Cập nhật: 7 tháng 2025 năm XNUMX • Đối tượng: Nhà đầu tư cá nhân nước ngoài (phi thường trú)
Nguồn lãi suất: Thị trường AFM + trang web ngân hàng được kiểm tra tính đến ngày nêu trên. Luôn xác nhận lại trước khi nạp tiền.
Tại sao lại là Armenia — nhìn thoáng qua
Lợi suất dẫn đầu thị trường
AMD 9.75–10.75% pa (điển hình), USD 4.75–5.25% pa, EUR lên đến 3.25% pa
Mở cửa cho người không cư trú
Tất cả các ngân hàng đều chấp nhận cá nhân nước ngoài; chế độ ngoại hối tự do (không kiểm soát vốn).
Bảo hiểm tiền gửi
Lên đến 16 triệu AMD (≈40 đô la) cho AMD hoặc 7 triệu AMD (≈17.5 nghìn đô la) cho FX cho mỗi người gửi tiền tại mỗi ngân hàng.
Thuế đơn giản
Lãi suất khấu trừ 10% (ngân hàng sẽ xử lý). Lãi suất theo thỏa thuận có thể giảm xuống còn 5% hoặc 0%.
Lợi thế kỹ thuật số
Gửi tiền trực tuyến/ứng dụng thường trả lãi suất +15–25 bp so với gửi tiền tại chi nhánh; một số cho phép thanh toán từ xa.
Bắt đầu tại đây: Trợ lý quyết định trong 60 giây
Chọn loại tiền tệ ➝ Chọn kỳ hạn ➝ Chọn quyền truy cập ➝ Kiểm tra bảo hiểm ➝ Quỹ (OUR)
Tiền tệ
Bạn muốn có lợi nhuận cao nhất và có thể chịu được rủi ro ngoại hối? ➝ AMD (mục tiêu 9.75–10.75%)
Bạn thích sự ổn định về mặt tiền tệ trong nước? ➝ USD (mục tiêu 4.75–5.25%) or EUR (tối đa 3.25%)
Không chắc? Pha trộn (ví dụ: 60% AMD / 40% USD)
Hạn
Cần thanh khoản trong vòng < 12 tháng? Ưu tiên USD; AMD ngắn hạn có thể không vượt qua được biến động của FX.
Có thể cam kết 12–36 tháng không? Khóa AMD (lãi suất cao nhất), 24–36 triệu đô la Mỹ cho mức lãi suất 5%.
Truy cập & Bảo hiểm
Xa: Evocabank (ứng dụng) là ứng dụng trưởng thành nhất.
Trực tiếp / PoA: Tất cả các ngân hàng; kênh kỹ thuật số vẫn trả lương cao hơn.
Bảo hiểm: Giữ khối AMD của mỗi ngân hàng ≤ 16 triệu và khối USD/EUR ≤ 7 triệu tương đương AMD (~17.5 nghìn đô la) để có phạm vi bảo hiểm đầy đủ.
Tài trợ
Sử dụng SWIFT OUR (người gửi trả mọi khoản phí) để đảm bảo khoản tiền gửi nhận được đúng số tiền.
Ưu đãi tốt nhất hiện tại* theo loại tiền tệ và thời hạn
(*Đã xác minh ngày 7 tháng 2025 năm XNUMX; xác nhận lại với ngân hàng.)
