Một khách hàng người Armenia đã ngừng thanh toán: Liệu việc đòi nợ có đáng để theo đuổi và chi phí sẽ là bao nhiêu?

Việc nộp đơn đòi nợ thông thường ở Armenia tốn 3% phí nhà nước trên số tiền đòi nợ, từ 6,000 đến 25,000,000 AMD, và các công ty Armenia quảng cáo dịch vụ thu hồi nợ theo tỷ lệ phần trăm từ 10 đến 15% đối với các khoản nợ trên khoảng 5,500 USD. Việc chi tiêu đó có hợp lý hay không phụ thuộc vào khả năng thanh toán của con nợ và liệu giấy tờ của bạn có chứng minh được nghĩa vụ thanh toán hay không, và cả hai yếu tố này đều cần được xem xét trước khi bạn bỏ tiền ra. Điều này ngược lại với việc Ủy ban Thuế Nhà nước thu hồi thuế chưa nộp từ người nộp thuế, vốn hoạt động theo quy trình hành chính riêng.

Liệu việc theo đuổi khoản nợ này có đáng giá không?

Hãy bắt đầu với khả năng thanh toán, vì nó là yếu tố quyết định mọi thứ tiếp theo. Bài kiểm tra phá sản không tự nguyện của Armenia cung cấp một mốc đánh dấu hữu ích: các khoản nợ không tranh chấp vượt quá 2,000 lần mức lương tối thiểu, hiện ở mức 1,000 AMD, tức là 2,000,000 AMD (khoảng 5,500 USD), chưa được thanh toán trong 90 ngày liên tiếp (Luật Phá sản HO-51-N Điều 3; mức lương tối thiểu theo HO-66-N Điều 3). Một con nợ vượt quá mốc này đã có nguy cơ bị chủ nợ đệ đơn yêu cầu phá sản. Một con nợ vượt quá mốc này với nhiều nhà cung cấp có lẽ sẽ không thanh toán đầy đủ cho bạn. Bản trích lục công ty từ sổ đăng ký nhà nước cho thấy giám đốc hiện tại, vốn điều lệ và bất kỳ mục thanh lý nào, và trang đăng ký kinh doanh Armenia của chúng tôi nêu rõ những thông tin mà sổ đăng ký lưu giữ.

Mức phí nhà nước tỷ lệ thuận với giá trị vụ kiện, do đó chi phí khi thua kiện cũng tỷ lệ thuận với giá trị vụ kiện. Ở cấp sơ thẩm, mức phí là 3% giá trị vụ kiện, phúc thẩm là 4% số tiền tranh chấp và phúc thẩm liên bang là 5%, vì vậy một vụ kiện được xét xử qua cả hai giai đoạn phúc thẩm sẽ phải chịu mức phí là 12% tổng số tiền trước khi tính phí luật sư. Chi phí được phân bổ theo tỷ lệ kết quả: tòa án phân bổ chi phí theo tỷ lệ thắng kiện (Điều 109(1) Bộ luật Tố tụng Dân sự), vì vậy thắng một nửa vụ kiện sẽ giúp bạn thu hồi được khoảng một nửa chi phí. Điều 107(4) Bộ luật Tố tụng Dân sự quy định riêng mức phí mà bên thua kiện phải trả cho phí luật sư theo hợp đồng, do đó phí mà bạn thỏa thuận với luật sư chỉ được thu hồi tối đa đến mức đó.

Độ mạnh của hồ sơ chứng cứ sẽ quyết định hướng giải quyết. Một khoản nợ mà khách hàng chưa từng khiếu nại bằng văn bản có thể được xử lý thông qua thủ tục lệnh thanh toán của tòa án với mức phí 1,500 AMD. Một khoản nợ mà khách hàng tranh chấp về chất lượng, giao hàng hoặc bù trừ sẽ được xử lý theo thủ tục tố tụng thông thường với mức phí 3%, và thời gian giải quyết không được xác định rõ.

Các mức phí áp dụng cho bạn

Về nguyên tắc, các thỏa thuận phí theo kết quả được cho phép đối với các luật sư người Armenia được cấp phép. Điều 6(1)-(3) của Luật Luật sư cho phép ấn định thù lao bằng thỏa thuận bằng văn bản, và Tòa án Tối cao đã duy trì mức phí có điều kiện dựa trên số tiền thu hồi thực tế về nguyên tắc (ԵԿԴ/4708/02/17, ngày 4 tháng 3 năm 2022; xem thêm ԵԸՆԴ/0976/02/13, ngày 28 tháng 11 năm 2014). Bộ Quy tắc ứng xử của Đoàn Luật sư ngày 24 tháng 12 năm 2022 yêu cầu cam kết bằng văn bản và công khai đầy đủ phí, đồng thời cấm đảm bảo kết quả phụ thuộc vào tòa án (Điều 3.1.3 đến 3.1.4, 3.3.1 đến 3.3.3, 3.1.10). Chưa có mức trần theo luật định nào được xác định đối với tỷ lệ phần trăm này.

