Գլոբալ ծառայությունների ընդլայնում. Ինչ պետք է իմանան իրավաբանական ընկերությունները միջազգային ներգաղթի գործընթացի գործընկերների մասին

Ինչու են ոսկե վիզաները խստացված հսկողության տակ. փաստաթղթավորված անվտանգություն, փողերի լվացման դեմ պայքարի և կոռուպցիայի ռիսկեր

Եվրոպական հաստատությունները փաստաթղթավորել են ներդրողների բնակության և քաղաքացիության ծրագրերի հետ կապված անվտանգության, փողերի լվացման և կոռուպցիոն ռիսկերը՝ կոչ անելով ավելի ուժեղ վերահսկողության և թափանցիկության: Եվրոպական հանձնաժողովի հատուկ զեկույցը ընդգծում է նման ծրագրերում անբավարար ստուգումներից բխող անվտանգության և ամբողջականության ռիսկերը՝ կոչ անելով իշխանությունների միջև խիստ ուսումնասիրություն և համագործակցություն: Եվրոպական խորհրդարանը նույնպես ընդգծել է, որ ներդրողների ծրագրերը կարող են չարաշահվել առանց ամուր պաշտպանության և տեղեկատվության փոխանակման:

Միևնույն ժամանակ, պահանջարկը մնում է զգալի։ Արդյունաբերության վերլուծությունը ցույց է տալիս, որ 2021 թվականին աշխարհի 10 ամենատարածված «Ոսկե վիզայի» ծրագրերում տրվել է մոտ 18,000 հաստատում, ինչը ընդգծում է դրա մասշտաբը և համապատասխանության աշխատանքային ծանրաբեռնվածությունը։ Միայն Իսպանիան 2014-2023 թվականներին տրամադրել է 61,606 ներդրումային բնակության թույլտվություն, ինչը վկայում է ներդրողների միգրացիայի գործերի կայուն ծավալի մասին, որոնք պահանջում են հետևողական ուսումնասիրության չափանիշներ։

Իրավաբանական ընկերությունների համար, որոնք հաճախորդներին ուղղորդում են բնակության, քաղաքացիության կամ ներդրումային ուղիների հարցում, այս մանրակրկիտ ուսումնասիրությունը գործընկերոջ ընտրությունը դարձնում է առաջին հերթին համապատասխանության վրա հիմնված որոշում:

ՓԼ և կոռուպցիայի դեմ պայքարի ռիսկեր

Եթե ​​պատշաճ ուսումնասիրությունը թույլ է, ներդրողների միգրացիան կարող է շահագործվել անօրինական ֆինանսական հոսքերի համար: Հանձնաժողովի զեկույցը մատնանշում է փողերի լվացման և կոռուպցիայի հետ կապված խոցելիությունները և կոչ է անում ավելի ուժեղ ստուգումներ անցկացնել, ներառյալ ֆինանսական հետախուզության ստորաբաժանումների և այլ մարմինների հետ համագործակցությունը: Եվրոպական խորհրդարանի TAX3 զեկույցը նույնպես զգուշացնում է, որ անբավարար վերահսկվող սխեմաները հնարավորություն են տալիս փողերի լվացման և հարկային չարաշահումների՝ առանց խիստ ստուգման և ստանդարտացված կանոնների:

Իմիգրացիոն խորհրդատուների և իրավաբանական ընկերությունների նոր իրավական պարտականություններ. ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի և KYC-ի ընդլայնված պարտավորություններ

ԵՄ-ում և միջազգային մակարդակով կարգավորող միտումն այն է, որ ներգաղթի խորհրդատուներին վերաբերվեն որպես ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի «պարտավոր կազմակերպությունների», որոնք պահանջում են հաճախորդների լիարժեք ուսումնասիրություն, PEP/պատժամիջոցների ստուգում և միջոցների/հարստության աղբյուրի ստուգում՝ որպես ներգրավման մաս: Գործնականում դա նշանակում է, որ իրավաբանական ընկերությունները պետք է ընտրեն գործընկերներ, որոնք ունակ են իրականացնել բարելավված KYC և պահպանել կարգավորող հարցումների և աուդիտների համար հարմար գրառումներ:

Միջսահմանային պորտֆելների համար, որոնք կարող են ներառել վիզաներ, հարկային կառուցվածքավորում և բիզնեսի հիմնադրում, համոզվեք, որ ձեր գործընկերների պարտավորությունների քարտեզները թարմացված են և համապատասխանում են տեղական կարգավորող մարմինների սպասումներին։

Գործընկերներ ընտրելիս ընդունեք ստանդարտացված հնգաստիճան պատշաճ ուսումնասիրության շրջանակ

Ներդրումային միգրացիայի մարմիններն ու մասնագիտական ​​մարմինները պաշտպանում են բոլոր իրավասությունների միջև ներդաշնակեցված ուսումնասիրություն՝ գործակալների, մատակարարների և կառավարությունների համար հստակ դերեր, ինչպես նաև KYC ստանդարտ բազմաստիճան գործընթաց, որը ոչ մի դեպք չի կարող շրջանցել: Գործընկերների ընտրության և հաճախորդների ստուգման գործնական հնգաստիճան շրջանակը ներառում է.

