Обновлено: 7 сентября 2025 г. • Аудитория: иностранные индивидуальные инвесторы (нерезиденты)
Источник ставок: торговая площадка AFM и сайты банков, проверенные на указанную выше дату. Всегда проверяйте перед пополнением счёта.
Почему Армения — с первого взгляда
Лидирующая на рынке доходность
9.75–10.75% годовых в драмах (тип.), 4.75–5.25% годовых в долларах США, до 3.25% годовых в евро
Открыто для нерезидентов
Все банки принимают иностранных физических лиц; либеральный валютный режим (отсутствие контроля за движением капитала).
Страхование вкладов
До 16 млн драмов (≈40 тыс. долл. США) в драмах или 7 млн драмов (≈17.5 тыс. долл. США) в иностранной валюте на одного вкладчика в одном банке.
Простой налог
Ставка налога на проценты составляет 10% (банк берет на себя). Ставка налога по договору может быть снижена до 5% или 0%.
Цифровое преимущество
Онлайн-депозиты/депозиты в приложении часто приносят +15–25 базисных пунктов по сравнению с отделениями; некоторые из них допускают удаленное пополнение счета.
Начните здесь: 60-секундный помощник в принятии решений
Выберите валюту ➝ Выберите срок ➝ Выберите доступ ➝ Проверьте страховку ➝ Фонд (OUR)
Валюта
Хотите получить максимальную прибыль и готовы мириться с валютным риском? ➝ AMD (цель 9.75–10.75%)
Предпочитаете стабильность в национальной валюте? ➝ USD (целевой показатель 4.75–5.25%) или EUR (до 3.25%)
Не уверены? Смешайте (например, 60% AMD / 40% USD)
Срок
Нужна ликвидность на срок менее 12 месяцев? Предпочтительнее доллары США; краткосрочные инвестиции в AMD могут оказаться менее выгодными, чем колебания валютного курса.
Можете заключить договор на 12–36 месяцев? Зафиксируйте сумму в AMD (пиковые ставки), 24–36 млн долларов США при доходности 5%.
Доступ и страхование
Удаленно: Evocabank (приложение) — наиболее зрелая платформа.
Личное присутствие / Доказательство платежа: Все банки; цифровые каналы по-прежнему приносят более высокую прибыль.
Страховка: для полного покрытия держите сумму инвестиций в AMD от каждого банка не более 16 млн. долларов США, а сумму инвестиций в USD/EUR — не более 7 млн. долларов США (примерно 17 500 долларов США).
Финансирование
Используйте SWIFT OUR (все комиссии оплачивает отправитель), чтобы гарантировать поступление на депозит точной суммы.
Лучшие текущие* предложения по валюте и сроку
(*Проверено 7 сентября 2025 г.; уточните в банке.)
AMD (Армянский драм)
| Банк/Продукт | Срок | Мин. | номинальный | Выплаты | сгибать | Удаленный | Страховка |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AMIO Bank – «Доходный» (приложение) | 12m | 100 тыс. драмов | 10.25% | На момент погашения (капитализация) | Нет раннего выхода | Частично (существующий клиент приложения) | До 16 млн драмов |
| AMIO – «Прибыльный» (Std) | 12m | 100 тыс. драмов | 10.00% | Ежемесячно | Нет раннего выхода | Филиал / Доверенность | До 16 млн драмов |
| Evocabank – «Симфонический» | 12m | 100 тыс. драмов | 9.75% | Ежемесячно (0.25% на благотворительность) | Ранний выход: штраф | Личное/онлайн управление | До 16 млн драмов |
| Арцахбанк – Срок | 12m | 50 тыс. драмов | 10.00% | В зрелости | Частичное снятие ≤20%; досрочный выход 1% годовых | Филиал | До 16 млн драмов |
| АраратБанк – Срок | 24-36m | 100 тыс. драмов | До 9.50% | Ежемесячно | Досрочный выход 0.1% годовых | Филиал | До 16 млн драмов |
Совет: Приложения/онлайн-продукты приносят более высокие доходы; самые высокие ставки обычно запрещают досрочное снятие средств. Планируйте хранить продукт до наступления срока погашения.
