- FATF-ի և OECD-ի կողմից Կարիբյան ավազանի բանկերի նկատմամբ հսկողությունը ուժեղանում է՝ ծրագրերը մղելով դեպի բազմաշերտ ուսումնասիրություն և ավելի խիստ AML/KYC բազային չափանիշներ։
- OECS պետությունները քայլեր են ձեռնարկում ստեղծելու տարածաշրջանային CBI կարգավորող մարմին՝ պարտադիր չափանիշներով և կիրառման լիազորություններով, հնարավոր է՝ մինչև 2025 թվականի վերջը։
- Տարածաշրջանային փոխըմբռնման հուշագիրը սահմանեց 200,000 ԱՄՆ դոլարի նվազագույն ներդրումային «նվազագույն գին» և հակազեղչային կանոններ Արևելյան Կարիբյան ավազանի ծրագրերի մեծ մասում։
- Ընկերությունները պետք է վերանայեն իրենց փաստաթղթերի բազան հիմա՝ խորացնելով միջոցների աղբյուրները/հարստությունը, բարելավելով PEP-ի և պատժամիջոցների ստուգումը և պլանավորել շեմային փոփոխությունները։
- Հաճախորդների հետ նախաձեռնողական հաղորդակցությունը կարող է նվազեցնել մշակման խափանումները, եթե կանոնները խստացվեն, իսկ ուսումնասիրության ժամկետները երկարաձգվեն։
Կարիբյան ավազանի Կենտրոնական բանկի (ԿԲԻ) լանդշաֆտը մտնում է համապատասխանության նոր դարաշրջան: FATF-ի ուշադրության կենտրոնում և միջազգային ավելի լայն ճնշման ներքո ծրագրերը համախմբվում են ավելի խիստ ուսումնասիրության և ներդրումային շեմերի բարձրացման շուրջ: Իրավաբանական ընկերությունները, որոնք կանխարգելիչ կերպով բարձրացնում են AML/KYC չափանիշները, լավագույն դիրքում կլինեն, երբ կարգավորող մարմինները համախմբվեն և խստացնեն կիրարկումը:
Բառը
- Ինչու են FATF-ը, OECD-ն և գլոբալ վերահսկող մարմինները թիրախավորում Կենտրոնական ինֆորմացիոն բանկի ծրագրերը
- OECS և տարածաշրջանային ներդաշնակեցում. նոր վերազգային CBI կարգավորող մարմին
- Գների նվազագույն սահմաններ և հակազեղչեր. 200,000 ԱՄՆ դոլարի նվազագույնը և շուկայի ազդեցությունը
- Ուժեղացված ուսումնասիրություն. Հատուկ կրթական ծրագրեր, պատժամիջոցների ստուգում և ֆինանսավորման աղբյուրներ
- Գործառնական և կիրառման հետևանքները քաղաքացիության միավորների և լիցենզիա ունեցողների համար
- ՀՏՀ
Ինչու են FATF-ը, OECD-ն և գլոբալ վերահսկող մարմինները թիրախավորում Կենտրոնական ինֆորմացիոն բանկի ծրագրերը
FATF-ի հիմնական մանդատը համաշխարհային ֆինանսական համակարգի ամբողջականության պաշտպանությունն է փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ: Քաղաքացիության ներդրումը ներառվել է FATF/OECD ռիսկերի վերաբերյալ պատմություններում, որտեղ 2023 թվականի ուղեցույցը շեշտում է անօրինական ֆինանսների զգալի ազդեցությունը և կոչ է անում անկախ, բազմաշերտ ուսումնասիրության և տեղեկատվության փոխանակմանը շահագրգիռ կողմերի միջև: Այս ելակետային գիծը մեզ ցույց է տալիս շարժման ուղղությունը. բարձրացված AML/KYC սպասումներ բոլոր CBI գործիչների համար, ներառյալ գործակալները և իրավաբանական ընկերությունները, ոչ միայն կառավարություններն ու բանկերը:
FATF-ից զատ, ԵՄ-ի և Միացյալ Նահանգների կողմից ճնշումն աճել է, ինչը հանգեցնում է ավելի խիստ վերահսկողության, ներդաշնակեցված գործընթացների և նույնիսկ լրացուցիչ իրավասության ֆիլտրերի (օրինակ՝ բնակության հնարավոր չափանիշներ) առաջարկների: Լրատվամիջոցների հաղորդումները ընդգծում են դիվանագիտական լծակները, ներառյալ վիզային քաղաքականության գործիքները և ծրագրային բարեփոխումների ժամկետները, որոնք ցույց են տալիս համակարգված կիրառման միջավայր, որը վերաձևավորում է CBI քաղաքականությունը:
OECS և տարածաշրջանային ներդաշնակեցում. նոր վերազգային CBI կարգավորող մարմին
Արևելյան Կարիբյան պետությունների կազմակերպությունը (OECS) առաջ է մղում միասնական իրավական շրջանակ՝ ստեղծելու տարածաշրջանային CBI կարգավորող մարմին՝ պարտադիր չափանիշներով և կիրառման լիազորություններով: Պաշտոնական հաղորդագրության համաձայն՝ OECS CBI-ի հինգ պետությունները գտնվում են այս վերազգային մարմինը ստեղծելու համար ընդհանուր օրենք ընդունելու շեմին, որը նախատեսված է 2025 թվականի վերջին: Լիցենզիա ստացողների և դիմորդների համար դա նշանակում է ավելի հետևողական կանոններ և վերահսկողություն մասնակից ծրագրերի նկատմամբ:
Ինչ է ենթադրում կենտրոնացված վերահսկողությունը
- Միասնական AML/KYC ստանդարտներ և վերահսկողություն բոլոր ծրագրերում
- Դիմումի ստանդարտ ընթացակարգեր և փաստաթղթերի պահանջներ
- Ավելի հստակ կիրառման ուղիներ չարաշահումների կամ անհամապատասխանությունների դեմ
Արդյունքում կանխատեսելիություն է նկատվում, բայց նաև՝ համապատասխանության ավելի բարձր նշաձողեր և բացթողումների նկատմամբ ավելի քիչ հանդուրժողականություն։
Գների նվազագույն սահմաններ և հակազեղչեր. 200,000 ԱՄՆ դոլարի նվազագույնը և շուկայի ազդեցությունը
2024 թվականի մարտին Արևելյան Կարիբյան ավազանի հինգ CBI ծրագրերից չորսը ստորագրեցին փոխըմբռնման հուշագիր՝ սահմանելու 200,000 ԱՄՆ դոլարի նվազագույն ներդրումային «գնի նվազագույն շեմը» և սահմանափակելու առաջարկների զեղչերը: Այս համակարգված քայլը լուծում է ներքևի ուղղությամբ մրցավազքի վերաբերյալ մտահոգությունները և ֆինանսավորում է ավելի խիստ ուսումնասիրության ենթակառուցվածքներ:
| Չափել | մանրամասն |
|---|---|
| Նվազագույն ներդրում (նվիրատվության ուղի) | 200,000 ԱՄՆ դոլար (Փոխըմբռնման հուշագիր Արևելյան Կարիբյան ավազանի CBI ծրագրերի մեծ մասի շարքում) |
| Հակազեղչային | Գնի իջեցմանը և գովազդային զեղչերին վերջ դնելու պարտավորություններ |
Արդյունաբերության դիտորդները նաև նշել են մի քանի ծրագրերում գների հնարավոր բարձրացում, ինչը ամրապնդում է բազային ներդրումների ավելի բարձր մակարդակի և զեղչերով պայմանավորված մրցակցությունից հրաժարվելու միտումը։
Ներդրողների համար 200,000 ԱՄՆ դոլարի նվազագույն ներդրումը փոխում է բյուջետավորման ենթադրությունները և նվազեցնում է իրավասությունների միջև նախկինում գոյություն ունեցող փոփոխականությունը: Ծրագրերի և գործակալների համար գների ներդաշնակեցումը նեղացնում է մարքեթինգային բացը և կենտրոնական տեղ է զբաղեցնում գործընթացի որակը, մասնավորապես՝ պատշաճ ուսումնասիրությունը:
Ակնկալվող շուկայական ազդեցությունները ներառում են՝
- Զեղչերի վրա հիմնված մրցակցության նվազեցում և մշակման որոշակիության վրա ավելի մեծ շեշտադրում
- Ավելի մեծ ֆինանսավորում անկախ ուսումնասիրության մատակարարների և տվյալների փոխանակման ենթակառուցվածքների համար
- Ժամանակացույցերի հնարավոր երկարացում՝ նախապատմության ստուգումների խորացման և ստանդարտացման հետ մեկտեղ
