Обновлено: 7 сентября 2025 г. • Аудитория: иностранные индивидуальные инвесторы (нерезиденты)
Источник ставок: торговая площадка AFM и сайты банков, проверенные на указанную выше дату. Всегда проверяйте перед пополнением счёта.
Почему Армения — с первого взгляда
Лидирующая на рынке доходность
9.75–10.75% годовых в драмах (тип.), 4.75–5.25% годовых в долларах США, до 3.25% годовых в евро
Открыто для нерезидентов
Все банки принимают иностранных физических лиц; либеральный валютный режим (отсутствие контроля за движением капитала).
Страхование вкладов
До 16 млн драмов (≈40 тыс. долл. США) в драмах или 7 млн драмов (≈17.5 тыс. долл. США) в иностранной валюте на одного вкладчика в одном банке.
Простой налог
Ставка налога на проценты составляет 10% (банк берет на себя). Ставка налога по договору может быть снижена до 5% или 0%.
Цифровое преимущество
Онлайн-депозиты/депозиты в приложении часто приносят +15–25 базисных пунктов по сравнению с отделениями; некоторые из них допускают удаленное пополнение счета.
Начните здесь: 60-секундный помощник в принятии решений
Выберите валюту ➝ Выберите срок ➝ Выберите доступ ➝ Проверьте страховку ➝ Фонд (OUR)
Валюта
Хотите получить максимальную доходность и готовы ли вы пойти на валютный риск? ➝ AMD (цель 9.75–10.75%)
Предпочитаете стабильность в национальной валюте? ➝ Доллар США (цель 4.75–5.25%) or евро (до 3.25%)
Точно сказать не могу? Смесь (например, 60% драмов / 40% долларов США)
Срок
Нужна ликвидность < 12 месяцев? Предпочитают доллар США; краткосрочные перспективы AMD могут не компенсировать колебания валютного курса.
Можно ли заключить соглашение на 12–36 месяцев? Зафиксируйте драм (пиковые ставки), 24–36 млн долл. США для уровня 5%.
Доступ и страхование
Дистанционный пульт: Evocabank (приложение) является наиболее зрелым.
Лично / Доверенность: Все банки; цифровые каналы по-прежнему платят выше.
Insurance: Для полного покрытия сохраните часть средств каждого банка в драмах ≤ 16 млн и часть в долларах США/евро ≤ 7 млн в эквиваленте драмов (~$17.5 тыс.).
Финансирование
Используйте SWIFT OUR (все комиссии оплачивает отправитель), чтобы гарантировать поступление на депозит точной суммы.
Лучшие текущие* предложения по валюте и сроку
(*Проверено 7 сентября 2025 г.; уточните в банке.)
AMD (Армянский драм)
| Банк/Продукт | Срок | Мин. | номинальный | Выплаты | сгибать | Удаленный | Страховка |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AMIO Bank – «Доходный» (приложение) | 12m | 100 тыс. драмов | 10.25%. | На момент погашения (капитализация) | Нет раннего выхода | Частично (существующий клиент приложения) | До 16 млн драмов |
| AMIO – «Прибыльный» (Std) | 12m | 100 тыс. драмов | 10.00%. | Ежемесячно | Нет раннего выхода | Филиал / Доверенность | До 16 млн драмов |
| Evocabank – «Симфонический» | 12m | 100 тыс. драмов | 9.75%. | Ежемесячно (0.25% на благотворительность) | Ранний выход: штраф | Личное/онлайн управление | До 16 млн драмов |
| Арцахбанк – Срок | 12m | 50 тыс. драмов | 10.00%. | В зрелости | Частичное снятие ≤20%; досрочный выход 1% годовых | Филиал | До 16 млн драмов |
| АраратБанк – Срок | 24-36m | 100 тыс. драмов | До 9.50% | Ежемесячно | Досрочный выход 0.1% годовых | Филиал | До 16 млн драмов |
Наконечник: В приложениях/онлайн-продуктах платят больше; самые высокие ставки, как правило, не позволяют досрочно снять средства. Планируйте держать до погашения.
USD
| Банк/Продукт | Срок | Мин. | номинальный | Выплаты | Заметки | Удаленный | Страховка |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Онлайн | 24-36m | $200 | 5.25%. | На момент погашения (капитализация) | +0.25% для >12 м | Да (приложение) | До 7 млн драмов (~17.5 тыс. долларов США) |
| Арцахбанк – Срок | 24-36m | $150 | 5.12%. | В зрелости | Частичное досрочное разрешение; перерасчет | Филиал | До 7 млн драмов |
| Банк Библос – Срок | 24m | 3,000 долларов США (мин. иностранный 30 тыс. долларов США) | 4.75%. | В зрелости | Лично; высокий минимум для иностранцев | Филиал | До 7 млн драмов |
| АраратБанк – Срок | 12m | $250 | 3.25%. | Ежемесячно | Досрочный выход 0.1% | Филиал | До 7 млн драмов |
| Ардшинбанк – Стандарт | 12-36m | $500 | на 0.40–3.75% | В основном ежемесячно | Базовый уровень крупного банка | Филиал | До 7 млн драмов |
EUR
| Банк/Продукт | Срок | Мин. | номинальный | Выплаты | Заметки | Удаленный | Страховка |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evocabank – Онлайн | 24-36m | €200 | 3.25%. | На момент погашения (капитализация) | +0.25% для >12 м | Да (приложение) | До 7 млн драмов |
| Банк Библос – Срок | 24m | 3,000 евро (иностранный минимум 30 тыс. евро) | 2.75%. | В зрелости | В очных | Филиал | До 7 млн драмов |
| Армэкономбанк – Классический | 24-36m | €200 | 2.75%. | В зрелости | Пополнение разрешено; бесплатная карта | Филиал | До 7 млн драмов |
| АрмСвиссБанк – Стандарт | 24-36m | € 20k | 2.75%. | В зрелости | Новые клиенты через депозит | Филиал | До 7 млн драмов |
| АраратБанк – Срок | 12m | €250 | 1.75%. | Ежемесячно | Досрочный выход 0.1% | Филиал | До 7 млн драмов |
Страхование вкладов — какая сумма действительно покрывается?
На вкладчика, на банк
Депозиты только в драмах: до 16,000,000 XNUMX XNUMX драмов
Депозиты только в иностранной валюте: до 7,000,000 XNUMX XNUMX драмов
AMD + FX в одном банке: специальное правило (максимум 16 млн AMD, если у вас есть AMD; в противном случае 7 млн AMD)
Иллюстрации (упрощенные):
| Сценарий | баланс AMD | Валютный баланс (эквивалент AMD) | Покрытый AMD | Покрытый FX | Всего покрыто |
|---|---|---|---|---|---|
| только для AMD | 20m | 0 | 16m | 0 | 16m |
| только FX | 0 | 10m | 0 | 7m | 7m |
| AMD>7 млн + FX | 12m | 4m | 12m | 0 | 12m |
| AMD<7 млн + FX | 5m | 8m | 5m | 2 м (7–5 м) | 7m |
| Маленький AMD + маленький FX | 3m | 3m | 3m | 3m | 6m |
Выплаты производятся в драмах по курсу Центрального банка Индии на дату выплаты. Покрытие распространяется на основную сумму и начисленные проценты в пределах лимита.
Действие: Остатки, превышающие лимиты, распределите между банками (и по драмам и долларам США/евро между банками) для увеличения покрытия.
Налоги и отчетность
удерживаемый налог
10% на проценты по депозиту (удерживает банк; в Армении не подается декларация, если удержание произведено правильно).
договоры
Возможно снижение ставки удержания до 5% (Великобритания, Германия, Кипр, Сингапур) или 0% (ОАЭ). Если вы хотите использовать налоговые ставки по соглашению об избежании двойного налогообложения, предоставьте заранее подтверждение налогового резидентства.
CRS
С 120 года Армения обменивается информацией о счетах и процентах примерно со 2025 юрисдикциями.
Лица США
Ожидаются формы FATCA/KYC (W-9); самоотчетность (FBAR и т. д.) по-прежнему применяется.
Наконечник: Даже если вы сохраняете удержанный налог по ставке 10% по умолчанию, вы, как правило, можете подать заявку на получение зарубежного налогового вычета у себя на родине; уточняйте на месте.
