- SWIFT-ի ISO 20022 միգրացիան համակեցության մեջ է մտել 2023 թվականի մարտի 20-ին և մինչև 2025 թվականի նոյեմբերը դառնում է բոլոր միջսահմանային վճարումների համար լռելյայն կարգավորում, երբ միջբանկային միջսահմանային տրաֆիկի համար հին մետաղադրամային ձևաչափերը կդադարեն գործել։
- ISO 20022-ի ավելի հարուստ, կառուցվածքային տվյալները ամրապնդում են AML/KYC ստուգումը և օգնում են համապատասխանել FATF-ի ճանապարհորդական կանոնին՝ բարելավելով միջոցների հետագծելիությունը և կողմերի նույնականացումը։
- CPMI/BIS-ը սահմանել է ISO 20022 միջսահմանային հաղորդագրությունների համար ներդաշնակեցված նվազագույն տվյալների հավաքածու՝ խթանելով գլոբալ փոխգործունակությունը և համապատասխանության հետևողական ստուգումները։
- 2024 թվականի ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի բարեփոխումները ներդրումային միգրացիան ենթադրում են ավելի խիստ KYC և միջոցների աղբյուրի վերաբերյալ սպասումներ. իրավաբանական ընկերություններն ու հաճախորդները պետք է համապատասխանաբար թարմացնեն ներգրավման գործընթացը և հաշվետվությունները։
- Գործնական եզրակացություն. վճարման հրահանգներն ու փաստաթղթերը համապատասխանեցրեք ISO 20022 դաշտերին՝ միջսահմանային ներդրումային փոխանցումների ուշացումներից կամ մերժումներից խուսափելու համար։
ISO 20022-ը վերափոխում է միջսահմանային վճարումների համակարգը, և դրա հետ մեկտեղ՝ ներդրումային միգրացիայի համապատասխանության սպասումները: Քանի որ SWIFT-ը ավարտում է կառուցվածքային, տվյալներով հարուստ հաղորդագրությունների անցումը, բանկերն ու կարգավորող մարմինները ավելի քան երբևէ մանրակրկիտ կուսումնասիրեն միջոցների աղբյուրը, հաճախորդի ինքնությունը և վճարման նպատակը:
Բառը
- ISO 20022-ին միգրացիայի և միջսահմանային վճարումների պարտադիր ժամանակացույցի կիրառման համար
- Ի՞նչ են նշանակում ավելի հարուստ, կառուցվածքային ISO 20022 տվյալները AML-ի, KYC-ի և FATF-ի ճանապարհորդական կանոնի համար։
- Ներդաշնակեցված նվազագույն տվյալների պահանջները (CPMI/BIS) և գլոբալ փոխգործունակության հետևանքները
- Ինչպես են 2024 թվականի ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի բարեփոխումները ներդրումային միգրացիան ներդնում կարգավորման դաշտում
- Միջոցների աղբյուրի ստուգում և միջսահմանային ներդրումային փոխանցումների համար ուժեղացված պատշաճ ուսումնասիրություն
- Գործառնական ազդեցությունները բանկերի վրա
- Դիմելու եղանակը՝ համապատասխանեցրեք ձեր ներդրումային փոխանցումները ISO 20022 ստանդարտին
ISO 20022 միգրացիայի և միջազգային վճարումների պարտադրանքի ժամանակացույց
SWIFT-ը ISO 20022 համակեցությունը մեկնարկեց 2023 թվականի մարտի 20-ին, որի արդյունքում հին MT և ISO ձևաչափերը զուգահեռաբար կգործեն մինչև 2025 թվականի նոյեմբերը։ Դրանից հետո ISO 20022-ը դառնում է SWIFT-ի միջոցով բոլոր միջսահմանային վճարումների և հաշվետվությունների ստանդարտը՝ հանելով այս տրաֆիկի համար հին MT ձևաչափերը։
Գործառնական պատրաստվածությունն արդեն բարձր է. 2025 թվականի կեսերին ավելի քան 6,000 հաստատություն կարողացել է ստանալ ISO 20022 հաղորդագրություններ, և SWIFT FINplus տրաֆիկի մոտ 35%-ը եղել է ISO ձևաչափով։
| Մղոնացույց քար կամ սյուն | Ինչ է դա նշանակում |
|---|---|
| 20 Մարտ 2023 | ISO 20022 համակեցությունը սկսվում է SWIFT-ում միջսահմանային վճարումների համար |
| Nov 2025 | ISO 20022-ը պարտադիր է դառնում SWIFT-ով միջսահմանային վճարումների համար. հին MT-ն հանվել է այս տրաֆիկի համար։ |
| 2025 թվականի կեսերին ընդունում | 6,000+ հաստատություններ ISO-ի համար պատրաստ են. FINplus-ի երթևեկության մոտ 35%-ը ISO ձևաչափով է։ |