Հաշվի առնելով ԵՄ/ԱՄՆ ճնշումը՝ ավելի ուժեղ վերահսկողության և հնարավոր լրացուցիչ չափանիշների վերաբերյալ (օրինակ՝ ներդաշնակեցված ընթացակարգեր կամ բնակության վերաբերյալ բաղադրիչների քննարկում), ներդրողները պետք է պատրաստ լինեն իրավասության ավելի պահպանողական մեկնաբանության և փաստաթղթային ավելի բարձր բեռի:
Ուժեղացված ուսումնասիրություն. Հատուկ կրթական ծրագրեր, պատժամիջոցների ստուգում և ֆինանսավորման աղբյուրներ
FATF-ի կողմից բանկային ոլորտում քաղաքականապես ազդեցիկ անձանց (ՔԱԱ) նկատմամբ ուժեղացված վերահսկողության վերջերս արված շեշտադրումը ընդգծում է կարգավորող մարմինների ուշադրությունը բարձր ռիսկային պրոֆիլներին՝ կապված Կենտրոնական բանկի հետ, որտեղ դիմորդները կարող են լինել հարուստ կամ քաղաքական կապեր ունեցող: Գործակալներն ու իրավաբանական ընկերությունները պետք է ավելի ինտենսիվ ՔԱԱ ստուգումներ անցկացնեն, դերերի և հարաբերությունների հաստատում, ինչպես նաև շարունակական անբարենպաստ լրատվամիջոցների մոնիթորինգ՝ որպես AML/KYC-ի հիմնական ծրագրի մաս:
FATF/OECD ուղեցույցները միաժամանակ կոչ են անում անկախ, բազմաշերտ ուսումնասիրության և տեղեկատվության հուսալի փոխանակման: Գործերի ֆայլերի դեպքում դա նշանակում է բազմաթիվ տվյալների աղբյուրների (առևտրային տվյալների բազաներ, գրանցամատյաններ, բանկային հղումներ) եռանկյունացում և համապարփակ աուդիտի հետքերի պահպանում:
PEP-կենտրոնացված գործելակերպեր, որոնք պետք է կիրառել հիմա
- Ընդլայնել PEP սահմանումները՝ ներառելով ներքին և միջազգային պաշտոնները, մտերիմ գործընկերները և ընտանիքի անդամները։
- Գրանցեք դերերի ժամանակացույցը և իրավասությունները, գնահատեք ազդեցության մակարդակները և համապատասխանաբար մեղմացրեք դրանք։
- Կատարել պարբերական թարմացման ստուգումներ՝ նախնական հաստատումից և նախնական երդումից առաջ՝ կարգավիճակի փոփոխությունները գրանցելու համար։
Պատժամիջոցների ստուգում և ֆինանսավորման աղբյուրներ
Հաշվի առնելով համաշխարհային կիրարկման միտումները և սպասվող տարածաշրջանային կարգավորող մարմնի ստեղծումը, ընկերությունները պետք է ենթադրեն, որ պատժամիջոցների ուժեղացված ստուգումը և ֆինանսական ծագման ավելի խորը ստուգումները կդառնան նոր նորմ: FATF/OECD ռիսկերի ուղեցույցը Կենտրոնական բանկի սխեմաների համար աջակցում է անկախ բազմաշերտ ստուգումներին և հարստության ծագման վերաբերյալ հուսալի փաստաթղթավորմանը:
Միջոցների աղբյուր/հարստություն. Ինչ տեսք ունի «լավը»
- Հարստության աղբյուրների հստակ համեմատություն փաստաթղթավորված իրադարձությունների հետ (եկամուտներ, ելքեր, ժառանգություններ)՝ ամսաթվերով և իրավասություններով։
- Կուտակման և փոխանցման վկայող բանկային քաղվածքներ, հարկային հաշվետվություններ՝ անհրաժեշտության դեպքում
- Երրորդ կողմի ստուգում (աուդիտավորված ֆինանսական տվյալներ, նոտարական վավերացումներ, գրանցամատյանի քաղվածքներ)
- Բարձր ռիսկային աշխարհագրական շրջանների, ոլորտների և կանխիկ ծախսատար բիզնեսների համար ուժեղացված ստուգումներ
KYC պատրաստության ստուգաթերթիկ (ընկերությունների և հաճախորդների համար)
- PEP և պատժամիջոցների ստուգում բազմաթիվ տվյալների բազաներում
- Անբարենպաստ լրատվամիջոցների և դատական ստուգումներ. բազմալեզու, որտեղ դա անհրաժեշտ է.
