आर्मेनिया में बैंक खाता खोलना — विदेशियों के लिए कानूनी मार्गदर्शन
हम विदेशी व्यक्तियों और व्यवसायों को सही बैंक चुनने, दस्तावेज़ तैयार करने, सार्वजनिक सेवा संख्या के लिए पंजीकरण करने और केवाईसी प्रक्रिया को समझने में मदद करते हैं - ताकि शाखा में जाने से पहले ही आपका आवेदन पूरा हो जाए।
आर्मेनिया में बैंकिंग — एक नज़र में
हम अर्मेनियाई बैंकिंग में किनकी मदद करते हैं?
चाहे आपको दैनिक खर्चों के लिए व्यक्तिगत खाते की आवश्यकता हो या आपकी अर्मेनियाई एलएलसी के लिए कॉर्पोरेट खाते की, हम हर सामान्य स्थिति में विदेशी ग्राहकों के साथ काम करते हैं:
आर्मेनिया में बैंक खाता खोलना जितना दिखता है उससे कहीं अधिक कठिन क्यों है?
आर्मेनिया के 17 लाइसेंस प्राप्त बैंक आधुनिक, सुव्यवस्थित और विदेशी ग्राहकों के लिए खुले हैं। लेकिन खाता खोलना अब पासपोर्ट लेकर जाने जितना आसान नहीं रहा। 2024-2025 से, आर्मेनियाई बैंकों ने अपने ग्राहक को जानें (KYC) और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (AML) प्रक्रियाओं को काफी सख्त कर दिया है - इसका एक कारण वित्तीय सूचनाओं के स्वचालित आदान-प्रदान के लिए कॉमन रिपोर्टिंग स्टैंडर्ड (CRS) में आर्मेनिया का प्रवेश है, और दूसरा कारण अंतरराष्ट्रीय कॉरेस्पोंडेंट बैंकों द्वारा की जा रही कड़ी निगरानी है।
विदेशियों को आमतौर पर जिन समस्याओं का सामना करना पड़ता है, वे इस प्रकार हैं:
बैंकों को पासपोर्ट से कहीं अधिक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है — धन का स्रोत, पते का प्रमाण, और कॉर्पोरेट खातों के लिए, प्रमाणित और अनुवादित चार्टर, यूबीओ घोषणापत्र और वित्तीय विवरण। इनमें से एक भी दस्तावेज न होने पर आवेदन अस्वीकृत हो सकता है या फिर हफ्तों तक लंबी प्रक्रिया चलती रह सकती है।
अधिकांश बैंक खाता खोलने से पहले अर्मेनियाई पीएसएन (टैक्स आईडी या सामाजिक सुरक्षा संख्या के स्थानीय समकक्ष) की मांग करते हैं। कई विदेशियों को बैंक में बैठने तक इस बात का एहसास नहीं होता।
हर बैंक की अपनी जोखिम लेने की क्षमता और अलिखित प्राथमिकताएँ होती हैं। कुछ बैंक तकनीकी कंपनियों के प्रति मित्रवत होते हैं लेकिन निवेशकों के प्रति सतर्क रहते हैं। वहीं कुछ बैंक बड़ी जमा राशि स्वीकार करते हैं लेकिन फ्रीलांसरों को अस्वीकार कर देते हैं। गलत बैंक में आवेदन करना समय की बर्बादी है।
कई बैंक गैर-निवासियों के लिए दूरस्थ खाता खोलने का विज्ञापन देते हैं। व्यवहार में, अधिकांश बैंकों को स्थानीय संबंधों का महत्वपूर्ण प्रमाण चाहिए होता है — जैसे संपत्ति का स्वामित्व, रोजगार अनुबंध, या बड़ी प्रारंभिक जमा राशि। नियमों और शर्तों के बारीक विवरण अक्सर अधिकांश आवेदकों को अयोग्य ठहरा देते हैं।
मोबाइल ऐप और ग्राहक सहायता मुख्य रूप से अर्मेनियाई और रूसी भाषा में उपलब्ध हैं। स्थानीय सहायता के बिना फॉर्म, अनुबंध और अनुपालन प्रश्नावली को समझना मुश्किल हो सकता है और केवाईसी के दौरान होने वाली त्रुटियों से देरी हो सकती है।
वर्दान्यान एंड पार्टनर्स किस प्रकार मदद करता है
हम बैंक खाता स्वीकृतियाँ "बेचते" नहीं हैं — अर्मेनियाई बैंक अपने स्वयं के स्वतंत्र अनुपालन निर्णय लेते हैं। हम जो करते हैं वह एक दस्तावेज़ तैयार करना है। “बैंकर-रेडी” फ़ाइलएक संपूर्ण, सुव्यवस्थित आवेदन जो अनुपालन अधिकारी द्वारा पूछे जाने वाले प्रत्येक प्रश्न का उत्तर देता है, इससे पहले कि वे प्रश्न पूछें।
यह इसलिए महत्वपूर्ण है क्योंकि बैंक का निर्णय केवाईसी की गुणवत्ता, निधि के स्रोत की स्पष्टता, स्वामित्व संरचना, अपेक्षित गतिविधि और दस्तावेज़ों की एकरूपता पर आधारित होता है। स्वयं खाता खोलने की प्रक्रिया को आवेदक आमतौर पर कागजी कार्रवाई की तरह लेता है। बैंक इसे जोखिम मूल्यांकन की तरह देखता है। हमारी भूमिका इस अंतर को पाटने की है।
हमारी बैंकिंग सेवा में क्या शामिल है?