Ի՞նչ են նշանակում ավելի հարուստ, կառուցվածքային ISO 20022 տվյալները AML-ի, KYC-ի և FATF-ի ճանապարհորդական կանոնի համար։
ISO 20022 հաղորդագրությունները պարունակում են շատ ավելի կառուցվածքային տեղեկատվություն, քան հին MT-ն՝ հստակ կողմերի նույնականացուցիչներ, հասցեներ, նպատակի և փոխանցման տվյալներ, ինչպես նաև մեքենայական ընթերցման համար նախատեսված այլ դաշտեր: Սա բարելավում է պատժամիջոցների ստուգումը, փողերի լվացման գործարքների մոնիթորինգը և հաճախորդների ուսումնասիրությունը՝ միաժամանակ նվազեցնելով կեղծ դրականները և ձեռքով կատարված ուղղումները:
Նույն կառուցվածքային տվյալները օգնում են ֆինանսական հաստատություններին համապատասխանել FATF-ի «Ճանապարհորդության կանոնին», որը պահանջում է, որ փոխանցումներին ուղեկցեն նախաձեռնողի և ստացողի տեղեկությունները: ISO 20022-ի միջոցով կարևորագույն հատկանիշները կարող են վավերացվել ամբողջ ծավալով՝ բարելավելով հետևողականությունը թղթակցային շղթաներում և հեշտացնելով կարգավորող մարմինների ստուգումները:
Բնակության, քաղաքացիության կամ ակտիվների ձեռքբերման համար միջոցներ ներդնող ներդրողների համար սա նշանակում է, որ բանկերը վճարային հաղորդագրություններում կսպասեն մաքուր, ամբողջական տվյալներ, որոնք համապատասխանում են ձեր KYC ֆայլին և ուղեկցող փաստաթղթերին: Նոր ռեժիմի համաձայն՝ անավարտ կամ անհամապատասխան դաշտերն ավելի հավանական է, որ հարցվեն կամ մերժվեն:
Հարմոնիկ տվյալների նվազագույն պահանջները (CPMI/BIS) և գլոբալ փոխգործունակության հետևանքները
Վճարումների և շուկայական ենթակառուցվածքների կոմիտեն (CPMI) սահմանել է ISO 20022 հաղորդագրությունների տվյալների հետևողական նվազագույն հավաքածու միջսահմանային վճարումների համար՝ որպես G20-ի ճանապարհային քարտեզի մի մաս՝ արագությունը, արժեքը և թափանցիկությունը բարձրացնելու համար: Այս ներդաշնակեցումը շուկայի բոլոր մասնակիցներին մղում է օգտագործել միատեսակ տվյալների դաշտեր՝ խթանելով փոխգործունակությունը, ավտոմատացումը և համապատասխանության հետևողական ստուգումները տարբեր իրավասություններում:
Գործնականում, ներդրումային միգրացիոն փոխանցումները, որոնք անցնում են մի քանի թղթակից բանկերի միջով, պետք է ավելի քիչ տվյալների կրճատումներ և ավելի քիչ երկիմաստություն ունենան, եթե սկզբնաղբյուրը սկզբում տրամադրի ճիշտ, ստանդարտացված տեղեկատվություն: Դա նաև նշանակում է, որ ստացող բանկերը կարող են նույն բազային վավերացումները կիրառել գլոբալ մակարդակով, ուստի «տեղական առանձնահատկությունները» ավելի քիչ հավանականություն ունեն արդարացնելու տվյալների ցածր որակը:
Ինչպես են 2024 թվականի ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի բարեփոխումները ներդրումային միգրացիան ներդնում կարգավորման ոլորտում
Համաշխարհային և տարածաշրջանային կարգավորող մարմինները 2024 թվականին խստացրին ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի կանոնները՝ ներդրումային միգրացիան (բնակության և քաղաքացիության հաստատումը՝ ըստ ներդրման) հստակորեն դարձնելով ավելի խիստ վերահսկողության ուշադրության կենտրոնում։ Արդյունքը դիմորդների և միջսահմանային հոսքեր կարգավորող միջնորդների համար ավելի խիստ տեղեկատվության ստացման կարգ է, ավելի խիստ ուսումնասիրություն և միջոցների աղբյուրների ավելի խիստ ստուգում։
