- A partir de julio de 2025, Armenia amplía las normas AML/CFT a abogados, notarios y empresas de contabilidad/consultoría como entidades informantes designadas, con la obligación de informar sobre actividades sospechosas al Centro de Monitoreo Financiero (FMC).
- Se requiere una debida diligencia reforzada del cliente (CDD) y la identificación verificada del beneficiario final (UBO) para los clientes que sean personas jurídicas.
- Las normas de "no divulgación" limitan lo que los profesionales pueden revelar a sus clientes al presentar informes; la confidencialidad y el privilegio se preservan solo dentro de límites estrechos.
- Los notarios y el Catastro Estatal deben informar sobre todas las donaciones de bienes inmuebles (sin umbral de valor), lo que amplía la visibilidad sobre las transferencias de propiedades.
- Las empresas deberían mapear los flujos de datos y de incorporación de personal, mejorar los procesos de selección y registro, y capacitar al personal antes del escrutinio de supervisión de 2025.
Los requisitos contra el blanqueo de capitales en Armenia se están ampliando. A partir de mediados de 2025, los servicios jurídicos y profesionales se regirán por las mismas normas contra el blanqueo de capitales que se aplican desde hace tiempo a los bancos. Esto implica una mayor diligencia debida con el cliente, una verificación rigurosa del beneficiario final y una estricta política de no alertar a terceros al informar sobre actividades sospechosas, además de una mayor supervisión de las donaciones inmobiliarias.
Para las firmas legales, contables y de consultoría, el cambio es significativo: mayores cargas de trabajo de cumplimiento normativo, nuevos canales de información y la necesidad de alinear la captación de clientes y el seguimiento de las transacciones con las expectativas regulatorias.
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Obtenga más información sobre nuestros servicios legales.Índice del Contenido
- ¿Quiénes están ahora cubiertos?: abogados, notarios, contadores y firmas de consultoría designadas como entidades informantes de AML/CFT
- Mayor diligencia debida del cliente y requisitos obligatorios de identificación/verificación del beneficiario final.
- Límites de confidencialidad y prohibición de alertas: conciliar el privilegio legal con la obligación de informar sobre actividades sospechosas.
- Las donaciones de bienes inmuebles ahora deben declararse ante notarios, el Catastro Estatal y el Centro de Monitoreo Financiero (sin umbral de valor).
- Cambios prácticos en materia de cumplimiento normativo para firmas profesionales: incorporación
- Cronograma de preparación para julio de 2025
- Preguntas Frecuentes
¿Quiénes están ahora incluidos?: Abogados, notarios, contadores y firmas de consultoría designadas como entidades informantes de AML/CFT
Abogados
La Ley revisada de Armenia sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo incluye a los abogados en el grupo de entidades declarantes designadas (EDD), sujetas a la debida diligencia con el cliente (DDC), al mantenimiento de registros y a las obligaciones de presentación de informes cuando realizan determinadas actividades profesionales para sus clientes, incluidas las transacciones y la constitución/gestión de personas jurídicas. Estas obligaciones entrarán en vigor en 2025 y se aplicarán conjuntamente con las normas sectoriales sobre secreto profesional y privilegio jurídico.
Notarios
Los notarios permanecen dentro del ámbito de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y se enfrentan a mayores responsabilidades, incluyendo la notificación de ciertas transferencias de propiedad que se detallan más adelante. Deben implementar la debida diligencia del cliente basada en el riesgo y presentar informes de transacciones sospechosas (ITS) a la FMC de conformidad con la ley.
Firmas de contabilidad y consultoría designadas como entidades informantes de AML/CFT
La ley designa formalmente a las firmas de contabilidad y consultoría como entidades obligadas a informar, extendiendo la supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) más allá de las instituciones financieras a los servicios profesionales no financieros. Según un informe sectorial, la ampliación del alcance entrará en vigor en julio de 2025 y exigirá a las firmas que implementen nuevos procesos de diligencia debida con los clientes y de presentación de informes para esa fecha.
Requisitos reforzados de diligencia debida del cliente y de identificación/verificación obligatoria del beneficiario final.
Con el marco revisado, las entidades informantes deben llevar a cabo una debida diligencia reforzada con el cliente (CDD) en escenarios de mayor riesgo e identificar y verificar sistemáticamente al beneficiario final (UBO) de sus clientes personas jurídicas. La ley obliga a las empresas a determinar la(s) persona(s) física(s) que, en última instancia, poseen o controlan a los clientes y a verificar su identidad mediante fuentes fiables e independientes antes de establecer la relación comercial o ejecutar las transacciones pertinentes. Esto elimina las lagunas legales comunes en las que las entidades pantalla o pantallas ocultan el control.
Se prevén mayores cargas de documentación y verificaciones más estrictas para las PEP, las estructuras transfronterizas y las transacciones que involucren jurisdicciones de alto riesgo, todo ello dentro de un enfoque basado en el riesgo exigido por la ley.
Límites de confidencialidad y "no revelar información": conciliando el privilegio legal con la notificación obligatoria de actividades sospechosas.
La confidencialidad sigue siendo fundamental en los servicios legales y profesionales, pero la ley armenia contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) aclara que no invalida la obligación de informar. Abogados, notarios y contables deben presentar informes de operaciones sospechosas (ROS) ante la Comisión Federal de Mercados (FMC) y tienen prohibido informar a sus clientes sobre la presentación o el contenido de dichos informes, salvo en casos de comunicación privilegiada estrictamente delimitados por la ley. Esta obligación busca preservar la integridad de las investigaciones, permitiendo al mismo tiempo comunicaciones de defensa limitadas y legalmente protegidas.
Donaciones de bienes inmuebles ahora sujetas a declaración: notarios, catastro estatal y centro de monitoreo financiero (sin umbral de valor).
Armenia está subsanando una importante deficiencia: todas las donaciones de bienes inmuebles deben ser reportadas por notarios a la Comisión Federal de Mercados (FMC), sin límite de valor. Esta medida busca erradicar las transferencias fraudulentas de "donaciones" utilizadas para ocultar la procedencia o eludir la fiscalización. La magnitud es considerable: en 2022 se registraron 23,099 escrituras de donación de bienes inmuebles, lo que ilustra el volumen que ahora estará bajo supervisión directa.
Para los clientes que participan en transacciones inmobiliarias, esta mayor visibilidad complementa las consideraciones de cumplimiento más amplias en el sector inmobiliario armenio y puede interactuar con opciones de residencia o estructuración de inversionesConsidere la posibilidad de alinear los objetivos de propiedad, impuestos e inmigración al inicio del ciclo de planificación.
El Comité Estatal del Catastro también está obligado a informar sobre las transacciones de donación de bienes inmuebles al Centro de Monitoreo Financiero del Banco Central de Armenia, sin un umbral mínimo de valor. La doble notificación por parte de los notarios y el Catastro aumenta la exhaustividad y la precisión de la información sobre transferencias de propiedad.
Referencia rápida
| Fecha efectiva | 2025 de julio |
| ¿Quién informa sobre las donaciones de bienes raíces? | Notarios y Catastro Estatal |
| Límite | No hay límite de valor para las donaciones. |
| Dónde informar | Centro de Monitoreo Financiero (Banco Central de Armenia) |
Cambios prácticos en materia de cumplimiento normativo para firmas profesionales: Incorporación
El aumento de las exigencias de cumplimiento para los servicios profesionales será significativo. Más allá de las actualizaciones de políticas, las empresas deben rediseñar sus procesos de incorporación y seguimiento para cumplir con los estándares mejorados de debida diligencia del cliente (DDC) y verificación del beneficiario final (UBO). Ya se han iniciado las iniciativas de fortalecimiento de capacidades; el Consejo de Europa y las autoridades armenias han organizado varios talleres sobre ALA/CFT para entidades no financieras designadas (incluidos profesionales del sector legal e inmobiliario), haciendo hincapié en la preparación para 2025.
Acciones clave de incorporación y seguimiento:
- Flujos de datos del mapa: Formularios de admisión, recopilación de documentos, evaluación, aprobaciones y canales de notificación de STR/umbral al FMC.
- Verificación de UBO: Recopilar organigramas de propiedad/control; verificar la identidad del beneficiario final utilizando fuentes confiables; escalar a un nivel de diligencia debida reforzada para estructuras de mayor riesgo o personas políticamente expuestas (PEP).
- Controles de "no alertar": Restringir el acceso a los informes de operaciones sospechosas (STR); comunicaciones con clientes mediante guiones; protocolos de privilegios para asesoramiento relacionado con la defensa.
- Cribado: Implementar la verificación de antecedentes de personas políticamente expuestas (PEP), sanciones y noticias negativas en el momento de la incorporación y periódicamente, en función del riesgo.
- Mantenimiento de registros: Conservar las pruebas y los registros de decisiones de CDD/UBO según los requisitos legales y las expectativas de supervisión.
- La formación del personal: Formación anual en materia de AML adaptada a las funciones; cursos de actualización alineados con la entrada en vigor en 2025; aprovechar los talleres y la orientación públicos.