USD
| Банк/Продукт | Срок | Мин. | номинальный | Выплаты | Заметки | Удаленный | Страховка |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Онлайн | 24-36m | $200 | 5.25% | На момент погашения (капитализация) | +0.25% для >12 м | Да (приложение) | До 7 млн драмов (~17.5 тыс. долларов США) |
| Арцахбанк – Срок | 24-36m | $150 | 5.12% | В зрелости | Частичное досрочное разрешение; перерасчет | Филиал | До 7 млн драмов |
| Банк Библос – Срок | 24m | 3,000 долларов США (мин. иностранный 30 тыс. долларов США) | 4.75% | В зрелости | Лично; высокий минимум для иностранцев | Филиал | До 7 млн драмов |
| АраратБанк – Срок | 12m | $250 | 3.25% | Ежемесячно | Досрочный выход 0.1% | Филиал | До 7 млн драмов |
| Ардшинбанк – Стандарт | 12-36m | $500 | на 0.40–3.75% | В основном ежемесячно | Базовый уровень крупного банка | Филиал | До 7 млн драмов |
EUR
| Банк/Продукт | Срок | Мин. | номинальный | Выплаты | Заметки | Удаленный | Страховка |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Онлайн | 24-36m | €200 | 3.25% | На момент погашения (капитализация) | +0.25% для >12 м | Да (приложение) | До 7 млн драмов |
| Банк Библос – Срок | 24m | 3,000 евро (иностранный минимум 30 тыс. евро) | 2.75% | В зрелости | В очных | Филиал | До 7 млн драмов |
| Армэкономбанк – Классический | 24-36m | €200 | 2.75% | В зрелости | Пополнение разрешено; бесплатная карта | Филиал | До 7 млн драмов |
| АрмСвиссБанк – Стандарт | 24-36m | € 20k | 2.75% | В зрелости | Новые клиенты через депозит | Филиал | До 7 млн драмов |
| АраратБанк – Срок | 12m | €250 | 1.75% | Ежемесячно | Досрочный выход 0.1% | Филиал | До 7 млн драмов |
Страхование вкладов — какая сумма действительно покрывается?
На вкладчика, на банк
Вклады только в AMD: до 16 000 000 AMD.
Депозиты только в иностранной валюте: до 7 000 000 AMD.
AMD + FX в одном банке: специальное правило (максимум 16 млн AMD, если у вас есть AMD; в противном случае 7 млн AMD)
Иллюстрации (упрощенные):
| Сценарий | баланс AMD | Валютный баланс (эквивалент AMD) | Покрытый AMD | Покрытый FX | Всего покрыто |
|---|---|---|---|---|---|
| только для AMD | 20m | 0 | 16m | 0 | 16m |
| только FX | 0 | 10m | 0 | 7m | 7m |
| AMD>7 млн + FX | 12m | 4m | 12m | 0 | 12m |
| AMD<7 млн + FX | 5m | 8m | 5m | 2 м (7–5 м) | 7m |
| Маленький AMD + маленький FX | 3m | 3m | 3m | 3m | 6m |
Выплаты производятся в драмах по курсу Центрального банка Индии на дату выплаты. Покрытие распространяется на основную сумму и начисленные проценты в пределах лимита.
Действие: Для остатков, превышающих лимиты, разделите их между банками (и по соотношению AMD к USD/EUR в разных банках), чтобы увеличить охват.
Налоги и отчетность
удерживаемый налог
10% на проценты по депозиту (удерживает банк; в Армении не подается декларация, если удержание произведено правильно).
договоры
Возможно снижение ставки удержания до 5% (Великобритания, Германия, Кипр, Сингапур) или 0% (ОАЭ). Если вы хотите использовать налоговые ставки по соглашению об избежании двойного налогообложения, предоставьте заранее подтверждение налогового резидентства.
CRS
С 120 года Армения обменивается информацией о счетах и процентах примерно со 2025 юрисдикциями.
Лица США
Ожидаются формы FATCA/KYC (W-9); самоотчетность (FBAR и т. д.) по-прежнему применяется.
Совет: Даже если вы сохраните стандартную ставку налога у источника в 10%, вы, как правило, можете претендовать на налоговый вычет за уплаченные налоги в вашей стране; уточните этот вопрос на месте.
