- С июля 2025 года Армения распространяет правила ПОД/ФТ на адвокатов, нотариусов и бухгалтерские/консалтинговые фирмы как на уполномоченные подотчетные организации с обязательным представлением сообщений о подозрительной деятельности в Центр финансового мониторинга (ЦФМ).
- Для клиентов-юридических лиц требуется усиленная проверка клиентов (CDD) и идентификация конечного бенефициарного владельца (UBO).
- Правила «неразглашения» ограничивают то, что специалисты могут сообщать клиентам при подаче отчетов; конфиденциальность и привилегии сохраняются лишь в узких рамках.
- Нотариусы и Государственный кадастр обязаны сообщать обо всех дарениях недвижимости (без порогового значения стоимости), что расширяет прозрачность передачи имущества.
- Компаниям следует составить схему потоков данных и приема новых сотрудников, усовершенствовать процедуры проверки и ведения учета, а также обучить персонал в преддверии проверки со стороны надзорных органов в 2025 году.
Требования к борьбе с отмыванием денег в Армении ужесточаются. С середины 2025 года юридические и профессиональные услуги будут действовать под тем же углом зрения борьбы с отмыванием денег, который давно применяется к банкам. Это означает усиление надлежащей проверки клиентов, жёсткую проверку бенефициаров и строгий запрет на разглашение информации при сообщении о подозрительной деятельности, а также новый контроль за пожертвованиями в виде недвижимости.
Для юридических, бухгалтерских и консалтинговых фирм изменения значительны: возросшая нагрузка по обеспечению соответствия, новые каналы отчетности и необходимость приводить прием клиентов и мониторинг транзакций в соответствие с ожиданиями регулирующих органов.
Нужна экспертная консультация по новым требованиям Армении в области ПОД?
Наши лицензированные юристы помогают профессиональным фирмам осуществлять расширенную проверку благонадежности, выполнять обязательства по предоставлению отчетности и обеспечивать соблюдение нормативных требований.
Узнайте больше о наших юридических услугахСодержание
- На кого теперь распространяется действие: юристы, нотариусы, бухгалтеры и консалтинговые фирмы, назначенные субъектами, подающими отчеты по ПОД/ФТ
- Усиленная проверка клиентов и обязательные требования по идентификации/проверке конечных бенефициаров
- Пределы конфиденциальности и «запрет на разглашение»: согласование юридической привилегии с обязательным сообщением о подозрительной деятельности
- Дарение недвижимости теперь подлежит отчетности — нотариусы, Государственный кадастр недвижимости и Центр финансового мониторинга (без порогового значения стоимости)
- Практические изменения в соблюдении нормативных требований для профессиональных фирм: внедрение
- График подготовки к июлю 2025 г.
- FAQ
Кто теперь подпадает под действие закона: юристы, нотариусы, бухгалтеры и консалтинговые фирмы, обозначенные как субъекты, предоставляющие отчеты по ПОД/ФТ
Адвокаты
Пересмотренный Закон Армении «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма» вводит юристов в круг уполномоченных подотчётных организаций (УНФПП), которые обязаны проводить надлежащую проверку клиентов, вести учёт и предоставлять отчётность при осуществлении ими определённой профессиональной деятельности для клиентов, включая сделки и создание/управление юридическими лицами. Эти обязательства вступают в силу в 2025 году и применяются совместно с отраслевыми нормами о юридической тайне и привилегиях.
Нотариусы
Нотариусы остаются в рамках ПОД/ФТ и имеют расширенные обязанности, включая предоставление информации о некоторых сделках с имуществом, обсуждаемых ниже. Они обязаны проводить НПК на основе оценки рисков и представлять в Комиссию по финансовому рынку (FMC) сообщения о подозрительных транзакциях (STR) в соответствии с законом.
Бухгалтерские и консалтинговые фирмы, назначенные субъектами, подающими отчеты по ПОД/ФТ
Закон официально определяет бухгалтерские и консалтинговые фирмы как субъекты, предоставляющие отчетность, тем самым расширяя надзор в сфере ПОД/ФТ не только за финансовыми учреждениями, но и за нефинансовыми профессиональными услугами. Согласно отраслевому обзору, расширенная сфера действия вступит в силу в июле 2025 года и потребует от компаний внедрения новых процедур комплексной проверки клиентов и предоставления отчетности к этой дате.
Расширенные требования к проверке клиентов и обязательные требования к идентификации/проверке конечных бенефициаров
В соответствии с пересмотренной системой отчитывающиеся организации обязаны проводить усиленную проверку клиентов в ситуациях повышенного риска, а также систематически выявлять и проверять конечных бенефициарных владельцев (UBO) клиентов – юридических лиц. Закон обязывает компании определять физических лиц, которые в конечном итоге владеют или контролируют клиентов, и проверять их личность, используя надежные независимые источники, до установления деловых отношений или совершения соответствующих транзакций. Это устраняет распространённые лазейки, позволяющие подставным компаниям или компаниям-пустышкам скрывать контроль.
Ожидается увеличение объема документации и более строгие проверки для ПДЛ, трансграничных структур и транзакций с участием юрисдикций с высоким уровнем риска — все это в рамках подхода, основанного на оценке риска, предписанного законом.
Границы конфиденциальности и «запрет на разглашение»: согласование юридической привилегии с обязательным сообщением о подозрительной деятельности
Конфиденциальность остаётся основополагающим принципом при оказании юридических и профессиональных услуг, однако закон Армении о ПОД/ФТ разъясняет, что она не отменяет обязательного предоставления информации. Адвокаты, нотариусы и бухгалтеры обязаны направлять сообщения о подозрительных транзакциях в Комиссию по финансовой отчетности (FMC) и им запрещено информировать клиентов о порядке подачи или содержании таких сообщений, за исключением строго ограниченных форм конфиденциальной информации, определённых законом. Это обязательство направлено на сохранение целостности следствия, позволяя при этом ограниченное, защищённое законом общение в интересах защиты.
Дарение недвижимости теперь подлежит отчётности — нотариусы, Государственный кадастр и Центр финансового мониторинга (без порогового значения стоимости)
Армения сокращает заметный разрыв: теперь все дарения недвижимости должны быть зарегистрированы нотариусами в Комиссии по финансовому рынку без ограничения суммы. Эта мера направлена против фиктивных «даров», используемых для сокрытия происхождения или уклонения от проверки. Масштаб весьма существенен: в 2022 году было заключено 23 099 договоров дарения недвижимости, что наглядно демонстрирует объём, который теперь будет подпадать под прямой надзор.
Для клиентов, занимающихся сделками с недвижимостью, эта дополнительная прозрачность дополняет более широкие аспекты соблюдения законодательства в сфере недвижимости Армении и может взаимодействовать с варианты резидентства или структурирования инвестиций. Рассмотрите возможность согласования целей в области недвижимости, налогообложения и иммиграции на ранних этапах цикла планирования.
Государственный комитет кадастра недвижимости также обязан сообщать о сделках по дарению недвижимости в Центр финансового мониторинга Центрального банка Армении, опять же, без минимального порога стоимости. Двойная отчётность нотариусов и Кадастра недвижимости повышает полноту и точность информации о передаче недвижимости.
Краткий справочник
| Дата вступления в силу | Июль 2025 |
| Кто сообщает о пожертвованиях недвижимости | Нотариат и государственный кадастр |
| порог | Нет порогового значения для пожертвований |
| Куда сообщить | Центр финансового мониторинга (Центральный банк Армении) |
Практические изменения в соблюдении требований для профессиональных фирм: адаптация
Повышение уровня соответствия требованиям в сфере профессиональных услуг будет иметь важное значение. Помимо обновления политики, компаниям следует перестроить процесс адаптации и мониторинга новых клиентов для соответствия расширенным стандартам надлежащей проверки клиентов (НПК) и проверки бенефициаров (КБП). Работа по наращиванию потенциала уже началась: Совет Европы и власти Армении провели несколько семинаров по ПОД/ФТ для ОНФПП (включая юристов и специалистов по недвижимости), подчеркнув готовность к 2025 году.
Основные действия по адаптации и мониторингу:
- Потоки данных карты: Формы приема, сбор документов, проверка, утверждения и каналы отчетности о подозрительных операциях/пороговых значениях в FMC.
- Проверка UBO: собирать диаграммы собственности/контроля; проверять личность конечного бенефициара с использованием надежных источников; переходить к расширенной НПК в отношении структур или ПДЛ с более высоким уровнем риска.
- Контроль «запрета наводки»: ограничение доступа к сообщениям о подозрительных операциях; сценарии общения с клиентами; протоколы привилегий для консультаций по вопросам обороны.
- Скрининг: проводить проверку на наличие ПЗЛ/санкций/негативной информации в СМИ при приеме на работу и периодически, с учетом рисков.
- Бухучет, ведение учета, делопроизводство: вести учет доказательств и журналов решений CDD/UBO в соответствии с требованиями законодательства и ожиданиями надзорных органов.
- Обучение персонала: ежегодное обучение по вопросам ПОД, адаптированное к ролям; курсы повышения квалификации, согласованные с вступлением в силу в 2025 году; использование открытых семинаров и рекомендаций.