Հայաստանին ուղղված հաճախորդների համար՝ լինի դա բիզնես հիմնելու, անշարժ գույք գնելու, թե բնակության կամ քաղաքացիության ձեռքբերման նպատակով, փաստաթղթավորման և գործարքների թափանցիկության չափանիշը բարձրանում է: Իրավաբանական խորհրդատուները պետք է համապատասխանեն ISO 20022 տվյալների սպասումներին և գործող ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի կանոններին՝ բնակության, ներդրումների և անշարժ գույքի գործարքների ժամկետները պաշտպանելու համար:
Միջոցների աղբյուրի ստուգում և միջսահմանային ներդրումային փոխանցումների ուժեղացված պատշաճ ուսումնասիրություն
ISO 20022 ստանդարտի համաձայն՝ վճարման հաղորդագրությունը դառնում է հիմնական ապացույց, որը պետք է հստակորեն կապված լինի ձեր KYC ֆայլի հետ: ISO-ի կառուցվածքային դաշտերը անհամապատասխանություններն ավելի տեսանելի են դարձնում, օրինակ՝ անհամապատասխան գործատուների անուններ, վճարման անթափանց նպատակներ կամ անհամապատասխան հասցեներ: Բանկերը կօգտագործեն այս մանրամասները՝ ձեր միջոցների աղբյուրի պատմությունը հաստատելու և անհրաժեշտության դեպքում ուժեղացված ուսումնասիրություն իրականացնելու համար:
ISO 20022 + Ներդրումային միգրացիա. Պատրաստության ստուգաթերթիկ
- Համոզվեք, որ վճարողի/շահառուի անուններն ու նույնականացուցիչները ամբողջական են և հետևողականորեն ձևաչափված են KYC-ում և վճարման հրահանգներում։
- Նշեք վճարման հստակ նպատակը և կառուցվածքային փոխանցման տեղեկատվությունը, որը համապատասխանում է ձեր կողմից հիմնավորող փաստաթղթերին։
- Տրամադրեք նախաձեռնողի/շահառուի մասին բավարար տեղեկություններ՝ թղթակցային շղթայում ճանապարհորդության կանոններին համապատասխանելու համար։
- Ունեցեք փաստաթղթավորված միջոցների աղբյուրների հետք (օրինակ՝ աշխատանքից եկամուտ, բիզնեսից ստացված եկամուտ, ակտիվների վաճառք), որը համապատասխանում է KYC-ի և վճարման տվյալներին։
Հայաստան մտնող ներդրողների համար այս կարգապահությունը պետք է տարածվի նաև ստացող կողմի վրա՝ ընկերության ստեղծման գրառումների, ներդրումային պայմանագրերի և հարկային դիրքերի վրա, որպեսզի մուտքային միջոցները անխափանորեն համապատասխանեն ձեր բիզնեսի գրանցմանը և հարկային պրոֆիլին։
Գործառնական ազդեցությունները բանկերի վրա
Բանկերը արդիականացնում են վճարումների մշակման և ստուգման համակարգերը՝ ISO 20022 դաշտերը ամբողջությամբ օգտագործելու համար: SWIFT-ի ստանդարտացման և հետևողականության հնարավորությունները նպաստում են ավելի ավտոմատացված վավերացումներին և բացառությունների մշակմանը, որոնք՝ համակցված ներդաշնակեցված տվյալների հետ, պետք է կնվազեցնեն շտկումները, բայց նաև կբարձրացնեն անավարտ հաղորդագրությունների վաղաժամ մերժումը:
Ակնկալեք ավելի խիստ վճարման հրահանգների ձևանմուշներ, պարտադիր կառուցվածքային դաշտեր և հաղորդագրության տվյալների ավելի ճշգրիտ համապատասխանեցում KYC-ի հետ: Ներդրումային միգրացիայի հաճախորդների համար դա նշանակում է, որ ձեր բանկը և ձեր իրավաբանական թիմը պետք է համակարգեն վճարման նկարագրությունները, շահառուի մանրամասները և փաստաթղթերը նախքան միջոցների տեղափոխումը՝ ուշացումներից կամ վերադարձներից խուսափելու համար:
Դիմելու կարգը. Ձեր ներդրումային փոխանցումները համապատասխանեցրեք ISO 20022 ստանդարտին
- Համոզվեք, որ ձեր ուղարկող և ստացող բանկերը պատրաստ են ISO 20022 ստանդարտին համապատասխան միջանցքների և արժույթների համար. հարցրեք նրանց միջսահմանային տվյալների պահանջները և վճարման նպատակի կոդերը։
- Պատրաստեք KYC/AML ամբողջական փաթեթ՝ ստուգված նույնականացման տվյալներ, իրական սեփականության իրավունք, միջոցների աղբյուրի ապացույցներ և գործարքի հիմնավորում՝ համապատասխանեցված ISO հաղորդագրության դաշտերին։