1. Անձնագրերի և փաստաթղթերի ստուգում (պաշտոնական անձը հաստատող փաստաթուղթ, կենսաչափական տվյալներ, իսկական փաստաթղթերի ստուգումներ):
2. Պատժամիջոցներ, հատուկ գործողություններ իրականացնող անձինք և հսկողության ցուցակի ստուգում, գումարած գլոբալ անբարենպաստ լրատվամիջոցների ստուգումներ։
3. Ֆինանսավորման աղբյուրների և հարստության աղբյուրների վերլուծություն հաստատող փաստաթղթերով։
4. Իրավասության կարմիր դրոշի վերանայում (բարձր ռիսկի աշխարհագրություններ, ոլորտներ, կոնտրագենտներ):
5. Շարունակական մոնիթորինգ և իրադարձությունների վրա հիմնված թարմացում մշակման ընթացքում և հետհաստատման ընթացքում։

Այս քայլերը արտացոլում են Ներդրումային միգրացիայի խորհրդի և առաջատար համապատասխանության մատակարարների կողմից խրախուսվող ստանդարտացված ուսումնասիրության մոտեցումը, ներառյալ բարելավված ներգրավման արձանագրությունները։

Ինչպես իրականացնել այս շրջանակը (քայլ առ քայլ)

1. Նշեք ձեր հաճախորդների և գործընկերների ցանցի համար համապատասխան բոլոր կիրառելի ծրագրային կանոնները և ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի պարտավորությունները, սահմանեք պարտադիր ստուգումներ և փաստաթղթավորում։
2. Կազմեք կարճ ցուցակ այն գործընկերների համար, ովքեր կարող են ցուցադրել KYC ստանդարտացված աշխատանքային հոսքեր տարբեր իրավասություններում, ներառյալ ռիսկերի գնահատման և էսկալացիայի ուղիները։
3. Անցկացրեք անանունացված կամ պատմական դեպքերի փորձնական ստուգում՝ տվյալների ծածկույթը, արդյունքների վերլուծության որակը և մշակման ժամանակը ստուգելու համար։
4. Պայմանագրային կարգով ներառեք հաշվետվությունները, աուդիտի իրավունքները և շարունակական մոնիթորինգը (ներառյալ պարբերական վերստուգումները)՝ SLA-ների հետ կապված համապատասխանության KPI-ների հետ։
5. Ստեղծել համատեղ կառավարման ֆորում՝ գործերի վերանայման, կարգավորող մարմինների հետադարձ կապի և շարունակական կատարելագործման համար։

Ինչ պահանջել գործընկերներից. թափանցիկություն, միջիրավասու ստուգումներ և փաստաթղթավորված կառավարում

Պնդեք չափելի թափանցիկության և ստուգելի վերահսկողության վրա՝ համաձայն ներդրումային միգրացիայի ճանաչված ուսումնասիրության չափանիշների: Ստորև բերված ստուգաթերթիկը օգնում է ակնկալիքները վերածել ապացույցների:

Պահանջ	Պահանջվող ապացույցներ
Փաստաթղթավորված KYC/AML քաղաքականություններ (գլոբալ և տեղական)	Քաղաքականության ձեռնարկներ; կարգավորող մարմիններին համապատասխան ընթացակարգեր; ուսումնական գրանցամատյաններ
Ստանդարտացված սկրինինգի աշխատանքային հոսք	Գործընթացների քարտեզներ; ռիսկերի գնահատման մեթոդաբանություն; էսկալացիայի մատրից
Տվյալների աղբյուրների որակը և ծածկույթը	Տվյալների մատակարարների ցանկ; պատժամիջոցներ/մասնավոր անձանց պաշտպանության միջոցների լուսաբանում; անբարենպաստ լրատվամիջոցների մեթոդաբանություն
Աուդիտիելիություն և հաշվետվություն	Նմուշային գործի ֆայլեր, աուդիտի հետքեր, կատարողականի և բացառությունների մասին զեկույցներ
Անընդհատ մոնիթորինգի հնարավորություն	Պարբերական վերստուգման ժամանակացույցեր, փոփոխությունների ազդակներ, SLA պարտավորություններ

