Արագ ամփոփում Հայաստանի նոր ռեժիմը պահանջում է, որ լիցենզավորված անշարժ գույքի գործակալներն ու կառավարիչները հաճախորդների գումարը պահեն իրենց նշանակված բանկային հաշիվներում և գործարքները գրանցեն միասնական առցանց գրանցամատյանում, խախտումների համար տուգանքներ սահմանվեն։ Օգտագործեք առանձին «հաճախորդային» հաշիվներ, յուրաքանչյուր վճարման համար տրամադրեք անդորրագրեր/հաշիվ-ապրանքագրեր և ամսական համաձայնեցրեք բանկային քաղվածքները գրանցամատյանի և ներքին հաշվապահական գրքերի հետ։ Ընտրեք բանկեր, որոնք դիտարկում են պետական ավանդների ապահովագրությունը (մինչև 16,000,000 ՀՀ դրամ՝ ՀՀ դրամով ավանդների համար) և որոշեք, թե արդյոք համատեղ միջոցների վրա տոկոսներ են կուտակվում հաճախորդի կամ միջնորդական ընկերության վրա։ Ներդրեք KYC/AML ընթացակարգեր. ստուգեք հաճախորդներին և իրական սեփականատերերին և բարձրացրեք կասկածելի գործարքները. դիմեք իրավաբանական աջակցության՝ փաստաթղթավորման և աուդիտների համար։
Հայաստանի անշարժ գույքի շուկան զբաղված է և ավելի ու ավելի կարգավորվող, միայն 2023 թվականին գրանցվել է ավելի քան 220,000 գործարք: Վերջին շրջանակը հաճախորդների դրամական պաշտպանությունը դնում է առաջնային պլանում. նշանակված բանկային հաշիվները, պատշաճ անդորրագրերը և միասնական հարթակում գրանցումը այժմ կարևոր են տուգանքներից և վեճերից խուսափելու համար: Այս ուղեցույցը ցույց է տալիս անշարժ գույքի ընկերություններին, թե ինչպես անվտանգ կերպով կառավարել հաճախորդների դրամական միջոցները՝ հաշիվների բացումից մինչև ամսական հաշտեցումներ և համապատասխանության համար պատրաստ փաստաթղթեր:
Մտածո՞ւմ եք անշարժ գույքում ներդրումներ կատարելու մասին Հայաստանում: Մեր իրավաբանական թիմը տրամադրում է համապարփակ խորհրդատվություն համապատասխանության, գույքի ձեռքբերման և ներդրումային կառուցվածքների վերաբերյալ:
Ուսումնասիրեք ներդրումային հնարավորությունները ՀայաստանումԲառը
- Իրավական և կարգավորող ակտերի ամփոփում. Նոր լիցենզավորում, տուգանքներ և միասնական առցանց գրանցամատյան
- Պարտադիր նշանակված հաճախորդների հաշիվներ. իրավական պահանջ, նպատակ և դրանց բացման եղանակը
- Հաճախորդի միջոցների տոկոսների և պահառության նկատառումները
- Վճարման հոսքեր, էսքրոու և պայմանագրային պահանջներ
- Հաճախակի տրվող հարցեր
Իրավական և կարգավորող ակտերի ամփոփում. Նոր լիցենզավորում
Հայաստանը պաշտոնականացնում է անշարժ գույքի միջնորդությունը՝ լիցենզավորմամբ, ավելի հստակ կանոններով և վերահսկողությամբ: Նոր միջոցառումները պարտադրում են, որ միջնորդներն ու անշարժ գույքի կառավարման ընկերությունները գործեն կարգավորվող շրջանակներում, որը ներառում է հաճախորդների նշանակված հաշիվներ և գործարքների կենտրոնացված հաշվետվություն՝ թափանցիկությունն ու հարկային համապատասխանությունը բարելավելու համար: Այս խթանը արտացոլում է մեծ ծավալի շուկան՝ 2023 թվականին գրանցվել է մոտ 220,000 անշարժ գույքի գործարք, որն օգտվում է սպառողների ավելի ուժեղ պաշտպանությունից և ստանդարտացված ֆինանսական վերահսկողությունից:
