Actualizado: 7 de septiembre de 2025 • Público: Inversionistas individuales extranjeros (no residentes)
Fuente de las tasas: Mercado de AFM y sitios web bancarios verificados a la fecha indicada. Siempre reconfirme antes de depositar.
Por qué Armenia: de un vistazo
Rendimientos líderes en el mercado
AMD 9.75–10.75 % anual (típico), USD 4.75–5.25 % anual, EUR hasta 3.25 % anual
Abierto a no residentes
Todos los bancos aceptan personas extranjeras; régimen cambiario liberal (sin controles de capital).
Seguro de depósito
Hasta AMD 16 millones (≈$40 7) para AMD o AMD 17.5 millones (≈$XNUMX XNUMX) para FX por depositante por banco.
Impuesto simple
Retención del 10% sobre intereses (gestionada por el banco). Las tasas del tratado pueden reducirse al 5% o al 0%.
Ventaja digital
Los depósitos en línea o a través de aplicaciones suelen pagar entre 15 y 25 puntos básicos en comparación con los de una sucursal; algunos permiten la incorporación remota.
Comience aquí: Ayuda para tomar decisiones en 60 segundos
Seleccione moneda ➝ Seleccione plazo ➝ Seleccione acceso ➝ Consultar seguro ➝ Fondo (OUR)
Moneda
¿Quieres obtener el mayor rendimiento y puedes tolerar el riesgo cambiario? ➝ AMD (objetivo 9.75–10.75%)
¿Prefieres estabilidad en términos de moneda local? ➝ USD (objetivo 4.75–5.25%) or EUR (hasta el 3.25%)
¿No es seguro? Mezcla (por ejemplo, 60 % AMD / 40 % USD)
Término
¿Necesita liquidez < 12 meses? Prefiero el USD; los plazos cortos de AMD pueden no superar las oscilaciones del tipo de cambio.
¿Puede comprometerse entre 12 y 36 meses? Bloqueo de AMD (tarifas máximas), USD 24–36 millones para el nivel del 5%.
Acceso y seguros
Remoto: Evocabank (app) es el más maduro.
En persona / PoA: Todos los bancos; los canales digitales todavía pagan más.
Seguro: Mantenga el fragmento de AMD de cada banco ≤ 16 millones y el fragmento de USD/EUR ≤ 7 millones equivalente a AMD (~$17.5k) para una cobertura completa.
Financiación
Utilice SWIFT OUR (el remitente paga todas las tarifas) para garantizar que el depósito reciba el monto exacto.
Mejores ofertas actuales* por moneda y plazo
(*Verificado el 7 de septiembre de 2025; reconfirmar con el banco).
AMD (Dram armenio)
| Banco / Producto | Término | Min | Nominal | Gestionar retiros | Flex | Remoto | Seguros |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AMIO Bank – Rentable (App) | 12m | AMD 100k | un 10.25% | Al vencimiento (cap.) | Sin salida anticipada | Parcialmente (cliente de aplicación existente) | Hasta AMD 16m |
| AMIO – "Rentable" (Estándar) | 12m | AMD 100k | un 10.00% | Mensual | Sin salida anticipada | Sucursal/Poder Administrativo | Hasta AMD 16m |
| Evocabank – «Sinfónico» | 12m | AMD 100k | un 9.75% | Mensual (0.25% a caridad) | Salida anticipada: penalización | Gestión presencial/en línea | Hasta AMD 16m |
| Artsakhbank – Término | 12m | AMD 50k | un 10.00% | En la madurez | Retiro parcial ≤20%; salida anticipada 1% anual | Rama | Hasta AMD 16m |
| AraratBank – Plazo | 24-36m | AMD 100k | Hasta un 9.50% | Mensual | Salida anticipada 0.1% anual | Rama | Hasta AMD 16m |
Consejo: Los productos en línea o de aplicaciones ofrecen mayores ganancias; las tasas más altas suelen impedir el retiro anticipado. Planifique mantener su saldo hasta el vencimiento.
