- Ожидается, что ФАТФ 2025 ужесточит стандарты ПОД/ФТ для инвестиционной миграции; создание гармонизированного руководства по комплексной проверке (DD) уже сейчас позволит сэкономить время и снизить риски в файлах по всем программам.
- В отчете ФАТФ за 2023 год отмечено, что CBI/RBI подвержены рискам злоупотреблений и отмывания денег в крупных масштабах, что подчеркивает необходимость многоуровневых проверок и постоянного мониторинга.
- Внедрите кросс-программные файлы, которые можно передавать: стандартизированная оценка рисков, независимая проверка источников благосостояния и полностью отслеживаемые потоки средств (включая объединенные инструменты в сфере недвижимости).
- Внедрить многоуровневую проверку агентами, органами власти и финансовыми посредниками, а также запланировать ежегодную повторную проверку на предмет соответствия санкциям и источникам Интерпола.
- Динамика нормативного регулирования в 2025 году указывает на гармонизацию: действия ЕС и глобальные форумы повышают планку ПОД/ФТ для мобильности инвесторов.
Консультанты по инвестиционной миграции сталкиваются с быстро ужесточающейся политикой ПОД/ФТ. Выводы ФАТФ за 2023 год о неправомерном использовании программ CBI/RBI задают тон, а 2025 год, вероятно, принесет более четкие ожидания в отношении оценки рисков, проверки благосостояния и мониторинга. Создание единого, гармонизированного файла DD, выдерживающего проверку в разных юрисдикциях, сократит объем доработки и обеспечит устойчивость ваших дел в условиях меняющейся ситуации.
Содержание
- Почему выводы ФАТФ по CBI/RBI за 2023 год важны для руководства на 2025 год
- Основные риски ПОД/ФТ, выявленные ФАТФ в сфере гражданства и резидентства через инвестиции
- Многоуровневая проверка: многоуровневая проверка со стороны агентов, органов власти и финансовых посредников
- Комплексные протоколы проверки личности и источника богатства (отмывание личных данных, неблагоприятная медиа-деятельность, проверки в нескольких юрисдикциях)
- Постоянный мониторинг и повторная проверка: санкции
Почему выводы ФАТФ по CBI/RBI за 2023 год важны для руководства на 2025 год
В докладе ФАТФ за ноябрь 2023 года о злоупотреблении программами получения гражданства и вида на жительство за инвестиции было высказано предупреждение о том, что эти схемы подвержены преступной эксплуатации, включая отмывание «миллиардов долларов», и был принят призыв к более строгому контролю, основанному на оценке рисков, на протяжении всего жизненного цикла заявок и поддержания статуса. С тех пор тенденция направлена на более строгую и последовательную проверку инвесторов на всех рынках: европейские политики оказывают давление на программы и надзорные структуры, а сигналы с глобальных политических форумов указывают на продолжающееся согласование ожиданий инвесторов в области ПОД/ФТ.
Эту динамику иллюстрируют два показателя. Во-первых, в июне 2025 года ЕС добавил десять новых стран, включая Монако, в свой обновлённый список третьих стран с высоким уровнем риска в сфере ПОД/ФТ, что повысило ожидания банков и властей в отношении более тщательной проверки трансграничных клиентов. Во-вторых, Верховный суд ЕС постановил прекратить действие программы «золотых паспортов» для индивидуальных инвесторов на Мальте, подчеркнув политический риск и преимущества, связанные с очевидно жёстким контролем статуса инвестора.
Для юристов CBI/RBI ожидание ФАТФ 2025 означает внедрение гармонизированного руководства по комплексной проверке, которое стандартизирует оценку рисков, независимо проверяет источники благосостояния, отслеживает каждый путь движения средств и обеспечивает непрерывный мониторинг. Это снижает сложности при подготовке документов для различных программ и соответствует требованиям регуляторов к единым стандартам ПОД/ФТ.