प्रक्रिया कैसे काम करती है
प्रारंभिक परामर्श
हम आपकी स्थिति का आकलन करते हैं: राष्ट्रीयता, निवास की स्थिति, खाते का उद्देश्य, अपेक्षित लेनदेन की मात्रा और कोई विशेष आवश्यकताएं (दूरस्थ खाता खोलना, कॉर्पोरेट संरचना, निवेश लक्ष्य)।
बैंक चयन और पीएसएन पंजीकरण
हम आपको ऐसे बैंकों से जोड़ते हैं जिनकी जोखिम लेने की क्षमता आपकी प्रोफाइल के अनुकूल हो। यदि आपको सार्वजनिक सेवा नंबर की आवश्यकता है, तो हम इसे प्राप्त करने में आपकी सहायता करते हैं - आमतौर पर लगभग 15 मिनट में 1,000 AMD (~$2.50) के शुल्क पर।
दस्तावेज़ तैयार करना और केवाईसी फाइल तैयार करना
हम सभी आवश्यक दस्तावेजों की समीक्षा और उन्हें व्यवस्थित करते हैं, प्रमाणित अर्मेनियाई अनुवाद की व्यवस्था करते हैं, निधि के स्रोत का विवरण तैयार करते हैं, और कॉर्पोरेट खातों के लिए, यह सुनिश्चित करते हैं कि आपकी यूबीओ घोषणाएँ अर्मेनियाई राज्य रजिस्टर के साथ मेल खाती हों। हमारा लक्ष्य है: एक संपूर्ण, सुसंगत फ़ाइल जिसमें कोई कमी न हो।
बैंक दौरा और अनुवर्ती कार्रवाई
हम आपके साथ बैंक जाते हैं (या, यदि बैंक अनुमति देता है, तो पावर ऑफ अटॉर्नी के माध्यम से कार्य करते हैं)। आवेदन जमा करने के बाद, हम बैंक की अनुपालन टीम के साथ तब तक संपर्क में रहते हैं जब तक आपका खाता सक्रिय नहीं हो जाता और आपके कार्ड जारी नहीं हो जाते।
व्यक्तिगत बनाम कॉर्पोरेट खाते
व्यक्तिगत खाते या कॉर्पोरेट (व्यावसायिक) खाते की आवश्यकता के आधार पर प्रक्रिया, दस्तावेज़ और समयसीमा में काफी अंतर होता है। यहां दोनों की तुलनात्मक जानकारी दी गई है:
| व्यक्तिगत खाता | निगमित खाता | |
|---|---|---|
| यह किसके लिए है | व्यक्ति — प्रवासी, घुमंतू, निवेशक, प्रवासी | अर्मेनियाई एलएलसी, जेएससी, शाखाएं, प्रतिनिधि कार्यालय |
| मुख्य दस्तावेज़ | पासपोर्ट, सार्वजनिक सुरक्षा नंबर (पीएसएन), पते का प्रमाण, आय/धन का स्रोत | अपोस्टिल्ड चार्टर, राज्य पंजीकरण प्रमाण पत्र, निदेशक पहचान पत्र, यूबीओ घोषणाएँ, वित्तीय विवरण, पीएसएन |
| विशिष्ट समयरेखा | 1-5 व्यावसायिक दिन | 1-3 सप्ताह (अनुपालन समीक्षा में अधिक समय लगता है) |