Các điều khoản thị trường được công bố cung cấp cho bạn một tiêu chuẩn tham khảo. iLex quảng cáo dịch vụ thu hồi nợ với mức phí từ 10 đến 15% trên tổng số tiền nợ trên 5,500 USD theo hình thức "không thu hồi được thì không tính phí", và mức phí cao hơn đối với các khoản nợ dưới ngưỡng đó. Concern Dialog vận hành một đường dây thu hồi nợ có tên Delex dựa trên cơ sở phí theo kết quả, trong đó khách hàng thanh toán trước thuế và các chi phí trực tiếp; đối tượng khách hàng của họ là các chủ nợ có khối lượng giao dịch lớn như ngân hàng, công ty viễn thông và các nhà bán lẻ.

Những giấy tờ và thông tin nào bạn cần chuẩn bị trước khi bắt đầu?

Thủ tục pháp lý của Armenia không quy định danh sách cụ thể các giấy tờ cần thiết cho việc đòi nợ. Bạn phải trình bày và chứng minh rằng nghĩa vụ đã được hình thành, theo những điều khoản nào, bạn đã thực hiện nghĩa vụ đó và việc thanh toán đã không được thực hiện (Điều 10, 13, 521 Bộ luật Dân sự; Điều 9, 121-122 Bộ luật Tố tụng Dân sự). Tòa án Tối cao đã phán quyết rằng việc thiếu một văn bản có tiêu đề “hợp đồng” không làm mất hiệu lực yêu cầu đòi nợ, và một hóa đơn thuế điện tử được hai bên xác nhận có thể tự thiết lập mối quan hệ cung cấp hàng hóa/dịch vụ (ԵՇԴ/0724/02/17, ngày 17 tháng 9 năm 2018). Việc lập hóa đơn điện tử thông qua hệ thống của Ủy ban Thuế Nhà nước đã là bắt buộc từ năm 2016, vì vậy hóa đơn SRC mà khách hàng của bạn đã xác nhận là bằng chứng bạn có thể đã có; trang thuế Armenia của chúng tôi nêu rõ các quy tắc lập hóa đơn.

Điều 62(3) của Bộ luật Dân sự đặt gánh nặng chứng minh việc thanh toán lên người nợ, điều này làm chuyển trọng tâm thực tế của hồ sơ của bạn sang việc chứng minh nghĩa vụ. Điều 298(3) yêu cầu hình thức bằng văn bản đối với các giao dịch kinh tế quốc tế, do đó, việc sửa đổi bằng miệng đối với hợp đồng cung cấp xuyên biên giới khó có thể dựa vào được.

Mọi hồ sơ và tài liệu bằng tiếng nước ngoài phải được dịch sang tiếng Armenia, và tài liệu chưa dịch sẽ không được xem xét (Điều 16(2), 74(4) Bộ luật Tố tụng Dân sự). Việc mỗi bản dịch có cần được công chứng thêm hay không, và mỗi tài liệu nước ngoài có cần được chứng thực lãnh sự hay không vẫn chưa được quyết định. Văn bản tố tụng không giải quyết vấn đề này và thực tiễn khác nhau giữa các thẩm phán, vì vậy cùng một bộ hồ sơ có thể được chấp nhận ở tòa án này nhưng lại bị nghi ngờ ở tòa án khác. Hãy chuẩn bị cho yêu cầu nghiêm ngặt hơn: bản dịch được công chứng và bản gốc được chứng thực lãnh sự hoặc hợp pháp hóa, đặc biệt là đối với giấy ủy quyền và các tài liệu về thẩm quyền của công ty, vì chúng có nguy cơ bị từ chối cao nhất.

Một công ty nước ngoài khởi kiện nhân danh chính mình. Không cần đăng ký, chi nhánh hoặc văn phòng đại diện tại Armenia (Điều 428(1)-(2) Bộ luật Tố tụng Dân sự), và tư cách chủ nợ nước ngoài không làm thay đổi tòa án nào thụ lý vụ án (Điều 2 Bộ luật Tố tụng Dân sự). Bạn sẽ cần bằng chứng về sự tồn tại hợp pháp của công ty, bằng chứng về thẩm quyền của người ký kết và giấy ủy quyền bằng văn bản cho luật sư nộp đơn (Điều 48-56 Bộ luật Tố tụng Dân sự). Địa điểm xét xử mặc định là địa điểm đăng ký của con nợ (Điều 21(1) Bộ luật Tố tụng Dân sự), với địa điểm thực hiện hợp đồng (Điều 22(3)) và địa điểm của chi nhánh hoặc văn phòng đại diện (Điều 22(8)) là các lựa chọn thay thế. Trước tiên hãy đọc điều khoản giải quyết tranh chấp trong hợp đồng: các bên có thể ấn định địa điểm xét xử bằng thỏa thuận bằng văn bản (Điều 23(1)), và một điều khoản mà không ai xem xét kể từ khi ký kết có thể đã chọn sẵn một diễn đàn hoặc một tòa án trọng tài.

Trước hết, hãy kiểm tra thời hạn hiệu lực. Thời hạn hiệu lực của một khoản nợ theo hợp đồng là ba năm (Điều 331-333 Bộ luật Dân sự). Trường hợp hợp đồng quy định ngày thanh toán, thời hạn bắt đầu tính từ ngày đó; trường hợp thanh toán đến hạn theo yêu cầu, thời hạn bắt đầu tính từ khi phát sinh quyền yêu cầu, sau khi trừ đi thời gian ân hạn (Điều 337). Việc khởi kiện làm gián đoạn thời hạn, và việc người nợ thừa nhận khoản nợ cũng vậy, điều này làm cho thời hạn ba năm được tính lại và loại bỏ thời gian đã trôi qua (Điều 340). Thư yêu cầu thanh toán mà bạn gửi không phải là sự thừa nhận của người nợ. Các quy định về thời hạn hiệu lực riêng biệt áp dụng cho các khoản nợ liên quan đến vận tải, bảo hiểm, ngân hàng và chứng từ chuyển nhượng, vì vậy hãy xác nhận loại nghĩa vụ đó.

Đàm phán và dàn xếp trước khi ra tòa.

Yêu cầu trước khi khởi kiện không phải là điều kiện tiên quyết chung để nộp đơn tại Armenia. Nó trở nên bắt buộc khi luật hoặc chính hợp đồng yêu cầu một bước ngoài tòa án, và trong trường hợp đó, việc khởi kiện có thể được tiến hành sau 30 ngày dương lịch kể từ bước đó trừ khi hợp đồng quy định thời hạn riêng (Điều 3(1), (3) Bộ luật Tố tụng Dân sự). Điều gì xảy ra với một khiếu nại được nộp vi phạm điều khoản yêu cầu trong hợp đồng, liệu nó có bị trả lại, tạm dừng hay được xét xử, không được xác định rõ trong văn bản hiện hành, vì vậy hãy coi điều khoản đó là ràng buộc và gửi thư.

Các bên có thể dàn xếp ở bất kỳ giai đoạn nào, sử dụng hòa giải viên được cấp phép, hoặc đưa tranh chấp ra trọng tài (Điều 12(3), 19 Bộ luật Tố tụng Dân sự). Thỏa thuận được tòa án phê duyệt trở thành văn bản pháp lý có hiệu lực (Điều 184, 288-291 Bộ luật Tố tụng Dân sự), và Tòa án Tối cao đã xác nhận rằng thỏa thuận có thể được phê duyệt ở bất kỳ giai đoạn nào của tố tụng (VD/4811/05/09). Thỏa thuận được ký kết ngoài tòa án ràng buộc như một hợp đồng thông thường theo Điều 3(2) và 10 Bộ luật Dân sự, và bản thân nó không có hiệu lực thi hành, vì vậy nếu con nợ không thực hiện thỏa thuận thì bạn cần có phán quyết của tòa án hoặc phán quyết của trọng tài trước khi chấp hành viên có thể hành động. Trong trường hợp dàn xếp là kết quả có khả năng xảy ra nhất, hãy thử phương án lệnh thanh toán trước: một lệnh có hiệu lực tự nó là một văn bản có hiệu lực thi hành, và khoản phí 1,500 AMD có thể được thu hồi như một khoản phí tòa án.

Nộp đơn kiện và những gì xảy ra tại tòa án

Armenia không có tòa án thương mại hoặc kinh tế riêng biệt nào dành cho các vụ đòi nợ giữa các doanh nghiệp. Các vụ kiện thông thường được đưa ra Tòa án sơ thẩm có thẩm quyền chung, trong đó Tòa án sơ thẩm thành phố Yerevan xử lý các vụ án dân sự tại thủ đô; các vụ kháng cáo được đưa lên Tòa phúc thẩm dân sự và sau đó lên Phòng dân sự của Tòa án tối cao (Điều 1, 18 Bộ luật Tố tụng Dân sự). Các tham chiếu đến Tòa án Kinh tế trong tài liệu cũ đã bị bãi bỏ. Tòa án Phá sản chỉ can thiệp khi khoản nợ được theo đuổi trong thủ tục phá sản.