AMD (Kịch Armenia)
| Ngân hàng / Sản phẩm | Hạn | min | Hư danh | Thanh toán | uốn cong | Làm việc từ xa | Bảo hiểm |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ngân hàng AMIO – "Có lợi nhuận" (Ứng dụng) | 12m | AMD 100k | 10.25% | Khi đáo hạn (mức trần) | Không có lối thoát sớm | Một phần (ứng dụng khách hiện có) | Lên đến AMD 16m |
| AMIO – "Có lợi nhuận" (Std) | 12m | AMD 100k | 10.00% | Hàng tháng | Không có lối thoát sớm | Chi nhánh / PoA | Lên đến AMD 16m |
| Evocabank – "Giao hưởng" | 12m | AMD 100k | 9.75% | Hàng tháng (0.25% cho từ thiện) | Ra về sớm: phạt | Quản lý trực tiếp / trực tuyến | Lên đến AMD 16m |
| Artsakhbank – Kỳ hạn | 12m | AMD 50k | 10.00% | Khi đáo hạn | Rút một phần ≤20%; thoát sớm 1% pa | Chi nhánh | Lên đến AMD 16m |
| AraratBank – Kỳ hạn | 24 – 36m | AMD 100k | Lên đến 9.50% | Hàng tháng | Thoát sớm 0.1% pa | Chi nhánh | Lên đến AMD 16m |
Mẹo: Các sản phẩm ứng dụng/trực tuyến trả nhiều hơn; lãi suất cao nhất thường cấm rút tiền trước hạn. Hãy lên kế hoạch giữ đến ngày đáo hạn.
USD
| Ngân hàng / Sản phẩm | Hạn | min | Hư danh | Thanh toán | Ghi Chú | Làm việc từ xa | Bảo hiểm |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Trực tuyến | 24 – 36m | $200 | 5.25% | Khi đáo hạn (mức trần) | +0.25% cho >12 tháng | Có (ứng dụng) | Lên đến AMD 7 triệu (~17.5 nghìn đô la) |
| Artsakhbank – Kỳ hạn | 24 – 36m | $150 | 5.12% | Khi đáo hạn | Được phép sớm một phần; tính toán lại | Chi nhánh | Lên đến AMD 7m |
| Ngân hàng Byblos – Kỳ hạn | 24m | 3,000 đô la (tối thiểu nước ngoài 30 đô la) | 4.75% | Khi đáo hạn | Trực tiếp; mức tối thiểu cao cho người nước ngoài | Chi nhánh | Lên đến AMD 7m |
| AraratBank – Kỳ hạn | 12m | $250 | 3.25% | Hàng tháng | Thoát sớm 0.1% | Chi nhánh | Lên đến AMD 7m |
| Ardshinbank – Tiêu chuẩn | 12 – 36m | $500 | 0.40 tầm 3.75% | Hầu hết là hàng tháng | Đường cơ sở của ngân hàng lớn | Chi nhánh | Lên đến AMD 7m |
EUR
| Ngân hàng / Sản phẩm | Hạn | min | Hư danh | Thanh toán | Ghi Chú | Làm việc từ xa | Bảo hiểm |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Trực tuyến | 24 – 36m | €200 | 3.25% | Khi đáo hạn (mức trần) | +0.25% cho >12 tháng | Có (ứng dụng) | Lên đến AMD 7m |
| Ngân hàng Byblos – Kỳ hạn | 24m | 3,000 € (tối thiểu nước ngoài 30 €) | 2.75% | Khi đáo hạn | In-người | Chi nhánh | Lên đến AMD 7m |
| Armeconombank – Cổ điển | 24 – 36m | €200 | 2.75% | Khi đáo hạn | Cho phép nạp tiền; thẻ miễn phí | Chi nhánh | Lên đến AMD 7m |
| ArmSwissBank – Tiêu chuẩn | 24 – 36m | € 20k | 2.75% | Khi đáo hạn | Khách hàng mới qua hình thức gửi tiền | Chi nhánh | Lên đến AMD 7m |
| AraratBank – Kỳ hạn | 12m | €250 | 1.75% | Hàng tháng | Thoát sớm 0.1% | Chi nhánh | Lên đến AMD 7m |
Bảo hiểm tiền gửi — thực tế mức chi trả là bao nhiêu?
Mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng
Tiền gửi chỉ dành cho AMD: lên đến 16,000,000 AMD
Chỉ gửi tiền bằng ngoại hối: lên đến 7,000,000 AMD
Cả AMD + FX tại cùng một ngân hàng: quy tắc đặc biệt (AMD tối đa 16 triệu nếu bạn giữ AMD; nếu không thì AMD 7 triệu)
Hình minh họa (đơn giản hóa):
| Kịch bản | cân bằng AMD | Số dư FX (tương đương AMD) | AMD được bảo hiểm | FX được bảo hiểm | Tổng số được bảo hiểm |
|---|---|---|---|---|---|
| Chỉ dành cho AMD | 20m | 0 | 16m | 0 | 16m |
| Chỉ FX | 0 | 10m | 0 | 7m | 7m |
| AMD>7m + FX | 12m | 4m | 12m | 0 | 12m |
| AMD <7m + FX | 5m | 8m | 5m | 2m (7m–5m) | 7m |
| AMD nhỏ + FX nhỏ | 3m | 3m | 3m | 3m | 6m |
Khoản chi trả được tính theo tỷ lệ AMD theo lãi suất CBA vào ngày bồi thường. Phạm vi bảo hiểm áp dụng cho cả gốc và lãi tích lũy trong giới hạn.
Hoạt động: Đối với số dư vượt quá hạn mức, hãy chia nhỏ cho nhiều ngân hàng (và giữa AMD và USD/EUR trên nhiều ngân hàng) để tăng phạm vi bảo hiểm.
Thuế và báo cáo
Thuế nhà thầu
10% lãi tiền gửi (ngân hàng khấu trừ; không phải nộp tại Armenia nếu khấu trừ đúng).
Điều ước quốc tế
Có thể giảm thuế khấu trừ xuống còn 5% (Anh, Đức, Síp, Singapore) hoặc 0% (UAE). Vui lòng cung cấp giấy chứng nhận cư trú thuế trước nếu bạn muốn áp dụng thuế suất theo hiệp định.
CRS
Armenia trao đổi thông tin tài khoản và lãi suất với ~120 khu vực pháp lý từ năm 2025 trở đi.
người Mỹ
Mong đợi các biểu mẫu FATCA/KYC (W-9); tự báo cáo (FBAR, v.v.) vẫn được áp dụng.
Mẹo: Ngay cả khi bạn giữ nguyên mức thuế suất thuế thu nhập cá nhân mặc định là 10%, bạn vẫn có thể yêu cầu khấu trừ thuế nước ngoài tại quê nhà; hãy xác nhận tại địa phương.
Mở tài khoản (phi cư trú)
Từ xa (tốt nhất trong lớp)
Evocabank — tích hợp hoàn toàn kỹ thuật số (KYC qua video) tùy thuộc vào các điều kiện (ví dụ: số dư lớn hoặc ràng buộc địa phương) và phí bảo hiểm (AMD 50 khi mở tài khoản; AMD 250 phí thường niên cho gói từ xa).
Trực tiếp / PoA
Tất cả các ngân hàng. Nhiều ngân hàng xử lý trong ngày; một số ngân hàng mất 1–3 ngày làm việc đối với người không cư trú.
Tài liệu điển hình
- Hộ chiếu (còn hiệu lực trên 6 tháng)
- Bằng chứng về địa chỉ (tiện ích, sao kê ngân hàng)
- Số dịch vụ xã hội Armenia (ngân hàng có thể hỗ trợ; ~1 ngày)
- Nguồn vốn (hợp đồng lao động/báo cáo/hợp đồng bán hàng)
- Biểu mẫu FATCA dành cho công dân Hoa Kỳ
- Khuyến nghị SIM địa phương (OTP/SMS)
Phí chỉ định (tài khoản không cư trú)
| Ngân hàng | Khai mạc (một lần) | Bảo trì |
|---|---|---|
| ngân hàng ameriabank | AMD 30,000 | AMD 12,000 / năm |
| Ardshinbank | AMD 20,000 | AMD 10,000 / năm |
| ACBA | AMD 15,000–30,000 | lên đến 36,000 AMD / năm |
| Evocabank (gói từ xa) | AMD 50,000 | AMD 250,000 / năm |
(Giá cước thay đổi tùy theo gói; nhiều gói được miễn nếu có số dư.)
Tài trợ và hồi hương (SWIFT)
Luôn nạp tiền bằng "OUR" (người gửi trả mọi khoản phí) để khoản tiền gửi của bạn nhận được đúng số tiền yêu cầu.