| क्या व्यक्तिगत उपस्थिति आवश्यक है? | आमतौर पर हाँ; कुछ बैंक योग्य प्रोफाइल के लिए रिमोट वर्किंग की अनुमति देते हैं। | निदेशक को आमतौर पर केवाईसी के लिए व्यक्तिगत रूप से उपस्थित होना पड़ता है। |
| मुद्राएं | बहु-मुद्रा: AMD, USD, EUR, RUB, GBP और अन्य | बहु-मुद्रा: AMD, USD, EUR, RUB, GBP और अन्य |
| आम चुनौतियां | बड़ी जमा राशि के लिए धन का स्रोत; गैर-निवासियों के लिए पते का प्रमाण | यूबीओ का राज्य रजिस्टर के साथ संरेखण; विदेशी दस्तावेजों का अपोस्टिल और अनुवाद; व्यावसायिक गतिविधि का औचित्य सिद्ध करना |
| न्यूनतम जमा | चालू खातों में अक्सर शून्य राशि होती है; बचत खातों में लगभग 125-250 डॉलर होते हैं। | बैंक और खाता प्रकार के अनुसार भिन्न होता है |
दस्तावेज़ आवश्यकताएँ
हर बैंक की अपनी विशिष्ट सूची होती है, लेकिन नीचे दी गई जानकारी में आपको क्या-क्या मिलेगा, यह बताया गया है। बैंक से संपर्क करने से पहले हम आपके सभी दस्तावेज़ों की समीक्षा करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि कोई भी दस्तावेज़ अधूरा न हो।
व्यक्तिगत खाता दस्तावेज़
- 📄 वैध पासपोर्ट (मूल)
- 📄 अर्मेनियाई पीएसएन (या पुलिस से अनुपस्थिति का बयान)
- 📄 पते का प्रमाण (किराया समझौता, बिजली बिल या निवास प्रमाण पत्र)
- 📄 आय के स्रोत से संबंधित दस्तावेज़ (रोजगार अनुबंध, कर विवरणिका, व्यवसाय स्वामित्व का प्रमाण)
- 📄 बड़ी जमा राशि के स्रोत (बैंक स्टेटमेंट, बिक्री समझौते, निवेश रिकॉर्ड)
- 📄 सीआरएस स्व-प्रमाणन प्रपत्र (बैंक द्वारा प्रदान किया गया)
- 📄 FATCA प्रपत्र (अमेरिका से जुड़े व्यक्तियों के लिए W-9 या W-8BEN)
कॉर्पोरेट खाता दस्तावेज़
- 📄 कंपनी का चार्टर (अपोस्टिल्ड, अर्मेनियाई-प्रमाणित अनुवाद)
- 📄 राज्य पंजीकरण प्रमाणपत्र
- 📄 कर पहचान संख्या (TIN)
- 📄 निदेशक/हस्ताक्षरकर्ता के पासपोर्ट + नियुक्ति संबंधी दस्तावेज
- 📄 अंतिम लाभार्थी (UBO) पहचान दस्तावेज़ और घोषणाएँ
- 📄 वित्तीय विवरण और/या लेखा परीक्षक की राय (पिछले वर्ष की)
- 📄 व्यावसायिक गतिविधि का विवरण और अपेक्षित लेनदेन प्रोफ़ाइल
- 📄 लाइसेंस (यदि गतिविधि विनियमित है)
- 📄 खाता खोलने को अधिकृत करने और हस्ताक्षरकर्ताओं को नामित करने संबंधी बोर्ड का प्रस्ताव
क्या आप दूर से बैंक खाता खोल सकते हैं?
कई अर्मेनियाई बैंक गैर-निवासियों के लिए दूरस्थ या ऑनलाइन खाता खोलने का विज्ञापन करते हैं। व्यवहार में, इनमें से अधिकांश कार्यक्रमों में सख्त पात्रता शर्तें होती हैं जो अधिकांश विदेशी आवेदकों को अयोग्य ठहरा देती हैं। सामान्य आवश्यकताओं में अर्मेनिया में अचल संपत्ति का स्वामित्व, एक सक्रिय अर्मेनियाई रोजगार अनुबंध होना, या पर्याप्त प्रारंभिक जमा राशि (अक्सर 20,000 डॉलर से अधिक, 6 महीने के लॉक-इन के साथ) जमा करना शामिल है।
जो ग्राहक इन शर्तों को पूरा नहीं कर सकते, उनके लिए दो व्यावहारिक विकल्प हैं:
विकल्प 1: व्यक्तिगत मुलाकात
हम सब कुछ पहले से ही तैयार कर लेते हैं ताकि बैंक जाने के लिए आपको एक ही बार में अपॉइंटमेंट लेना पड़े, कई बार आने की ज़रूरत न पड़े। आपके आने से पहले ही PSN रजिस्ट्रेशन, दस्तावेज़ तैयार करना और बैंक का चयन कर लिया जाता है।
विकल्प 2: पावर ऑफ अटॉर्नी
यदि बैंक अनुमति देता है, तो हम विधिवत रूप से तैयार किए गए पावर ऑफ अटॉर्नी (हेग कन्वेंशन के तहत आपके गृह क्षेत्राधिकार में प्रमाणित) का उपयोग करके प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। ध्यान दें: बैंक अभी भी वीडियो कॉल के माध्यम से खाताधारक की प्रत्यक्ष पहचान की मांग कर सकते हैं।
प्रारंभिक परामर्श के दौरान हम आपको सलाह देंगे कि आपकी विशिष्ट स्थिति के लिए कौन सा मार्ग व्यावहारिक है।
सावधि जमा, बांड और निवेश उत्पाद
आर्मेनिया विदेशी जमाकर्ताओं और निवेशकों के लिए आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है। एक बार आपका बैंक खाता खुल जाने के बाद, आप आर्मेनियाई बैंकों के माध्यम से बचत और निवेश के विभिन्न विकल्पों का लाभ उठा सकते हैं।
मियादी जमा
आर्मेनियाई बैंक कई मुद्राओं में सावधि जमा की सुविधा प्रदान करते हैं। 2026 की शुरुआत तक, अनुमानित वार्षिक ब्याज दरें इस प्रकार हैं:
| मुद्रा | अल्पकालिक (1 वर्ष तक) | दीर्घावधि (1+ वर्ष) |
|---|---|---|
| एएमडी (अर्मेनियाई नाटक) | ~8–10% | ~9.5–10.75% |
| USD | ~2.5–4.5% | ~4–5.25% |
ब्याज दरें बैंक, जमा राशि और परिपक्वता अवधि के अनुसार भिन्न होती हैं। ये दरें आर्मेनिया के केंद्रीय बैंक के भारित औसत और जनवरी-फरवरी 2026 तक बैंकों द्वारा दी जाने वाली खुदरा ब्याज दरों पर आधारित हैं।
बांड
विदेशी निवेशक बैंक ब्रोकरेज और कस्टडी सेवाओं के माध्यम से अर्मेनियाई बॉन्ड तक पहुंच सकते हैं। मुख्य श्रेणियां इस प्रकार हैं:
वित्त मंत्रालय द्वारा जारी और आर्मेनिया स्टॉक एक्सचेंज में नीलामी के माध्यम से बेचे जाने वाले इन बॉन्डों पर प्रतिफल लगभग 7.2% (1 वर्ष) से लेकर 8-9.8% (10 वर्ष के एएमडी-मूल्यवर्गित बॉन्ड) तक होता है।
आर्मेनिया स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध। दरें और जोखिम स्तर जारीकर्ता के अनुसार भिन्न होते हैं।
आर्मेनिया ने मार्च 2025 में 750 मिलियन अमेरिकी डॉलर का यूरोबॉन्ड जारी किया (6.75% कूपन, 2035 परिपक्वता), जो लंदन स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध है और जुलाई 2025 से आर्मेनिया स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से भी उपलब्ध है।