Գնորդների, վաճառողների և վարձակալների համար գլխավոր եզրակացությունն այն է, որ հաճախորդների միջոցները այլևս չպետք է հոսեն ընդհանուր գործառնական հաշիվների միջոցով: Դրա փոխարեն, ընկերությունները պետք է առանձնացնեն հաճախորդների գումարը և փաստաթղթավորեն յուրաքանչյուր վճարում պաշտոնական կտրոններով կամ հաշիվ-ապրանքագրերով՝ պաշտպանելի աուդիտի հետք ստեղծելու համար:
Տուգանքները և միասնական առցանց գրանցամատյանը
Նոր ռեժիմը պահանջում է, որ բոլոր միջնորդական գործարքները գրանցվեն կենտրոնացված առցանց գրանցամատյանում: Միջնորդները պետք է ստորագրեն հաճախորդների պայմանագրերը և գրանցեն տվյալները միասնական հարթակում. դա չանելու դեպքում ընկերությունները կենթարկվեն վարչական տուգանքների: Իրական ժամանակի գրանցումը նպաստում է հարկային հաշվետվությունների ներկայացմանը և օգնում է պաշտպանել գործընկերներին՝ պահպանելով գործարքի պայմանների ժամանակակից գրանցամատյանը:
Գործնական հետևանքներ ընկերությունների համար.
- Ընդունեք «մուտք չկա, վճարում չկա» կանոնը. մի տեղափոխեք հաճախորդի միջոցները, մինչև հակառակորդի պայմանագիրը և գործարքի տվյալները չգրանցվեն գրանցամատյանում։
- Համապատասխանեցրեք բանկային հաշվի գծերը գրանցամատյանի գրառումներին և ներքին հաշվապահական գրքերին՝ համաձայնեցման բացերը և տուգանքների ռիսկը նվազեցնելու համար։
- Յուրաքանչյուր գործարքի համար թողարկել կտրոններ/հաշիվ-ապրանքագրեր, որպեսզի գրանցամատյանի գրառումները, հաշվապահական գրառումները և հաճախորդների հետ հաղորդակցությունը համապատասխանեն։
Պարտադիր նշանակված հաճախորդների հաշիվներ. Իրավական պահանջ
Նշանակված հաճախորդների հաշիվները առանձնացնում են հաճախորդների գումարը ընկերության սեփական միջոցներից՝ նվազեցնելով խարդախության և չարաշահման ռիսկերը: Նոր միջոցառումների համաձայն, բրոքերները և անշարժ գույքի կառավարման ընկերությունները պետք է բացեն և օգտագործեն նման հաշիվներ հաճախորդների վճարումների համար. չկատարումը կարող է հանգեցնել տուգանքների:
Ներդրվող հիմնական կառավարման տարրեր՝
- Առանց խառնման՝ միայն հաճախորդի միջոցները պետք է հոսեն նշված հաշվի միջոցով։
- Նպատակային սահմանափակ վճարումներ՝ Հաշվում պետք է կատարվեն գրանցված գործարքներին կապված ավանդներ, կանխավճարներ, վարձավճարներ կամ էսքրոու միջոցներ, այլ ոչ թե ընդհանուր ծախսեր։
- Ստացման կարգապահություն. յուրաքանչյուր մուտքի և ելքի համար տրամադրել համապատասխան կտրոն/հաշիվ-ապրանքագիր՝ նշելով ամսաթիվը, կողմերը, գումարը և ստորագրությունները։
Նպատակը և դրանց բացման եղանակը
Նպատակ պաշտպանել հաճախորդների ակտիվները, աջակցել ճշգրիտ հարկային և կարգավորող հաշվետվություններին և արդյունավետ դարձնել վեճերի լուծումը՝ մաքուր գրառումների միջոցով։
Դիմելու կարգը՝ Բացելով նշանակված հաճախորդի հաշիվ
