بانکداری در ارمنستان

بانک ها در ارمنستان: چشم انداز کنونی

•  ارمنستان در حال حاضر 18 بانک دارد که انتظار می رود تعداد آنها به دلیل افزایش سرمایه مورد نیاز که منجر به ادغام می شود کاهش یابد.
• در میان بانک‌های ارمنستان، بزرگترین بانک آردشین بانک است که دارایی‌های تقریباً 4 میلیارد دلاری دارد، در حالی که متوسط ​​بانک‌ها 1 میلیارد دلار دارند که نشان‌دهنده تسلط موسسات کوچک محلی است.
• HSBC، تنها برند بین المللی در بین بانک های ارمنستان، در حال خرید است.
• اکثر بانک‌های ارمنستان فاقد رتبه‌بندی بین‌المللی هستند و آن‌هایی که رتبه‌بندی شده‌اند به عنوان سرمایه‌گذاری‌های سفته‌بازی طبقه‌بندی می‌شوند که منعکس‌کننده ریسک‌ها و فرصت‌های ذاتی بازارهای نوظهور است.
• هنگام در نظر گرفتن بهترین بانک ها در ارمنستان، ارزیابی اندازه دارایی و ظرفیت آنها برای انطباق با الزامات قانونی در حال تغییر ضروری است.

ترجیحات سرمایه گذاری در ارمنستان

•  سرمایه‌گذاری‌های سنتی مانند سپرده‌های بانکی، املاک و مستغلات، و طلا مورد علاقه ارمنی‌ها است و معمولاً از بازارهای خارجی و گزینه‌های پیچیده اجتناب می‌شود.
• بانک‌های ارمنستان عمدتاً به ترجیحات محلی پاسخ می‌دهند و محصولات و خدماتی را متناسب با این انتخاب‌ها ارائه می‌دهند.
•  هجوم اخیر روس ها تغییری را ایجاد کرده است که به طور بالقوه منجر به نفوذ خارجی قابل توجهی در بازار مالی ارمنستان می شود که بر بانک های ارمنستان و پیشنهادات سرمایه گذاری آنها تأثیر می گذارد.

فرصت ها و ملاحظات سرمایه گذاری

•  بانک‌ها در ارمنستان نرخ‌های سود جذابی را ارائه می‌کنند که تا 11% برای سپرده‌های درام ارمنستان (AMD) در مقایسه با 5% برای سپرده‌های USD می‌رسد.
• درام ارمنستان در مقایسه با ارزهای همسایه ثبات قابل توجهی از خود نشان داده است و آن را به گزینه ای جذاب برای سرمایه گذارانی تبدیل می کند که به دنبال حفظ و رشد سرمایه خود در محیطی کم نوسان هستند. این ثبات جذابیت بانک های ارمنستان را برای سرمایه گذاران داخلی و خارجی افزایش می دهد.

افتتاح حساب بانکی در ارمنستان

• در حالی که افتتاح حساب بانکی در ارمنستان نیازی به اقامت ندارد و می توان آن را به صورت آنلاین یا از طریق وکالتنامه انجام داد، روند به سمت قوانین سخت گیرانه تر تغییر می کند و افتتاح حساب از راه دور را چالش برانگیزتر می کند.
• داشتن اجازه اقامت فرآیند را با بانک های ارمنستان ساده می کند، اما دریافت آن صرفاً برای مقاصد بانکی ممکن است عملی نباشد.
• بازدید حضوری از ارمنستان می تواند روند افتتاح حساب در بانک های ارمنستان را تسهیل کند و بینش ارزشمندی را در مورد فرهنگ بانکداری محلی و چشم انداز سرمایه گذاری ارائه دهد.
• فرآیند تایید معمولا چند روز طول می کشد و انتخاب بانک نیاز به بررسی دقیق دارد، زیرا موسسات خاصی ممکن است به دلیل تحریم های بین المللی عوارضی ایجاد کنند.
• آردشین بانک، یکی از گزینه های محبوب در بین بانک های ارمنستان، ممکن است رقابتی ترین نرخ های بهره را برای افراد غیر مقیم ارائه ندهد. Converse Bank، Evocabank و ID Bank گزینه های قابل توجهی در بین بانک های ارمنستان هستند که شرایط مطلوب، نرخ های رقابتی و رویکردی استقبال از مشتریان خارجی ارائه می دهند.

واریز وجوه و مستندسازی معامله

• هنگامی که حساب شما تأیید شد، وجوه خود را به طور ایمن از طریق انتقال سیمی بین المللی منتقل کنید. برای شرایط خاص، کارمزدها و اسناد مورد نیاز با بانک خود مشورت کنید.
• پس از انتقال وجه، سپرده خود را بر اساس اهداف سرمایه گذاری خود ساختار دهید. انتخاب سپرده های مدت دار نرخ های بهره ثابتی را در یک دوره مشخص ارائه می دهد، اما به یاد داشته باشید که برداشت زودهنگام منجر به از بین رفتن تمام سود تعلق می شود.

مطابقت با FATCA برای ساکنان مالیاتی ایالات متحده

ساکنان مالیاتی ایالات متحده که یک حساب بانکی در ارمنستان باز می کنند باید با پر کردن فرم های مربوطه برای اطمینان از شفافیت و پایبندی به قوانین مالیاتی ایالات متحده، FATCA را رعایت کنند.

پیمایش آنلاین و موبایل بانک

بانک‌های ارمنستان تسهیلات بانکداری آنلاین و موبایلی را ارائه می‌دهند، اما زمان پاسخگویی به خدمات مشتری در صورت بروز مشکلات فنی می‌تواند به‌طور قابل توجهی متفاوت باشد. هنگام انتخاب خود، شهرت بانک را برای پاسخگویی به خدمات در نظر بگیرید.

سرمایه گذاری در اوراق قرضه در مقابل سپرده های مدت دار

• سپرده های مدت دار به دلیل سادگی و ثبات درک شده محبوبیت دارند.
• اوراق قرضه به طور بالقوه بازدهی بالاتری را ارائه می دهند اما به تعهد طولانی مدت و مراحل اضافی نیاز دارند، مانند افتتاح حساب کارگزاری و برقراری ارتباط با کارگزار خود.

تفاوت های کلیدی بین اوراق قرضه و سپرده های مدت دار

• نقدینگی: اوراق قرضه عموماً نقدشوندگی کمتری نسبت به سپرده های مدت دار دارند، زیرا تا سررسید قفل می شوند.
• بازگشت: اوراق قرضه معمولاً نرخ بهره بالاتری نسبت به سپرده های مدت دار ارائه می دهند.
• مالیات: سود حاصل از اوراق قرضه عموماً در ارمنستان از مالیات معاف است، در حالی که سود سپرده مدت دار مشمول 10 درصد مالیات مقطوع است.

انواع اوراق قرضه موجود در ارمنستان

• اوراق قرضه شرکتی: ارائه شده در AMD و USD، ارائه انعطاف پذیری از نظر قرار گرفتن در معرض ارز.
• اوراق قرضه دولتی: به طور انحصاری در AMD موجود است و از اقتصاد محلی پشتیبانی می کند.
• اوراق قرضه یورو: بر حسب دلار آمریکا و در مبادلات خارجی معامله می شود و در معرض دید بین المللی قرار می گیرد.

تعهد ارمنستان به شفافیت مالی

ارمنستان CRS (استاندارد گزارشگری مشترک) را برای افزایش شفافیت مالی و مبارزه با فرار مالیاتی اجرا کرده است. اصلاحات قانونی همچنین روند دسترسی دولت به اطلاعات حساب های بانکی را ساده کرده است و انتظار می رود تبادل اطلاعات تحت CRS در سال آینده آغاز شود.

طرح بیمه سپرده

• ارمنستان از سال 2003 یک طرح بیمه سپرده دارد که از سپرده های فردی تا سقف محافظت می کند 16 میلیون درام ارمنستان (درام) (تقریباً 40,000 دلار آمریکا) در صورت ورشکستگی بانک در حالی که این یک لایه امنیتی برای سپرده گذاران ارائه می دهد، همیشه عاقلانه است که یک بانک معتبر و از نظر مالی سالم برای به حداقل رساندن خطرات انتخاب کنید.
• توجه به این نکته ضروری است که این طرح بیمه به دلیل عدم وجود بانک در تاریخ اخیر ارمنستان در عمل آزمایش نشده است. علاوه بر این، محدودیت پوشش 40,000 دلاری ممکن است برای همه سرمایه گذاران، به ویژه آنهایی که سپرده های بزرگتر را در نظر دارند، کافی نباشد.

