Hướng dẫn về các giải pháp xử lý thanh toán tại Armenia

TL; DR

• Thị trường thanh toán kỹ thuật số của Armenia được dự báo đạt khoảng 2.03 tỷ USD vào năm 2025, tăng lên 5.41 tỷ USD vào năm 2030, nhờ các yếu tố như hạn chế tiền mặt, tiêu chuẩn hóa mã QR và việc ưu tiên sử dụng thiết bị di động (Statista; Quyết định của Ngân hàng Trung ương).
• Tất cả các khoản thanh toán từ 300,000 AMD trở lên phải được thực hiện không dùng tiền mặt — nhằm thúc đẩy thương mại điện tử và chấp nhận thanh toán kỹ thuật số trên mọi lĩnh vực (luật được thông qua tháng 1 năm 2022).
• Việc áp dụng định dạng mã QR quốc gia thống nhất bắt buộc đối với tất cả các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) vào tháng 10 năm 2025, cho phép khả năng tương tác và tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc chấp nhận thanh toán từ phía người bán.
• Quá trình gia nhập EU được khởi động vào tháng 4 năm 2025 báo hiệu sự phù hợp trong tương lai với các tiêu chuẩn thanh toán, ngân hàng mở và chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố của EU.
• Các cổng thanh toán địa phương (đặc biệt là Idram) tiếp tục mở rộng—hiện nay đã bao gồm cả việc chấp nhận thanh toán bằng mã QR Alipay+ thân thiện với khách du lịch tại các cửa hàng Armenia.

Cập nhật lần cuối ngày 21 tháng 2025 năm XNUMX

Hệ thống thanh toán của Armenia đang hiện đại hóa nhanh chóng. Đối với các nhà bán lẻ, sàn thương mại điện tử và các công ty fintech, sự kết hợp giữa cải cách pháp luật và mã QR tương thích đang mở ra các giải pháp xử lý thanh toán có khả năng mở rộng và ít rào cản hơn tại Armenia. Dưới đây, chúng tôi sẽ giải thích quy mô thị trường và dự báo, các quy định mới quan trọng nhất và những việc cần làm tiếp theo để tuân thủ pháp luật đồng thời nắm bắt cơ hội tăng trưởng.

Mục lục

• Tổng quan về thị trường thanh toán của Armenia: quy mô, dự báo tăng trưởng và các yếu tố thúc đẩy việc áp dụng công nghệ số.
• Các cập nhật về quy định và pháp lý định hình thanh toán (giới hạn tiền mặt, tiêu chuẩn hóa mã QR, tác động của việc gia nhập EU)
• Mã QR và thanh toán di động: tiêu chuẩn QR thống nhất, lộ trình và tác động của việc áp dụng
• Cổng địa phương

Tổng quan về thị trường thanh toán của Armenia: quy mô, dự báo tăng trưởng và các yếu tố thúc đẩy việc áp dụng công nghệ số.

Thị trường thanh toán kỹ thuật số của Armenia đang phát triển ổn định. Statista ước tính giá trị giao dịch đạt khoảng 2.03 tỷ đô la Mỹ vào năm 2025, và dự báo sẽ đạt khoảng 5.41 tỷ đô la Mỹ vào năm 2030, phản ánh tiềm năng tăng trưởng mạnh mẽ trong nhiều năm đối với các giao dịch kỹ thuật số thương mại điện tử, trong ứng dụng và trực tiếp.Statista).

Việc áp dụng công nghệ đang được thúc đẩy bởi những thay đổi cụ thể về chính sách và cơ sở hạ tầng. Một quy định quốc gia giới hạn giao dịch tiền mặt dưới 300,000 AMD (khoảng 625 USD) đẩy các giao dịch mua lớn hơn vào hệ thống ngân hàng và thanh toán, đẩy nhanh quá trình số hóa trong lĩnh vực bán lẻ, dịch vụ và B2B.Tin tức ARKASong song đó, Ngân hàng Trung ương Armenia (CBA) đã ban hành quy định bắt buộc sử dụng một định dạng mã QR duy nhất trên toàn thị trường, với thời hạn là tháng 10 năm 2025. Yêu cầu về khả năng tương tác này dự kiến ​​sẽ giảm thiểu sự phân mảnh và cải thiện trải nghiệm của người dùng và người bán tại điểm bán hàng.Quyết định số 228-N của CBA).

