Պատժամիջոցներ և ստուգում. Գործում ենք Հայաստանից

Պատժամիջոցներն ու ստուգումները ձևավորում են, թե ինչպես եք դուք բանկային գործառնություններ կատարում, առևտուր անում և տեղափոխում գումարներ՝ գործելով Հայաստանից: Եթե դուք ուղղորդում եք վճարումները կամ ներգրավում եք գործընկերներին առանց խիստ վերահսկողության, դուք ռիսկի եք դիմում արգելափակել գործարքները, սառեցնել միջոցները և ենթարկվել երկրորդային պատժամիջոցների:

Հայաստանի պատժամիջոցների շրջանակը և իրավական հիմքը

Հայաստանի պատժամիջոցների ռեժիմը հիմնված է փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի (ՓԼ/ԱՖ) մասին օրենքի և Միավորված Ազգերի Անվտանգության խորհրդի (ՄԱԿ-ի Անվտանգության խորհրդի) պատժամիջոցները կիրառելու պարտավորության վրա: Հայաստանը պարտադրում է ակտիվների սառեցում և արգելում միջոցներ տրամադրել ՄԱԿ-ի Անվտանգության խորհրդի համապատասխան պատժամիջոցների ցուցակներում ընդգրկված անձանց և կազմակերպություններին, որոնք կիրառվում են Հայաստանի Կենտրոնական բանկի ֆինանսական մոնիթորինգի կենտրոնի (ՖՄԿ) միջոցով:

Գործառնական առումով, ՖԴԿ-ն ուղեցույցներ և սպասումներ է տրամադրում պատասխանատու անձանց (բանկեր, մաքսատուրքերի տրամադրողներ, դրամական փոխանցումներ իրականացնողներ և այլն)՝ պատժամիջոցների ստուգման և դրամական փոխանցումների թափանցիկության վերաբերյալ՝ Հայաստանի ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի շրջանակներում:

Արգելված հակառակ կողմեր՝ նշանակված անձինք

«Նշանակված անձինք» ՄԱԿ-ի համապատասխան պատժամիջոցների ցուցակներում նշված անձինք են. նրանց միջոցներն ու տնտեսական ռեսուրսները պետք է սառեցվեն, և արգելվում է նրանց միջոցներ կամ տնտեսական ռեսուրսներ տրամադրել՝ ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն, կեղծ ընկերությունների կամ միջնորդների միջոցով: Հետևաբար, հայկական ընկերությունները պետք է ստուգեն հաճախորդներին, մատակարարներին և իրական սեփականատերերին՝ նախքան նրանց միանալը և կրկին՝ վճարումներ կամ առաքումներ կատարելը:

ՄԱԿ-ի ցանկերից բացի, որոնք իրավականորեն պարտադիր են երկրի ներսում, միջազգային ազդեցություն ունեցող հայկական ընկերությունները հաճախ որդեգրում են ռիսկի վրա հիմնված մոտեցում և նաև ստուգում են խոշոր օտարերկրյա պատժամիջոցների ցանկերը (օրինակ՝ ԱՄՆ, ԵՄ և Մեծ Բրիտանիայի)՝ թղթակցային բանկային խնդիրներից և երկրորդային պատժամիջոցների ենթարկվելուց խուսափելու համար։

Այլանունների և հասցեների համընկնումներ

Նշանակված անձինք հաճախ օգտագործում են կեղծանուններ, այլընտրանքային տառադարձություններ և առջևի հասցեներ: Կեղծանվան, հասցեի կամ այլ նույնականացուցիչների հետ համընկնումները կարող են ազդարարել այլապես «մաքուր» հակառակ կողմի հետևում գտնվող լիազորված սեփականատիրոջ կամ վերահսկիչի առկայության մասին: Այս համընկնումները պահանջում են ուժեղացված ստուգումներ՝ ստուգելու համար, թե արդյոք կազմակերպությունը ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն պատկանում/վերահսկվում է նշանակված անձի կողմից:

Վճարումների համար պարտադիր ստուգում և հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրություն

ՀՀ օրենսդրությունը պահանջում է, որ պարտավոր անձինք իրականացնեն հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրություն (ՀՊՈՒ) և պահպանեն թափանցիկությունը դրամական փոխանցումներում: ՖԴԿ-ն սահմանում է, որ Հայաստանից բոլոր դրամական փոխանցումները պետք է ներառեն ուղարկողի ամբողջական տվյալները, ինչպիսիք են համապատասխան նույնականացման տեղեկությունները, ինչպիսիք են նույնականացման կամ գրանցման համարները, որպեսզի միջոցները հետևելի լինեն ամբողջ ծավալով:

Վճարային հաղորդագրությունների տվյալների ստուգաթերթիկ (արտանցվող փոխանցումներ Հայաստանից)

Դաշտ	Ինչ ներառել	Ինչու
Սկզբնաղբյուրի նույնականացում	Պաշտոնական անձնագրի կամ գրանցման համարանիշ; լրիվ անուն, ազգանուն	Ապահովում է հետագծելիությունը և ՖԴԿ թափանցիկության կանոնների պահպանումը
Օգտատիրոջ մանրամասները	Լրիվ իրավաբանական անունը, հաշվի նույնականացուցիչը	Աջակցում է պատժամիջոցների ստուգմանը և ամբողջական ստուգմանը

Վճարման երթուղիավորում

Պատժամիջոցների ռիսկը հաճախ դրսևորվում է երթուղու ընտրության մեջ: Բարձր ռիսկի օրինաչափություններից են շրջանառու փոխանցումները, հատկապես փոքր կամ պակաս թափանցիկ հաստատությունների միջոցով, և երթուղու կամ ներգրավված երկրների հանկարծակի փոփոխությունները, որոնք կարող են վկայել միջոցների ծագումը կամ նպատակակետը թաքցնելու փորձերի մասին:

Կարմիր դրոշներ և հետևող նախաձեռնողներ

փաստաթղթավորում

Պատժամիջոցների ստուգման և վճարումների համապատասխանության հիմքում ընկած են փաստաթղթերը: Պատժամիջոցների ցանկի ստուգումներից բացի, ձեր ֆայլերը պետք է ապացուցեն գործարքի օրինական նպատակը և կողմերի ինքնությունը: Հայաստանի «ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի մասին» օրենքը պահանջում է, որ պարտավոր անձինք պահպանեն հաճախորդների նույնականացման և գործարքների գրառումները, ինչը կազմում է KYC-ի և ուղեկցող փաստաթղթերի պահպանման իրավական հիմքը:

Գրանցամատյանի վարման և պահպանման պահանջներ

ՀՀ օրենսդրությունը պահանջում է, որ ընկերությունները պահպանեն հաճախորդների նույնականացման և գործարքների ամբողջական գրառումները գործարար հարաբերությունների ավարտից կամ գործարքի ավարտից հետո առնվազն 5 տարի։ Այս գրառումները պետք է բավարար լինեն առանձին գործարքները վերականգնելու և իրավասու մարմինների կողմից աուդիտները կամ հետաքննությունները հիմնավորելու համար։

Գրառման տեսակը	Օրինակներ	Նվազագույն պահպանում	Իրավական հիմք
Հաճախորդի նույնականացում (KYC)	Անձնագրեր, ընկերության գրանցում, շահառու սեփականատիրոջ տվյալներ	Հարաբերությունների ավարտից ≥ 5 տարի անց	ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի օրենք
Գործարքների գրառումներ	Վճարման հանձնարարականներ, հաստատումներ, պայմանագրեր, հաշիվ-ապրանքագրեր	Գործարքի ավարտից ≥ 5 տարի անց	ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի օրենք
Պատժամիջոցների ստուգման արդյունքներ	Ցանկի արդյունքներ, որոշումների նշումներ, հաստատումներ/կանխումներ	≥ 5 տարի՝ վերահսկողության ապացույցների համար	ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի օրենք

Լավ պահպանված գրառումները օգնում են կանխել բանկային հարաբերությունների խափանումները և արագացնել համապատասխանության ստուգումները։ Մեր թիմը կարող է համապատասխանեցնել ձեր փաստաթղթերի հավաքածուն հայկական բանկերի և սահմանային գործընկերների սպասումներով։

Եզրափակում

Հայաստանից գործող բիզնեսների համար պատժամիջոցներն ու ստուգումները հիմնված են երեք հենասյուների վրա՝ ճիշտ ցուցակների օգտագործում (ուշադրություն դարձնելով կեղծանուններին և հասցեներին), փոխանցումների թափանցիկության ապահովում՝ ուղարկողի ամբողջական տվյալներով, և յուրաքանչյուր քայլի փաստաթղթավորում: Կառուցեք վճարման պահպանողական երթուղիներ և պահպանեք հուսալի գրառումներ 5 տարի՝ աուդիտներին դիմակայելու և սառեցումներից կամ մերժումներից խուսափելու համար:

Հաճախակի տրվող հարցեր