ملاحظات اضافی

• حداقل مبلغ سپرده: به طور کلی، حداقل مبلغ سپرده بسیار کم است و از 50 تا 100 دلار شروع می شود و ارمنستان را به گزینه ای در دسترس برای سطوح مختلف سرمایه گذاری تبدیل می کند.
• سپرده روبل روسیه: با توجه به روابط نزدیک اقتصادی ارمنستان با روسیه، برای مردم محلی عادی است که حساب داشته باشند و به روبل روسیه (RUB) سپرده گذاری کنند. این می تواند برای سرمایه گذارانی که به دنبال قرار گرفتن در معرض RUB بدون معامله مستقیم با بانک های روسیه هستند جذاب باشد.
• سرمایه گذاری از طریق ساختار شرکتی: در حالی که از نظر فنی امکان سرمایه گذاری در سپرده های بانکی یا اوراق قرضه دولتی از طریق یک شرکت با مسئولیت محدود محلی (LLC) وجود دارد، این گزینه به پیچیدگی می افزاید. بانک ها به طور کامل مالکان ذینفع نهایی شرکت ها را بررسی می کنند و از عملکرد آنها برای جلوگیری از استفاده از شرکت های پوسته اطمینان حاصل می کنند. اگر ساختار شرکتی را در نظر بگیرید، خرید یک شرکت موجود با یک حساب بانکی موجود ممکن است جایگزین عملی تری باشد.

نتیجه

ارمنستان یک بازار جذاب برای سرمایه گذارانی که به دنبال نرخ بهره بالا، ثبات ارز و قرار گرفتن در معرض بازارهای نوظهور هستند، ارائه می دهد. بانک ها در ارمنستان با هجوم سرمایه بین المللی و پتانسیل تجمیع در حال تکامل هستند. با این حال، حرکت در بازار نیازمند رویکردی محتاطانه و آگاهانه است. قبل از تصمیم گیری، اهداف سرمایه گذاری، تحمل ریسک و پیامدهای مالیاتی خود را به دقت ارزیابی کنید. به دنبال مشاوره مالی حرفه ای متناسب با شرایط خاص خود باشید. بانک های ارمنستان فرصت های منحصر به فردی را ارائه می دهند، اما درک کامل پویایی بازار ضروری است.

برداشت اصلی:

• اقتصاد ارمنستان در حال رشد است، اما تولید ناخالص داخلی سرانه پایین است.
• بخش بانکی تحت سلطه موسسات محلی کوچک از جمله بانک های ارمنستان است.
• سرمایه گذاری های سنتی مورد علاقه است، اما روندهای اخیر نشان دهنده تغییرات بالقوه در بانک های ارمنستان است
•  ارمنستان نرخ های بهره جذاب و ثبات ارز را ارائه می دهد و بانک های ارمنستان شرایط رقابتی را ارائه می دهند.
• افتتاح حساب بانکی در بانک های ارمنستان نسبتاً ساده است، اما داشتن اقامت ممکن است این روند را تسهیل کند.
• در صورت استفاده از بانک‌های ارمنستان، پیامدهای مالیاتی ایالات متحده (FATCA) را در نظر بگیرید.
•  بانکداری آنلاین و تلفن همراه از طریق بانک های ارمنستان در دسترس است، اما پاسخگویی خدمات می تواند متفاوت باشد.
• سپرده های مدت دار در بانک های ارمنستان محبوب هستند، اما اوراق قرضه به طور بالقوه بازدهی بالاتری را ارائه می دهند.
• ارمنستان متعهد به شفافیت مالی است، اصلی که بانک های ارمنستان از آن حمایت می کنند.
• طرح بیمه سپرده در ارمنستان تا سقف 40,000 دلار آمریکا محافظت می کند.

نکته نهایی:

این اطلاعات صرفاً برای مقاصد اطلاعاتی در نظر گرفته شده است و نباید به عنوان توصیه مالی تلقی شود. همیشه قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری، تحقیقات کاملی انجام دهید و با یک متخصص مالی واجد شرایط مشورت کنید.