Միջիրավական ստուգումներ և փաստաթղթավորված կառավարում

Ներդրողների միգրացիան հաճախ ընդգրկում է մի քանի երկրներ՝ բնակություն մեկ իրավասության ներքո, բանկային գործունեություն մեկ այլ իրավասության ներքո և ներդրումներ երրորդում: Բոլոր շփման կետերում միասնական, փաստաթղթավորված ուսումնասիրության ստանդարտի կիրառումը օգնում է խուսափել «ամենաթույլ օղակի» ձախողումներից և խթանում է կարգավորող մարմինների վստահությունը: Եվրոպական քաղաքականության մշակողները շեշտը դրել են տեղեկատվության ավելի լավ փոխանակման և հետևողական պաշտպանության վրա՝ միջսահմանային գործերում չարաշահումները կանխելու համար:

Օգտագործեք տեխնոլոգիաներ և տվյալների վրա հիմնված հարթակներ. արհեստական ​​բանականության ստուգում և IMC-ի պատշաճ ուսումնասիրության հետախուզական կենտրոն

Առաջատար մատակարարները այժմ ապավինում են արհեստական ​​բանականության վրա հիմնված հարթակներին, որոնք ստանդարտացնում և արագացնում են ռիսկերի ստուգումը տարբեր իրավասություններում: Ներդրումային միգրացիայի խորհուրդը տեխնոլոգիական գործընկերների հետ գործարկել է «Պատշաճ ուսումնասիրության հետախուզության կենտրոն»՝ ներդրումային միգրացիայի վստահությունն ու թափանցիկությունը ամրապնդելու և ոլորտում համաշխարհային մակարդակով հետևողական, տվյալների վրա հիմնված ստուգումներ ապահովելու համար: Նման գործիքներն օգտագործող ընկերությունները ստանում են ավելի արագ անբարենպաստ լրատվամիջոցների տեսակավորում, բարելավված հարվածային լուծում և արդիական պատժամիջոցների/PEP ծածկույթ՝ հիմնական առավելություններ այսօրվա բարդ համապատասխանության միջավայրում:

Նախնական ստուգում և բարելավված ներգրավում. Ինչպես է հուսալի KYC-ը նվազեցնում մերժումները և արագացնում հաստատումները

Դիմումի ներկայացման փուլում նախնական խիստ ստուգումը կարող է էապես նվազեցնել մերժումները և ուշացումները՝ դիմումը ներկայացնելուց առաջ կարևորագույն ռիսկերը (պատժամիջոցներ, հատուկ քաղաքականություն, անբարենպաստ լրատվամիջոցներ, անհասկանալի հարստություն) բացահայտելով: Ներդրումային միգրացիայի խորհուրդը նշում է, որ KYC-ի բարելավված ներգրավումը կառուցում է կարգավորող մարմնի վստահությունը և հեշտացնում է որակավորված դիմորդների համար գործընթացի մշակումը:

Ներդրեք նախնական ստուգում վաղ փուլում՝ անշարժ գույքի ամրագրումից, ֆոնդերի բաժանորդագրությունից կամ քաղաքացիության դիմումներից առաջ, և պահպանեք մոնիթորինգը մինչև հաստատումը: Քաղաքացիության կամ բնակության նպատակներին զուգահեռ անշարժ գույքի կամ բիզնես ներդրումներ կատարող հաճախորդների համար այս համաձայնեցումը պաշտպանում է ինչպես համապատասխանությունը, այնպես էլ առևտրային արդյունքները:

Եզրափակում

«Ոսկե վիզայի» համապատասխանությունը այժմ կախված է ճիշտ ուսումնասիրության գործընկերների ընտրությունից և իրավասություններում ստանդարտացված, տվյալների վրա հիմնված ստուգումների կիրառումից: Պահանջելով թափանցիկություն, ընդունելով հինգ քայլից բաղկացած շրջանակ, օգտագործելով արհեստական ​​բանականությամբ հագեցած հարթակները և վաղ նախնական ստուգում անցկացնելով՝ իրավաբանական ընկերությունները կարող են նվազեցնել մերժումները, արագացնել հաստատումները և պաշտպանել հաճախորդներին և հեղինակությունը՝ միաժամանակ կատարելով ներդրողների միգրացիայի ոլորտում ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի առաջացող պարտականությունները: