Eröffnung eines Bankkontos in Armenien: Rechtliche Hinweise für Ausländer
Armenien verfügt über 17 lizenzierte Banken, und es gibt keine veröffentlichte Regelung, die einen Wohnsitz in Armenien als Voraussetzung für die Kontoeröffnung festlegt. Entscheidend für die Antragsbearbeitung ist die KYC-Unterlage. Wir wählen die Bank aus, registrieren Ihre Sozialversicherungsnummer, stellen die erforderlichen Dokumente zusammen und übergeben dem Compliance-Beauftragten eine vollständige Akte, die keine Rückfragen mehr aufwirft.
Bankwesen in Armenien auf einen Blick
Wem wir bei armenischen Bankgeschäften helfen
Ob Sie ein Privatkonto für alltägliche Ausgaben oder ein Firmenkonto für Ihre armenische LLC benötigen, wir betreuen ausländische Kunden in allen gängigen Szenarien:
Warum die Eröffnung eines Bankkontos in Armenien schwieriger ist als es aussieht
Armeniens 17 lizenzierte Banken akzeptieren ausländische Kunden und unterstehen alle der Aufsicht der Zentralbank. Die Kontoeröffnung ist nicht mehr so einfach wie ein Besuch mit Reisepass. Seit 2024 haben die Banken ihre Verfahren zur Kundenidentifizierung (KYC) und zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) verschärft. Grund dafür sind Armeniens Beitritt zum Gemeinsamen Meldestandard für den automatischen Austausch von Finanzinformationen (CRS) und die Überprüfung durch internationale Korrespondenzbanken.
Hier sind einige Dinge, auf die Ausländer häufig stoßen:
Banken verlangen mehr als einen Reisepass: Herkunftsnachweis der Gelder, Adressnachweis und für Firmenkonten zusätzlich apostillierte und übersetzte Satzungen, Erklärungen zum wirtschaftlich Berechtigten und Jahresabschlüsse. Fehlt auch nur ein einziges Dokument, wird der Antrag abgelehnt oder es kommt zu wochenlangem Hin und Her.
Die meisten Banken verlangen vor der Kontoeröffnung eine armenische PSN (das armenische Äquivalent einer Steueridentifikationsnummer oder Sozialversicherungsnummer). Vielen Ausländern ist dies erst bewusst, wenn sie in der Bank sitzen.
Jede Bank hat ihre eigene Risikobereitschaft und unausgesprochene Präferenzen. Manche sind Technologieunternehmen gegenüber aufgeschlossen, aber vorsichtig bei Investoren. Andere begrüßen hohe Einlagen, lehnen Freiberufler aber ab. Sich bei der falschen Bank zu bewerben, ist Zeitverschwendung.
Mehrere Banken werben mit der Möglichkeit der Kontoeröffnung per Fernzugriff für Nichtansässige. In der Praxis verlangen die meisten jedoch einen Nachweis über einen Bezug zum jeweiligen Bundesstaat: Immobilienbesitz, einen Arbeitsvertrag oder eine hohe Ersteinlage. Das Kleingedruckte schließt die meisten Antragsteller aus.
Mobile Apps und Kundensupport sind hauptsächlich auf Armenisch und Russisch verfügbar. Formulare, Verträge und Compliance-Fragebögen sind ohne lokale Unterstützung schwer auszufüllen, und Fehler bei der KYC-Prüfung führen zu Verzögerungen.
Wie Vardanyan & Partners hilft
Armenische Banken treffen ihre Compliance-Entscheidungen eigenständig. Wir erstellen eine „bankfertige“ Akte : einen vollständigen, ordnungsgemäß strukturierten Antrag, der alle Fragen eines Compliance-Beauftragten beantwortet, noch bevor diese gestellt werden.
Die Entscheidung hängt von der Qualität der KYC-Prüfung, der Transparenz der Mittelherkunft, der Eigentümerstruktur, den erwarteten Geschäftstätigkeiten und der Konsistenz der Dokumente ab. Jede dieser Fragen muss schriftlich beantwortet werden, bevor die Unterlagen die Compliance-Abteilung erreichen.
Was ist in unserem Bankservice enthalten?
