CBI vùng Caribe dưới sự giám sát của FATF: Chuẩn bị cho việc thẩm định chặt chẽ hơn và khả năng áp dụng mức giá sàn

Tại sao FATF, OECD và các tổ chức giám sát toàn cầu nhắm mục tiêu vào các chương trình của CBI

Nhiệm vụ cốt lõi của FATF là bảo vệ tính toàn vẹn của hệ thống tài chính toàn cầu chống lại rửa tiền và tài trợ khủng bố. Chương trình đầu tư nhập tịch đã được đề cập trong các báo cáo rủi ro của FATF/OECD, với hướng dẫn năm 2023 nhấn mạnh việc tiếp xúc đáng kể với tài chính bất hợp pháp và thúc đẩy thẩm định độc lập, nhiều lớp và chia sẻ thông tin giữa các bên liên quan. Cơ sở này cho chúng ta thấy hướng đi: kỳ vọng cao hơn về AML/KYC đối với tất cả các bên liên quan thuộc CBI, bao gồm các đại lý và công ty luật, chứ không chỉ riêng chính phủ và ngân hàng.

Ngoài FATF, áp lực từ EU và Hoa Kỳ ngày càng gia tăng, thúc đẩy các đề xuất về giám sát chặt chẽ hơn, quy trình thống nhất, và thậm chí cả các bộ lọc điều kiện (ví dụ, tiêu chí cư trú tiềm năng). Báo chí đưa tin nhấn mạnh đến đòn bẩy ngoại giao, bao gồm các công cụ chính sách thị thực và thời hạn cải cách chương trình, minh họa cho một môi trường thực thi phối hợp đang định hình lại chính sách của CBI.

OECS và sự hài hòa khu vực: Cơ quan quản lý CBI siêu quốc gia mới

Tổ chức các Quốc gia Đông Caribe (OECS) đang thúc đẩy một khuôn khổ pháp lý thống nhất để thiết lập một cơ quan quản lý CBI khu vực với các tiêu chuẩn ràng buộc và quyền thực thi. Theo thông tin chính thức, năm quốc gia CBI thuộc OECS đang chuẩn bị ban hành luật chung để thành lập cơ quan siêu quốc gia này, dự kiến ​​hoàn thành vào cuối năm 2025. Đối với các bên được cấp phép và người nộp đơn, điều này đồng nghĩa với việc các quy tắc và giám sát thống nhất hơn trên khắp các chương trình tham gia.

Giá sàn và chống giảm giá: Mức tối thiểu 200,000 đô la Mỹ và tác động thị trường

Vào tháng 3 năm 2024, bốn trong số năm chương trình CBI khu vực Đông Caribe đã ký Biên bản ghi nhớ để thiết lập "mức giá sàn" đầu tư tối thiểu 200,000 đô la Mỹ và hạn chế chiết khấu trên tất cả các dịch vụ. Động thái phối hợp này giải quyết những lo ngại về tình trạng chạy đua xuống đáy và tài trợ cho cơ sở hạ tầng thẩm định chặt chẽ hơn.

Các nhà quan sát trong ngành cũng đã cảnh báo về khả năng tăng giá trong một số chương trình, củng cố xu hướng tăng mức đóng góp cơ bản và tránh cạnh tranh bằng chiết khấu.

Đối với các nhà đầu tư, khoản đầu tư tối thiểu 200,000 đô la Mỹ sẽ thay đổi các giả định về ngân sách và giảm thiểu sự biến động vốn đã tồn tại giữa các khu vực pháp lý. Đối với các chương trình và đại lý, việc hài hòa giá cả sẽ thu hẹp khoảng cách tiếp thị và đặt chất lượng quy trình - đặc biệt là thẩm định - lên hàng đầu.

Các tác động dự kiến ​​của thị trường bao gồm:

• Giảm cạnh tranh dựa trên chiết khấu và chú trọng hơn vào tính chắc chắn trong quá trình xử lý
• Tăng cường tài trợ cho các nhà cung cấp dịch vụ thẩm định độc lập và cơ sở hạ tầng chia sẻ dữ liệu
• Có khả năng kéo dài thời gian khi việc kiểm tra lý lịch được đào sâu và chuẩn hóa

Do áp lực từ EU/Hoa Kỳ về việc kiểm soát chặt chẽ hơn và các tiêu chí bổ sung có thể có (ví dụ, các thủ tục hài hòa hoặc các thành phần cư trú đang được tranh luận), các nhà đầu tư nên chuẩn bị cho cách giải thích thận trọng hơn về điều kiện đủ tư cách và gánh nặng chứng từ cao hơn.

Tăng cường thẩm định: PEP, sàng lọc trừng phạt và nguồn vốn

Việc FATF gần đây nhấn mạnh việc tăng cường giám sát đối với các cá nhân có ảnh hưởng chính trị (PEP) trong lĩnh vực ngân hàng cho thấy sự quan tâm của các cơ quan quản lý đối với các hồ sơ rủi ro cao - liên quan đến CBI, nơi người nộp đơn có thể giàu có hoặc có mối quan hệ chính trị. Các đại lý và công ty luật nên thực hiện sàng lọc PEP chuyên sâu hơn, xác minh vai trò và mối quan hệ, và theo dõi liên tục các phương tiện truyền thông tiêu cực như một phần của hoạt động AML/KYC cơ bản.

Hướng dẫn của FATF/OECD đồng thời yêu cầu thẩm định độc lập, nhiều lớp và chia sẻ thông tin mạnh mẽ. Đối với hồ sơ vụ việc, điều này có nghĩa là phải đối chiếu nhiều nguồn dữ liệu (cơ sở dữ liệu thương mại, sổ đăng ký, tài liệu tham khảo ngân hàng) và duy trì các dấu vết kiểm toán toàn diện.

Sàng lọc trừng phạt và nguồn tài trợ

Với xu hướng thực thi pháp luật toàn cầu và dự kiến ​​cơ quan quản lý khu vực, các công ty nên coi việc tăng cường sàng lọc trừng phạt và kiểm tra nguồn gốc tài chính sâu hơn sẽ là chuẩn mực mới. Hướng dẫn rủi ro của FATF/OECD cho các chương trình CBI hỗ trợ các cuộc kiểm tra độc lập nhiều lớp và tài liệu minh bạch về nguồn gốc tài sản.

Hậu quả về mặt hoạt động và thực thi đối với các đơn vị công dân và người được cấp phép

Với một cơ quan quản lý khu vực được quy hoạch và các tiêu chuẩn ràng buộc trên khắp năm tiểu bang CBI thuộc OECS, gánh nặng tuân thủ và trách nhiệm giải trình có thể sẽ tăng lên đối với các đơn vị chính phủ và bên được cấp phép. Hãy kỳ vọng vào các quy trình đăng ký được chuẩn hóa, các bộ quy tắc do trung ương điều hành và các cơ chế thực thi rõ ràng hơn khi khuôn khổ siêu quốc gia này dần hình thành.

Đồng thời, áp lực địa chính trị đã thúc đẩy các chính phủ vùng Caribe xem xét các cải cách rộng hơn, có khả năng bao gồm các biện pháp bảo vệ đủ điều kiện bổ sung như các thủ tục hài hòa hoặc các thành phần cư trú - những diễn biến sẽ ảnh hưởng đến các bước lập hồ sơ và xử lý.