Основные риски ПОД/ФТ, выявленные ФАТФ в сфере гражданства и резидентства через инвестиции
ФАТФ подчёркивает, что каналы CBI/RBI могут быть использованы для сокрытия бенефициарных владельцев, демаскировки скомпрометированных идентификационных данных и ввода подозрительных средств в финансовую систему при недостаточной проверке. На высоком уровне концентрации рисков включают:
- Риск, связанный с личностью и документами: Использование ложных, изменённых или неполных документов, удостоверяющих личность, и неуказание гражданства, что позволяет осуществлять «отмывание личных данных». Необходимы тщательные проверки в нескольких юрисдикциях.
- Источники финансирования и непрозрачность богатства: Средства могут поступать из высокорискованных секторов, юрисдикций или многоуровневых структур, которые скрывают происхождение; независимая проверка и сквозное отслеживание средств имеют решающее значение.
- Промежуточный риск: Чрезмерная зависимость от проверок одного субъекта может привести к пропуску тревожных сигналов; ФАТФ призывает к многоуровневому (независимому) контролю со стороны агентов, компетентных органов и финансовых учреждений.
- Неправомерное использование после выпуска: после одобрения может появиться новая негативная информация или возможность подвергнуться санкциям; без постоянного мониторинга и повторной проверки статус может быть использован в корыстных целях.
Программы также сталкиваются с повышенными ожиданиями по мере развития глобального списка юрисдикций с высоким уровнем риска, что приводит к усилению контроля со стороны банков и органов власти, взаимодействующих с клиентами-инвесторами.
Многоуровневая проверка: многоуровневая проверка со стороны агентов, органов власти и финансовых посредников
ФАТФ рекомендует проводить независимую проверку на каждом этапе пути инвестора. Вместо одного посредника, несколько участников должны осуществлять перекрестную проверку информации и эскалировать несоответствия, используя пороговые значения, основанные на оценке риска.
Кто что проверяет: практическое разделение контроля
| Актер | Первичные проверки | Эскалации/Выходы |
|---|---|---|
| Аккредитованный агент/юридическая фирма | Первоначальный KYC, целостность личности, предварительное досье SoW/SoF, негативный анализ в СМИ | Стандартизированная оценка риска; список пробелов в документации; предварительная карта движения средств |
| Авторитет программы | Государственные проверки биографических данных (национальные, международные), подтверждение личности в нескольких юрисдикциях | Независимые проверки; запрос дополнительной информации или расширенных проверок |
| Финансовый посредник (банк/EMI) | Проверка KYC, проверка на наличие санкций/PEP, сквозное отслеживание средств, мониторинг транзакций | Решение о подключении учетной записи, SAR/STR по мере необходимости, флаги непрерывного мониторинга |
Такой подход, основанный на независимости проверок, снижает риск ошибок и сговора и соответствует акценту ФАТФ на многоуровневом контроле за агентами, органами власти и финансовыми учреждениями.
Создайте «файл, который перемещается» между программами
- Используйте общую таксономию рисков (например, целостность личности, подверженность риску резидентства/мобильности, ясность SoW/SoF, юрисдикционный риск, репутационный риск).
- Присваивайте стандартизированные оценки риска с документированным обоснованием и ссылками на доказательства.
- Включите независимые подтверждения SoW и схему движения средств, отображающую каждую передачу и посредника.
- Версируйте и индексируйте все материалы, чтобы органы управления программой и банки могли повторно использовать ваш DD с минимальными доработками.
Для клиентов, желающих получить гражданство или вид на жительство в нескольких юрисдикциях, единое досье также упрощает подачу параллельных или последовательных заявлений, отвечая при этом растущим ожиданиям в области ПОД/ФТ в Европе и за ее пределами.
Комплексные протоколы проверки личности и источника богатства (отмывание личных данных, неблагоприятная медиа-деятельность, проверки в нескольких юрисдикциях)
Риски отмывания личных данных требуют тщательной проверки в нескольких странах. Планы действий по обеспечению соответствия должны включать подтверждение всех заявленных гражданств и мест рождения, перепроверку документов, удостоверяющих личность, по авторитетным базам данных и поиск негативных материалов в СМИ на соответствующих языках для выявления репутационных тревожных сигналов.
