Основные требования соответствия
- Армения выполняет санкции ООН: Активы указанных лиц должны быть заморожены, а средства заблокированы
- Проверка всех клиентов и контрагентов: Псевдонимы и совпадения адресов могут указывать на санкционированного владельца
- Включить полную информацию об инициаторе в банковских переводах из Армении для обеспечения прослеживаемости
- Следите за маршрутизацией платежей для тревожных сигналов, указывающих на необходимость уклонения от санкций, таких как обходные пути и смена страны в последнюю минуту
- Ведите полные записи KYC и транзакций в течение как минимум 5 лет после завершения
Санкции и проверки определяют, как вы осуществляете банковские операции, торговлю и переводите деньги, работая из Армении. Если вы направляете платежи или подключаете контрагентов без надёжного контроля, вы рискуете заблокировать транзакции, заморозить средства и подвергнуться вторичным санкциям.
Планируете ли вы открыть бизнес в Армении? Наша юридическая команда предоставляет комплексные консультации по вопросам соблюдения санкций, корпоративной структуры и нормативных требований.
Получить юридическую помощь →Рамки и правовая основа санкций Армении
Режим санкций в Армении основан на законодательстве о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ) и обязательстве по выполнению санкций Совета Безопасности ООН (СБ ООН). Армения предусматривает замораживание активов и запрет на предоставление средств лицам и организациям, включенным в соответствующие санкционные списки СБ ООН, что обеспечивается Центром финансового мониторинга (ЦФМ) Центрального банка Армении.
В оперативном плане Комиссия по денежно-кредитной политике (FMC) предоставляет подотчетным субъектам (банкам, платежным учреждениям, организациям по переводу денежных средств и т. д.) рекомендации и ожидания относительно проверки на предмет санкций и прозрачности электронных переводов в рамках системы ПОД/ФТ Армении.
Запрещенные контрагенты: Определенные лица
«Указанные лица» – это лица, включенные в соответствующие санкционные списки ООН; их средства и экономические ресурсы должны быть заморожены, и запрещено предоставлять им средства или экономические ресурсы, прямо или косвенно, через подставные компании или посредников. Поэтому армянским компаниям следует проверять клиентов, поставщиков и бенефициарных владельцев перед оформлением и повторно перед осуществлением платежей или поставок.
Помимо списков ООН, имеющих обязательную юридическую силу на национальном уровне, армянские компании, работающие на международном уровне, часто применяют подход, основанный на оценке риска, а также проводят проверку по основным иностранным санкционным спискам (например, США, ЕС и Великобритании), чтобы избежать проблем с банковскими корреспондентами и вторичных санкций.
Псевдонимы и совпадения адресов
Лица, включенные в список, часто используют псевдонимы, альтернативные транслитерации и адреса. Совпадения с псевдонимом, адресом или другими идентификаторами могут указывать на наличие владельца или контролера, находящегося под санкциями, за «чистым» контрагентом. Такие совпадения требуют усиленных проверок, чтобы убедиться, что организация напрямую или косвенно принадлежит/контролируется лицом, включенным в список.
Практические шаги при обнаружении совпадения псевдонима или адреса:
- Перейти к проверке соответствия для вторичной проверки и проверки права собственности
- Получите корпоративные реестры и подтверждения бенефициарной собственности, где это возможно.
- Сверяйте несколько идентификаторов (дату рождения, налоговый/регистрационный номер), чтобы исключить ложные срабатывания.
Обязательная проверка и комплексная проверка клиентов при оплате
Законодательство Армении требует от ответственных организаций проводить комплексную проверку клиентов (CDD) и обеспечивать прозрачность банковских переводов. Комиссия по денежному рынку (FMC) устанавливает, что все банковские переводы из Армении должны содержать полную информацию об отправителе, включая достаточную идентификационную информацию, например, идентификационные или регистрационные номера, для обеспечения сквозного отслеживания средств.
Контрольные проверки, применяемые перед выплатами:
- Проверка клиента, бенефициара, бенефициарных владельцев и посредников на соответствие действующим спискам
- Проверка того, что платежное сообщение содержит полную информацию об отправителе в соответствии с рекомендациями FMC
- Обновление CDD или расширенная комплексная проверка при появлении тревожных сигналов (например, совпадения псевдонима/адреса)
Контрольный список данных платежного сообщения (исходящие переводы из Армении)
| Поиск | Что включить | Почему |
|---|---|---|
| Идентификация отправителя | Официальный идентификационный номер или регистрационный номер; полное официальное имя | Обеспечивает прослеживаемость и соблюдение правил прозрачности FMC |
| Детали бенефициара | Полное юридическое имя; идентификатор счета | Поддерживает проверку на предмет санкций и сквозную проверку |
Создание новой платежной или торговой операции в Армении? Убедитесь, что ваша корпоративная структура, налоговый профиль и банковские операции соответствуют требованиям законодательства.
Свяжитесь с нашей корпоративной командой →Маршрутизация платежей
Риск санкций часто проявляется при выборе маршрута. К высокорискованным схемам относятся обходные пути перевода, особенно через небольшие или менее прозрачные организации, а также внезапные изменения маршрута или стран-участниц, что может указывать на попытки скрыть происхождение или назначение средств.