Phí gửi đi mang tính chất tham khảo
| Ngân hàng | SHA | CHÚNG TÔI | Ghi Chú |
|---|---|---|---|
| ngân hàng ameriabank | 0.10% (tối thiểu AMD 5k, tối đa 12k) | 0.15% (tối thiểu 7.5k, tối đa 50k) | Giấy và trực tuyến có thể khác nhau |
| Ngân hàng Ararat | 0.10% (tối thiểu 5.5k, tối đa 15k) | 0.15% (tối thiểu 15k, tối đa 55k) | Ví dụ về USD |
| Byblos | 0.15% (tối thiểu 5k, tối đa 40k) | 0.15% (tối thiểu 5k, tối đa 60k) | USD / EUR |
| Evocabank | BEN 5k | 0.15% (tối thiểu 7k, tối đa 70k) | không bao gồm hành lang RU/BY |
Chênh lệch tỷ giá hối đoái: Dự kiến mức lãi suất khoảng 1.0–1.3% cho tỷ giá bán lẻ USD/AMD. Việc chuyển đổi sang ngoại tệ thực chất làm tăng gấp đôi chi phí ngoại hối; hãy tính khoản này vào phép tính lợi nhuận ròng của bạn.
Rủi ro ngoại hối — kiểm tra kịch bản đơn giản (1 năm)
Giả sử tiền gửi AMD là 10% gộp (~9% ròng sau thuế), tiền gửi USD là 4% gộp (~3.6% ròng), bắt đầu ở mức 385 AMD/USD:
| Động thái của AMD so với USD | Tiền gửi AMD (thuần túy, theo điều khoản USD) | Tiền gửi USD (ròng) |
|---|---|---|
| -10% (đến ~424) | ≈ -1% (lãi suất chủ yếu được bù trừ bằng FX) | + 3.6% |
| 0% | + 9% | + 3.6% |
| +10% (đến ~347) | +~19% (lãi suất + lãi FX) | + 3.6% |
Bài học thực tế
- Bạn có thoải mái với nguy cơ mắc bệnh AMD không? Nghiêng AMD (và cân nhắc việc kết hợp).
- Bạn muốn chắc chắn? Ưu tiên USD (24–36 triệu cho mức đỉnh 5%).
- Không chắc chắn? Kết hợp (ví dụ: 60% AMD / 40% USD) và thang để kiểm soát rủi ro về thời gian.
Chiến lược hoạt động
1) Thang bậc (thanh khoản + lợi suất)
Thang USD (bảo thủ): ví dụ, 30 đô la được chia thành 6 tháng / 12 tháng / 24 tháng; chuyển từng khoản khi đáo hạn.
Thang AMD (cân bằng): 12 tháng/24 tháng/36 tháng với lãi suất trung bình và cơ hội tái đầu tư.
Thang hỗn hợp: 60% AMD (12–24 triệu), 40% USD (24–36 triệu) để cân bằng ngoại hối và thu nhập.
2) Tối ưu hóa bảo hiểm
Giữ mức độ rủi ro của mỗi ngân hàng ≤ AMD 16 triệu (AMD) hoặc AMD 7 triệu (FX) bao gồm cả lãi suất tích lũy.
Danh mục đầu tư lớn hơn? Chia thành 3–6 ngân hàng để bảo hiểm toàn diện mọi thứ.
3) Lựa chọn lãi kép và thanh toán
Không cần thu nhập? Ưu tiên viết hoa/khi đáo hạn để tận dụng thêm APY.
Cần dòng tiền? Thanh toán hàng tháng cũng ổn—chỉ cần biết rằng APY sẽ thấp hơn trừ khi bạn tái đầu tư số tiền thanh toán.
Ví dụ thực tế (sau thuế và phí)
AMD 5,000,000 @ 10% (12 tháng, thanh toán hàng tháng)
- Tổng thu nhập hàng tháng ≈ AMD 41,667 → AMD 37,500 ròng (10% WHT)
- Tổng lãi ròng ≈ AMD 450,000 (~9% lãi ròng)
- Đã được bảo hiểm đầy đủ (≤ AMD 16m)
50,000 USD @ 4% (6 triệu, khi đáo hạn)
- Tổng cộng 1,000 đô la → 900 đô la ròng (10% WHT)
- Phí chuyển khoản đi ≈ 50–70 đô la (OUR) → ròng ≈ 830 đô la
- (1.66% trong 6 tháng; ~3.3% hàng năm)
Ý tưởng chia tách bảo hiểm (75,000 đô la Mỹ)
Gửi khoảng 17.5 nghìn đô la vào mỗi 4–5 ngân hàng để bảo hiểm toàn bộ số tiền bằng USD (mức giới hạn AMD là 7 triệu đô la cho mỗi ngân hàng).
Đối với các vị thế AMD, giới hạn mỗi ngân hàng ở mức AMD 16 triệu.
Đề xuất dựa trên hồ sơ
Người tiết kiệm USD bảo thủ (cần truy cập)
Tập trung vào khoản tiền gửi 24–36 triệu USD với lãi suất ~5% (ứng dụng Evocabank; Artsakhbank). Bậc thang 6–12–24 triệu. Trả lãi hàng tháng theo thu nhập; duy trì trong giới hạn bảo hiểm ngoại hối.
Công cụ tối đa hóa lợi nhuận AMD (chấp nhận rủi ro FX)
Khóa 10–10.75% trong 12–36 tháng AMD (ứng dụng AMIO, Evoca Online, Ararat 24–36 tháng). Vốn hóa lãi suất; đa dạng hóa ngân hàng; giữ mỗi khoản ≤ AMD 16 tháng.
Người tiết kiệm khu vực đồng Euro (ưu tiên từ xa)
Evocabank 3.25 EUR (24–36 tháng, ứng dụng). Nếu không khả thi, hãy cân nhắc Armeconombank 2.75 EUR (trực tiếp).
Khách vãng lai thường xuyên đến thăm (số tiền lớn hơn)
Mở cửa trực tiếp; chia thành các khu vực Ameria / Ardshin / ACBA / Evoca / Ararat. Sử dụng thang điểm hỗn hợp và đảm bảo mọi khoản tiền gửi đều được bảo hiểm đầy đủ.
Bộ phân bổ số dư lớn (> giới hạn bảo hiểm)
Tăng cường phạm vi bảo hiểm trên nhiều ngân hàng + loại tiền tệ + điều khoản; tránh tập trung vào một ngân hàng duy nhất; kỳ hạn theo bậc thang.
Bạn đã sẵn sàng bắt đầu hành trình đầu tư tại Armenia chưa?
Nhận tư vấn pháp lý chuyên nghiệp phù hợp với tình hình và mục tiêu đầu tư cụ thể của bạn. Đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm của chúng tôi có thể giúp bạn giải quyết những phức tạp của các quy định ngân hàng, hiệp định thuế và các yêu cầu tuân thủ tại Armenia.
Bắt đầu chiến lược đầu tư của bạn ngay hôm nayThực hiện bước tiếp theo trong hành trình đầu tư của bạn
Hướng dẫn toàn diện này cung cấp nền tảng cơ bản, nhưng tình hình của mỗi nhà đầu tư lại khác nhau. Hãy nhận tư vấn pháp lý cá nhân để đảm bảo chiến lược đầu tư tại Armenia của bạn được tối ưu hóa cho hoàn cảnh cụ thể, tình hình thuế và mục tiêu dài hạn của bạn.
Chuyên môn pháp lý
Điều hướng các quy định phức tạp với các luật sư đầu tư giàu kinh nghiệm của Armenia
Chiến lược được cá nhân hóa
Lời khuyên phù hợp dựa trên mục tiêu đầu tư cụ thể và khả năng chịu rủi ro của bạn
Giảm thiểu rủi ro
Tuân thủ toàn diện và tối ưu hóa cấu trúc cho khoản đầu tư của bạn
Luật sư được cấp phép chuyên về luật đầu tư của Armenia và tuân thủ thuế quốc tế
