انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی و شناخت مشتری: دستورالعمل‌هایی برای کسب‌وکارها در ارمنستان

بانک‌ها، سازمان‌های اعتباری، شرکت‌های بیمه، شرکت‌های سرمایه‌گذاری، خدمات انتقال پول، صرافی‌ها و سایر موسسات مالی مشمول الزامات AML/KYC هستند. مشاغل غیرمالی مانند مشاوران املاک، دلالان فلزات و سنگ‌های قیمتی و برخی از ارائه دهندگان خدمات حرفه‌ای نیز ممکن است تعهدات خاصی داشته باشند.

اطلاعات مشتری باید بر اساس رویکردی مبتنی بر ریسک به‌روزرسانی شود. مشتریان پرخطر ممکن است به به‌روزرسانی‌های مکررتری نیاز داشته باشند، در حالی که مشتریان کم‌خطر ممکن است کمتر مورد بررسی قرار گیرند. هرگونه تغییر قابل توجه در شرایط مشتری، الگوهای تراکنش یا مشخصات ریسک باید باعث بررسی و به‌روزرسانی فوری اطلاعات مشتری شود.

بله، کسب‌وکارها می‌توانند از ارائه‌دهندگان خدمات شخص ثالث برای فرآیندهای KYC استفاده کنند. با این حال، مسئولیت نهایی انطباق با قوانین بر عهده کسب‌وکار است. شرکت‌ها باید اطمینان حاصل کنند که ارائه‌دهندگان شخص ثالث استانداردهای نظارتی را رعایت می‌کنند و باید بتوانند بدون تأخیر تمام اطلاعات لازم برای بررسی‌های لازم را از ارائه‌دهنده دریافت کنند.

مجازات‌های عدم رعایت ممکن است شامل جریمه‌های نقدی، تحریم‌های نظارتی، تعلیق یا لغو مجوزها و مسئولیت کیفری بالقوه برای تخلفات جدی باشد. مجازات‌های خاص به ماهیت و شدت تخلف بستگی دارد و توسط مقامات نظارتی مربوطه تعیین می‌شود.

مشتریان از حوزه‌های قضایی پرخطر نیاز به اقدامات بررسی دقیق‌تری دارند. این شامل کسب اطلاعات بیشتر در مورد مشتری و منبع وجوه، انجام نظارت مکرر و اخذ تأیید مدیریت ارشد برای ایجاد و ادامه رابطه تجاری است. مشاغل باید برای راهنمایی به FATF و فهرست‌های حوزه‌های قضایی پرخطر ملی مراجعه کنند.