Lista de verificación sugerida para la incorporación de entidades informantes de AML en Armenia:
| Obligación | Abogados | Notarios | Contables y consultores |
|---|---|---|---|
| Identificar y verificar la identidad del cliente (incluidas las personas jurídicas). | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio |
| Identificar y verificar el/los beneficiario(s) final(es). | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio |
| Debida diligencia del cliente reforzada para clientes/transacciones de mayor riesgo | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio |
| Informes de seguridad a la FMC; "no dar avisos" | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio |
| Informar sobre todas las donaciones de bienes inmuebles (cuando corresponda). | No es aplicable | Sí, sin umbral | El sistema de informes catastrales se aplica a la etapa de registro. |
Para las empresas que asesoran sobre constitución, reestructuración o propiedad transfronteriza de empresas, es fundamental alinear la incorporación de la normativa contra el blanqueo de capitales (PBC) con los registros mercantiles y las pruebas de gobierno corporativo. Si su práctica incluye la constitución o administración de entidades, coordine la documentación corporativa con los requisitos de PBC mediante orientación jurídica profesional.
Cronograma de preparación para julio de 2025
- Evaluación de brechas: Comparar los procesos actuales de KYC/UBO con los requisitos de la ley AML de Armenia; identificar las necesidades de herramientas y personal.
- Actualizaciones de políticas y procedimientos operativos estándar: Codificar los activadores CDD mejorados, los estándares de evidencia UBO, la escalada y los flujos de trabajo STR.
- Sistemas: Implementar protocolos de detección, gestión de casos y envío seguro de informes de incidentes graves al FMC.
- Capacitación: Realizar formación en AML/CFT basada en roles; aprovechar los talleres y materiales de DNFBP.
- Pilotar y perfeccionar: Ejecutar archivos de prueba a través de los nuevos flujos de incorporación y generación de informes; corregir las deficiencias antes de la fecha de entrada en vigor.
Las obligaciones de Armenia en materia de lucha contra el blanqueo de capitales se están expandiendo rápidamente.
Si su práctica se relaciona con la movilidad o las inversiones de los clientes, coordine los controles de AML con la planificación de la ciudadanía y los visados para mantener los plazos y la documentación alineados.
Obtenga asistencia legal expertaConclusión
A partir de julio de 2025, el régimen reforzado de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) de Armenia abarcará a abogados, notarios y empresas de contabilidad y consultoría, exigiendo una debida diligencia reforzada y una verificación rigurosa de los beneficiarios reales (UBO), con estrictas normas de confidencialidad y la obligación de informar a la Comisión Federal de Mercados (FMC) sobre todas las donaciones inmobiliarias. Los servicios profesionales deben actualizar sus procesos de incorporación, formación e informes cuanto antes para evitar interrupciones. Para una implementación personalizada y un diseño centrado en el cliente, Contacte con nuestros abogados licenciados..
Preguntas Frecuentes
¿Quiénes estarán sujetos a las nuevas normas AML/CFT de Armenia a partir de 2025?
Los abogados, notarios y firmas de contabilidad/consultoría son entidades declarantes designadas (EDD) según la ley revisada. La ampliación se aplica a partir de julio de 2025, de acuerdo con las directrices sectoriales.
¿Qué requisitos exige la verificación mejorada de CDD y UBO?
Las empresas deben identificar y verificar al cliente y a sus beneficiarios reales (UBO), utilizando fuentes confiables, y aplicar medidas reforzadas para clientes/transacciones de mayor riesgo (por ejemplo, estructuras complejas, PEP).
¿Cuál es la regla de "no revelar información confidencial" para los profesionales?
Cuando se presenta un informe de transacción sospechosa, los profesionales no deben informar al cliente ni a terceros sobre el informe o la investigación, excepto dentro de las comunicaciones privilegiadas estrictamente definidas permitidas por la ley.
¿Deben declararse las escrituras de donación de bienes inmuebles? ¿Existe un umbral?
Sí. Los notarios y el Catastro Estatal deben informar a la FMC sobre todas las donaciones de bienes inmuebles, sin un valor mínimo establecido. En 2022 se registraron 23,099 escrituras de donación, lo que pone de manifiesto el alcance de la medida.
¿Cómo deben prepararse operativamente las empresas para los cambios de 2025?
Actualizar las políticas de AML, mejorar la verificación del beneficiario final y la evaluación de riesgos, implementar flujos de trabajo de detección y seguimiento de operaciones sospechosas en el FMC y capacitar al personal. Ya se han iniciado talleres públicos para las entidades no financieras designadas (ENFD) con el fin de fortalecer sus capacidades.
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