- از ژوئیه ۲۰۲۵، ارمنستان قوانین AML/CFT را به وکلا، دفاتر اسناد رسمی و شرکتهای حسابداری/مشاوره به عنوان نهادهای گزارشگری تعیینشده گسترش میدهد و گزارش فعالیتهای مشکوک به مرکز نظارت مالی (FMC) را الزامی میکند.
- برای مشتریان حقوقی، شناسایی دقیق مشتری (CDD) و شناسایی نهایی مالک ذینفع (UBO) الزامی است.
- قوانین «عدم افشای اطلاعات» مواردی را که متخصصان میتوانند هنگام ارائه گزارش به مشتریان بگویند، محدود میکند؛ محرمانگی و حق دسترسی تنها در محدودههای محدودی حفظ میشود.
- دفاتر اسناد رسمی و کاداستر ایالتی باید تمام کمکهای املاک و مستغلات (بدون آستانه ارزش) را گزارش دهند و این امر باعث افزایش شفافیت در مورد نقل و انتقالات املاک میشود.
- شرکتها باید جریانهای ورود به سیستم/دادهها را ترسیم کنند، غربالگری و ثبت سوابق را ارتقا دهند و کارکنان را پیش از بررسی نظارتی ۲۰۲۵ آموزش دهند.
الزامات مبارزه با پولشویی ارمنستان در حال گسترش است. از اواسط سال ۲۰۲۵، خدمات حقوقی و حرفهای تحت همان لنز مبارزه با پولشویی که مدتها برای بانکها اعمال میشد، فعالیت خواهند کرد. این به معنای بهبود شناسایی کامل مشتریان (CDD)، تأیید هویت سختگیرانه (UBO) و «عدم افشای اطلاعات» هنگام گزارش فعالیتهای مشکوک است - به علاوه نظارت جدید بر کمکهای مالی به املاک و مستغلات.
برای شرکتهای حقوقی، حسابداری و مشاوره، این تغییر قابل توجه است: حجم کار بالاتر در زمینه انطباق با قوانین، کانالهای گزارشدهی جدید و نیاز به همسو کردن میزان دریافت مشتری و نظارت بر تراکنشها با انتظارات نظارتی.
آیا در مورد الزامات جدید انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی ارمنستان به راهنمایی تخصصی نیاز دارید؟
وکلای مجاز ما به شرکتهای حرفهای کمک میکنند تا در زمینههای بررسی دقیقتر، تعهدات گزارشدهی و اجرای انطباق، پیشرفت کنند.
درباره خدمات حقوقی ما بیشتر بدانیدفهرست مندرجات
- چه کسانی به تازگی تحت پوشش قرار گرفتهاند: وکلا، سردفتران اسناد رسمی، حسابداران و شرکتهای مشاورهای که به عنوان نهادهای گزارشگر AML/CFT تعیین شدهاند
- بهبود بررسیهای لازم برای مشتری و الزامات اجباری شناسایی/تایید هویت UBO
- محدودیتهای محرمانگی و «عدم افشای اطلاعات»: تطبیق امتیاز قانونی با گزارش اجباری فعالیتهای مشکوک
- کمکهای مالی به املاک و مستغلات اکنون قابل گزارش هستند - دفاتر اسناد رسمی، کاداستر ایالتی و مرکز نظارت مالی (بدون آستانه ارزش)
- تغییرات عملی انطباق با قوانین برای شرکتهای حرفهای: ورود به بازار کار
- جدول زمانی آمادهسازی برای ژوئیه ۲۰۲۵
- سوالات متداول
چه کسانی به تازگی تحت پوشش قرار گرفتهاند: وکلا، دفاتر اسناد رسمی، حسابداران و شرکتهای مشاورهای که به عنوان نهادهای گزارشگر AML/CFT تعیین شدهاند
وکلا
قانون اصلاحشده مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم ارمنستان، وکلا را در دایره نهادهای گزارشگری تعیینشده (DNFBP) قرار میدهد که مشمول تعهدات شناسایی کامل مشتریان (CDD)، ثبت سوابق و گزارشدهی هنگام انجام فعالیتهای حرفهای مشخص برای مشتریان، از جمله معاملات و تشکیل/مدیریت نهادهای حقوقی، هستند. این تعهدات از سال ۲۰۲۵ لازمالاجرا میشوند و همراه با قوانین بخشی در مورد رازداری و امتیاز حقوقی اعمال میشوند.
محضر
سردفتران اسناد رسمی همچنان در محدوده قوانین مبارزه با پولشویی/تأمین مالی تروریسم باقی میمانند و با وظایف گستردهتری، از جمله گزارش برخی از نقل و انتقالات املاک که در ادامه مورد بحث قرار میگیرد، مواجه هستند. آنها باید شناسایی کامل مشتریان (CDD) مبتنی بر ریسک را اجرا کنند و گزارشهای معاملات مشکوک (STR) را مطابق قانون به کمیسیون معاملات فدرال (FMC) ارسال کنند.