- Կորպորատիվ/բաժնետիրական կառուցվածքների համար օգտակար սեփականատիրոջ վերջնական քարտեզագրում
- Փաստաթղթերի նույնականացման արձանագրություններ (ապոստիլ/օրինականացում)՝ պահպանման շղթայով
- Գործի աուդիտի հետք. ով ինչ է ստուգել, երբ և որ տվյալների բազայի վրա
Գործառնական և կիրառման հետևանքները քաղաքացիության միավորների և լիցենզիա ունեցողների համար
Հինգ OECS CBI պետությունների համար նախատեսված տարածաշրջանային կարգավորողի և պարտադիր ստանդարտների առկայության դեպքում, համապատասխանության բեռը և հաշվետվողականությունը, հավանաբար, կավելանան կառավարական ստորաբաժանումների և լիցենզիա ստացողների համար: Ակնկալվում են ստանդարտացված դիմումի ընթացակարգեր, կենտրոնացված կերպով կառավարվող կանոնագրքեր և ավելի հստակ կիրառման մեխանիզմներ, երբ ձևավորվի վերազգային շրջանակը:
Միևնույն ժամանակ, աշխարհաքաղաքական ճնշումը Կարիբյան ավազանի կառավարություններին դրդել է քննարկել ավելի լայն բարեփոխումներ, որոնք հնարավոր է ներառեն լրացուցիչ իրավասության երաշխիքներ, ինչպիսիք են ներդաշնակեցված ընթացակարգերը կամ բնակության բաղադրիչները՝ զարգացումներ, որոնք կազդեն փաստաթղթավորման և մշակման քայլերի վրա։
Ինչպես կարող են ընկերությունները պատրաստվել հիմա
- Վերաբազային հին ֆայլեր՝ Վերագործարկել PEP/պատժամիջոցները, թարմացնել անբարենպաստ լրատվամիջոցները և թարմացնել իրավիճակի պահպանման/գործունեության սցենարի նկարագրությունները՝ համապատասխանեցնելով դրանք ներկայիս չափանիշներին։
- Բարձրացնել ներգրավման մակարդակը. անցնել աստիճանական ռիսկի գնահատման; պահանջել բարելավված փաստաթղթավորում բարձր ռիսկի պրոֆիլների և իրավասությունների համար։
- Մատակարարի պատշաճ ուսումնասիրություն. Գնահատեք ձեր տվյալների մատակարարներին և հետազոտողներին՝ անկախության և ծածկույթի խորության տեսանկյունից, պահպանեք մատակարարների աուդիտի ֆայլերը։
- Հաճախորդների հետ հաղորդակցություն. նախնական ամփոփում ներդրումային շեմի հնարավոր ճշգրտումների և ավելի երկար ժամկետների վերաբերյալ. վաղաժամ փաստաթղթավորեք սպասումները։
- Քաղաքականության համապատասխանեցում. թարմացնել ներքին հակափլուզման ձեռնարկները՝ արտացոլելու համար FATF/OECD ուղեցույցներով նախատեսված բազմաշերտ ստուգումները և տեղեկատվության փոխանակման արձանագրությունները։
- Սցենարային պլանավորում. 200,000 ԱՄՆ դոլարի հարկերի մոդելային վճարի ազդեցությունը և ծրագրի կանոնների հնարավոր փոփոխությունները. նախապատրաստել այլընտրանքային ուղիներ, եթե իրավասության պայմանները խստանան։
Այլընտրանքային ռազմավարություններ դիտարկո՞ւմ եք։ Մենք խորհրդատվություն ենք տրամադրում հաճախորդներին երկարաժամկետ շարժունակության պլանավորման շրջանակներում բազմազան տարբերակների վերաբերյալ, ներառյալ քաղաքացիության պլանավորումը, ներդրումների կառուցվածքավորումը և հարկերի օպտիմալացումը գլոբալ ընտանիքների և ձեռնարկատերերի համար։