USD
| Banco / Producto | Término | Min | Nominal | Gestionar retiros | Notas | Remoto | Seguros |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – En línea | 24-36m | $200 | un 5.25% | Al vencimiento (cap.) | +0.25% para >12m | Sí (aplicación) | Hasta 7 millones de AMD (unos 17.5 XNUMX dólares) |
| Artsakhbank – Término | 24-36m | $150 | un 5.12% | En la madurez | Se permite un anticipo parcial; recálculo | Rama | Hasta AMD 7m |
| Banco Byblos – Plazo | 24m | $3,000 (mínimo extranjero $30k) | un 4.75% | En la madurez | Presencial; mínimo alto para extranjeros | Rama | Hasta AMD 7m |
| AraratBank – Plazo | 12m | $250 | un 3.25% | Mensual | Salida anticipada 0.1% | Rama | Hasta AMD 7m |
| Ardshinbank – Estándar | 12-36m | $500 | 0.40-3.75% | Mayormente mensual | Línea base de los grandes bancos | Rama | Hasta AMD 7m |
EUR
| Banco / Producto | Término | Min | Nominal | Gestionar retiros | Notas | Remoto | Seguros |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – En línea | 24-36m | €200 | un 3.25% | Al vencimiento (cap.) | +0.25% para >12m | Sí (aplicación) | Hasta AMD 7m |
| Banco Byblos – Plazo | 24m | 3,000 € (mínimo extranjero 30 €) | un 2.75% | En la madurez | En persona | Rama | Hasta AMD 7m |
| Armeconombank – Clásico | 24-36m | €200 | un 2.75% | En la madurez | Reposición permitida; tarjeta gratuita | Rama | Hasta AMD 7m |
| ArmSwissBank – Estándar | 24-36m | € 20k | un 2.75% | En la madurez | Nuevos clientes vía depósito | Rama | Hasta AMD 7m |
| AraratBank – Plazo | 12m | €250 | un 1.75% | Mensual | Salida anticipada 0.1% | Rama | Hasta AMD 7m |
Seguro de depósitos: ¿cuánto está realmente cubierto?
Por depositante, por banco
Depósitos exclusivos de AMD: hasta AMD 16,000,000
Depósitos solo en divisas: hasta AMD 7,000,000
Tanto AMD como FX en el mismo banco: regla especial (máximo AMD 16 millones si tienes AMD; de lo contrario, AMD 7 millones)
Ilustraciones (simplificadas):
| Guión | Equilibrio de AMD | Saldo cambiario (equivalente a AMD) | AMD cubierta | FX cubierto | Total cubierto |
|---|---|---|---|---|---|
| Solo para AMD | 20m | 0 | 16m | 0 | 16m |
| Solo FX | 0 | 10m | 0 | 7m | 7m |
| AMD>7m + FX | 12m | 4m | 12m | 0 | 12m |
| AMD<7m + FX | 5m | 8m | 5m | 2 m (7 m–5 m) | 7m |
| AMD pequeño + FX pequeño | 3m | 3m | 3m | 3m | 6m |
Los pagos se realizan en AMD al tipo de cambio del Banco Central de Arabia Saudita (CBA) vigente en la fecha de compensación. La cobertura cubre el capital más los intereses acumulados, dentro de ciertos límites.
Acción: Para los saldos que superen los límites, divídalos entre los bancos (y entre AMD vs USD/EUR entre los bancos) para multiplicar la cobertura.
Impuestos y presentación de informes
retención en la fuente
10% sobre intereses de depósitos (retenciones bancarias; no se requiere declaración en Armenia si se retiene correctamente).
tratados
Puede reducir la retención al 5% (Reino Unido, Alemania, Chipre, Singapur) o al 0% (Emiratos Árabes Unidos). Si desea aplicar las tasas del tratado, presente un certificado de residencia fiscal por adelantado.
CRS
Armenia intercambia información sobre cuentas e intereses con ~120 jurisdicciones a partir de 2025.
personas estadounidenses
Se esperan los formularios FATCA/KYC (W-9); la autodeclaración (FBAR, etc.) todavía se aplica.
Consejo: Incluso si mantiene el 10 % WHT predeterminado, generalmente puede reclamar un crédito fiscal extranjero en su país; confirme localmente.
Apertura de cuenta (no residente)
Remoto (el mejor en su clase)
Evocabank: incorporación digital completa (video KYC) sujeta a condiciones (por ejemplo, saldo considerable o vínculos locales) y tarifas premium (AMD 50k de apertura; AMD 250k anuales para paquete remoto).
En persona / PoA
Todos los bancos. Muchos lo completan el mismo día; algunos tardan entre 1 y 3 días hábiles para no residentes.
Documentos típicos
- Pasaporte (validez de 6+ meses)
- Comprobante de domicilio (servicio público, extracto bancario)
- Número de Servicios Sociales de Armenia (el banco puede ayudar; ~1 día)
- Origen de los fondos (contrato de empleo/declaración/venta)
- Formularios FATCA para ciudadanos estadounidenses
- Se recomienda SIM local (OTP/SMS)
Tarifas indicativas (cuentas de no residentes)
| Bank | Apertura (única) | Mantenimiento |
|---|---|---|
| Ameribank | AMD 30,000 | AMD 12,000/año |
| Ardshinbank | AMD 20,000 | AMD 10,000/año |
| ACBA | AMD 15,000–30,000 | hasta AMD 36,000/año |
| Evocabank (paquete remoto) | AMD 50,000 | AMD 250,000/año |
(Las tarifas varían según el paquete; muchos las eximen con los saldos).
Financiación y repatriación (SWIFT)
Siempre financie con "OUR" (el remitente paga todas las tarifas) para que su depósito reciba la cantidad exacta requerida.