- Հաշվի շրջանակի և կառավարման կարգավորումների սահմանում. որոշեք, թե հաճախորդների որ վճարումները (ամրագրման կանխավճարներ, վարձակալության գանձումներ, էսքրո փոխանցումներ) կանցնեն հաշվի միջով և սահմանեք լիազորված ստորագրողներ։
- Պատրաստեք KYC/AML փաստաթղթերը. հավաքագրել կորպորատիվ գրանցման, տնօրենի/բաժնետերերի նույնականացման քարտերը և իրական սեփականատիրոջ հաստատումները. բանկերը պահանջելու են ամուր KYC՝ համաձայն Հայաստանի խստացված հակափողային միջոցների օգտագործման կանոնների։
- Ընտրեք բանկային և հաշիվ-ապրանքագիր՝ Հնարավորության դեպքում փնտրեք «հաճախորդ» կամ «էսքրոու/վստահության հիմնադրամ» պիտակով հաշիվ և հաստատեք հաշվետվությունների հաճախականությունը և հաշվետվությունների գործիքները։
- Կատարել բանկային պայմանագրերը և հանձնարարականները. Հնարավորության դեպքում սահմանել կրկնակի թույլտվություն փոխանցումների համար և արգելել օրվա ընթացքում կատարվող սքուփինգը գործառնական հաշիվներ։
- Ներքին ընթացակարգերի իրականացում. հաճախորդներին տրվող ստանդարտացված վճարման հրահանգներ, անդորրագրերի ձևանմուշներ և համաձայնեցման աշխատանքային հոսքեր՝ համաձայն Հայաստանի հաշվապահական կանոնների։
- Հղում դեպի միասնական գրանցամատյանը՝ Համոզվեք, որ յուրաքանչյուր վճարում հղում է կատարում գրանցամատյանի գործարքի ID-ին, և որ բանկային հղումները համընկնում են հաշվետվությունների համար օգտագործվող գրանցամատյանի դաշտերի հետ։
Երբ փաստաթղթավորումը բարդ է (օտարերկրյա սեփականատերեր, միջազգային վճարողներ կամ PE/VC-ի սեփականության տակ գտնվող բրոքերային ընկերություններ), ներգրավեք խորհրդատու՝ իրական սեփականատիրոջ ֆայլերը, KYC հարցաթերթիկները և կասկածելի գործարքների էսկալացիայի ուղիները համապատասխանեցնելու AML սպասումներին:
Օգնություն է պե՞տք համապատասխան հաճախորդների հաշիվներ բացելու կամ Հայաստանի կարգավորիչ պահանջներին համապատասխանելու հարցում։
Ստացեք իրավաբանական աջակցություն այսօրՀաճախորդի միջոցների տոկոսների և պահառության նկատառումները
Բանկային անվտանգություն. Հայաստանը երաշխավորում է մինչև 16,000,000 ՀՀ դրամ անհատական բանկային ավանդները ՀՀ դրամային հաշիվների համար, ինչը մեծացնում է բանկերում պահվող հաճախորդների միջոցների նկատմամբ վստահությունը: Եթե օգտագործում եք համախմբված հաճախորդների հաշիվներ, քննարկեք ձեր բանկի հետ, թե ինչպես է ավանդների ապահովագրությունը կիրառվում գործնականում և, եթե հնարավոր է, դիտարկեք առանձին ենթահաշիվների ստեղծումը:
Տոկոս: Հայաստանում ավանդների տոկոսադրույքները տատանվել են մոտ 5.25%-ի սահմաններում (2025 թվականի հոկտեմբերի դրությամբ), ինչը քաղաքականության հարց է առաջացնում. հաճախորդների մնացորդների վրա տոկոսները հաշվարկվում են հաճախորդի՞, թե՞ ընկերությանը: Որոշեք և հստակորեն բացահայտեք սա ձեր պայմանագրային նամակներում և վարձակալության/վաճառքի պայմանագրերում:
Խնամակալության քաղաքականության խորհուրդներ.