حسابداران و شرکتهای مشاورهای تعیینشده به عنوان نهادهای گزارشگر AML/CFT
این قانون رسماً شرکتهای حسابداری و مشاوره را به عنوان نهادهای گزارشگری تعیین میکند - و نظارت بر AML/CFT را فراتر از مؤسسات مالی به خدمات حرفهای غیرمالی گسترش میدهد. طبق خلاصهای از این بخش، دامنه گسترشیافته از ژوئیه ۲۰۲۵ لازمالاجرا میشود و شرکتها را ملزم میکند تا آن تاریخ، فرآیندهای جدید بررسی دقیق مشتری و گزارشگری را عملیاتی کنند.
الزامات پیشرفته بررسی دقیق مشتری و شناسایی/تایید اجباری UBO
طبق چارچوب اصلاحشده، نهادهای گزارشگر باید در سناریوهای پرخطر، شناسایی کامل ذینفعان (CDD) را به صورت پیشرفته انجام دهند و به طور سیستماتیک مالک نهایی ذینفع (UBO) مشتریان حقوقی را شناسایی و تأیید کنند. این قانون، شرکتها را موظف میکند که شخص (اشخاص) حقیقی که در نهایت مالک یا کنترلکننده مشتریان هستند را تعیین کنند و هویت آنها را با استفاده از منابع معتبر و مستقل، قبل از ایجاد رابطه تجاری یا انجام معاملات مربوطه، تأیید کنند. این امر، روزنههای رایجی را که در آن نهادهای صوری یا ظاهری، کنترل را پنهان میکنند، میبندد.
انتظار میرود حجم اسناد و مدارک بیشتر و تأییدیههای سختگیرانهتری برای اشخاص حقوقی دارای نفوذ، ساختارهای فرامرزی و تراکنشهای مربوط به حوزههای قضایی پرخطر اعمال شود - همه اینها در چارچوب یک رویکرد مبتنی بر ریسک که توسط قانون الزامی شده است.
محدودیتهای محرمانگی و «عدم افشای اطلاعات»: تطبیق امتیاز قانونی با گزارش اجباری فعالیتهای مشکوک
محرمانگی همچنان هسته اصلی خدمات حقوقی و حرفهای است، اما قانون مبارزه با پولشویی/تأمین مالی تروریسم ارمنستان تصریح میکند که این قانون، گزارشدهی اجباری را لغو نمیکند. وکلا، سردفتران اسناد رسمی و حسابداران باید گزارشهای مشکوک را به کمیسیون معاملات فدرال ارائه دهند و از دادن اطلاعات محرمانه به موکلان در مورد پرونده یا محتوای چنین گزارشهایی، به جز اشکال کاملاً محدود ارتباطات محرمانه که توسط قانون تعریف شدهاند، منع شدهاند. هدف این تعهد، حفظ یکپارچگی تحقیقات و در عین حال، اجازه دادن به ارتباطات دفاعی محدود و تحت حمایت قانون است.
کمکهای مالی به املاک و مستغلات اکنون قابل گزارش هستند - دفاتر اسناد رسمی، کاداستر ایالتی و مرکز نظارت مالی (بدون آستانه ارزش)
ارمنستان در حال پر کردن یک شکاف قابل توجه است: اکنون تمام کمکهای مالی به املاک و مستغلات باید توسط دفاتر اسناد رسمی به FMC گزارش شود، بدون آستانه ارزش. این اقدام، انتقالهای "هدیهای" ساختگی را که برای پنهان کردن منشأ یا فرار از بررسی دقیق استفاده میشوند، هدف قرار میدهد. مقیاس این موضوع قابل توجه است - در سال ۲۰۲۲، ۲۳۰۹۹ سند کمک مالی به املاک و مستغلات وجود داشته است که نشان دهنده حجمی است که اکنون تحت نظارت مستقیم قرار خواهد گرفت.
برای مشتریانی که در معاملات ملکی فعالیت دارند، این افزایش شفافیت، ملاحظات گستردهتر مربوط به انطباق با قوانین در حوزه املاک و مستغلات ارمنستان را تکمیل میکند و ممکن است با ... گزینههای ساختار اقامت یا سرمایهگذاریدر اوایل چرخه برنامهریزی، هماهنگسازی اهداف مربوط به املاک، مالیات و مهاجرت را در نظر بگیرید.
