- जुलाई 2025 से, आर्मेनिया एएमएल/सीएफटी नियमों का विस्तार वकीलों, नोटरी और लेखा/परामर्श फर्मों के लिए नामित रिपोर्टिंग संस्थाओं के रूप में करेगा, जिसमें वित्तीय निगरानी केंद्र (एफएमसी) को संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्टिंग अनिवार्य होगी।
- कानूनी इकाई ग्राहकों के लिए उन्नत ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) और सत्यापित अंतिम लाभकारी स्वामी (यूबीओ) पहचान आवश्यक है।
- "किसी को कुछ न बताने" के नियम के तहत रिपोर्ट दाखिल करते समय पेशेवर लोग ग्राहकों को क्या बता सकते हैं, इसकी सीमा तय की गई है; गोपनीयता और विशेषाधिकार को केवल सीमित दायरे में ही संरक्षित रखा गया है।
- नोटरी और राज्य कैडस्ट्रे को सभी अचल संपत्ति दानों (कोई मूल्य सीमा नहीं) की रिपोर्ट करनी होगी, जिससे संपत्ति हस्तांतरण पर दृश्यता बढ़ेगी।
- कंपनियों को 2025 की पर्यवेक्षी जांच से पहले ऑनबोर्डिंग/डेटा प्रवाह का मानचित्रण करना चाहिए, स्क्रीनिंग और रिकॉर्डकीपिंग को उन्नत करना चाहिए, तथा कर्मचारियों को प्रशिक्षित करना चाहिए।
आर्मेनिया में धन शोधन निवारण (AML) की ज़रूरतें बढ़ रही हैं। 2025 के मध्य से, कानूनी और पेशेवर सेवाएँ उसी धन शोधन विरोधी कानून के तहत काम करेंगी जो लंबे समय से बैंकों पर लागू होता रहा है। इसका मतलब है कि बेहतर CDD, कठोर UBO सत्यापन, और संदिग्ध गतिविधि की सूचना देते समय सख्त "सूचना न देने" की नीति—साथ ही रियल एस्टेट दान पर नई निगरानी।
कानूनी, लेखा और परामर्शदात्री फर्मों के लिए यह बदलाव महत्वपूर्ण है: अनुपालन कार्यभार में वृद्धि, नए रिपोर्टिंग चैनल, तथा ग्राहक प्राप्ति और लेनदेन निगरानी को नियामक अपेक्षाओं के अनुरूप करने की आवश्यकता।
क्या आपको आर्मेनिया की नई AML अनुपालन आवश्यकताओं पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन की आवश्यकता है?
हमारे लाइसेंस प्राप्त वकील पेशेवर फर्मों को उचित परिश्रम, रिपोर्टिंग दायित्वों और अनुपालन कार्यान्वयन में मदद करते हैं।
हमारी कानूनी सेवाओं के बारे में अधिक जानेंविषय - सूची
- नए कवर में कौन शामिल हैं: वकील, नोटरी, एकाउंटेंट और एएमएल/सीएफटी रिपोर्टिंग संस्थाओं के रूप में नामित परामर्शदात्री फर्म
- उन्नत ग्राहक उचित परिश्रम और अनिवार्य यूबीओ पहचान/सत्यापन आवश्यकताएं
- गोपनीयता की सीमाएँ और "सूचना न देना": अनिवार्य संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग के साथ कानूनी विशेषाधिकार का सामंजस्य
- अचल संपत्ति दान अब रिपोर्ट करने योग्य है - नोटरी, राज्य कैडस्ट्रे और वित्तीय निगरानी केंद्र (कोई मूल्य सीमा नहीं)
- पेशेवर फर्मों के लिए व्यावहारिक अनुपालन परिवर्तन: ऑनबोर्डिंग
- जुलाई 2025 के लिए तैयारी की समय-सीमा
- सामान्य प्रश्न
नए कवर में कौन शामिल हैं: वकील, नोटरी, एकाउंटेंट और परामर्शदात्री फर्म जिन्हें एएमएल/सीएफटी रिपोर्टिंग संस्थाओं के रूप में नामित किया गया है