जमा बनाम बांड — मुख्य अंतर
| मियादी जमा | बांड | |
|---|---|---|
| चलनिधि | अवधि के लिए लॉक; समय से पहले निकासी पर जुर्माना लागू होगा | परिपक्वता से पहले इसे द्वितीयक बाजार में बेचा जा सकता है |
| रिटर्न | खाता खोलने के समय निश्चित ब्याज दर तय की जाती है। | कूपन भुगतान + संभावित पूंजीगत लाभ/हानि |
| बीमा राशि जमा करें | हाँ — AMD के लिए AMD 16M (~$40,500) तक और विदेशी मुद्रा के लिए AMD 7M (~$17,700) तक कवर किया गया है। | नहीं— बॉन्ड डिपॉजिट गारंटी फंड के अंतर्गत नहीं आते हैं। |
| कर (गैर-निवासियों के लिए) | ब्याज पर 10% विदहोल्डिंग टैक्स | कूपन ब्याज पर 10% डब्ल्यूएचटी (यूरोबॉन्ड छूट प्राप्त हो सकते हैं); प्रतिभूतियों से पूंजीगत लाभ पर 0%। |
जमा बीमा
आर्मेनिया का डिपॉजिट गारंटी फंड बैंक के दिवालिया होने की स्थिति में व्यक्तिगत जमा (व्यक्तिगत उद्यमियों सहित) की सुरक्षा करता है। कवरेज सीमा जमा की मुद्रा पर निर्भर करती है।
एएमडी जमा
~$40,500 यूएसडी
विदेशी मुद्रा जमा
~$17,700 यूएसडी
यदि आपके पास एक ही बैंक में AMD और विदेशी मुद्रा जमा दोनों हैं, तो विशेष नियम लागू होते हैं — संयुक्त कवरेज कानून द्वारा निर्धारित प्राथमिकता सूत्र के अनुसार होता है। मुआवज़ा बैंक के दिवालिया होने की तारीख को केंद्रीय बैंक की विनिमय दर पर AMD में दिया जाता है। समान उत्पादों पर बैंक की सार्वजनिक रूप से प्रस्तावित दर से 1.5 गुना अधिक ब्याज दर वाली जमा राशियाँ कवरेज से बाहर हो सकती हैं। कॉर्पोरेट जमा (गैर-व्यक्तिगत) कवर नहीं होती हैं।
कर अनुपालन: सीआरएस और एफएटीसीए
आर्मेनिया कोई "गोपनीयता वाला क्षेत्र" नहीं है। विदेशी खाताधारकों को अपने अर्मेनियाई बैंक खातों पर लागू होने वाले दो प्रमुख रिपोर्टिंग ढाँचों के बारे में जानकारी होनी चाहिए:
सामान्य रिपोर्टिंग मानक (सीआरएस / एईओआई)
आर्मेनिया ने जनवरी 2025 में कर सुरक्षा प्रणाली (सीआरएस) के तहत वित्तीय खाता जानकारी का स्वचालित आदान-प्रदान शुरू किया। पहले आदान-प्रदान चक्र (सितंबर 2025) में, आर्मेनिया ने 47 भागीदार देशों के साथ डेटा का आदान-प्रदान किया, और लगभग 120 देशों तक विस्तार करने की योजना है। व्यवहार में, इसका अर्थ यह है कि आर्मेनियाई बैंक खाता खोलते समय सीआरएस स्व-प्रमाणीकरण फॉर्म एकत्र करेंगे - जिसमें आपका नाम, कर निवास और करदाता पहचान संख्या (टीआईएन) शामिल होगी। आपके खाते की शेष राशि और कुछ वित्तीय लेनदेन की जानकारी आर्मेनिया के कर प्राधिकरण को दी जाती है, जो इस डेटा को आपके गृह देश के कर प्राधिकरण के साथ साझा करता है।
मौजूदा खाते (जो 1 जनवरी, 2024 से पहले खोले गए थे) भी रिपोर्ट करने योग्य हो सकते हैं यदि उनमें आने-जाने वाले लेनदेन या शेष राशि 250,000 AMD से अधिक हो जाती है।
FATCA (अमेरिकी कर निवासी)
आर्मेनिया का संयुक्त राज्य अमेरिका के साथ मॉडल II अंतर-सरकारी समझौता (IGA) है, जिस पर फरवरी 2018 में हस्ताक्षर किए गए थे। आर्मेनियाई बैंकों को अमेरिका से जुड़े खाताधारकों की पहचान करना अनिवार्य है और वे W-9 या W-8BEN फॉर्म मांग सकते हैं। अमेरिकी नागरिकों और कर निवासियों को यह ध्यान रखना चाहिए कि उनके आर्मेनियाई खातों की जानकारी आईआरएस को देनी होती है, और 10,000 डॉलर से अधिक के कुल मूल्य वाले विदेशी खातों के लिए अलग से FBAR (FinCEN फॉर्म 114) दाखिल करने की बाध्यता लागू हो सकती है।