کمیته کاداستر دولتی همچنین موظف است معاملات اهدای املاک و مستغلات را به مرکز نظارت مالی بانک مرکزی ارمنستان گزارش دهد - باز هم بدون حداقل آستانه ارزش. گزارش دوگانه توسط دفاتر اسناد رسمی و کاداستر، کامل بودن و دقت اطلاعات انتقال املاک را افزایش میدهد.
مرجع دم دست
| تاریخ اجرا | جولای 2025 |
| چه کسی کمکهای مالی املاک و مستغلات را گزارش میدهد؟ | دفاتر اسناد رسمی و کاداستر ایالتی |
| آستان | هیچ آستانه ارزشی برای کمکهای مالی وجود ندارد |
| کجا گزارش دهیم | مرکز نظارت مالی (بانک مرکزی ارمنستان) |
تغییرات عملی انطباق برای شرکتهای حرفهای: پذیرش سازمانی
افزایش انطباق با الزامات برای خدمات حرفهای معنادار خواهد بود. فراتر از بهروزرسانیهای سیاستی، شرکتها باید فرآیند پذیرش و نظارت را برای برآورده کردن استانداردهای بهبود یافته تأیید هویت کامل مشتری (CDD) و تأیید هویت یکپارچه (UBO) مهندسی مجدد کنند. تلاشهای ظرفیتسازی از قبل آغاز شده است؛ شورای اروپا و مقامات ارمنستان چندین کارگاه آموزشی AML/CFT را برای مشاغل و حرفههای غیرمالی (از جمله متخصصان حقوقی و املاک و مستغلات) برگزار کردهاند و بر آمادگی تا سال 2025 تأکید دارند.
اقدامات کلیدی برای جذب و نظارت:
- جریانهای داده نقشه: فرمهای دریافت، جمعآوری اسناد، غربالگری، تأییدیهها، و کانالهای گزارش STR/آستانه به FMC.
- تأیید UBO: نمودارهای مالکیت/کنترل را جمعآوری کنید؛ هویت UBO را با استفاده از منابع معتبر تأیید کنید؛ برای ساختارهای پرخطرتر یا PEPها، به CDD پیشرفته ارتقا دهید.
- کنترلهای «انکار اطلاعات ممنوع»: محدود کردن دسترسی به STRها؛ ارتباطات اسکریپتشدهی کلاینت؛ پروتکلهای امتیازدهی برای مشاورههای مرتبط با دفاع.
- غربالگری: غربالگری PEP/تحریمها/رسانههای نامطلوب را در بدو ورود و به صورت دورهای، مبتنی بر ریسک، اجرا کنید.
- ثبت سوابق: شواهد و گزارشهای تصمیمگیری CDD/UBO را طبق الزامات قانونی و انتظارات نظارتی حفظ کنید.
- آموزش کارکنان: آموزش سالانه مبارزه با پولشویی متناسب با نقشها؛ بهروزرسانیها مطابق با لازمالاجرا شدن قانون ۲۰۲۵؛ استفاده از کارگاههای عمومی و راهنماییها.
چک لیست پیشنهادی برای پذیرش در سیستم مبارزه با پولشویی برای نهادهای گزارشگر مبارزه با پولشویی ارمنستان:
| اوراق قرضه | وکلا | محضر | حسابداران و مشاوران |
|---|---|---|---|
| شناسایی و تأیید هویت مشتری (شامل اشخاص حقوقی) | ضروری | ضروری | ضروری |
| شناسایی و تأیید UBO(ها) | ضروری | ضروری | ضروری |
| شناسایی کامل مشتریان (CDD) پیشرفته برای مشتریان/تراکنشهای پرخطر | ضروری | ضروری | ضروری |
| گزارشهای مشکوک به FMC؛ «هیچ گونه اطلاعرسانی ممنوع» | ضروری | ضروری | ضروری |
| گزارش تمام کمکهای مالی به بخش املاک و مستغلات (در صورت لزوم) | قابل اجرا نیست | بله—بدون آستانه | گزارش کاداستر برای مرحله ثبت نام اعمال می شود |
برای شرکتهایی که در زمینه تشکیل شرکت، تجدید ساختار یا مالکیت فرامرزی مشاوره میدهند، آشنایی با قوانین مبارزه با پولشویی (AML) را با ثبت شرکتها و مدارک حاکمیت شرکتی هماهنگ کنید. اگر فعالیت شما شامل تأسیس یا مدیریت نهادها میشود، اسناد شرکتی را از طریق ... با الزامات مبارزه با پولشویی هماهنگ کنید. راهنمایی حقوقی حرفه ای.
جدول زمانی آمادهسازی برای ژوئیه ۲۰۲۵
- ارزیابی شکاف: فرآیندهای فعلی KYC/UBO را با الزامات قانون مبارزه با پولشویی ارمنستان مقایسه کنید؛ نیازهای ابزار و نیروی انسانی را شناسایی کنید.
