Ihr US-Kunde verlangt eine Cyber- und Berufshaftpflichtversicherung: Kann ein armenisches IT-Unternehmen diese Anforderungen erfüllen?

Ja, ein armenisches IT-Unternehmen kann in der Regel die Versicherungsklausel eines US-Kunden erfüllen, die üblicherweise eine Deckung von 2 bis 5 Millionen US-Dollar für Cyber- und Technologie-Haftpflichtschäden pro Schadenfall vorsieht. Der Weg dorthin ist jedoch schwieriger als viele Gründer erwarten. Gemäß dem armenischen Versicherungsgesetz wird die Haftpflichtversicherung für Softwareunternehmen über einen armenisch lizenzierten Makler bei einem in Armenien zugelassenen Versicherer abgeschlossen. Internationale Versicherungsmärkte fungieren dabei als Rückversicherer. Wie aufwendig dies ist, hängt von der jeweiligen Klausel ab. Lesen Sie diese daher sorgfältig durch, bevor Sie einen Makler kontaktieren.

Diese Seite richtet sich an Gründer, Finanzvorstände und Unternehmensjuristen armenischer Softwareunternehmen sowie an ausländische Muttergesellschaften, die eine armenische Tochtergesellschaft betreuen. Informationen zum allgemeinen Versicherungsschutz für Unternehmen in Armenien (Sach-, Kranken- und Arbeitgeberhaftpflichtversicherung) finden Sie in unserem Leitfaden zur Wahl des Versicherungsschutzes in Armenien.

Was die Versicherungsklausel tatsächlich verlangt

Die Versicherungstarife der Kunden sehen zwar ähnlich aus, doch jede Position beinhaltet eine separate Verpflichtung. Veröffentlichte US-Beispiele aus dem Jahr 2026 verdeutlichen die Bandbreite:

• Microsofts US-Lieferantenvereinbarung: Cyberschutz in Höhe von 2 Millionen US-Dollar pro Schadenfall und Berufshaftpflichtversicherung (E&O) in Höhe von 2 Millionen US-Dollar pro Schadenfall, rückwirkend spätestens zum Beginn der Vereinbarung oder Leistungsbeschreibung, und der Versicherungsschutz bleibt 12 Monate nach Beendigung der Arbeiten in Kraft.
• Visa: Eine kombinierte Technologie-Haftpflicht-, Datenschutz- und Cyberversicherung in Höhe von jeweils 5 Millionen US-Dollar und insgesamt, weltweites Geltungsgebiet, rückwirkender Versicherungsbeginn spätestens ab dem Zeitpunkt der Leistungsaufnahme, verlängerte Meldefrist von 2 Jahren und ein Versicherer mit einem Rating von A VIII oder besser von AM Best (oder anderweitig für Visa akzeptabel).
• UC Health: Berufshaftpflichtversicherung in Höhe von 2 Millionen US-Dollar und Cyberversicherung bis zu 10 Millionen US-Dollar, abhängig von den verarbeiteten Daten, Anspruchsdeckung, die 3 Jahre nach Beendigung aufrechterhalten wird, sowie Zertifikate und Bestätigungsseiten.
• Stadt Pasadena: Versicherer, die in Kalifornien zum Geschäftsbetrieb zugelassen sind und ein AM Best-Rating von A:VII oder besser sowie eine 5-jährige verlängerte Meldefrist für die Deckung auf der Grundlage der Geltendmachung von Ansprüchen aufweisen.

Es handelt sich jeweils um die individuellen Bedingungen des Kunden. Armenisches Recht sieht keine solchen Bedingungen vor, und Ihre Klausel wird davon abweichen. Überprüfen Sie jeden der folgenden Punkte anhand Ihrer Klausel.

Beschränkungen: pro Schadensfall und insgesamt

Eine Schadenshöchstgrenze pro Schadenfall begrenzt die Entschädigung, die der Versicherer für einen einzelnen Schadenfall zahlt. Eine Gesamthöchstgrenze begrenzt die Gesamtsumme für das Versicherungsjahr. Ein Kunde, der 5 Millionen US-Dollar „pro Schadenfall und insgesamt“ fordert, möchte in beiden Fällen 5 Millionen US-Dollar erhalten. Wenn Ihre Police mehrere Kunden abdeckt, teilen diese sich die Gesamtsumme, und ein hoher Schadenfall eines Kunden reduziert den für die anderen verbleibenden Betrag.

Auslöser für die Geltendmachung eines Anspruchs, rückwirkendes Datum und Laufzeit

Berufshaftpflichtversicherungen für technische Anlagen sind fast immer anspruchsbezogen: Sie decken Ansprüche ab, die während der Laufzeit der Versicherung für Arbeiten geltend gemacht werden, die nach dem Rückwirkungsdatum ausgeführt wurden. Daher legen Kunden ein Rückwirkungsdatum fest, das spätestens dem Beginn der Arbeiten entspricht, und verlangen, dass der Versicherungsschutz für 1 bis 5 Jahre nach Vertragsende aufrechterhalten oder eine verlängerte Meldefrist abgeschlossen wird. Bei einem Versichererwechsel muss die neue Police das bisherige Rückwirkungsdatum beibehalten, andernfalls erlischt der Versicherungsschutz für die zuvor ausgeführten Arbeiten.

Gebiet und Gerichtsbarkeit

Ein US-amerikanischer Kunde erwartet, dass die Versicherung Ansprüche abdeckt, die in den Vereinigten Staaten nach US-amerikanischem Recht geltend gemacht werden. Policen, die für den Inlandsmarkt ausgestellt sind, beschränken das Geltungsgebiet oder die Gerichtsbarkeit mitunter auf dieses Land. Der Vermerk „weltweit“ im Versicherungsvertrag bedeutet, dass dies auch im Wortlaut der Police festgehalten sein muss.

Ausschlüsse, Selbstbehalte und Versicherungsbewertung

Lesen Sie die Liste der Ausschlusskriterien des Kunden, die für Sie möglicherweise nicht gelten (vertragliche Haftung, Krieg, Infrastrukturausfall sind häufige Streitpunkte), sowie die maximale Selbstbeteiligung oder den Selbstbehalt, den der Kunde akzeptiert. Viele US-amerikanische Kunden verlangen außerdem ein Rating von AM Best oder eines in ihrem Bundesstaat zugelassenen Versicherers. Ein armenischer Versicherer verfügt möglicherweise nicht über ein solches Rating. Dies sollten Sie zunächst mit einem Makler und gegebenenfalls mit dem Kunden besprechen.

Zertifikate, Vermerke und zusätzliche Versicherungsnehmer

Eine Versicherungsbescheinigung (Certificate of Insurance, COI) ist ein Nachweis des Versicherungsschutzes, nicht der Versicherungsschutz selbst; gemäß den Bedingungen des ACORD-Formulars kann sie die Police weder ändern noch erweitern. Daher wünschen manche Kunden auch die Nachtragsseiten. Der Status „Mitversicherter“ gilt hauptsächlich für Haftpflicht- und Kfz-Versicherungen und ist bei Cyber- oder Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen unüblich. Ein Verzicht auf Regressansprüche muss Zeile für Zeile gewährt werden; prüfen Sie daher, in welchen Policen er aufgeführt sein muss.

Kann ein armenisches Unternehmen diese Abdeckung lokal platzieren?

Das von der Zentralbank Armeniens (CBA) überwachte Gesetz über Versicherungen und Versicherungstätigkeiten prägt die Antwort auf dreierlei Weise.

Ausländische Versicherer, die direkt nach Armenien verkaufen

Ein ausländischer Versicherer ohne armenische Niederlassung oder Tochtergesellschaft darf in Armenien nur für eine begrenzte Liste von Risiken Versicherungen anbieten: Seetransport, Zivilluftfahrt, Weltraumstarts und Fracht; internationaler Güterverkehr; sowie Rückversicherung und Retrozession. Er muss zudem in einem Land registriert sein, das den einschlägigen WTO-Abkommen beigetreten ist. Berufshaftpflicht für Software-Dienstleistungen, Cyberversicherung und allgemeine Unternehmenshaftpflicht sind nicht in dieser Liste enthalten, und die Beauftragung eines armenischen Maklers erweitert den Versicherungsschutz nicht.

Was armenische Makler platzieren können

Ein Versicherungsmakler handelt in Ihrem Auftrag als Versicherungsnehmer und muss ein von der CBA zugelassenes Unternehmen sein; Privatpersonen können keine Maklerlizenz besitzen. Ein Versicherungsagent hingegen ist bei der CBA registriert und vertritt einen oder mehrere Versicherer. Der Begriff der Vermittlung ist gesetzlich weit gefasst und umfasst Beratung, Vertragsgestaltung und Unterstützung bei Schadensfällen. Daher benötigt auch ein Berater, der seine Dienstleistung als „Beratung“ bezeichnet, möglicherweise eine Lizenz. Überprüfen Sie jeden Makler anhand des veröffentlichten Registers der CBA, bevor Sie ihn beauftragen.

Armenische Vermittler dürfen Versicherungen nur bei in Armenien zugelassenen Versicherern abschließen, mit Ausnahme der Rückversicherung. Die Akkreditierung eines Maklers bei Lloyd’s oder einem anderen ausländischen Markt berechtigt ihn nicht, Ihre Software-Haftpflichtversicherung direkt bei einem nicht lizenzierten ausländischen Versicherer zu platzieren. Er kann jedoch eine in Armenien ausgestellte Police vermitteln, die im Ausland rückversichert wird. Gemäß dem armenischen Zivilgesetzbuch richten sich Ihre Ansprüche gegen den in der Police und dem Versicherungsschein genannten armenischen Versicherer; der ausländische Rückversicherer haftet Ihnen gegenüber nicht direkt.

Was der Markt bietet

Mindestens ein von der CBA lizenzierter Makler wirbt mit Spezialisierung auf Cyberversicherungen für Technologieunternehmen und Zugang zu Lloyd’s, und armenische Versicherer bieten allgemeine Berufshaftpflichtversicherungen an. Wir konnten nicht bestätigen, dass ein armenischer Versicherer derzeit eine softwarespezifische IT-Haftpflichtversicherung anbietet oder dass ein US-amerikanischer Kunde ein armenisches Zertifikat für diese Deckung akzeptiert hat. Lokale Versicherungsangebote sollten Sie zunächst prüfen und die Versicherungsbedingungen anfordern, bevor Sie einem Kunden eine Frist setzen.

Im Ausland kaufen oder sich auf die globale Versicherungspolice der Eltern verlassen.

Das armenische Recht regelt nicht, ob ein armenisches Unternehmen selbst eine Police bei einem in Armenien nicht zugelassenen ausländischen Versicherer abschließen darf, ob der Käufer anschließend der Zentralbank von Armenien (CBA) eine Meldepflicht auferlegt oder ob das globale Versicherungsprogramm einer ausländischen Muttergesellschaft die armenische Tochtergesellschaft rechtmäßig abdecken kann. Um diese Fragen aus Käufersicht zu klären, ist eine Rechtsberatung hinsichtlich Ihrer spezifischen Unternehmensstruktur erforderlich, bevor Sie sich darauf verlassen.

Ist der Versicherungsschutz verpflichtend?

In Armenien ist eine Versicherungspflicht gesetzlich vorgeschrieben; die Kfz-Haftpflichtversicherung ist hierfür ein bekanntes Beispiel. Wir konnten keine allgemein gültige armenische gesetzliche Verpflichtung für Softwareunternehmen finden, eine Cyber- oder Technologie-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Das 2025 verabschiedete Cybersicherheitsgesetz sieht zwar Sicherheitspflichten vor, enthält aber keine Versicherungspflicht. Branchenregeln, öffentliche Ausschreibungen und Ihre eigenen Verträge können jedoch weiterhin eine Versicherung vorschreiben.

Verhandlung der Haftungsobergrenze und der Entschädigungen in Verbindung mit dem Versicherungsschutz

Versicherung und Haftung werden im selben Vertrag ausgehandelt und sollten übereinstimmen. Die Bedingungen von Visa beispielsweise besagen, dass die Versicherungspflicht von Ihrer vertraglichen Haftung und Entschädigung getrennt ist. Daher begrenzt der Abschluss einer Deckung von 5 Millionen US-Dollar Ihre Schulden nicht automatisch auf 5 Millionen US-Dollar.

Obergrenzen nach armenischem Recht

Das armenische Zivilgesetzbuch sieht für den Geschädigten einen Anspruch auf vollen Schadensersatz vor, sofern nicht gesetzlich oder vertraglich ein geringerer Betrag festgelegt ist. Dies verleiht einer vertraglichen Haftungsbegrenzung eine gesetzliche Grundlage. Eine im Voraus getroffene Vereinbarung zum Ausschluss oder zur Beschränkung der Haftung für vorsätzliche Vertragsverletzungen ist nichtig. Das Gesetzbuch spricht von Vorsatz; wir haben keine armenische Regelung gefunden, die eine Haftungsbegrenzung bei grober Fahrlässigkeit aufhebt, und keine, die eine allgemeine Obergrenze für Haftungsbegrenzungen zwischen Unternehmen festlegt.

Das armenische Recht sieht Entschädigung für tatsächliche Verluste und entgangenen Gewinn vor. „Indirekte“ oder „Folgeschäden“ sind im armenischen Zivilgesetzbuch nicht definiert; daher kann eine entsprechend formulierte Ausschlussklausel unter armenischem Recht möglicherweise nicht die gewünschte Wirkung erzielen. Nennen Sie die ausgeschlossenen Schadenspositionen: Umsatzeinbußen der Kunden des Auftraggebers, Kosten der Datenwiederherstellung, Bußgelder usw.

Strafen, Gutschriften und Kündigungsgebühren

Soweit armenisches Recht Anwendung findet, unterliegen Vertragsstrafen (feste Beträge oder anfallende Tagessätze) gesetzlichen Höchstgrenzen: Die Gesamtstrafe darf die ausstehende Hauptschuld nicht übersteigen, und der Jahressatz darf das Vierfache des von der Zentralbank Armeniens (CBA) festgelegten Bankzinssatzes nicht überschreiten. Dieser beträgt 12 %, was 48 % pro Jahr entspricht. Eine Vertragsstrafenvereinbarung, die gegen diese Höchstgrenzen verstößt, ist nichtig. Ein Gericht kann eine Strafe auf Antrag des Schuldners unter den im Gesetzbuch aufgeführten Umständen reduzieren. Der Kassationsgerichtshof entschied am 19. Mai 2026 (Fall ԱՎԴ/4466/02/23), dass die Höchstgrenze für den Jahressatz nur für anfallende Strafen gilt, die eine Geldverpflichtung absichern, und die Höchstgrenze für die Hauptschuld nur für Strafen, die mit dieser Geldverpflichtung verbunden sind. Eine Strafe, die eine nicht-monetäre Verpflichtung absichert, wie beispielsweise die Nichterfüllung einer Service-Level-Vereinbarung (SLA), fällt nicht unter beide Höchstgrenzen. Auch die Frage, ob eine Gutschrift als Strafe oder als Preisanpassung gilt, ist noch nicht abschließend geklärt.

Das Bürgerliche Gesetzbuch erlaubt es einem Kunden, von einem kostenpflichtigen Dienstleistungsvertrag zurückzutreten, indem er die dem Anbieter tatsächlich entstandenen Kosten begleicht. Im selben Urteil vom 19. Mai 2026 erklärte der Kassationsgerichtshof diese Regel für zwingend: Die Vertragsparteien eines kostenpflichtigen Dienstleistungsvertrags dürfen nicht vereinbaren, dass ein zurücktretender Kunde mehr als diese Kosten zahlt. Eine entsprechende Klausel ist jedoch nicht automatisch ungültig und bleibt wirksam, sofern der Kunde sie nicht gerichtlich anfechtet. Ob es sich bei einem bestimmten Softwarevertrag um einen kostenpflichtigen Dienstleistungsvertrag oder um einen Werk- oder Lizenzvertrag handelt, entscheidet weiterhin darüber, ob die Regel Anwendung findet.

Entschädigungen

Das armenische Recht erkennt vertragliche Verpflichtungen an, die im Zivilgesetzbuch nicht aufgeführt sind, wodurch eine ausdrückliche Erstattungsverpflichtung eine Grundlage erhält. Es ist nicht bestätigt, dass eine US-amerikanische „Verteidigungs-, Entschädigungs- und Freistellungsklausel“ unabhängig von Vertragsbruch oder Verschulden gilt. Formulieren Sie die Entschädigung präzise: Was löst sie aus? Welche Ansprüche Dritter sind abgedeckt? Werden die Verteidigungskosten vorgestreckt? Wer hat die Kontrolle über den Anwalt? Wer muss einer Einigung zustimmen? Liegt die Entschädigung innerhalb oder außerhalb der Höchstgrenze? Prüfen Sie anschließend, ob Ihre Versicherungspolice dieselben Ansprüche abdeckt; eine von Ihrem Versicherer ausgeschlossene Entschädigung ist nicht versichert.

ausländisches anwendbares Recht

Die meisten US-Kunden wählen New Yorker, Delaware- oder kalifornisches Recht. Armenische Gerichte wenden keine ausländische Regelung an, deren Folgen offenkundig den Grundlagen der armenischen Rechtsordnung widersprechen. Uns ist jedoch keine Rechtsprechung bekannt, die entscheidet, ob die Bestimmungen des armenischen Zivilgesetzbuches zu vorsätzlicher Vertragsverletzung, Höchststrafen und Leistungsverweigerung ausländischem Recht für in Armenien ausgeführte Arbeiten vorgehen. Gehen Sie weder davon aus, dass ausländisches Recht Ihre Höchststrafe schützt, noch dass armenische Regelungen automatisch Anwendung finden.

Praktische Checkliste vor der Unterschrift

1. Extrahieren Sie den Versicherungsplan in eine Tabelle: jede Deckungsart, Deckungssummen pro Schadenfall und Gesamtdeckung, Gebiet, Rückwirkungsdatum, Nachhaftungszeitraum, maximaler Selbstbehalt, Versichererrating und Anforderungen an Zertifikate oder Zusatzvereinbarungen.
2. Senden Sie die Tabelle, Ihre Umsatz-, Mitarbeiter- und Kundenliste nach Ländern sowie eine Beschreibung der von Ihnen verarbeiteten Daten an einen CBA-lizenzierten Makler. Bitten Sie um ein Angebot inklusive der vollständigen Versicherungsbedingungen.
3. Vergleichen Sie den Wortlaut Zeile für Zeile mit dem Anhang, insbesondere die Angaben zu US-Territorium und Gerichtsbarkeit, den Haftungsausschluss für vertragliche Haftung und die Bestimmungen zur Geltendmachung von Ansprüchen.
4. Fragen Sie den Makler, wer der Rückversicherer ist und ob die Ratinganforderungen des Kunden erfüllt werden können; falls dies nicht möglich ist, sprechen Sie dies vor Vertragsabschluss mit dem Kunden an.
5. Richten Sie die Haftungsobergrenze, die ausgeschlossenen Schadensarten und die Entschädigung an dem aus, was die Police tatsächlich abdeckt.
6. Vergewissern Sie sich, dass die Police sowohl Arbeiten von Auftragnehmern als auch von Mitarbeitern abdeckt; siehe unsere [Link zu unseren Datenschutzbestimmungen]. Dienstleistungen zur Einhaltung der Arbeitsgesetze wenn Ihr Team beides mischt.
7. Legen Sie fest, wer für Verlängerungen und Zertifikatsanfragen zuständig ist und wie schnell ein Zertifikat nach der Verlängerung ausgestellt werden muss.
8. Wenn der Versicherungsschutz nicht durch Unterzeichnung bindend ist, vereinbaren Sie schriftlich mit dem Einkauf einen Termin für die Ausstellung des Zertifikats.

Unsere IT-Dienstleistungen umfassen die Prüfung von Kundenverträgen, und unser Leitfaden zur Unternehmensgründung erläutert die gesellschaftsrechtlichen und steuerlichen Aspekte. Falls Sie noch keine armenische Niederlassung gegründet haben, beginnen Sie mit der Gewerbeanmeldung . Prüfen Sie den Versicherungsplan und die Haftungsklauseln gemeinsam, da der Kunde diese zusammen verhandeln wird.

Häufig gestellte Fragen

Letzte Aktualisierung: 13. Oktober 2026