Целостность личности
- Проверьте персональные данные в реестрах актов гражданского состояния, если таковые имеются, и сравните их с вторичными документами.
- Проверьте наличие неуказанного гражданства или предыдущих изменений имени; сверьте историю поездок и визы.
- Публикуйте негативные материалы на всех языках, связанные с историей проживания, бизнеса или учебы; документируйте поисковые запросы и диапазоны дат.
Источник богатства (SoW) и источник средств (SoF)
- Независимо подтвердите документацию по работе с помощью проверенных счетов, налоговых отчетов или свидетельств третьих лиц; избегайте полагаться исключительно на предоставленные клиентом сведения.
- Отобразите средства от начала до конца: счет происхождения, банки-посредники, конвертация валюты, платежные учреждения, а также целевые эскроу-счета или программные счета; захватите конечных бенефициаров всех организаций в цепочке.
- В случае сложных инвестиций (например, объединенных активов в сфере недвижимости или участия в фондах) документируйте меры по борьбе с отмыванием денег, а также информацию о капитале, соглашениях о подписке и каскадах распределения, чтобы обеспечить отслеживаемость вклада заявителя. Свяжите каждый транш с банковскими выписками и договорами.
Контрольный список документации для повторного использования
- Заверенные удостоверения личности и записи актов гражданского состояния; доказательства всех гражданств и изменений имени.
- Журналы поиска негативной информации в СМИ и судебных разбирательств с источниками и снимками экрана.
- Выписки из корпоративного реестра, схемы бенефициарных владельцев и резолюции акционеров для холдинговых структур.
- Проверенные финансовые/налоговые документы, подтверждающие размер зарплаты; банковские письма и выписки, подтверждающие размер зарплаты.
- Диаграмма потоков средств со ссылками на транзакции и сообщениями SWIFT/MT (при наличии).
Надежный пакет SoW/SoF способствует бесперебойному взаимодействию с банками и органами власти, что особенно важно, поскольку надзорные органы ЕС и других стран настаивают на усилении проверок потоков «золотых виз».
См. также: Планируете инвестиции в рамках иммиграционной стратегии? Ознакомьтесь с нашими рекомендациями по инвестированию в Армению, регистрации бизнеса и налогообложению.
Постоянный мониторинг и повторная проверка: санкции
Надлежащая проверка не может заканчиваться одобрением. Практика, согласованная с ФАТФ, требует постоянного контроля, в частности, повторной проверки инвесторов на предмет наличия санкций и уведомлений Интерпола не реже одного раза в год, чтобы выявлять новые риски, возникающие после одобрения. Юрист должен:
- Запланируйте ежегодные проверки на предмет наличия санкций/PEP/списка наблюдения и проверки негативных публикаций в СМИ; фиксируйте результаты и шаги по устранению выявленных нарушений.
- Запускать внеочередные проверки при крупных обновлениях списков или политических событиях (например, изменения в списке ЕС по борьбе с отмыванием денег с высоким уровнем риска).
- Согласуйте письма-соглашения с обязательствами по постоянному мониторингу и согласием клиента на периодическую повторную проверку.
- Взаимодействуйте с банками/платежными организациями для согласования оповещений и обеспечения непрерывного мониторинга транзакций.
При обнаружении существенных новых рисков необходимо уведомить соответствующие органы, а меры по устранению неполадок могут включать расширенную проверку, временное приостановление или аннулирование в соответствии с правилами программы.
В итоге: FATF 2025, вероятно, закрепит более высокие и гармонизированные стандарты противодействия отмыванию денег при миграции инвестиций. Компании, которые внедрят единую многоуровневую модель комплексной проверки — стандартизированную оценку рисков, независимые проверки технического задания, отслеживаемые пути движения средств и плановые повторные проверки — сократят объем повторной работы в рамках программ CBI/RBI и обеспечат устойчивость к будущим изменениям по мере уточнения руководящих принципов.