- بهروزرسانیهای سیاستها و روشهای اجرایی استاندارد (SOP): تدوین محرکهای بهبودیافتهی شناسایی و ردیابی کامل مشتری (CDD)، استانداردهای شواهد UBO، گردشهای کاری تشدید و STR.
- سیستم های: پیادهسازی پروتکلهای غربالگری، مدیریت پرونده و ایمنسازی ارسال STR به FMC.
- آموزش: آموزش AML/CFT مبتنی بر نقش برگزار کنید؛ از کارگاهها و مطالب DNFBP استفاده کنید.
- پایلوت و اصلاح: فایلهای آزمایشی را از طریق جریانهای جدید پذیرش و گزارشدهی اجرا کنید؛ یافتهها را قبل از تاریخ لازمالاجرا شدن اصلاح کنید.
تعهدات AML ارمنستان به سرعت در حال گسترش است.
اگر فعالیت شما با جابجایی مشتری یا سرمایهگذاریها تلاقی دارد، بررسیهای AML را با برنامهریزی شهروندی و ویزا هماهنگ کنید تا جدول زمانی و مستندات هماهنگ باشند.
از کمک حقوقی متخصص بهرهمند شویدنتیجه
از ژوئیه ۲۰۲۵، رژیم پیشرفته مبارزه با پولشویی/تأمین مالی تروریسم ارمنستان، وکلا، دفاتر اسناد رسمی و شرکتهای حسابداری/مشاوره را پوشش خواهد داد و مستلزم بهبود شناسایی کامل مشتریان (CDD) و تأیید دقیق UBO، با قوانین سختگیرانه "عدم افشای اطلاعات" و گزارش جدید از تمام کمکهای املاک و مستغلات به FMC است. خدمات حرفهای باید فرآیندهای پذیرش، آموزش و گزارشدهی را اکنون ارتقا دهند تا از اختلال جلوگیری شود. برای پیادهسازی سفارشی و طراحی مسیر مشتری، با وکلای مجاز ما تماس بگیرید.
سوالات متداول
چه کسانی به تازگی در سال ۲۰۲۵ تحت پوشش قوانین مبارزه با پولشویی/تامین مالی تروریسم ارمنستان قرار میگیرند؟
وکلا، دفاتر اسناد رسمی و شرکتهای حسابداری/مشاوره طبق قانون اصلاحشده، نهادهای گزارشگری تعیینشده (DNFBP) هستند. این گسترش از ژوئیه ۲۰۲۵ طبق راهنمای هر بخش اعمال میشود.
تأیید پیشرفته CDD و UBO به چه چیزی نیاز دارد؟
شرکتها باید با استفاده از منابع معتبر، مشتری و حسابهای کاربری (UBO) آن را شناسایی و تأیید کنند و اقدامات پیشرفتهتری را برای مشتریان/معاملات پرخطر (مثلاً ساختارهای پیچیده، PEPها) اعمال کنند.
قانون «انعام دادن ممنوع» برای متخصصان چیست؟
وقتی گزارش تراکنش مشکوکی ثبت میشود، متخصصان نباید مشتری یا اشخاص ثالث را در مورد گزارش یا تحقیقات مطلع کنند، مگر در چارچوب ارتباطات محرمانهی تعریفشدهی محدودی که قانون مجاز میداند.
آیا اسناد اهدای املاک قابل گزارش هستند و آیا آستانهای برای آن وجود دارد؟
بله. دفاتر اسناد رسمی و کاداستر ایالتی باید تمام معاملات اهدای املاک و مستغلات را بدون هیچ آستانه حداقلی به FMC گزارش دهند. در سال 2022، 23,099 سند اهدای املاک وجود داشت که دامنه این اقدام را برجسته میکند.
شرکتها چگونه باید از نظر عملیاتی برای تغییرات ۲۰۲۵ آماده شوند؟
بهروزرسانی سیاستهای مبارزه با پولشویی، بهبود تأیید UBO و امتیازدهی ریسک، پیادهسازی گردشهای کاری غربالگری و STR برای FMC و آموزش کارکنان. کارگاههای عمومی برای مشاغل و حرفههای غیرمالی (DNFBPs) از قبل برای ایجاد ظرفیت آغاز شده است.
آمادهاید تا از انطباق شرکت خود با الزامات جدید مبارزه با پولشویی ارمنستان اطمینان حاصل کنید؟
تیم وکلای دارای مجوز ما، راهنماییهای جامعی در مورد انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی/تأمین مالی تروریسم، رویههای پذیرش مشتری و استراتژیهای اجرای مقررات ارائه میدهند.
تماس با ما امروز