Tuyến đường thanh toán

Đối với khoản nợ mà khách hàng không tranh chấp, Điều 307-314 Bộ luật Tố tụng Dân sự quy định thủ tục chỉ cần chứng từ. Khoản nợ phải có số tiền xác định, không có nghĩa vụ đối ứng chưa thực hiện từ phía bên kia, và các trường hợp thuộc thẩm quyền của công chứng viên được loại trừ. Nếu con nợ không phản đối, lệnh sẽ có hiệu lực sau thời hạn hai tuần theo quy định. Lệ phí nộp đơn là 1,500 AMD (khoảng 4 USD).

Yêu cầu thông thường

Một vụ tranh chấp nợ được tiến hành theo thủ tục đối kháng, mỗi bên đưa ra bằng chứng riêng của mình (Điều 13 Bộ luật Tố tụng Dân sự), trong các phiên điều trần được tiến hành bằng tiếng Armenia với bản dịch của mọi tài liệu nước ngoài. Không có số liệu đáng tin cậy nào được công bố về thời gian một vụ kiện nợ thương mại ở Armenia kéo dài từ khi nộp đơn đến khi có phán quyết, dù có tranh chấp hay không, vì vậy hãy dự trù kinh phí cho lệ phí và để ngỏ ngày khởi kiện. Trường hợp khoản nợ được tính bằng euro hoặc đô la, giá trị yêu cầu để tính thuế được quy đổi theo tỷ giá trung bình của Ngân hàng Trung ương vào ngày trước khi nộp đơn (Điều 9(5) Luật Thuế Nhà nước). Đơn xin các biện pháp tạm thời, để đóng băng tài khoản hoặc đăng ký hạn chế đối với tài sản trước khi có phán quyết, có lệ phí là 15,000 AMD (khoảng 41 USD) và có thể được nộp cùng với yêu cầu bồi thường.

Những cáo buộc của tòa án

Luật về Thuế Nhà nước, Điều 8 và 9. Giá trị tương đương USD theo tỷ giá chính thức của Ngân hàng Trung ương Armenia là 363.44 USD/đô la vào ngày 22 tháng 9 năm 2026; con số tính bằng dram là con số được áp dụng.

Thi hành án: được trả tiền sau khi thắng kiện

Bản án không tự thi hành. Việc thi hành được thực hiện bởi Cơ quan Thi hành án Bắt buộc, được biết đến ở Armenia với tên gọi DAHK, theo Luật về Thủ tục Thi hành án (HO-179-N), có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2026, cùng với Luật về Cơ quan Thi hành án Bắt buộc (HO-40-N). Các thủ tục đã được tiến hành theo luật trước đó không được chuyển giao hoàn toàn vào ngày đó: Điều 123(4)-(6) của HO-179-N duy trì chế độ trước đó đối với các trường hợp cũ được chỉ định, điều này có ý nghĩa đối với bất kỳ hồ sơ thi hành án nào được mở trước năm 2026.

Trường hợp tài sản của con nợ được sở hữu chung, ví dụ như tài sản đồng sở hữu với vợ/chồng, việc thu hồi được thực hiện thông qua việc phân chia và tịch thu phần tài sản của con nợ theo Điều 200(2) Bộ luật Dân sự, một con đường mà Tòa án Tối cao đã trực tiếp giải quyết (ED/3-1928(VD)/07). Tài khoản ngân hàng là mục tiêu nhanh nhất một khi hồ sơ thi hành án được mở, và trang thông tin ngân hàng Armenia của chúng tôi giải thích cách thức cấu trúc tài khoản và chuyển khoản. Bài viết này chưa xác minh được các công cụ tìm kiếm tài sản nào mà chủ nợ có thể sử dụng, và liệu mỗi công cụ có yêu cầu lệnh riêng của tòa án hay không.

Phá sản do chủ nợ khởi xướng

Một chủ nợ có thể đệ đơn yêu cầu tuyên bố phá sản đối với công ty con nợ nếu các nghĩa vụ không tranh chấp vượt quá 2,000,000 AMD, gấp 2,000 lần mức tính cơ sở là 1,000 AMD, và đã không được thanh toán trong 90 ngày liên tiếp (Luật Phá sản HO-51-N Điều 3). Tòa án Phá sản sẽ xem xét đơn yêu cầu trước một thẩm phán duy nhất (Điều 4). Một quản trị viên tạm thời sẽ đánh giá tình hình của con nợ, và khi tuyên bố phá sản, lệnh tạm hoãn sẽ đóng băng các yêu cầu về tiền tệ, tạm dừng việc thi hành án và ngừng tính lãi.