वकीलों
धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण से निपटने के लिए आर्मेनिया के संशोधित कानून ने वकीलों को नामित रिपोर्टिंग संस्थाओं (डीएनएफबीपी) के दायरे में ला दिया है। इन वकीलों पर सीडीडी, रिकॉर्डकीपिंग और रिपोर्टिंग संबंधी दायित्व लागू होंगे, खासकर तब जब वे अपने मुवक्किलों के लिए विशिष्ट व्यावसायिक गतिविधियाँ करते हैं, जिनमें लेनदेन और कानूनी संस्थाओं का गठन/प्रबंधन शामिल है। ये दायित्व 2025 से प्रभावी होंगे और कानूनी गोपनीयता एवं विशेषाधिकार संबंधी क्षेत्रीय नियमों के अनुरूप लागू होंगे।
नोटरी
नोटरी एएमएल/सीएफटी परिधि के भीतर रहते हैं और उनके कर्तव्यों में विस्तार किया जाता है, जिसमें नीचे वर्णित कुछ संपत्ति हस्तांतरणों की रिपोर्टिंग भी शामिल है। उन्हें जोखिम-आधारित सीडीडी लागू करना होगा और कानून के अनुसार एफएमसी को संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (एसटीआर) प्रस्तुत करनी होगी।
एएमएल/सीएफटी रिपोर्टिंग संस्थाओं के रूप में नामित लेखाकार और परामर्शदात्री फर्म
यह कानून लेखा और परामर्श फर्मों को औपचारिक रूप से रिपोर्टिंग संस्थाओं के रूप में नामित करता है—जो एएमएल/सीएफटी निगरानी को वित्तीय संस्थानों से आगे बढ़ाकर गैर-वित्तीय पेशेवर सेवाओं तक भी ले जाता है। एक क्षेत्रीय संक्षिप्त विवरण के अनुसार, विस्तारित दायरा जुलाई 2025 से प्रभावी होगा और फर्मों को उस तिथि तक नई ग्राहक-सटीकता और रिपोर्टिंग प्रक्रियाओं को क्रियान्वित करना होगा।
उन्नत ग्राहक उचित परिश्रम और अनिवार्य यूबीओ पहचान/सत्यापन आवश्यकताएँ
संशोधित ढाँचे के तहत, रिपोर्टिंग संस्थाओं को उच्च-जोखिम वाले परिदृश्यों में उन्नत CDD लागू करना होगा और कानूनी संस्था ग्राहकों के अंतिम लाभार्थी स्वामी (UBO) की व्यवस्थित रूप से पहचान और सत्यापन करना होगा। कानून फर्मों को उन प्राकृतिक व्यक्तियों (व्यक्तियों) का निर्धारण करने के लिए बाध्य करता है जो अंततः ग्राहकों के स्वामी या नियंत्रण में हैं और व्यावसायिक संबंध स्थापित करने या संबंधित लेनदेन करने से पहले विश्वसनीय, स्वतंत्र स्रोतों का उपयोग करके उनकी पहचान सत्यापित करनी होगी। इससे उन सामान्य खामियों को दूर किया जा सकेगा जहाँ मुखौटा या मुखौटा संस्थाएँ नियंत्रण को अस्पष्ट बना देती हैं।
पीईपी, सीमापार संरचनाओं और उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकारों से जुड़े लेन-देन के लिए अधिक दस्तावेजीकरण भार और सख्त सत्यापन की अपेक्षा करें - यह सब कानून द्वारा अनिवार्य जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के अंतर्गत होगा।
गोपनीयता सीमाएँ और "सूचना न देना": अनिवार्य संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग के साथ कानूनी विशेषाधिकार का सामंजस्य
गोपनीयता कानूनी और पेशेवर सेवाओं का मूल आधार बनी हुई है, लेकिन आर्मेनिया का एएमएल/सीएफटी कानून स्पष्ट करता है कि यह अनिवार्य रिपोर्टिंग का अतिक्रमण नहीं करता। वकीलों, नोटरी और लेखाकारों को एफएमसी को एसटीआर जमा करना अनिवार्य है और उन्हें कानून द्वारा परिभाषित विशेषाधिकार प्राप्त संचार के सख्त रूप को छोड़कर, ऐसी रिपोर्ट दाखिल करने या उनकी विषय-वस्तु के बारे में ग्राहकों को सूचित करने से प्रतिबंधित किया गया है। इस दायित्व का उद्देश्य सीमित, कानूनी रूप से संरक्षित बचाव संचार की अनुमति देते हुए जाँच की अखंडता को बनाए रखना है।
रियल एस्टेट दान अब रिपोर्ट करने योग्य हैं - नोटरी, राज्य कैडस्ट्रे और वित्तीय निगरानी केंद्र (कोई मूल्य सीमा नहीं)
आर्मेनिया एक उल्लेखनीय अंतर को पाट रहा है: अब सभी अचल संपत्ति दानों की सूचना नोटरी द्वारा एफएमसी को दी जानी चाहिए, बिना किसी मूल्य सीमा के। यह उपाय उन फर्जी "उपहार" हस्तांतरणों को लक्षित करता है जिनका उपयोग मूल स्रोत को छिपाने या जाँच से बचने के लिए किया जाता है। इसका पैमाना महत्वपूर्ण है—2022 में 23,099 अचल संपत्ति दान विलेख थे, जो उस संख्या को दर्शाता है जो अब प्रत्यक्ष निगरानी के दायरे में आएगी।
संपत्ति लेनदेन में लगे ग्राहकों के लिए, यह अतिरिक्त दृश्यता अर्मेनियाई अचल संपत्ति में व्यापक अनुपालन विचारों का पूरक है और इसके साथ परस्पर क्रिया कर सकती है निवास या निवेश संरचना विकल्पयोजना चक्र के आरंभ में ही संपत्ति, कर और आव्रजन उद्देश्यों को संरेखित करने पर विचार करें।
राज्य कैडस्ट्रे समिति को आर्मेनिया के केंद्रीय बैंक के वित्तीय निगरानी केंद्र को अचल संपत्ति दान लेनदेन की रिपोर्ट भी देनी होती है—फिर भी, कोई न्यूनतम मूल्य सीमा नहीं। नोटरी और कैडस्ट्रे द्वारा दोहरी रिपोर्टिंग से संपत्ति हस्तांतरण संबंधी जानकारी की पूर्णता और सटीकता बढ़ जाती है।
त्वरित संदर्भ
| प्रभावी तिथि | जुलाई 2025 |
| अचल संपत्ति दान की रिपोर्ट कौन करता है? | नोटरी और राज्य कैडस्ट्रे |
| सीमा | दान के लिए कोई मूल्य सीमा नहीं |
| कहां रिपोर्ट करें? | वित्तीय निगरानी केंद्र (सेंट्रल बैंक ऑफ आर्मेनिया) |
व्यावसायिक फर्मों के लिए व्यावहारिक अनुपालन परिवर्तन: ऑनबोर्डिंग
पेशेवर सेवाओं के लिए अनुपालन में वृद्धि सार्थक होगी। नीतिगत अद्यतनों के अलावा, फर्मों को उन्नत सीडीडी और यूबीओ सत्यापन मानकों को पूरा करने के लिए ऑनबोर्डिंग और निगरानी को पुनर्गठित करना चाहिए। क्षमता निर्माण के प्रयास पहले ही शुरू हो चुके हैं; यूरोप परिषद और अर्मेनियाई अधिकारियों ने डीएनएफबीपी (कानूनी पेशेवरों और रियल एस्टेट सहित) के लिए कई एएमएल/सीएफटी कार्यशालाएँ आयोजित की हैं, जिनमें 2025 तक तैयारी पर ज़ोर दिया गया है।
प्रमुख ऑनबोर्डिंग और निगरानी कार्यवाहियां:
- मानचित्र डेटा प्रवाह: एफएमसी को प्रवेश प्रपत्र, दस्तावेज़ संग्रह, स्क्रीनिंग, अनुमोदन, और एसटीआर/थ्रेशोल्ड रिपोर्टिंग चैनल प्रदान करना।
- यूबीओ सत्यापन: स्वामित्व/नियंत्रण चार्ट एकत्रित करना; विश्वसनीय स्रोतों का उपयोग करके यूबीओ पहचान सत्यापित करना; उच्च जोखिम संरचनाओं या पीईपी के लिए उन्नत सीडीडी तक आगे बढ़ना।
- "टिपिंग-ऑफ़ नहीं" नियंत्रण: एसटीआर पर पहुंच को प्रतिबंधित करना; स्क्रिप्टेड क्लाइंट संचार; रक्षा-संबंधी सलाह के लिए विशेषाधिकार प्रोटोकॉल।
- स्क्रीनिंग: ऑनबोर्डिंग के समय और समय-समय पर जोखिम-आधारित पीईपी/प्रतिबंध/प्रतिकूल मीडिया स्क्रीनिंग को लागू करना।
- रिकॉर्ड रखना: कानूनी आवश्यकताओं और पर्यवेक्षी अपेक्षाओं के अनुसार सीडीडी/यूबीओ साक्ष्य और निर्णय लॉग को बनाए रखें।
- कर्मचारियों का प्रशिक्षण: भूमिकाओं के अनुरूप वार्षिक एएमएल प्रशिक्षण; 2025 में लागू होने के अनुरूप पुनश्चर्या; सार्वजनिक कार्यशालाओं और मार्गदर्शन का लाभ उठाना।
आर्मेनिया एएमएल रिपोर्टिंग संस्थाओं के लिए सुझाई गई एएमएल ऑनबोर्डिंग चेकलिस्ट:
| कर्तव्य | वकीलों | नोटरी | लेखाकार और सलाहकार |
|---|---|---|---|
| ग्राहक की पहचान और सत्यापन (कानूनी संस्थाओं सहित) | अपेक्षित | अपेक्षित | अपेक्षित |
| यूबीओ(ओं) की पहचान और सत्यापन करें | अपेक्षित | अपेक्षित | अपेक्षित |
| उच्च जोखिम वाले ग्राहकों/लेनदेनों के लिए उन्नत CDD | अपेक्षित | अपेक्षित | अपेक्षित |
| एफएमसी को एसटीआर; "कोई सूचना नहीं" | अपेक्षित | अपेक्षित | अपेक्षित |
| सभी अचल संपत्ति दान की रिपोर्ट करें (जहां लागू हो) | लागू नहीं होता | हाँ—नहीं सीमा | पंजीकरण चरण के लिए कैडस्ट्रे रिपोर्टिंग लागू होती है |
कंपनी निर्माण, पुनर्गठन, या सीमा-पार स्वामित्व पर सलाह देने वाली फर्मों के लिए, AML ऑनबोर्डिंग को कॉर्पोरेट रजिस्ट्री और गवर्नेंस प्रूफ़ के साथ संरेखित करें। यदि आपके व्यवसाय में संस्थाओं की स्थापना या प्रशासन शामिल है, तो कॉर्पोरेट दस्तावेज़ीकरण को AML आवश्यकताओं के साथ समन्वयित करें। पेशेवर कानूनी मार्गदर्शन.
जुलाई 2025 के लिए तैयारी की समय-सीमा
- अंतर मूल्यांकन: वर्तमान केवाईसी/यूबीओ प्रक्रियाओं की तुलना आर्मेनिया एएमएल कानून की आवश्यकताओं से करना; टूलींग और स्टाफिंग आवश्यकताओं की पहचान करना।
- नीति और एसओपी अद्यतन: उन्नत सीडीडी ट्रिगर्स, यूबीओ साक्ष्य मानकों, एस्केलेशन और एसटीआर वर्कफ़्लो को संहिताबद्ध करना।
- सिस्टम: स्क्रीनिंग, केस प्रबंधन, तथा एफएमसी को एसटीआर प्रस्तुत करने के प्रोटोकॉल को सुरक्षित करना।
- प्रशिक्षण: भूमिका-आधारित एएमएल/सीएफटी प्रशिक्षण आयोजित करना; डीएनएफबीपी कार्यशालाओं और सामग्रियों का लाभ उठाना।
- पायलट और परिष्कृत: नए ऑनबोर्डिंग और रिपोर्टिंग प्रवाह के माध्यम से परीक्षण फ़ाइलें चलाएं; प्रभावी तिथि से पहले निष्कर्षों को सुधारें।
आर्मेनिया के एएमएल दायित्वों में तेजी से वृद्धि हो रही है।
यदि आपका व्यवसाय ग्राहक की गतिशीलता या निवेश से जुड़ा है, तो समय-सीमा और दस्तावेज़ीकरण को संरेखित रखने के लिए नागरिकता और वीज़ा योजना के साथ एएमएल जांच का समन्वय करें।
विशेषज्ञ कानूनी सहायता प्राप्त करेंनिष्कर्ष
जुलाई 2025 से, आर्मेनिया की उन्नत एएमएल/सीएफटी व्यवस्था वकीलों, नोटरी और लेखा/परामर्शदात्री फर्मों को कवर करेगी, जिसके लिए उन्नत सीडीडी और कठोर यूबीओ सत्यापन की आवश्यकता होगी, साथ ही कड़े "नो टिपिंग" नियम और सभी रियल एस्टेट दानों की एफएमसी को नई रिपोर्टिंग भी शामिल होगी। पेशेवर सेवाओं को व्यवधान से बचने के लिए अभी से ऑनबोर्डिंग, प्रशिक्षण और रिपोर्टिंग प्रक्रियाओं को उन्नत करना चाहिए। अनुकूलित कार्यान्वयन और ग्राहक-यात्रा डिज़ाइन के लिए, हमारे लाइसेंस प्राप्त वकीलों से संपर्क करें.
सामान्य प्रश्न
2025 में आर्मेनिया के एएमएल/सीएफटी नियमों के अंतर्गत कौन नया आएगा?
संशोधित कानून के तहत वकील, नोटरी और लेखा/परामर्शदाता फर्मों को नामित रिपोर्टिंग संस्थाएँ (डीएनएफबीपी) माना गया है। यह विस्तार क्षेत्र के दिशानिर्देशों के अनुसार जुलाई 2025 से लागू होगा।
उन्नत CDD और UBO सत्यापन के लिए क्या आवश्यक है?
फर्मों को विश्वसनीय स्रोतों का उपयोग करते हुए ग्राहक और उसके यूबीओ (यूबीओ) की पहचान और सत्यापन करना चाहिए, और उच्च जोखिम वाले ग्राहकों/लेनदेन (जैसे, जटिल संरचनाएं, पीईपी) के लिए उन्नत उपाय लागू करना चाहिए।
पेशेवरों के लिए "नो टिपिंग-ऑफ" नियम क्या है?
जब कोई संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट दर्ज की जाती है, तो पेशेवरों को ग्राहक या तीसरे पक्ष को रिपोर्ट या जांच के बारे में सूचित नहीं करना चाहिए, सिवाय कानून द्वारा अनुमत संकीर्ण रूप से परिभाषित विशेषाधिकार प्राप्त संचार के।
क्या रियल एस्टेट दान विलेख रिपोर्ट करने योग्य हैं, और क्या इसकी कोई सीमा है?
हाँ। नोटरी और राज्य कैडस्ट्रे को सभी अचल संपत्ति दान लेनदेन की सूचना FMC को देनी होगी, जिसकी कोई न्यूनतम मूल्य सीमा नहीं है। 2022 में, 23,099 दान विलेख थे, जो इस उपाय के दायरे को रेखांकित करते हैं।
कंपनियों को 2025 के बदलावों के लिए परिचालनात्मक रूप से कैसे तैयार रहना चाहिए?
एएमएल नीतियों को अद्यतन करें, यूबीओ सत्यापन और जोखिम स्कोरिंग को बेहतर बनाएँ, एफएमसी में स्क्रीनिंग और एसटीआर वर्कफ़्लो लागू करें, और कर्मचारियों को प्रशिक्षित करें। डीएनएफबीपी के लिए सार्वजनिक कार्यशालाओं में क्षमता निर्माण पहले ही शुरू हो चुका है।
क्या आप अपनी कंपनी द्वारा आर्मेनिया की नई AML आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए तैयार हैं?
लाइसेंस प्राप्त वकीलों की हमारी टीम एएमएल/सीएफटी अनुपालन, ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं और विनियामक कार्यान्वयन रणनीतियों पर व्यापक मार्गदर्शन प्रदान करती है।
आज हमसे संपर्क करें