Quá trình gia nhập EU được khởi động vào tháng 4 năm 2025 bổ sung thêm một động lực trung hạn: sự hội tụ về quy định hướng tới các chuẩn mực châu Âu (ví dụ: khởi tạo thanh toán, ngân hàng mở và tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu), điều này thường thúc đẩy đổi mới và cạnh tranh đồng thời nâng cao các tiêu chuẩn tuân thủ.ReutersĐối với các nhà đầu tư hoặc nhà điều hành có kế hoạch thâm nhập thị trường, sự kết hợp này—tăng trưởng thị trường cộng với quy định có thể dự đoán được—hỗ trợ sự tự tin khi thâm nhập thị trường. Nếu bạn đang thiết lập hoạt động kinh doanh tại địa phương, hãy điều chỉnh quy trình tiếp nhận người bán, lập hóa đơn và thanh toán phù hợp với các quy định và nghĩa vụ thuế của Armenia ngay từ đầu; nhóm của chúng tôi có thể hỗ trợ bạn. đăng ký kinh doanh và thuế ở Armenia.

Các cập nhật về quy định và pháp lý định hình thanh toán (giới hạn tiền mặt, tiêu chuẩn hóa mã QR, tác động của việc gia nhập EU)

Bốn bản cập nhật định hình bối cảnh năm 2024–2025 cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và người bán:

• giới hạn giao dịch tiền mặt: Các khoản thanh toán từ 300,000 AMD trở lên phải được thực hiện không dùng tiền mặt. Luật này, được thông qua vào tháng 1 năm 2022 và được triển khai từng bước, là một bước tiến lớn hướng tới thanh toán điện tử cho các giao dịch giá trị cao.Tin tức ARKA).
• Tiêu chuẩn QR thống nhấtTheo quyết định ngày 24 tháng 12 năm 2024, tất cả các ngân hàng và công ty thanh toán phải triển khai định dạng QR thống nhất cho thanh toán bằng mã QR trước tháng 10 năm 2025, nhằm đảm bảo khả năng tương tác và chấp nhận mã QR nhất quán trên toàn quốc.Quyết định số 228-N của CBA).
• quá trình gia nhập EUVào tháng 4 năm 2025, Armenia đã thông qua một đạo luật khởi động quá trình gia nhập EU — báo hiệu sự thích ứng dần dần với các tiêu chuẩn thanh toán, ngân hàng mở (kiểu PSD2) và tiêu chuẩn bảo vệ người tiêu dùng/chống rửa tiền của EU trong trung hạn.ReutersĐể hiểu rõ hơn về các mục tiêu của PSD2, vui lòng xem tổng quan về PSD2 của Ủy ban Châu Âu (Ủy ban châu Âu).
• Cập nhật về AML/CFTVào tháng 10 năm 2025, Ngân hàng Trung ương Úc (CBA) đã công bố các chỉ số rủi ro cao về chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố được sửa đổi. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và các công ty fintech nên cập nhật quy trình giám sát, thẩm định người bán và quy trình xử lý khiếu nại để phản ánh các tiêu chí mới.Ngân hàng trung ương Armenia).

Các mốc thời gian quan trọng và ý nghĩa của chúng

Nếu bạn đang tuyển dụng nhân viên, thành lập chi nhánh địa phương hoặc tiếp nhận các thương nhân theo giấy phép của mình, hãy điều chỉnh quy trình hoạt động cho phù hợp với quy định cấp phép ngân hàng/nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và kiểm soát chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố của Armenia. Đối với việc thành lập doanh nghiệp và hoạt động ngân hàng, hãy bắt đầu với... đăng ký công ty ở ArmeniaSau đó, hãy lập kế hoạch về thuế của bạn với chúng tôi. tư vấn thuếNếu dự án của bạn liên quan đến việc di dời, vui lòng xem phần [liên kết đến chính sách hỗ trợ]. Thị thực Armenia và cư trú hướng dẫn.

Mã QR và thanh toán di động: tiêu chuẩn QR thống nhất, lộ trình và tác động của việc áp dụng

Việc thống nhất mã QR của Ngân hàng Trung ương Armenia (CBA) là trọng tâm trong chiến lược thanh toán di động. Bằng cách bắt buộc sử dụng một định dạng mã QR duy nhất trên tất cả các ngân hàng và công ty thanh toán vào tháng 10 năm 2025, Armenia đang loại bỏ vấn đề "ứng dụng nào hoạt động ở đây?" - giúp đơn giản hóa trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy việc sử dụng của các nhà bán lẻ tại các quầy thanh toán vật lý và trong các ứng dụng di động.Quyết định số 228-N của CBA).