Открытие счета (нерезиденту)
Удаленный (лучший в своем классе)
Evocabank — полная цифровая регистрация (видео KYC) при соблюдении условий (например, значительный баланс или местные связи) и дополнительных сборов (50 тыс. драмов за открытие счета; 250 тыс. драмов в год для удаленного пакета).
Лично / Доверенность
Все банки. Многие банки обрабатывают заявки в тот же день; некоторые банки обрабатывают заявки в течение 1–3 рабочих дней для нерезидентов.
Типичные документы
- Паспорт (срок действия 6+ месяцев)
- Подтверждение адреса (выписка из коммунального счета, банковского счета)
- Номер социальной службы Армении (банк может помочь; ~1 день)
- Источник средств (трудоустройство/отчетность/договор купли-продажи)
- Формы FATCA для лиц США
- Рекомендуется местная SIM-карта (OTP/SMS)
Ориентировочные сборы (счета нерезидентов)
| Банк | Открытие (разовое) | Обслуживание |
|---|---|---|
| Америабанк | AMD 30,000 | 12,000 XNUMX драмов в год |
| Ардшинбанк | AMD 20,000 | 10,000 XNUMX драмов в год |
| АКБА | 15,000–30,000 драмов | до 36,000 XNUMX драмов в год |
| Evocabank (удалённый пакет) | AMD 50,000 | 250,000 XNUMX драмов в год |
(Тарифы различаются в зависимости от пакета; многие тарифы отменяются при наличии остатка на счете.)
Финансирование и репатриация (SWIFT)
Всегда пополняйте счет с помощью «OUR» (отправитель оплачивает все комиссии), чтобы на ваш депозит поступила именно необходимая сумма.
Ориентировочные исходящие сборы
| Банк | ША | НАШИ | Заметки |
|---|---|---|---|
| Америабанк | 0.10% (мин. 5 тыс. драмов, макс. 12 тыс. драмов) | 0.15% (мин. 7.5 тыс., макс. 50 тыс.) | Бумага и онлайн-версия могут отличаться |
| АраратБанк | 0.10% (мин. 5.5 тыс., макс. 15 тыс.) | 0.15% (мин. 15 тыс., макс. 55 тыс.) | пример в долларах США |
| Byblos | 0.15% (мин. 5 тыс., макс. 40 тыс.) | 0.15% (мин. 5 тыс., макс. 60 тыс.) | USD / EUR |
| Эвокабанк | БЕН 5к | 0.15% (мин. 7 тыс., макс. 70 тыс.) | без учета коридоров RU/BY |
Спреды на валютном рынке: ожидайте примерно 1.0–1.3% на розничном рынке USD/AMD. Конвертация фактически удваивает стоимость обмена валюты; учитывайте это при расчете чистой прибыли.
Валютный риск — простая проверка сценария (1 год)
Предположим, что депозит в драмах составляет 10% валовой прибыли (~9% нетто после уплаты налогов), депозит в долларах США — 4% валовой прибыли (~3.6% нетто), начните с 385 драмов/долларов США:
| Движение AMD по отношению к доллару США | Депозит в драмах РА (нетто, в долларах США) | Депозит в долларах США (нетто) |
|---|---|---|
| -10% (до ~424) | ≈ -1% (проценты в основном компенсируются валютным курсом) | + 3.6% |
| 0% | + 9% | + 3.6% |
| +10% (до ~347) | +~19% (проценты + доход от валютного курса) | + 3.6% |
Практические выводы
- Вы спокойно относитесь к риску ВМД? Наклонить AMD (и рассмотреть возможность начисления процентов).
- Хотите уверенности? Предпочтение отдается USD (24–36 млн для пиковой ставки 5%).
- Не уверены? Соотношение (например, 60% драмов / 40% долларов США) и лестница для снижения временного риска.
Стратегии, которые работают
1) Лестничный (ликвидность + доходность)
Долларовая лестница (консервативный подход): например, 30 000 долларов США, разделенные на 6, 12 и 24 месяца; перевод каждой части на следующий период по истечении срока.
Лестница AMD (сбалансированная): 12 млн / 24 млн / 36 млн для средних ставок и возможностей реинвестирования.
Смешанная стратегия инвестирования: 60% AMD (12–24 млн.), 40% USD (24–36 млн.) для баланса валютного рынка и дохода.
2) Оптимизация страхования
Поддерживайте размер каждого банковского вклада ≤ 16 млн драмов (в драмах) или 7 млн драмов (в иностранной валюте), включая начисленные проценты.
Крупные инвестиционные портфели? Разделите их между 3-6 банками, чтобы полностью застраховать все.
3) Выбор способа начисления процентов и выплат
Не нужен доход? Предпочитайте капитализацию/погашение на момент сдачи в эксплуатацию, чтобы получить дополнительную годовую доходность.
Нужен приток денежных средств? Ежемесячные выплаты вполне подойдут — просто имейте в виду, что годовая процентная доходность будет ниже, если вы не реинвестируете выплаты.
Реализованные примеры (после уплаты налогов и сборов)
5,000,000 10 12 драмов по ставке XNUMX% (XNUMX млн, ежемесячная выплата)
- Ежемесячная валовая прибыль ≈ 41,667 37,500 драмов → 10 XNUMX драмов нетто (XNUMX% налог у источника)
- Общая чистая процентная ставка ≈ 450,000 9 драмов (~XNUMX% нетто)
- Полностью застраховано (≤ 16 млн драмов)
50,000 4 долларов США по ставке 6% (XNUMX млн, при погашении)
- 1,000 долл. США брутто → 900 долл. США нетто (10% налог у источника)
- Исходящие банковские комиссии ≈ 50–70 долларов США (OUR) → нетто ≈ 830 долларов США
- (1.66% за 6 месяцев; ~3.3% в годовом исчислении)
Идея разделения страховки (75,000 XNUMX долларов США)
Разместите ~17.5 тыс. долларов США в каждом из 4–5 банков, чтобы полностью застраховать суммы в долларах США (лимит 7 млн драмов на банк).
Для позиций в драмах установить лимит для каждого банка около 16 млн драмов.
Рекомендации на основе профиля
Консервативный вкладчик в долларах США (нужен доступ)
Фокус на депозитах от 24 до 36 млн долларов США под ~5% годовых (приложение Evocabank; Арцахбанк). Лестница 6–12–24 млн. Ежемесячная выплата дохода; не превышайте лимит страхования валютных рисков.
Максимизатор доходности AMD (принимает валютный риск)
Зафиксируйте 10–10.75% в 12–36 млн драмов (приложение AMIO, Evoca Online, Ararat 24–36 млн драмов). Капитализируйте проценты; диверсифицируйте банки; сохраняйте каждый ≤ 16 млн драмов.
Сберегатель еврозоны (сначала удаленный доступ)
Evocabank, ставка 3.25% евро (примерно 24–36 млн). Если это невозможно, рассмотрите вариант с Armeconombank, ставка 2.75% евро (при личном посещении).
Частый гость из диаспоры (большие суммы)
Открыть лично; распределить между Ameria / Ardshin / ACBA / Evoca / Ararat. Используйте смешанную схему и полностью застрахуйте каждый депозит.
Распределитель большого баланса (> страховые лимиты)
Увеличьте охват по всем банкам + валютам + условиям; избегайте концентрации в одном банке; ступенчатые сроки погашения.
Готовы ли вы начать инвестиционное путешествие в Армению?
Получите профессиональную юридическую консультацию, адаптированную к вашей конкретной ситуации и инвестиционным целям. Наши опытные юристы помогут вам разобраться в тонкостях банковского законодательства Армении, налоговых соглашений и требований законодательства.
Начните свою инвестиционную стратегию сегодняСделайте следующий шаг в своем инвестиционном путешествии
Это подробное руководство закладывает основу, но ситуация каждого инвестора уникальна. Получите персональную юридическую консультацию, чтобы оптимизировать вашу инвестиционную стратегию в Армении с учётом ваших конкретных обстоятельств, налоговой ситуации и долгосрочных целей.
Юридическая экспертиза
Разбирайтесь в сложных правилах с опытными армянскими инвестиционными юристами
Индивидуальная стратегия
Индивидуальные рекомендации, основанные на ваших конкретных инвестиционных целях и готовности к риску
Снижение рисков
Комплексное соответствие и оптимизация структуры ваших инвестиций
Лицензированные юристы, специализирующиеся на армянском инвестиционном праве и соблюдении международного налогового законодательства