Рекомендуемый контрольный список для включения в программу AML для субъектов, отчитывающихся по AML в Армении:
| Обязательство | Адвокаты | Нотариусы | Бухгалтеры и консультанты |
|---|---|---|---|
| Идентификация и проверка личности клиента (включая юридических лиц) | необходимые | необходимые | необходимые |
| Определить и проверить бенефициара(ов) | необходимые | необходимые | необходимые |
| Расширенные возможности CDD для клиентов/транзакций с повышенным уровнем риска | необходимые | необходимые | необходимые |
| СПО в FMC; «без разглашения» | необходимые | необходимые | необходимые |
| Сообщайте обо всех пожертвованиях в виде недвижимости (где применимо) | Непригодный | Да — без порога | Кадастровая отчетность применяется для этапа регистрации |
Для компаний, консультирующих по вопросам создания, реструктуризации компаний или трансграничного владения, согласуйте процесс регистрации в системе AML с корпоративными реестрами и доказательствами соответствия требованиям корпоративного управления. Если ваша практика включает создание или администрирование организаций, согласуйте корпоративную документацию с требованиями AML, используя профессиональное юридическое сопровождение.
График подготовки к июлю 2025 г.
- Оценка пробелов: сравнить текущие процессы KYC/UBO с требованиями законодательства Армении по ПОД/ФТ; определить потребности в инструментах и персонале.
- Обновления политики и стандартных операционных процедур: систематизировать усовершенствованные механизмы CDD, стандарты доказательств UBO, эскалацию и рабочие процессы STR.
- системы: внедрить протоколы скрининга, управления случаями и безопасной передачи сообщений о подозрительных случаях в FMC.
- Обучение: проводить ролевое обучение по вопросам ПОД/ФТ; использовать семинары и материалы УНФПП.
- Пилотный проект и доработка: запустить тестовые файлы с использованием новых процессов адаптации и отчетности; устранить выявленные нарушения до даты вступления изменений в силу.
Обязательства Армении по борьбе с отмыванием денег быстро расширяются.
Если ваша практика пересекается с мобильностью клиентов или инвестициями, координируйте проверки по борьбе с отмыванием денег с планированием гражданства и виз, чтобы согласовывать сроки и документацию.
Получите экспертную юридическую помощьЗаключение
С июля 2025 года усиленный режим ПОД/ФТ в Армении будет распространяться на юристов, нотариусов и бухгалтерские/консалтинговые фирмы, требуя усиленной проверки клиентов и скрупулезной проверки бенефициаров, а также строгих правил «запрета на разглашение информации» и новых требований к отчетности обо всех пожертвованиях недвижимости в FMC. Профессиональным службам следует уже сейчас модернизировать процессы адаптации, обучения и отчетности, чтобы избежать перебоев в работе. Для индивидуального внедрения и разработки клиентского опыта свяжитесь с нашими лицензированными юристами.
FAQ
На кого впервые будут распространяться правила ПОД/ФТ Армении в 2025 году?
В соответствии с пересмотренным законом юристы, нотариусы и бухгалтерские/консалтинговые фирмы являются уполномоченными субъектами финансовой отчетности (УНФПП). Расширение вступает в силу с июля 2025 года в соответствии с отраслевыми рекомендациями.
Что требуется для усиленной проверки CDD и UBO?
Фирмы должны идентифицировать и проверять клиента и его бенефициара(ов), используя надежные источники, а также применять усиленные меры в отношении клиентов/транзакций с более высоким уровнем риска (например, сложные структуры, политически значимые лица).
Что такое правило «неразборчиво» для профессионалов?
При подаче отчета о подозрительной транзакции специалисты не должны информировать клиента или третьи стороны о отчете или расследовании, за исключением случаев, когда это разрешено законом в рамках узко определенных привилегированных коммуникаций.
Подлежат ли отчету акты дарения недвижимости и существует ли пороговое значение?
Да. Нотариусы и Государственный кадастр недвижимости обязаны сообщать в Федеральную финансовую комиссию обо всех сделках дарения недвижимости, при этом минимальный порог стоимости не установлен. В 2022 году было заключено 23 099 договоров дарения, что подчёркивает масштаб этой меры.
Как компаниям следует оперативно подготовиться к изменениям 2025 года?
Обновить политику ПОД/ФТ, улучшить проверку бенефициаров и оценку рисков, внедрить процессы скрининга и обработки сообщений о подозрительных операциях (STR) в Центр финансовой помощи (FMC), а также провести обучение персонала. Открытые семинары для ОНФПП уже начались для наращивания потенциала.
Готовы ли вы обеспечить соответствие своей компании новым требованиям Армении в сфере ПОД/ФТ?
Наша команда лицензированных юристов предоставляет комплексные рекомендации по вопросам соблюдения законодательства в области ПОД/ФТ, процедур привлечения клиентов и стратегий внедрения нормативных требований.
Свяжитесь с нами сегодня