Hai tác động thực tiễn:

• Khả năng tương tác tại điểm bán hàngKhách hàng có thể thanh toán qua ứng dụng ưa thích của họ khi các hệ thống thanh toán được thống nhất, giúp giảm chi phí đào tạo và biển hiệu cho người bán, đồng thời cải thiện tỷ lệ chuyển đổi tại quầy thanh toán.Quyết định số 228-N của CBA).
• Du lịch và chi tiêu xuyên biên giớiVào tháng 7 năm 2025, Idram gia nhập mạng lưới Alipay+, cho phép khách du lịch sử dụng ví điện tử được hỗ trợ bởi Alipay+ thanh toán tại các cửa hàng ở Armenia thông qua hình thức chấp nhận mã QR địa phương — mở ra cơ hội tiếp cận mạng lưới khoảng 1.7 tỷ người dùng toàn cầu.Banks.am).

Các thương nhân nên làm gì bây giờ?

• Hãy xác nhận lộ trình của nhà cung cấp về định dạng mã QR thống nhất và đảm bảo hệ thống POS/ứng dụng của bạn sẽ tuân thủ định dạng này trước tháng 10 năm 2025.CBA).
• Tích hợp các ví điện tử địa phương phổ biến và hệ thống quét mã QR để giảm thiểu rào cản thanh toán và thu hút khách hàng trẻ tuổi/ưu tiên sử dụng thiết bị di động.
• Nếu bạn phục vụ khách du lịch, hãy hỏi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn về định tuyến Alipay+ để tận dụng chi tiêu gia tăng từ khách hàng truy cập (Banks.am).

Cổng địa phương

Hệ thống thanh toán nội địa của Armenia được hỗ trợ bởi các cổng thanh toán và ví điện tử địa phương, sử dụng đồng AMD và được thiết kế phù hợp với nhu cầu của các thương nhân địa phương. Ví dụ: Idram là một giải pháp ví điện tử và chấp nhận thanh toán hàng đầu—nay cũng được kết nối với Alipay+ để chấp nhận thanh toán QR xuyên biên giới tại các điểm bán hàng ở Armenia (Banks.amCác cổng thanh toán đang thích ứng với chính sách mã QR thống nhất và các cập nhật về chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố từ Ngân hàng Trung ương Úc (CBA).Quyết định số 228-N của CBA; Cập nhật AML của CBA).

Đối với các nhà bán lẻ đang đánh giá các giải pháp xử lý thanh toán tại Armenia, hãy sử dụng danh sách kiểm tra nhanh này để lựa chọn và cấu hình sự kết hợp phù hợp:

Nhiều nhà bán lẻ áp dụng kiến ​​trúc lai: cổng thanh toán/ví điện tử địa phương cho thanh toán bằng thẻ AMD và mã QR tại cửa hàng; cộng thêm kênh chấp nhận thanh toán toàn cầu cho lưu lượng truy cập nước ngoài khi cần thiết. Nếu bạn có kế hoạch mở rộng quy mô hoặc thu hút nhà đầu tư nước ngoài, hãy xem xét một kiến ​​trúc tuân thủ hướng tới tương lai, dự đoán các tiêu chuẩn kiểu EU và xây dựng quy trình thuế và báo cáo ngay từ đầu. Đối với việc thiết lập pháp nhân, ngân hàng và tuân thủ, nhóm của chúng tôi hỗ trợ thực hiện toàn diện từ đầu đến cuối. tập thể công ty đến cơ cấu đầu tư và lập kế hoạch thuế.

Kết luận

Với thị trường đang phát triển, các quy định về giới hạn tiền mặt, tiêu chuẩn mã QR thống nhất và các cải cách phù hợp với EU sắp được triển khai, triển vọng cho các giải pháp xử lý thanh toán tại Armenia rất khả quan—đặc biệt là đối với các nhà bán lẻ và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) năng động, ưu tiên tuân thủ quy định và trải nghiệm khách hàng. Nếu bạn cần hỗ trợ thiết kế hệ thống thanh toán tuân thủ quy định hoặc triển khai tại địa phương, hãy liên hệ với nhóm của chúng tôi để lập kế hoạch cấu trúc tối ưu cho nhu cầu thanh toán, thuế và cấp phép của bạn. Kết nối ngay.

Cẩm nang thanh toán Armenia 2025: Luật pháp, mã QR và cổng thanh toán