Лучшие практики маршрутизации из Армении:
- Отдавайте предпочтение устоявшимся сетям корреспондентов с единообразными стандартами проверки
- Сопоставьте все банки-посредники и юрисдикции; убедитесь, что ни один из них не связан с определенными лицами или запрещенными секторами
- Будьте осторожны с новыми маршрутами, связанными с коридорами высокого риска или секторами, на которые распространяются санкции.
Красные флаги и отслеживание инициаторов
Основные признаки уклонения от санкций включают:
- Объездные пути или использование мелких/незнакомых посредников при наличии прямых маршрутов
- Изменения в последнюю минуту относительно маршрута платежа, банка-получателя или страны назначения без четкого коммерческого обоснования
- Платежные поручения не содержат полной информации об инициаторе, что противоречит требованиям прозрачности FMC
Отслеживание инициаторов на практике:
- Требовать полные идентификаторы отправителя в платежных сообщениях и сверять их с файлами KYC
- При появлении изменений в маршрутизации или псевдонимов получите подтверждающие документы (обновленные контракты, счета-фактуры) и передайте вопрос на более высокий уровень для углубленной проверки.
Документация
Документация лежит в основе проверки соблюдения санкций и соблюдения платежей. Помимо проверки по санкционным спискам, ваши файлы должны подтверждать законность цели транзакции и личности сторон. Закон Армении о борьбе с отмыванием денег обязывает подотчётные организации хранить данные об идентификации клиентов и транзакциях, что является правовой основой для сохранения KYC и подтверждающих документов.
Поддерживайте, как минимум:
- ЗСК: паспорта/удостоверения личности или выписки из реестра компаний; подтверждения бенефициарной собственности
- Оплата: платежные поручения с указанием полных данных отправителя; подтверждения получателя
- Сделка: контракты, счета-фактуры, транспортные/сопроводительные документы и, где это применимо, заявления о конечном использовании для подтверждения экономического обоснования
Планируете торговую или производственную деятельность? Мы можем разработать потоки с учетом санкций, а также планы инвестиций и недвижимости, а также привести системы соответствия в соответствие с ожиданиями вашего банка.
Узнайте больше о наших услугах →Требования к ведению и хранению записей
Законодательство Армении обязывает компании хранить полную информацию об идентификации клиентов и транзакциях в течение как минимум 5 лет после прекращения деловых отношений или завершения сделки. Эти данные должны быть достаточными для восстановления отдельных транзакций и проведения аудитов или расследований компетентными органами.
| Тип записи | Примеры | Минимальное удержание | Правовая основа |
|---|---|---|---|
| Идентификация клиента (KYC) | Удостоверения личности, регистрация компании, данные о бенефициарном владельце | ≥ 5 лет после окончания отношений | Закон о ПОД/ФТ |
| Записи транзакций | Платежные поручения, подтверждения, договоры, счета-фактуры | ≥ 5 лет после завершения транзакции | Закон о ПОД/ФТ |
| Результаты проверки на соответствие санкциям | Список совпадений, заметки о резолюции, утверждения/удержания | ≥ 5 лет до контроля доказательств | Закон о ПОД/ФТ |
Правильно поддерживаемые записи помогают предотвратить перебои в банковских отношениях и ускорить проверки на соответствие требованиям. Наша команда может привести ваш комплект документации в соответствие с ожиданиями армянских банков и трансграничных контрагентов.
Заключение
Санкции и проверка компаний, работающих в Армении, основаны на трёх принципах: использование корректных списков (с учётом псевдонимов и адресов), обеспечение прозрачности банковских переводов с полными данными об отправителе и документирование каждого этапа. Выстраивайте консервативную маршрутизацию платежей и ведите надёжную учётную документацию в течение 5 лет, чтобы пройти проверки и избежать заморозки или отказа.
Нужны индивидуальные политики, обучение и обзоры транзакций? Наша юридическая команда специализируется на соблюдении норм законодательства Армении и может помочь вам разобраться в сложных нормативных требованиях.
Получите профессиональную юридическую консультацию →Часто задаваемые вопросы
Армения применяет санкции Совета Безопасности ООН. Лица, включенные в соответствующие списки Совета Безопасности ООН, подлежат заморозке активов и запрету на предоставление средств в соответствии с действующими списками Центрального банка.
Хотя списки ООН являются правовой основой для внутригосударственных отношений, многие армянские компании применяют проверку на основе рисков по основным зарубежным спискам, чтобы избежать проблем с международными банковскими операциями и вторичных санкций. Это особенно важно для компаний, работающих на международном уровне.
В соответствии с рекомендациями FMC по ПОД/ФТ исходящие банковские переводы должны включать полные данные отправителя, такие как идентификационная информация (например, удостоверение личности или регистрационный номер) и полное юридическое имя, чтобы платежи можно было отслеживать.
Не менее 5 лет после окончания деловых отношений или завершения сделки. Записей должно быть достаточно для восстановления транзакций в целях аудита и расследования.
Да. К показателям высокого риска относятся окольные пути через незнакомых посредников и изменение страны или банка в последнюю минуту, что может указывать на попытки скрыть происхождение/назначение средств.