Sau đó, các khoản nợ được thanh toán theo thứ tự pháp định: chi phí hành chính của thủ tục tố tụng, các khoản nợ phát sinh sau khi tuyên bố phá sản, các khoản nợ liên quan đến việc làm trong vòng mười hai tháng, các khoản nợ gây thiệt hại về tính mạng và sức khỏe, và cuối cùng là các khoản nợ không có bảo đảm chung (Điều 82). Các chủ nợ có bảo đảm sẽ lấy tài sản thế chấp của họ ngoài thứ tự đó, đó là lý do tại sao chủ nợ thương mại không có bảo đảm hiếm khi thu hồi được toàn bộ số tiền. Người quản lý có thể phản đối các giao dịch chuyển nhượng trước khi phá sản gây thiệt hại cho các chủ nợ (Điều 54). Tòa án Tối cao đã xác nhận rằng thủ tục tố tụng kết thúc khi việc tìm kiếm tài sản đã hoàn tất (ED/0264/04/18), và chủ nợ đã nhận được khoản nợ thông qua chuyển nhượng có quyền tham gia (EED/0053/04/14).

Giám đốc của con nợ phải nộp đơn xin phá sản trong vòng hai tháng kể từ khi phát hiện ra căn cứ mất khả năng thanh toán (Điều 5). Trách nhiệm pháp lý đối với việc bỏ lỡ thời hạn đó là trách nhiệm thứ cấp và chỉ áp dụng đối với các nghĩa vụ phát sinh sau khi thời hạn đã trôi qua (Điều 7(1)), do đó, trách nhiệm của giám đốc gắn liền với các khoản nợ phát sinh khi công ty đã mất khả năng thanh toán. Không có số liệu thống kê chính thức nào được công bố về thời gian một vụ phá sản ở Armenia kéo dài từ khi nộp đơn đến khi kết thúc.

Trường hợp đối tác là cá nhân, một bài kiểm tra riêng được áp dụng: HO-263-N, có hiệu lực từ ngày 12 tháng 7 năm 2026, đã đưa ra quy tắc mặc định 30 ngày và các điều kiện xét xử và thi hành riêng cho con nợ cá nhân (Điều 3(2.1)). Các con số AMD 2,000,000 và 90 ngày nêu trên là bài kiểm tra dành cho công ty. Một Bộ luật Phá sản mới (HO-252-N, được thông qua ngày 18 tháng 6 năm 2026) đã được ban hành, và Điều 369(1)-(2) hoãn việc bắt đầu có hiệu lực của nó cho đến một năm sau khi công bố chính thức, do đó HO-51-N điều chỉnh bất kỳ đơn yêu cầu nào được nộp ngày hôm nay.

Các câu hỏi thường gặp

Phải làm gì tiếp theo

1. Xác định ngày xảy ra vi phạm hợp đồng. Tìm ngày đến hạn thanh toán theo hợp đồng và tính tiếp ba năm (Điều 337 Bộ luật Dân sự). Nếu ngày đó đã gần, mọi việc khác có thể chờ đợi.
2. Hãy xuất trình bằng chứng về nghĩa vụ: hợp đồng hoặc hóa đơn SRC đã được xác nhận, chứng từ giao hàng hoặc chấp nhận hàng hóa, và bất kỳ giấy xác nhận bằng văn bản nào về số dư còn lại.
3. Hãy đọc kỹ điều khoản giải quyết tranh chấp để biết về bước yêu cầu bắt buộc, địa điểm đã thỏa thuận hoặc điều khoản trọng tài.
4. Kiểm tra mục nhập trong sổ đăng ký con nợ và xem liệu các khoản nợ không tranh chấp trên 2,000,000 AMD đã không được thanh toán trong 90 ngày hay chưa, vì điều này có thể được dùng làm đòn bẩy trong đơn xin phá sản.
5. Hãy chọn phương án: lệnh thanh toán ở mức 1,500 AMD nếu khoản nợ chưa từng bị tranh chấp, yêu cầu bồi thường thông thường ở mức 3% nếu đã có tranh chấp, và các biện pháp tạm thời ở mức 15,000 AMD nếu tài sản có tính thanh khoản cao.

Cập nhật lần cuối: 22 Tháng 9 2026