- Հստակ նշեք, որ հաճախորդի միջոցները պահվում են որոշակի նպատակով և ժամանակահատվածում, և նշեք վճարման կամ վերադարձի պատճառները։
- Սահմանեք, թե ով է կրում բանկային վճարները և արտարժութային ծախսերը, և ինչպես են դիտարկվելու ցանկացած տոկոսագումար։
- Պարտադրեք կրկնակի վերանայում վաճառողներին/վարձատուներին տրված թույլտվությունների համար և յուրաքանչյուր վճարման հետ փաստաթղթավորեք գրանցամատյանի հղումը։
- Յուրաքանչյուր գործարքի համար թողարկեք համապատասխան կտրոններ/հաշիվ-ապրանքագրեր՝ աուդիտի հստակ հետք ապահովելու համար։
Հաճախորդների միջոցների կառավարում – Արագ ստուգաթերթիկ
| Վերահսկել | Կիրառվե՞լ է։ |
|---|---|
| Հատուկ բանկային հաշիվ միայն հաճախորդների միջոցների համար | |
| Գրավոր KYC/AML ընթացակարգեր և BO ստուգում | |
| Ստանդարտ վճարման հրահանգի ձևանմուշ՝ գրանցամատյանի ID դաշտով | |
| Հարկային կանոններին համապատասխան անդորրագրի/հաշիվ-ապրանքագրի ձևանմուշ | |
| Ամսական հաշտեցում. բանկ vs. գրանցամատյան vs. գրանցամատյան | |
| Պայմանագրերում բացահայտված էսքրոու/տոկոսային պայմաններ |
Վճարման հոսքեր
Հայկական անշարժ գույքի համար բնորոշ հոսքերը ներառում են ամրագրում կամ գրավ, միջնորդավճարներ, իսկ վարձակալության համար՝ կանխավճարներ և ամսական վարձավճար։ Վեճերը նվազագույնի հասցնելու համար հոսքերը կառուցեք այնպես, որ յուրաքանչյուր փոխանցում լինի նպատակային, ստացականով հաստատված և կապված լինի միասնական գրանցամատյանի գրանցամատյանի հետ։
- Ամրագրման կանխավճարներ՝ վճարել նշված հաճախորդի հաշվին՝ նշելով գրանցամատյանի գրառումը և հստակ նշելով վերադարձի/կորստի կետը։
- Միջնորդի վարձատրություն՝ հաճախորդին հաշիվ-ապրանքագիր ներկայացնել և ստանալ այն նշված հաշվին, այնուհետև հստակ փաստաթղթավորված միջնորդավճարը փոխանցել գործառնական հաշվին։
- Վարձավճարների հավաքագրումներ՝ անշարժ գույքի կառավարիչների համար՝ հաճախորդի հաշվին գանձել վարձավճարը, հանել համաձայնեցված վճարները և զուտ գումարը փոխանցել տանտերերին՝ գործարքների մակարդակի հաշվետվություններով։
Գնորդների համար, ովքեր ներդրում են կատարում կամ տեղափոխվում են, տե՛ս մեր հարակից ռեսուրսները անշարժ գույք Հայաստանում, ներդրումային տարբերակներ և հարկեր Հայաստանում՝ վճարման կառուցվածքները ավելի լայն պլանավորմանը համապատասխանեցնելու համար։
Էսքրոու և պայմանագրային պահանջներ. հաճախորդների ավանդների ուղղորդում և գործարքների գրանցում միասնական հարթակում
Էսքրոուն ավելի ու ավելի է օգտագործվում վաճառքները անվտանգ կերպով կարգավորելու համար: Մինչդեռ էսքրոուի կոնկրետ պարտավորությունը կախված է գործարքից, ավանդները էսքրոուի կամ հստակ ազատման պայմաններով նախատեսված հաճախորդների հաշիվների միջոցով ուղղորդելը ամրապնդում է բոլոր կողմերի պաշտպանությունը:
Պայմանագրի և հրահանգների լեզուն ներառելու համար
- Վճարման ուղղորդում. «Բոլոր ավանդներն ու միջանկյալ վճարումները պետք է կատարվեն Բրոքերային ընկերության կողմից նշանակված հաճախորդի հաշվին [IBAN]՝ հղում կատարելով Միասնական գրանցամատյանի ID-ին [xxxx]»:
- Էսքրոուի ազատման ակտիվացնող գործոններ՝ «Պահված գումարները ազատվում են սեփականության/վարձակալության գրանցման և առաքման հաստատման պահից, հակառակ դեպքում վերադարձվում են համաձայնեցված ժամկետների համաձայն։»
- Անդորրագրեր: «Բրոքերային գրասենյակը յուրաքանչյուր վճարման համար կտրամադրի համարակալված կտրոն/հաշիվ-ապրանքագիր, որտեղ նշված կլինեն ամսաթիվը, կողմերը, գումարը և ստորագրությունները»։
- Գրանցամատյանի գրանցում. «Միջնորդային ընկերությունը պարտավոր է պահանջի դեպքում գրանցել պայմանագրի մանրամասները և վճարումները Միասնական գրանցամատյանում. դա չանելը կարող է հանգեցնել տուգանքների»:
Ամսական հաշտեցում և հաշվետվություն
Ընդունեք ամսական ցիկլ՝ հաճախորդների հաշիվները համաձայնեցնելու, անհամապատասխանությունները լուծելու և հաճախորդների հաշվետվությունները պատրաստելու համար: Յուրաքանչյուր տողի համար համապատասխանեցրեք երեք գրառում՝ բանկային հաշվետվություն, ներքին գրանցամատյան/անդորրագիր և միասնական գրանցամատյանի գրառում: Այս կարգապահությունը նպաստում է աուդիտի պատրաստվածությանը և նվազեցնում է տուգանքների ազդեցությունը՝ ապահովելով, որ գրանցված գործարքները համապատասխանեն ֆինանսական հոսքերին:
Ե՞րբ դիմել իրավաբանական օգնության.
- KYC/AML բարդություններ, ներառյալ իրական սեփականատիրոջ ստուգումը կամ միջսահմանային վճարողները։
- Էսքրոու համաձայնագրերի և տոկոսների/պահառության կետերի կազմում՝ համապատասխան Հայաստանի օրենսդրությանը և կարգավորող ակտերի սպասումներին։
- Համապատասխանության աուդիտներ՝ գրանցամատյանի գրանցումը, անդորրագրերի տրամադրումը և համաձայնեցման վերահսկողությունը ստուգելու համար։
Եթե դուք կառուցում եք միջնորդական կամ անշարժ գույքի կառավարման բիզնես, մեր ուղեցույցները՝ բիզնեսի գրանցում և հարկեր կարող է օգնել ձեզ համաձայնեցնել լիցենզավորման, հաշվապահական և հարկային գործընթացները առաջին օրվանից։
Պատրա՞ստ եք հիմնել ձեր անշարժ գույքի բիզնեսը Հայաստանում կամ ապահովել կարգավորող մարմինների լիակատար համապատասխանությունը։
Կապվեք մեր իրավաբանական թիմի հետԵզրափակում
Հայաստանի անշարժ գույքի ոլորտում հաճախորդների գումարների կառավարումն այժմ պահանջում է նշանակված բանկային հաշիվներ, համապատասխան անդորրագրեր և միասնական գրանցամատյանին կապված կարգապահական հաշտեցումներ: Հստակ խնամակալության քաղաքականության և KYC ընթացակարգերի մշակումը կպաշտպանի ձեր ընկերությունը տուգանքներից և վեճերից՝ միաժամանակ հանգստացնելով հաճախորդներին: Նշանակված բանկային հաշիվ բացելու, վճարային հոսքերի և համապատասխանության աուդիտների հետ կապված անհատականացված օգնության համար՝ կապվեք մեր թիմի հետ.
Հաճախակի տրվող հարցեր
Ավելի շատ հարցեր ունե՞ք Հայաստանում անշարժ գույքի համապատասխանության վերաբերյալ:
Մեր փորձառու իրավաբանական թիմը պատրաստ է օգնել ձեզ կողմնորոշվել Հայաստանի կարգավորող դաշտում և հաստատել համապատասխան բիզնես գործունեություն։
Իմացեք ավելին մեր ծառայությունների մասին