Tarifas de salida indicativas
| Bank | SHA | NUESTRA | Notas |
|---|---|---|---|
| Ameribank | 0.10 % (mín. AMD 5k, máx. 12k) | 0.15 % (mín. 7.5k, máx. 50k) | El formato en papel y en línea pueden variar |
| Banco Ararat | 0.10 % (mín. 5.5k, máx. 15k) | 0.15 % (mín. 15k, máx. 55k) | Ejemplo de USD |
| Byblos | 0.15 % (mín. 5k, máx. 40k) | 0.15 % (mín. 5k, máx. 60k) | USD / EUR |
| evocabank | BEN 5k | 0.15 % (mín. 7k, máx. 70k) | Excluidos los corredores RU/BY |
Spreads de divisas: Espere entre un 1.0 % y un 1.3 % en el mercado minorista de USD/AMD. La conversión de divisas duplica el costo del tipo de cambio; inclúyalo en sus cálculos de rentabilidad neta.
Riesgo cambiario: análisis de un escenario simple (1 año)
Supongamos un depósito en AMD del 10 % bruto (~9 % neto después de impuestos), un depósito en USD del 4 % bruto (~3.6 % neto), comenzando en 385 AMD/USD:
| Movimiento de AMD frente al dólar | Depósito de AMD (neto, en dólares estadounidenses) | Depósito en USD (neto) |
|---|---|---|
| -10% (hasta ~424) | ≈ -1% (intereses compensados principalmente por el tipo de cambio) | + 3.6% |
| 0% | + 9% | + 3.6% |
| +10% (a ~347) | +~19% (intereses + ganancia cambiaria) | + 3.6% |
Conclusiones prácticas
- ¿Se siente cómodo con el riesgo de DMAE? Incline AMD (y considere la posibilidad de capitalizarlo).
- ¿Quieres certeza? Favorecer USD (24–36 millones para el nivel máximo del 5%).
- ¿Inseguro? Combine (por ejemplo, 60 % AMD / 40 % USD) y realice una escalera para controlar el riesgo de tiempo.
Estrategias que funcionan
1) Escalamiento (liquidez + rendimiento)
Escalera del USD (conservadora): Por ejemplo, $30 6 divididos en 12 millones, 24 millones y XNUMX millones; renovar cada uno al vencimiento.
Escalera AMD (balanceada): 12m / 24m / 36m a tasas promedio y oportunidades de reinversión.
Escalera mixta: 60% AMD (12–24m), 40% USD (24–36m) para equilibrar el tipo de cambio y los ingresos.
2) Optimización de seguros
Mantenga cada exposición bancaria ≤ AMD 16m (AMD) o AMD 7m (FX) incluidos los intereses acumulados.
¿Carteras más grandes? Dividido en 3 a 6 bancos para asegurar todo completamente.
3) Elección de capitalización y pago
¿No necesitas ingresos? Prefiero la capitalización/al vencimiento para exprimir APY adicional.
¿Necesita flujo de efectivo? El pago mensual está bien, solo ten en cuenta que el APY es más bajo a menos que reinviertas los pagos.
Ejemplos prácticos (después de impuestos y tasas)
AMD 5,000,000 al 10% (12 millones, pago mensual)
- Bruto mensual ≈ AMD 41,667 → AMD 37,500 neto (10 % WHT)
- Interés neto total ≈ AMD 450,000 (~9 % neto)
- Totalmente asegurado (≤ AMD 16m)
USD $50,000 @ 4% (6 millones, al vencimiento)
- Bruto $1,000 → $900 neto (10% WHT)
- Tarifas de transferencia saliente ≈ $50–70 (OUR) → neto ≈ $830
- (1.66% en 6m; ~3.3% anualizado)
Idea de división de seguros (USD $75,000)
Coloque ~$17.5k en cada uno de 4 a 5 bancos para asegurar completamente los montos en USD (límite de 7 millones de AMD por banco).
Para las posiciones de AMD, limite cada banco a alrededor de 16 millones de AMD.
Recomendaciones basadas en perfiles
Ahorrador conservador en dólares (necesita acceso)
Depósitos de USD 24-36 millones con un interés de aproximadamente el 5% (aplicación de Evocabank; Artsakhbank). Escala de 6-12-24 millones. Pago mensual por ingresos; manténgase dentro del límite del seguro de divisas.
Maximizador de rendimiento de AMD (acepta el riesgo cambiario)
Fijar entre el 10 % y el 10.75 % en 12-36 millones de AMD (aplicación AMIO, Evoca Online, Ararat 24-36 millones). Capitalizar los intereses; diversificar los bancos; mantener cada uno ≤ 16 millones de AMD.
Ahorrador de la zona euro (primero en remoto)
Evocabank 3.25 % EUR (24-36 millones, aprox.). Si no es posible, considere Armeconombank 2.75 % EUR (presencial).
Visitante frecuente de la diáspora (sumas mayores)
Apertura presencial; repartidas entre Ameria, Ardshin, ACBA, Evoca y Ararat. Se utiliza una escala mixta y se asegura cada depósito por completo.
Asignador de grandes saldos (> topes de seguros)
Multiplicar la cobertura entre bancos + monedas + plazos; evitar concentraciones en un solo banco; vencimientos escalonados.
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