हम ग्राहकों को इन रिपोर्टिंग दायित्वों को समझने और खाता खोलने की प्रक्रिया के हिस्से के रूप में आवश्यक फॉर्म तैयार करने में मदद करते हैं। निरंतर कर संरचना के लिए, हम योग्य कर सलाहकारों के साथ काम करते हैं।
डिजिटल बैंकिंग और फिनटेक
आर्मेनियाई बैंकों ने डिजिटल बुनियादी ढांचे में भारी निवेश किया है। अधिकांश बैंक अंग्रेजी इंटरफेस वाले मोबाइल ऐप, ऑनलाइन ट्रांसफर और कार्ड प्रबंधन की सुविधा प्रदान करते हैं। कुछ बातें जो आपको जाननी चाहिए:
Payoneer से प्राप्त धनराशि को अर्मेनियाई बैंक खातों में निकाला जा सकता है। कुछ बैंक सीधे ऐप इंटीग्रेशन की सुविधा देते हैं, जिससे आप Payoneer को लिंक कर सकते हैं और मोबाइल बैंकिंग ऐप के अंदर से ही धनराशि निकाल सकते हैं।
मार्च 2026 तक, स्ट्राइप ने आर्मेनिया को समर्थित देशों की सूची में शामिल नहीं किया है। आर्मेनिया स्थित व्यवसाय सीधे स्ट्राइप खाते नहीं खोल सकते। संस्थापक आमतौर पर वैकल्पिक समाधान के रूप में विदेशी निगमन (जैसे, स्ट्राइप एटलस के माध्यम से अमेरिकी एलएलसी) का उपयोग करते हैं।
अधिकांश बैंकों को एसएमएस आधारित दो-कारक प्रमाणीकरण के लिए अर्मेनियाई फ़ोन नंबर (+374) की आवश्यकता होती है। यद्यपि कुछ बैंक अस्थायी रूप से विदेशी नंबर स्वीकार करते हैं, मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग तक विश्वसनीय पहुँच के लिए स्थानीय सिम कार्ड का उपयोग करने की पुरजोर सलाह दी जाती है।
31 जनवरी, 2026 से, क्रिप्टो-संपत्ति सेवा प्रदाताओं को केंद्रीय बैंक द्वारा पंजीकृत और लाइसेंस प्राप्त करना अनिवार्य होगा। उचित लाइसेंस के बिना क्रिप्टो व्यवसायों को आर्मेनिया में बैंक खाते खोलने या बनाए रखने में कठिनाई का सामना करना पड़ेगा।
हम ग्राहकों को उनकी जरूरतों के अनुरूप मजबूत डिजिटल क्षमताओं वाले बैंक का चयन करने में मदद करते हैं - चाहे वह अंग्रेजी भाषा में सहायता हो, मोबाइल-फर्स्ट ऑनबोर्डिंग हो, या विशिष्ट भुगतान एकीकरण हो।
जिन प्रोफाइलों की अतिरिक्त जांच-पड़ताल हो सकती है
अर्मेनियाई बैंक अपने सभी ग्राहकों की अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध सूचियों (संयुक्त राष्ट्र, अमेरिकी OFAC, यूरोपीय संघ, ब्रिटेन के HM ट्रेजरी) के आधार पर जांच करते हैं। कुछ विशेष प्रकार के ग्राहकों के लिए गहन जांच पड़ताल की जाती है या उन्हें आवेदन देने से इनकार किया जा सकता है।
- प्रतिबंधित या FATF द्वारा उच्च जोखिम वाले घोषित देशों (ईरान, उत्तर कोरिया, म्यांमार और अन्य) के नागरिक।
- केंद्रीय बैंक के लाइसेंस के बिना क्रिप्टो-संपत्ति व्यवसाय
- नकदी पर अधिक निर्भर व्यवसायों को एएमएल जोखिम मार्गदर्शन के अंतर्गत चिह्नित किया गया है।
- अस्पष्ट यूबीओ श्रृंखलाओं के साथ जटिल बहुस्तरीय स्वामित्व संरचनाएं
- जिन ग्राहकों के धन के स्रोत के बारे में विवरण असंगत या दस्तावेजी नहीं हैं