- Կառուցվածքավորեք վճարման հանձնարարականը՝ ուղարկողի/շահառուի հետևողական անուններն ու հասցեները, նպատակի և փոխանցման հստակ տեղեկատվություն, խուսափեք ազատ տեքստից, երբ գոյություն ունի կառուցվածքային դաշտ։
- Նախապես համաձայնեցրեք խոշոր կամ անսովոր գործարքները ձեր բանկի համապատասխանության թիմի հետ, հատկապես, երբ միջոցները ստացվում են բազմաթիվ աղբյուրներից կամ իրավասություններից։
- Կատարեք փոքր փորձնական փոխանցում (եթե անհրաժեշտ է)՝ տվյալների որակը և ուղղորդումը ստուգելու համար, նախքան ներդրումային ամբողջական գումարն ուղարկելը։
- Պահպանեք աուդիտի հետքը. պահպանեք վճարման հաստատումները, ISO 20022 հաղորդագրության մանրամասները և համապատասխան փաստաթղթերը՝ կարգավորող մարմինների կողմից վերանայման և ապագա վիզայի, բնակության կամ քաղաքացիության դիմումների համար։
Ինչու է սա կարևոր հիմա. Քանի որ ISO 20022-ը 2025 թվականի նոյեմբերից դառնում է SWIFT միջսահմանային վճարումների նորմ, ներդրումային միգրացիայի հաճախորդներն ու խորհրդատուները պետք է վճարային տվյալների որակը դիտարկեն որպես համապատասխանության մաս, այլ ոչ թե որպես հետին գրասենյակային մանրուք: Հաղորդագրությունների դաշտերը ձեր իրավական փաստաթղթերի հետ համապատասխանեցնելը պաշտպանում է Հայաստանին կենտրոնացած ներդրումների ժամկետները և նվազեցնում վճարումների մերժման կամ կարգավորող մարմինների հետ կապված հարցումների ռիսկը:
ՀՏՀ
Ե՞րբ է ISO 20022-ը պարտադիր դառնում SWIFT միջսահմանային վճարումների համար։
SWIFT-ի համակեցության ժամկետը սկսվել է 2023 թվականի մարտի 20-ին և տևում է մինչև 2025 թվականի նոյեմբերը։ Դրանից հետո ISO 20022-ը դառնում է միջսահմանային վճարումների և դրանց հետ կապված հաշվետվությունների լռելյայն ստանդարտը, իսկ այս տրաֆիկի համար հին MT ձևաչափերը հանվում են։
Ի՞նչ լրացուցիչ տվյալներ կսպասեն բանկերը ISO 20022 փոխանցումներում։
Բանկերը ավելի շատ կհիմնվեն կողմերի կառուցվածքային տվյալների, հասցեների, նպատակի և փոխանցման տեղեկատվության վրա՝ AML/KYC և Travel Rule պահանջները ստուգելու համար: CPMI/BIS-ը սահմանել է միջսահմանային հաղորդագրությունների համար ներդաշնակեցված նվազագույն տվյալների հավաքածու՝ խթանելով տվյալների միասնական հավաքագրումը ամբողջ աշխարհում:
Ինչպե՞ս է ISO 20022-ը ազդում Հայաստան կատարվող ներդրումային միգրացիայի փոխանցումների վրա։
Ակնկալեք միջոցների աղբյուրների ավելի խիստ ստուգում, վճարման նպատակների ավելի հստակություն և վճարման տվյալների ու ձեր իրավական փաստաթղթերի միջև համապատասխանություն: 2024 թվականի ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի բարեփոխումները ներդրումային միգրացիան դնում են ավելի սերտ կարգավորիչ ուշադրության կենտրոնում, ուստի սկզբից համապատասխանեցրեք փոխանցումները բնակության, քաղաքացիության և ներդրումային հայտարարագրերի հետ:
Արդյո՞ք MT հաղորդագրությունները դեռ կընդունվեն 2025 թվականի նոյեմբերից հետո։
SWIFT-ով միջսահմանային վճարումների համար ISO 20022-ը դառնում է ստանդարտ 2025 թվականի նոյեմբերից հետո։ Այս տրաֆիկի համար MT ձևաչափերը հանվում են շրջանառությունից։ Նախատեսվում է բոլոր վճարման ձևանմուշներն ու գործող հրահանգները տեղափոխել ISO ձևաչափի այդ ամսաթվից առաջ։
Ի՞նչ փաստաթղթեր պետք է պատրաստեմ ֆինանսավորման աղբյուրը հաստատելու համար։
Տիպիկ ապացույցներից են աշխատանքային եկամտի գրառումները, աուդիտի ենթարկված ֆինանսական հաշվետվությունները կամ բիզնեսի շահույթի դիվիդենտները, ակտիվների վաճառքի պայմանագրերը և միջոցների հետևման բանկային քաղվածքները: Համոզվեք, որ դրանք համապատասխանում են ISO 20022 վճարային տվյալներին` AML/KYC և Travel Rule ստուգումները աջակցելու համար:
