորված է KYC որակով, միջոցների աղբյուրների պարզությամբ, սեփականության կառուցվածքով, սպասվող գործունեությամբ և փաստաթղթերի համապատասխանությամբ: Ինքնուրույն դիմորդը սովորաբար հաշվի բացմանը վերաբերվում է որպես թղթաբանության: Բանկը դրան վերաբերվում է որպես ռիսկի գնահատման: Մեր դերն այդ բացը լրացնելն է:
Ի՞նչ է ներառված մեր բանկային ծառայության մեջ
Ինչպես է աշխատում գործընթացը
Նախնական խորհրդատվություն
Մենք գնահատում ենք Ձեր իրավիճակը՝ քաղաքացիությունը, բնակության կարգավիճակը, հաշվի նպատակը, գործարքների սպասվող ծավալը և ցանկացած հատուկ պահանջ (հեռակա բացում, կորպորատիվ կառուցվածք, ներդրումային նպատակներ):
Բանկի ընտրություն և PSN գրանցում
Մենք ձեզ կապում ենք այն բանկերի հետ, որոնց ներկայիս ռիսկի ախորժակը համապատասխանում է ձեր պրոֆիլին: Եթե ձեզ անհրաժեշտ է հանրային ծառայության համարանիշ, մենք կօգնենք ձեզ ստանալ այն՝ սովորաբար մոտ 15 րոպեի ընթացքում, 1,000 դրամ (~ $2.50) արժեքով:
Փաստաթղթերի պատրաստում և KYC ֆայլերի հավաքագրում
Մենք վերանայում և կազմակերպում ենք բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը, կազմակերպում ենք վավերացված հայերեն թարգմանություններ, պատրաստում ենք միջոցների աղբյուրի նկարագրություն, իսկ կորպորատիվ հաշիվների համար ապահովում ենք, որ ձեր UBO հայտարարագրերը համապատասխանեն Հայաստանի պետական ռեգիստրի հետ։ Նպատակը՝ ամբողջական, հետևողական ֆայլ՝ զրոյական բացերով։
Բանկային այցելություն և հետագա հետևողականություն
Մենք ձեզ կուղեկցենք բանկ (կամ, եթե բանկը թույլ է տալիս, կգործենք լիազորագրի միջոցով): Դիմումը ներկայացնելուց հետո մենք կապ կհաստատենք բանկի համապատասխանության թիմի հետ մինչև ձեր հաշվի ակտիվացումը և ձեր քարտերի տրամադրումը:
Անձնական ընդդեմ կորպորատիվ հաշիվների
Գործընթացը, փաստաթղթերը և ժամանակացույցը զգալիորեն տարբերվում են՝ կախված նրանից, թե ձեզ անհրաժեշտ է անձնական հաշիվ, թե կորպորատիվ (գործարար) հաշիվ: Ահա դրանց զուգահեռ համեմատությունը.
| Անձնական հաշիվ | Կորպորատիվ հաշիվ | |
|---|---|---|
| Ում համար է դա | Անհատներ՝ արտագաղթողներ, քոչվորներ, ներդրողներ, սփյուռք | Հայկական ՍՊԸ-ներ, ԲԸ-ներ, մասնաճյուղեր, ներկայացուցչություններ |
| Հիմնական փաստաթղթեր | Անձնագիր, սոցիալական համարանիշ, հասցեի ապացույց, եկամտի աղբյուր/միջոցներ | Ապոստիլով վավերացված կանոնադրություն, պետական գրանցման վկայական, տնօրենի նույնականացման քարտեր, UBO հայտարարագրեր, ֆինանսական հաշվետվություններ, PSN |
| Տիպիկ ժամանակացույց | 1-5 աշխատանքային օր | 1–3 շաբաթ (համապատասխանության վերանայումն ավելի երկար է տևում) |
| Անձամբ ներկայությունը պարտադիր է՞ | Սովորաբար այո, որոշ բանկեր թույլ են տալիս հեռակա աշխատանք որակավորող պրոֆիլների համար։ | Տնօրենը սովորաբար պետք է անձամբ ներկայանա KYC-ին |
| Արժույթներով | Բազմարժույթ՝ դրամ, ԱՄՆ դոլար, եվրո, ռուբլի, ֆունտ ստերլինգ և այլն | Բազմարժույթ՝ դրամ, ԱՄՆ դոլար, եվրո, ռուբլի, ֆունտ ստերլինգ և այլն |
| Ընդհանուր մարտահրավերներ | Մեծ ավանդների համար միջոցների աղբյուրը, հասցեի ապացույցը ոչ ռեզիդենտների համար | Միգրանտների համար նախատեսված ընկերությունների (UBO) համապատասխանեցում պետական գրանցամատյանի հետ, օտարերկրյա փաստաթղթերի ապոստիլ և թարգմանություն, գործարար գործունեության հիմնավորում |
| Ավանդի նվազագույն | Հաճախ՝ 0 դոլար՝ ընթացիկ հաշիվների համար, ~125–250 դոլար՝ խնայողությունների համար | Տարբերվում է բանկից և հաշվի տեսակից կախված |
Փաստաթղթի պահանջներ
Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր սեփական ցանկը, բայց ստորև ներկայացված է, թե ինչ կարող եք ակնկալել։ Մենք վերանայում ենք ձեր փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթը և համոզվում, որ ոչինչ բացակայում է, նախքան դուք կդիմեք բանկ։
Անձնական հաշվի փաստաթղթեր
- 📄 Գործող անձնագիր (բնօրինակ)
- 📄 Հայկական PSN (կամ ոստիկանությունից բացակայության մասին հայտարարություն)
- 📄 Հասցեի ապացույց (վարձակալության պայմանագիր, կոմունալ ծառայությունների վճար կամ բնակության քարտ)
- 📄 Եկամտի աղբյուրի վերաբերյալ փաստաթղթեր (աշխատանքային պայմանագիր, հարկային հաշվետվություն, բիզնեսի սեփականության վկայական)
- 📄 Մեծ ավանդների համար միջոցների աղբյուր (բանկային քաղվածքներ, վաճառքի պայմանագրեր, ներդրումային գրառումներ)
- 📄 CRS ինքնահաստատման ձևաթուղթ (տրամադրվում է բանկի կողմից)
- 📄 FATCA ձևաթղթեր (W-9 կամ W-8BEN՝ ԱՄՆ-ում կապված անձանց համար)
Կորպորատիվ հաշվի փաստաթղթեր
- 📄 Ընկերության կանոնադրություն (ապոստիլով վավերացված, հայերեն վավերացված թարգմանություն)
- 📄 Պետական գրանցման վկայական
- 📄 Հարկային նույնականացման համար (TIN)
- 📄 Տնօրենի/ստորագրողի անձնագրեր + նշանակման փաստաթղթեր
- 📄 Վերջնական շահառու սեփականատիրոջ (UBO) անձը հաստատող փաստաթղթեր և հայտարարագրեր
- 📄 Ֆինանսական հաշվետվություններ և/կամ աուդիտորի կարծիք (նախորդ տարվա)
- 📄 Գործունեության նկարագրություն և սպասվող գործարքի պրոֆիլ
- 📄 Լիցենզիաներ (եթե գործունեությունը կարգավորվում է)
- 📄 Հաշվի բացումը թույլատրող և ստորագրողներ նշանակող խորհրդի որոշում
Կարո՞ղ եմ հեռակա կարգով բանկային հաշիվ բացել
Մի քանի հայկական բանկեր գովազդում են հեռակա կամ առցանց հաշիվների բացում ոչ ռեզիդենտների համար: Գործնականում, այս ծրագրերի մեծ մասն ունի խիստ որակավորման պայմաններ, որոնք զրկում են օտարերկրյա դիմորդների մեծամասնությանը: Ընդհանուր պահանջներից են՝ Հայաստանում անշարժ գույքի տիրապետումը, գործող հայկական աշխատանքային պայմանագրի առկայությունը կամ զգալի նախնական կանխավճարի կատարումը (հաճախ՝ 20,000 դոլարից ավելի՝ 6 ամսվա պայմանագրով):
Այն հաճախորդների համար, ովքեր չեն կարող բավարարել այս պայմանները, կան երկու գործնական ուղի.
Ընտրանք 1. Անձնական այց
Մենք ամեն ինչ նախապես ենք պատրաստում, որպեսզի բանկ այցելությունը տևի մեկ հանդիպում, այլ ոչ թե մի քանի այցելություն: PSN գրանցումը, փաստաթղթերի պատրաստումը և բանկի ընտրությունը կատարվում են ձեր ժամանումից առաջ:
Ընտրանք 2. Լիազորագիր
Եթե բանկը թույլ է տալիս, մենք կարող ենք սկսել գործընթացը՝ օգտագործելով պատշաճ կերպով կազմված լիազորագիր (ապոստիլով վավերացված ձեր տեղական իրավասության մեջ՝ համաձայն Հաագայի կոնվենցիայի): Նշում. բանկերը կարող են դեռևս պահանջել հաշվի տիրոջ անմիջական նույնականացում տեսազանգի միջոցով:
Սկզբնական խորհրդատվության ժամանակ մենք ձեզ կխորհուրդ տանք, թե որ ուղին է իրատեսական ձեր կոնկրետ պրոֆիլի համար։
Ժամկետային ավանդներ, պարտատոմսեր և ներդրումային ապրանքներ
Հայաստանն առաջարկում է մրցունակ եկամտաբերություն օտարերկրյա ավանդատուների և ներդրողների համար: Երբ ձեր բանկային հաշիվը բացվի, դուք կարող եք մուտք գործել խնայողական և ներդրումային ապրանքների լայն տեսականի՝ հայկական բանկերի միջոցով:
Ժամկետային ավանդներ
Հայկական բանկերը առաջարկում են ժամկետային ավանդներ բազմաթիվ արժույթներով: 2026 թվականի սկզբի դրությամբ տարեկան մոտավոր տոկոսադրույքների միջակայքերը հետևյալն են.
| Արտարժույթ | Կարճաժամկետ (մինչև 1 տարի) | Երկարաժամկետ (1+ տարի) |
|---|---|---|
| դրամ (Հայկական դրամ) | ~8–10% | ~9.5–10.75% |
| ԱՄՆ դոլար | ~2.5–4.5% | ~4–5.25% |
Տոկոսադրույքները տարբերվում են կախված բանկից, ավանդի գումարից և մարման ժամկետից։ Այս միջակայքերը հիմնված են ՀՀ Կենտրոնական բանկի կշռված միջինների և բանկերի մանրածախ առաջարկների վրա՝ 2026 թվականի հունվար-փետրվարի դրությամբ։
Պարտատոմսեր
Արտասահմանյան ներդրողները կարող են մուտք գործել հայկական պարտատոմսեր բանկային միջնորդական և պահառության ծառայությունների միջոցով: Հիմնական կատեգորիաներն են՝
Թողարկվել է Ֆինանսների նախարարության կողմից և տեղաբաշխվել է Հայաստանի ֆոնդային բորսայում աճուրդների միջոցով: Եկամտաբերությունը տատանվում է մոտավորապես 7.2%-ից (1 տարի) մինչև 8–9.8% (10 տարի դրամային պարտատոմսեր):
Ցուցակված է Հայաստանի ֆոնդային բորսայում: Տոկոսադրույքները և ռիսկի մակարդակները տարբերվում են՝ կախված թողարկողից:
Հայաստանը 2025 թվականի մարտին թողարկել է 750 միլիոն ԱՄՆ դոլարի եվրոբոնդ (6.75% կտրոն, 2035 թվականի մարման ժամկետով), որը ցուցակվել է Լոնդոնի ֆոնդային բորսայում և հասանելի է նաև Հայաստանի ֆոնդային բորսայի միջոցով 2025 թվականի հուլիսից։
Ավանդներ ընդդեմ պարտատոմսերի՝ հիմնական տարբերությունները
| Ժամկետային ավանդներ | Պարտատոմսեր | |
|---|---|---|
| Իրացվելիության | Կողպված է ժամկետով. կիրառվում են վաղաժամ դուրսբերման տույժեր | Կարող է վաճառվել երկրորդային շուկայում մինչև մարման ժամկետը |
| Վերադառնում | Բացման պահին սահմանված ֆիքսված տոկոսադրույք | Կտրոնների վճարումներ + պոտենցիալ կապիտալի շահույթ/կորուստներ |
| Ավանդների ապահովագրություն | Այո՝ մինչև 16 միլիոն դրամ (~40,500 դոլար)՝ դրամի դեպքում, իսկ 7 միլիոն դրամ (~17,700 դոլար)՝ արտարժույթի դեպքում։ | Ոչ — պարտատոմսերը չեն ծածկվում Ավանդների երաշխավորման հիմնադրամի կողմից |
| Հարկ (ոչ ռեզիդենտների համար) | 10% տոկոսային հարկի պահում | 10% հարկ կտրոնային տոկոսների համար (եվրոբոնդերը կարող են ազատված լինել հարկից), 0% արժեթղթերից ստացված կապիտալի եկամտի համար |
Ավանդների Ապահովագրություն
Հայաստանի Ավանդների երաշխավորման հիմնադրամը պաշտպանում է անհատների ավանդները (ներառյալ անհատ ձեռնարկատերերը) բանկի անվճարունակության դեպքում: Ապահովագրության սահմանաչափերը կախված են ավանդի արժույթից.
ՀՀ դրամով ավանդներ
~ $40,500 ԱՄՆ դոլար
Արտարժութային ավանդներ
~ $17,700 ԱՄՆ դոլար
Եթե նույն բանկում ունեք և՛ դրամային, և՛ արտարժութային ավանդներ, կիրառվում են փոխազդեցության հատուկ կանոններ. համակցված ապահովագրությունը հետևում է օրենքով սահմանված առաջնահերթության բանաձևին: Հատուցումը վճարվում է դրամով՝ բանկի անվճարունակության օրվա դրությամբ Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված փոխարժեքով: Ապահովագրությունից կարող են բացառվել նմանատիպ ապրանքների համար բանկի կողմից հրապարակային առաջարկվող տոկոսադրույքի 1.5 անգամ գերազանցող տոկոսադրույքով ավանդները: Կորպորատիվ ավանդները (ոչ ֆիզիկական անձանց) չեն ապահովագրվում:
Հարկային համապատասխանություն. CRS և FATCA
Հայաստանը «գաղտնիության իրավասություն» չէ: Արտասահմանյան հաշիվների տերերը պետք է տեղյակ լինեն իրենց հայկական բանկային հաշիվների նկատմամբ կիրառվող երկու հիմնական հաշվետվությունների շրջանակների մասին.
Հաշվետվությունների ընդհանուր ստանդարտ (CRS / AEOI)
Հայաստանը CRS-ի շրջանակներում ֆինանսական հաշիվների տեղեկատվության ավտոմատ փոխանակումը սկսել է 2025 թվականի հունվարին: Առաջին փոխանակման ցիկլում (2025 թվականի սեպտեմբեր) Հայաստանը տվյալներ է փոխանակել 47 գործընկեր իրավասությունների հետ՝ ընդլայնվելու մոտ 120 երկրներում: Գործնականում սա նշանակում է, որ հայկական բանկերը հաշվի բացման ժամանակ կհավաքեն CRS ինքնահաստատման ձևաթուղթ՝ ներառյալ ձեր անունը, հարկային բնակության վայրը և հարկ վճարողի նույնականացման համարը (TIN): Ձեր հաշվի մնացորդը և որոշակի ֆինանսական հոսքերը այնուհետև ներկայացվում են Հայաստանի հարկային մարմնին, որը տվյալները կիսում է ձեր երկրի հարկային մարմնի հետ:
Նախկինում գոյություն ունեցող հաշիվները (բացված մինչև 2024 թվականի հունվարի 1-ը) նույնպես կարող են դառնալ հաշվետվողական, եթե մուտքային/ելքային հոսքերը կամ մնացորդները գերազանցում են 250,000 ՀՀ դրամը։
FATCA (ԱՄՆ հարկային բնակիչներ)
Հայաստանը Միացյալ Նահանգների հետ ունի II մոդելի միջկառավարական համաձայնագիր (ՄՄՀ), որը ստորագրվել է 2018 թվականի փետրվարին: Հայկական բանկերը պարտավոր են նույնականացնել ԱՄՆ-ում կապված հաշիվների տերերին և կարող են պահանջել W-9 կամ W-8BEN ձևաթղթեր: ԱՄՆ քաղաքացիները և հարկային ռեզիդենտները պետք է տեղյակ լինեն, որ իրենց հայկական հաշիվները ենթակա են հաշվետվողականության IRS-ին, և որ առանձին FBAR (FinCEN ձև 114) ներկայացման պարտավորություններ կարող են կիրառվել 10,000 դոլարը գերազանցող արտասահմանյան հաշիվների համար:
Մենք օգնում ենք հաճախորդներին հասկանալ այս հաշվետվությունների պարտավորությունները և պատրաստում ենք անհրաժեշտ ձևաթղթերը՝ որպես հաշիվ բացելու գործընթացի մաս: Հարկային կառուցվածքի շարունակական կազմման համար մենք համագործակցում ենք որակավորված հարկային խորհրդատուների հետ:
Թվային բանկային գործունեություն և ֆինանսական տեխնոլոգիաներ
Հայկական բանկերը մեծ ներդրումներ են կատարել թվային ենթակառուցվածքներում: Դրանց մեծ մասն առաջարկում է անգլերեն ինտերֆեյսով բջջային հավելվածներ, առցանց փոխանցումներ և քարտերի կառավարում: Մի քանի բան, որ պետք է իմանալ.
Payoneer-ի միջոցները կարող են հանվել հայկական բանկային հաշիվներից: Որոշ բանկեր առաջարկում են անմիջական ինտեգրացիա հավելվածում, որը թույլ է տալիս կապել Payoneer-ը և հանել դրանք բջջային բանկային հավելվածից:
2026 թվականի մարտի դրությամբ Stripe-ը Հայաստանը չի նշել որպես աջակցվող երկիր։ Հայաստանում գործող բիզնեսները չեն կարող անմիջապես Stripe-ում հաշիվներ բացել։ Հիմնադիրները սովորաբար օգտագործում են արտասահմանյան կորպորացիա (օրինակ՝ ԱՄՆ ՍՊԸ Stripe Atlas-ի միջոցով) որպես շրջանցիկ լուծում։
SMS-ի վրա հիմնված երկփուլային նույնականացման համար բանկերի մեծ մասը պահանջում է հայկական հեռախոսահամար (+374): Մինչդեռ որոշ բանկեր ժամանակավորապես ընդունում են արտասահմանյան համարներ, բջջային և առցանց բանկային ծառայություններին հուսալի մուտք գործելու համար խստորեն խորհուրդ է տրվում օգտագործել տեղական SIM քարտ:
2026 թվականի հունվարի 31-ից կրիպտոակտիվների ծառայություններ մատուցողները պետք է գրանցվեն և լիցենզավորվեն Կենտրոնական բանկի կողմից: Համապատասխան լիցենզիա չունեցող կրիպտո բիզնեսները դժվարությունների կբախվեն Հայաստանում բանկային հաշիվներ բացելու կամ պահպանելու հարցում:
Մենք օգնում ենք հաճախորդներին ընտրել իրենց կարիքներին համապատասխանող հզոր թվային հնարավորություններով բանկ՝ լինի դա անգլերեն լեզվի աջակցություն, բջջային հեռախոսների համար նախատեսված ինտեգրացիա, թե վճարային կոնկրետ ինտեգրացիաներ։
Պրոֆիլներ, որոնք կարող են ենթարկվել լրացուցիչ ստուգման
Հայկական բանկերը բոլոր հաճախորդներին ստուգում են միջազգային պատժամիջոցների ցուցակների համաձայն (ՄԱԿ, ԱՄՆ OFAC, ԵՄ, Մեծ Բրիտանիայի ֆինանսների նախարարություն): Որոշ պրոֆիլներ ենթակա են ուժեղացված ուսումնասիրության կամ հնարավոր մերժման.
- Սանկցիաների տակ գտնվող կամ FATF-ի բարձր ռիսկի իրավասության տակ գտնվող երկրների (Իրան, Հյուսիսային Կորեա, Մյանմար և այլն) քաղաքացիներ
- Կրիպտոակտիվների բիզնեսներ՝ առանց Կենտրոնական բանկի լիցենզիայի
- ՓԼ ռիսկի ուղեցույցի ներքո նշված կանխիկով աշխատող բիզնեսները
- Բարդ բազմաշերտ սեփականության կառուցվածքներ՝ անորոշ UBO շղթաներով
- Հաճախորդներ, որոնք ունեն անհամապատասխան կամ չփաստաթղթավորված հարստության աղբյուրի պատմություններ