Открытие счета (нерезиденту)
Удаленный (лучший в своем классе)
Evocabank — полная цифровая регистрация (видео KYC) при соблюдении условий (например, значительный баланс или местные связи) и дополнительных сборов (50 тыс. драмов за открытие счета; 250 тыс. драмов в год для удаленного пакета).
Лично / Доверенность
Все банки. Многие банки обрабатывают заявки в тот же день; некоторые банки обрабатывают заявки в течение 1–3 рабочих дней для нерезидентов.
Типичные документы
- Паспорт (срок действия 6+ месяцев)
- Подтверждение адреса (выписка из коммунального счета, банковского счета)
- Номер социальной службы Армении (банк может помочь; ~1 день)
- Источник средств (трудоустройство/отчетность/договор купли-продажи)
- Формы FATCA для лиц США
- Рекомендуется местная SIM-карта (OTP/SMS)
Ориентировочные сборы (счета нерезидентов)
| Банк | Открытие (разовое) | Обслуживание |
|---|---|---|
| Америабанк | AMD 30,000 | 12,000 XNUMX драмов в год |
| Ардшинбанк | AMD 20,000 | 10,000 XNUMX драмов в год |
| АКБА | 15,000–30,000 драмов | до 36,000 XNUMX драмов в год |
| Evocabank (удалённый пакет) | AMD 50,000 | 250,000 XNUMX драмов в год |
(Тарифы различаются в зависимости от пакета; многие тарифы отменяются при наличии остатка на счете.)
Финансирование и репатриация (SWIFT)
Всегда пополняйте счет с помощью «OUR» (отправитель оплачивает все комиссии), чтобы на ваш депозит поступила именно необходимая сумма.
Ориентировочные исходящие сборы
| Банк | ША | НАШИ | Заметки |
|---|---|---|---|
| Америабанк | 0.10% (мин. 5 тыс. драмов, макс. 12 тыс. драмов) | 0.15% (мин. 7.5 тыс., макс. 50 тыс.) | Бумага и онлайн-версия могут отличаться |
| АраратБанк | 0.10% (мин. 5.5 тыс., макс. 15 тыс.) | 0.15% (мин. 15 тыс., макс. 55 тыс.) | пример в долларах США |
| Byblos | 0.15% (мин. 5 тыс., макс. 40 тыс.) | 0.15% (мин. 5 тыс., макс. 60 тыс.) | USD / EUR |
| Эвокабанк | БЕН 5к | 0.15% (мин. 7 тыс., макс. 70 тыс.) | без учета коридоров RU/BY |
Валютные спреды: Ожидаемая доходность по розничным сделкам USD/AMD составляет ~1.0–1.3%. Конвертация фактически удваивает стоимость конвертации; учтите это в расчёте чистой доходности.
Валютный риск — простая проверка сценария (1 год)
Предположим, что депозит в драмах составляет 10% валовой прибыли (~9% нетто после уплаты налогов), депозит в долларах США — 4% валовой прибыли (~3.6% нетто), начните с 385 драмов/долларов США:
| Движение AMD по отношению к доллару США | Депозит в драмах РА (нетто, в долларах США) | Депозит в долларах США (нетто) |
|---|---|---|
| -10% (до ~424) | ≈ -1% (проценты в основном компенсируются валютным курсом) | + 3.6% |
| 0% | + 9% | + 3.6% |
| +10% (до ~347) | +~19% (проценты + доход от валютного курса) | + 3.6% |
Практические выводы
- Вы спокойно относитесь к риску ВМД? Наклонить AMD (и рассмотреть возможность начисления процентов).
- Хотите уверенности? Предпочтение отдается USD (24–36 млн для пиковой ставки 5%).
- Не уверены? Соотношение (например, 60% драмов / 40% долларов США) и лестница для снижения временного риска.
Стратегии, которые работают
1) Лестничный (ликвидность + доходность)
Лестница доллара США (консервативная): например, $30 тыс., разделенные на 6 млн / 12 млн / 24 млн; пролонгация каждой доли при наступлении срока погашения.
Лестница AMD (сбалансированная): 12м / 24м / 36м для усреднения ставок и возможностей реинвестирования.
Смешанная лестница: 60% в драмах (12–24 млн), 40% в долларах США (24–36 млн) для балансирования иностранной валюты и доходов.
2) Оптимизация страхования
Поддерживайте размер каждого банковского вклада ≤ 16 млн драмов (в драмах) или 7 млн драмов (в иностранной валюте), включая начисленные проценты.
Большие портфели? Разделите между 3–6 банками, чтобы полностью все застраховать.
3) Выбор способа начисления процентов и выплат
Не нужен доход? Предпочитает капитализацию/погашение в момент погашения для извлечения дополнительной годовой прибыли.
Нужен денежный поток? Ежемесячные выплаты приемлемы, просто знайте, что годовая процентная ставка будет ниже, если вы не реинвестируете выплаты.
Реализованные примеры (после уплаты налогов и сборов)
5,000,000 10 12 драмов по ставке XNUMX% (XNUMX млн, ежемесячная выплата)
- Ежемесячная валовая прибыль ≈ 41,667 37,500 драмов → 10 XNUMX драмов нетто (XNUMX% налог у источника)
- Общая чистая процентная ставка ≈ 450,000 9 драмов (~XNUMX% нетто)
- Полностью застраховано (≤ 16 млн драмов)
50,000 4 долларов США по ставке 6% (XNUMX млн, при погашении)
- 1,000 долл. США брутто → 900 долл. США нетто (10% налог у источника)
- Исходящие банковские комиссии ≈ 50–70 долларов США (OUR) → нетто ≈ 830 долларов США
- (1.66% за 6 месяцев; ~3.3% в годовом исчислении)
Идея разделения страховки (75,000 XNUMX долларов США)
Разместите ~17.5 тыс. долларов США в каждом из 4–5 банков, чтобы полностью застраховать суммы в долларах США (лимит 7 млн драмов на банк).
Для позиций в драмах установить лимит для каждого банка около 16 млн драмов.
Рекомендации на основе профиля
Консервативный вкладчик в долларах США (нужен доступ)
Фокус на депозитах от 24 до 36 млн долларов США под ~5% годовых (приложение Evocabank; Арцахбанк). Лестница 6–12–24 млн. Ежемесячная выплата дохода; не превышайте лимит страхования валютных рисков.
Максимизатор доходности AMD (принимает валютный риск)
Зафиксируйте 10–10.75% в 12–36 млн драмов (приложение AMIO, Evoca Online, Ararat 24–36 млн драмов). Капитализируйте проценты; диверсифицируйте банки; сохраняйте каждый ≤ 16 млн драмов.
Сберегатель еврозоны (сначала удаленный доступ)
Evocabank, ставка 3.25% евро (примерно 24–36 млн). Если это невозможно, рассмотрите вариант с Armeconombank, ставка 2.75% евро (при личном посещении).
Частый гость из диаспоры (большие суммы)
Открыть лично; распределить между Ameria / Ardshin / ACBA / Evoca / Ararat. Используйте смешанную схему и полностью застрахуйте каждый депозит.
Распределитель большого баланса (> страховые лимиты)
Увеличьте охват по всем банкам + валютам + условиям; избегайте концентрации в одном банке; ступенчатые сроки погашения.
Готовы ли вы начать инвестиционное путешествие в Армению?
Получите профессиональную юридическую консультацию, адаптированную к вашей конкретной ситуации и инвестиционным целям. Наши опытные юристы помогут вам разобраться в тонкостях банковского законодательства Армении, налоговых соглашений и требований законодательства.
Начните свою инвестиционную стратегию сегодняСделайте следующий шаг в своем инвестиционном путешествии
Это подробное руководство закладывает основу, но ситуация каждого инвестора уникальна. Получите персональную юридическую консультацию, чтобы оптимизировать вашу инвестиционную стратегию в Армении с учётом ваших конкретных обстоятельств, налоговой ситуации и долгосрочных целей.
Юридическая экспертиза
Разбирайтесь в сложных правилах с опытными армянскими инвестиционными юристами
Индивидуальная стратегия
Индивидуальные рекомендации, основанные на ваших конкретных инвестиционных целях и готовности к риску
Снижение рисков
Комплексное соответствие и оптимизация структуры ваших инвестиций
Лицензированные юристы, специализирующиеся на армянском инвестиционном праве и соблюдении международного налогового законодательства