Wie der Prozess funktioniert
Erstberatung
Wir beurteilen Ihre Situation: Nationalität, Aufenthaltsstatus, Zweck des Kontos, erwartetes Transaktionsvolumen und etwaige besondere Anforderungen (Ferneröffnung, Unternehmensstruktur, Anlageziele).
Bankauswahl & PSN-Registrierung
Wir vermitteln Ihnen Banken, deren aktuelle Risikobereitschaft zu Ihrem Profil passt. Falls Sie eine Sozialversicherungsnummer (PSN) benötigen, unterstützen wir Sie bei der Beantragung. Die PSN wird vom Migrations- und Staatsbürgerschaftsdienst ausgestellt, ist gebührenfrei und wird nach Vereinbarung vergeben. Gemäß Regierungsbeschluss 419-N muss die PSN innerhalb eines Werktages nach Antragstellung ausgestellt werden. Ausländische Staatsangehörige ohne armenischen Aufenthaltsstatus reichen ihren Reisepass zusammen mit einer notariell beglaubigten armenischen Übersetzung ein, während Personen mit Aufenthaltsstatus die Aufenthaltsdokumente einreichen.
Dokumentenerstellung & Zusammenstellung der KYC-Akte
Wir prüfen und ordnen alle erforderlichen Dokumente, veranlassen beglaubigte armenische Übersetzungen, erstellen einen Herkunftsnachweis der Mittel und stellen bei Firmenkonten sicher, dass Ihre Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten mit dem armenischen Staatsregister übereinstimmen. Das Ziel: eine vollständige und lückenlose Dokumentation.
Bankbesuch & Nachbereitung
Wir begleiten Sie zur Bank (oder handeln, sofern die Bank dies zulässt, durch eine Vollmacht). Nach der Einreichung der Unterlagen kümmern wir uns um die weitere Bearbeitung durch das Compliance-Team der Bank, bis Ihr Konto aktiviert und Ihre Karten ausgestellt sind.
Privatkonten vs. Firmenkonten
Der Ablauf, die Dokumente und der Zeitplan unterscheiden sich je nachdem, ob Sie ein persönliches Konto oder ein Firmenkonto (Geschäftskonto) benötigen.
| Persönliches Konto | Corporate-Konto | |
|---|---|---|
| Für wen der WHS gedacht ist | Einzelpersonen: Expats, Nomaden, Investoren und Diaspora | Armenische GmbHs, Aktiengesellschaften, Niederlassungen, Repräsentanzen |
| Schlüsseldokumente | Reisepass, PSN-Nummer, Adressnachweis, Einkommens-/Finanzierungsnachweis | Apostillierte Satzung, staatliche Registrierungsbescheinigung, Ausweise der Geschäftsführer, Erklärungen der wirtschaftlich Berechtigten, Finanzberichte, PSN |
| Typischer Zeitplan | 1-5 Werktage | 1–3 Wochen (die Überprüfung der Einhaltung dauert länger) |
| Persönliche Anwesenheit erforderlich? | In der Regel ja; einige Banken bieten Fernzugriff für bestimmte Profile an. | Der Geschäftsführer muss in der Regel persönlich zur KYC-Prüfung erscheinen. |
| Währungen | Mehrere Währungen: AMD, USD, EUR, RUB, GBP und andere | Mehrere Währungen: AMD, USD, EUR, RUB, GBP und andere |
| Gemeinsame Herausforderungen | Herkunftsnachweis der Mittel für größere Einlagen; Adressnachweis für Nichtansässige | UBO-Abgleich mit dem staatlichen Register; Apostille und Übersetzung ausländischer Dokumente; Begründung der Geschäftstätigkeit |
| Mindesteinzahlung | Oft 0 € für Girokonten; ca. 125–250 € für Sparkonten | Variiert je nach Bank und Kontotyp |
Dokumentanforderungen
Jede Bank hat ihre eigene Liste mit erforderlichen Unterlagen, aber die folgende Übersicht zeigt Ihnen, was Sie erwarten können. Wir prüfen Ihre vollständigen Unterlagen und stellen sicher, dass nichts fehlt, bevor Sie sich an die Bank wenden.
Dokumente zum persönlichen Konto
- 📄 Gültiger Reisepass (Original); für die PSN-Registrierung ist außerdem eine notariell beglaubigte armenische Übersetzung erforderlich, falls Sie keinen armenischen Aufenthaltsstatus besitzen.
- 📄 Armenische PSN oder eine Abwesenheitsbescheinigung des Migrations- und Staatsbürgerschaftsdienstes
- 📄 Adressnachweis (Mietvertrag, Stromrechnung oder Aufenthaltskarte)
- 📄 Nachweis der Einkommensquellen (Arbeitsvertrag, Steuererklärung, Nachweis der Geschäftsinhaberschaft)
- 📄 Herkunft der Mittel für größere Einlagen (Kontoauszüge, Kaufverträge, Anlageunterlagen)
- 📄 CRS-Selbstauskunftsformular (wird von der Bank bereitgestellt)
- 📄 FATCA-Formulare (W-9 oder W-8BEN für Personen mit Verbindungen zu den USA)
Firmenkontodokumente
- 📄 Unternehmenssatzung (mit Apostille, armenisch-beglaubigte Übersetzung)
- 📄 Staatliche Zulassungsbescheinigung
- 📄 Steueridentifikationsnummer (TIN)
- 📄 Reisepässe des Direktors/Unterzeichners + Ernennungsdokumente
- 📄 Ausweisdokumente und Erklärungen des wirtschaftlich Berechtigten (UBO)
- 📄 Jahresabschluss und/oder Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers (Vorjahr)
- 📄 Beschreibung der Geschäftstätigkeit und erwartetes Transaktionsprofil
- 📄 Lizenzen (falls die Tätigkeit reguliert ist)
- 📄 Beschluss des Vorstands zur Genehmigung der Kontoeröffnung und Benennung der Zeichnungsberechtigten
Kann man ein Bankkonto aus der Ferne eröffnen?
Mehrere armenische Banken werben mit der Möglichkeit der Kontoeröffnung per Fernzugriff oder online für Nichtansässige. In der Praxis sind die meisten dieser Programme jedoch an strenge Zulassungsbedingungen geknüpft, die die Mehrheit der ausländischen Antragsteller ausschließen. Zu den gängigen Voraussetzungen gehören der Besitz von Immobilien in Armenien, ein gültiger armenischer Arbeitsvertrag oder eine beträchtliche Ersteinlage (oft über 20,000 US-Dollar mit einer sechsmonatigen Laufzeit). Die Evoca Bank beispielsweise bietet einen solchen Service für qualifizierte, außerhalb Armeniens lebende Kunden an. Zu den Kriterien zählen armenischer Immobilienbesitz, eine unternehmerische oder geschäftliche Verbindung oder eine entsprechende Einlage.
Für Kunden, die diese Bedingungen nicht erfüllen können, gibt es zwei praktische Wege:
Option 1: Persönlicher Besuch
Wir bereiten alles im Voraus vor, sodass der Bankbesuch nur einen einzigen Termin benötigt. PSN-Registrierung, Dokumentenvorbereitung und Bankauswahl erfolgen bereits vor Ihrer Ankunft.
Option 2: Vollmacht
Sofern die Bank dies zulässt, können wir das Verfahren mit einer ordnungsgemäß erstellten Vollmacht (mit Apostille in Ihrem Heimatland gemäß dem Haager Übereinkommen) einleiten. Hinweis: Banken können weiterhin die direkte Identifizierung des Kontoinhabers per Videoanruf verlangen. Die PSN-Registrierung ist ein separates Verwaltungsverfahren mit weniger Formalitäten: Gemäß Beschluss 419-N ist die Abholung durch einen Bevollmächtigten zulässig, und Artikel 23 des Gesetzes über die Grundlagen der Verwaltung und des Verwaltungsverfahrens schreibt keine notarielle Beglaubigung der Vollmacht vor. Ob eine erstmalige PSN ohne rechtmäßigen Aufenthalt des Antragstellers in Armenien ausgestellt werden kann, ist in den veröffentlichten Bestimmungen nicht geregelt.
Festgeldanlagen, Anleihen & Anlageprodukte
Sobald das Konto eröffnet ist, bieten armenische Banken Zugang zu Festgeldern, Staatsanleihen und Brokerage-Dienstleistungen. Laut Angaben der Zentralbank lag der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für AMD-Einlagen im Juli 2026 bei 7.88 % für Laufzeiten bis zu einem Jahr und bei 9.55 % für Laufzeiten über einem Jahr.
Termineinlagen
Die Zentralbank veröffentlicht monatlich gewichtete Durchschnittswerte für Einlagen von privaten Haushalten und juristischen Personen. Ihre Beobachtungen für Juli 2026, ausgedrückt als Jahresraten, lauten:
| Bedingungen | AMD | USD |
|---|---|---|
| Bis zu 1 Jahr (ausgenommen Sichteinlagen) | 7.88% | 2.63% |
| 181 Tage bis 1 Jahr | 8.80% | 2.96% |
| Über 1 Jahr | 9.55% | 4.47% |
Dies sind systemweite gewichtete Durchschnittswerte, keine beworbenen Angebote für Privatkunden. Die Gebühren einzelner Banken sind höher: Die Online-Einlagenkonditionen von Evoca, Stand 18. August 2026, weisen 8.00 % AMD und 3.00 % USD für Laufzeiten von 271 bis 365 Tagen sowie 10.75 % AMD und 5.25 % USD für Laufzeiten von 731 bis 1,825 Tagen aus, wobei die Zinsen bei Fälligkeit ausgezahlt werden.
Bande
Ausländische Investoren können über Bankvermittlungs- und Depotdienstleistungen auf armenische Anleihen zugreifen. Die wichtigsten Kategorien sind:
Die Anleihen wurden vom Finanzministerium herausgegeben und über Auktionen an der Armenischen Börse platziert. Die von der Zentralbank modellierte Zinsstrukturkurve für den 4. September 2026 weist für 365-tägige Schatzanweisungen einen Zinssatz von 6.80 %, für einjährige 6.72 %, für fünfjährige 7.48 %, für zehnjährige 8.04 % und für dreißigjährige 8.80 % aus. Die Platzierung im Rahmen der Primärauktionen bildet eine separate Reihe: Der gewichtete Durchschnitt für 364-tägige Schatzanweisungen lag im Juli 2026 bei 6.74 %.
Notiert an der armenischen Börse. Zinssätze und Risikostufen variieren je nach Emittent.
Armenien emittierte am 5. März 2025 Anleihen im Wert von 750 Millionen US-Dollar mit einem Kupon von 6.75 %, einer Laufzeit bis zum 12. März 2035, einem Ausgabepreis von 97.524 und einer Emissionsrendite von 7.100 %. Die Anleihen sind an der Londoner Börse notiert und seit Juli 2025 auch an der armenischen Börse erhältlich. Die angegebenen 7.100 % beziehen sich auf die Emissionsrendite; die aktuell gehandelte Rendite unterliegt Marktschwankungen und wird von Ihrem Broker angezeigt.
Einlagen vs. Anleihen: Die wichtigsten Unterschiede
| Termineinlagen | Bande | |
|---|---|---|
| Liquidity | Die Laufzeit ist gesperrt; es fallen Gebühren für vorzeitige Kündigung an. | Kann vor Fälligkeit auf dem Sekundärmarkt verkauft werden. |
| Rücksendungen | Fester Zinssatz bei Eröffnung | Kuponzahlungen + potenzielle Kapitalgewinne/-verluste |
| Einlagensicherung | Ja: bis zu 16 Mio. AMD (ca. 44,000 USD) für Dram-Einlagen und 7 Mio. AMD (ca. 19,240 USD) für Fremdwährungseinlagen. | Nein. Anleihen fallen nicht unter den Einlagensicherungsfonds. |
| Steuer (Nichtansässige) | 10% Quellensteuer auf Zinsen (Steuergesetzbuch Artikel 150(5.1)) | Zinsen, Tilgungsabschläge und Veräußerungserträge aus armenischen Staatsanleihen, einschließlich der Eurobonds, sind gemäß Artikel 149(1)(1) und 126(5) des armenischen Steuergesetzes von der armenischen Steuer befreit. Andere Wertpapiere sind nicht automatisch steuerbefreit, und Gewinne aus Aktien oder Beteiligungen an anderen Unternehmen können für nichtansässige Unternehmen ohne Betriebsstätte mit 18 % besteuert werden. |
Einlagensicherung
Der armenische Einlagensicherungsfonds schützt Privateinlagen (einschließlich Einlagen von Einzelunternehmern) im Falle einer Bankeninsolvenz. Die Deckungssummen hängen von der Währung der Einlage ab.
AMD-Lagerstätten
etwa 44,000 USD
Fremdwährungseinlagen
etwa 19,240 USD
Die oben genannten USD-Äquivalente basieren auf dem Referenzkurs der Zentralbank von 363.85 Dram pro Dollar vom 4. September 2026. Halten Sie sowohl Dram als auch Fremdwährung bei derselben Bank, hat gemäß Artikel 3 des Gesetzes über die Garantie der Entschädigung von Bankeinlagen natürlicher Personen der Dram-Bestand Vorrang: Übersteigt er 7 Millionen AMD, ist nur der Dram-Bestand bis zu einer Obergrenze von 16 Millionen AMD abgesichert; fällt er unter 7 Millionen AMD, ist der Dram-Bestand vollständig abgesichert und die Fremdwährung bis zur verbleibenden Differenz von 7 Millionen AMD. Die beiden Höchstbeträge werden nicht addiert. Die Entschädigung wird in Dram zum Zentralbankkurs am Tag des Insolvenzereignisses ausgezahlt, wobei überfällige Verbindlichkeiten gegenüber der Bank den Betrag mindern. Einlagen mit einem Zinssatz, der das 1.5-fache oder mehr des öffentlich angebotenen Zinssatzes derselben Bank für eine vergleichbare Einlage zum Zeitpunkt der Anlage beträgt, sind von der Absicherung ausgeschlossen; als Vergleichszins gilt der von der Bank zum Zeitpunkt der Anlage veröffentlichte Zinssatz. Die Absicherung gilt pro Einleger und Bank und schließt Einzelunternehmer ein. Juristische Personen sind ausgenommen. Ein Änderungsgesetz vom 3. Juli 2026 tritt am 1. Januar 2027 in Kraft und lässt diese Obergrenzen und diesen Vergleichswert unverändert.
Steuerkonformität: CRS und FATCA
Armenien ist kein „Steuergeheimnisstaat“. Ausländische Kontoinhaber sollten sich der zwei wichtigsten Meldepflichten bewusst sein, die für ihre armenischen Bankkonten gelten:
Gemeinsamer Meldestandard (CRS / AEOI)
Armenien unterzeichnete am 12. Januar 2024 das multilaterale CRS-Abkommen der zuständigen Behörden im Rahmen des Übereinkommens über die gegenseitige Amtshilfe in Steuersachen, das für Armenien seit dem 1. Juni 2020 gilt, und begann im Januar 2025 mit dem automatischen Datenaustausch. Im ersten Austauschzyklus im September 2025 tauschte Armenien Daten mit 47 Partnerstaaten aus; eine Ausweitung auf rund 120 ist geplant. Armenische Banken erheben bei Kontoeröffnung ein CRS-Selbstauskunftsformular mit Angaben zu Ihrem Namen, Ihrem steuerlichen Wohnsitz und Ihrer Steueridentifikationsnummer (TIN). Ihr Kontostand und bestimmte Finanztransaktionen werden anschließend an die armenische Steuerbehörde gemeldet, die diese Daten an die Steuerbehörde Ihres Wohnsitzlandes weiterleitet.
Bereits bestehende Konten, d. h. solche, die vor dem 1. Januar 2024 eröffnet wurden, werden meldepflichtig, wenn die Geldflüsse oder Guthaben 250,000 AMD (etwa 690 USD zum Zentralbankkurs von 363.85 am 4. September 2026) übersteigen.
FATCA (US-Steueransässige)
Armenien hat mit den Vereinigten Staaten ein zwischenstaatliches Abkommen (Modell II) geschlossen, das im Februar 2018 unterzeichnet wurde. Armenische Banken sind verpflichtet, Kontoinhaber mit US-Bezug zu identifizieren und können die Formulare W-9 oder W-8BEN anfordern. US-Bürger und in den USA steuerlich ansässige Personen sollten beachten, dass ihre armenischen Konten dem IRS gemeldet werden müssen und dass für ausländische Konten mit einem Gesamtwert von über 10,000 US-Dollar gegebenenfalls separate Meldepflichten gemäß FBAR (FinCEN-Formular 114) bestehen.
Wir unterstützen unsere Mandanten dabei, diese Meldepflichten zu verstehen und die erforderlichen Formulare im Rahmen der Kontoeröffnung vorzubereiten. Für die laufende Steuerstrukturierung arbeiten wir mit qualifizierten Steuerberatern zusammen.
Digitales Banking & Fintech
Armenische Banken haben massiv in digitale Infrastruktur investiert. Die meisten bieten mobile Apps mit englischsprachigen Benutzeroberflächen, Online-Überweisungen und Kartenverwaltung an. Ein paar wichtige Informationen:
Payoneer-Guthaben kann auf armenische Bankkonten ausgezahlt werden. Einige Banken bieten eine direkte App-Integration an, sodass Sie Payoneer verknüpfen und direkt über die Mobile-Banking-App Geld abheben können.
Armenien fehlt in der Liste der von Stripe unterstützten Länder für reguläre Stripe Payments-Händlerkonten (Stand: 6. September 2026). Daher kann ein in Armenien gegründetes Unternehmen kein solches Konto eröffnen. Gründer gründen ihr Unternehmen üblicherweise stattdessen im Ausland, beispielsweise als US-amerikanische LLC über Stripe Atlas. Anders verhält es sich mit einem separat gegründeten, berechtigten ausländischen Unternehmen.
Armenische Banken legen ihre eigenen Authentifizierungsmethoden fest, und es gibt keine branchenweite Regelung, die eine +374-Nummer vorschreibt. Die individuellen Geschäftsbedingungen der Ameriabank, gültig ab dem 14. August 2025, sehen Token, SMS an die vom Kunden angegebene Nummer sowie PIN- oder biometrische Verfahren vor. Ob eine Bank Einmalpasswörter an ausländische Nummern sendet, ist bankabhängig. Klären Sie dies daher ab, bevor Sie auf Fernzugriff zurückgreifen. Mit einer lokalen SIM-Karte entfällt diese Frage.
Der Beschluss Nr. 177-N der Zentralbank vom 30. Juni 2026, veröffentlicht am 22. Juli und in Kraft seit dem 1. August 2026, ändert die Verordnung 16.02 und hebt den Beschluss Nr. 46-N auf. Elektronisches Geld kann nun sowohl bargeldlos als auch bargeldlos ausgegeben, aufgeladen und eingelöst werden. Die bisherige Verpflichtung in den Absätzen 21 und 24 der alten Verordnung, ein E-Geld-Konto mit einem armenischen Bankkonto oder einer Zahlungskarte zu verknüpfen, wird aufgehoben. Die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden bei der Kontoeröffnung sowie die internen Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfungsvorschriften des Emittenten bleiben bestehen. Der Beschluss betrifft ausschließlich elektronisches Geld. Er berührt nicht die Vorschriften zur Kontoeröffnung bei Geschäftsbanken, begründet keinen Anspruch auf ein Bankkonto und verpflichtet keinen Emittenten zur Aufnahme von Nichtansässigen.
Das Gesetz über Krypto-Assets trat am 4. Juli 2025 in Kraft, und das Durchführungspaket der Zentralbank nahm am 31. Januar 2026 Wirkung; ab diesem Zeitpunkt begann die Lizenzierung und Registrierung. Die Übergangsfrist bis zum 31. Januar 2027 gilt nur für Anbieter, die bereits am 4. Juli 2025 Krypto-Dienstleistungen anboten; sie berechtigt neue Marktteilnehmer nicht zum unlizenzierten Handel bis Ende 2026. Nicht lizenzierte Krypto-Unternehmen haben Schwierigkeiten, armenische Bankkonten zu eröffnen oder zu führen. Die Zentralbank veröffentlicht keine laufende Zählung der lizenzierten Anbieter.
Profile, die möglicherweise einer genaueren Prüfung unterzogen werden
Armenische Banken überprüfen alle Kunden anhand internationaler Sanktionslisten (UN, US OFAC, EU, britisches Finanzministerium). Bestimmte Profile unterliegen einer verstärkten Sorgfaltsprüfung oder können abgelehnt werden:
- Staatsangehörige von sanktionierten oder von der FATF als Hochrisikogebiete eingestuften Staaten (Iran, Nordkorea, Myanmar und andere)
- Krypto-Asset-Unternehmen ohne Zentralbanklizenz
- Bargeldintensive Unternehmen, die gemäß den AML-Risikorichtlinien gekennzeichnet wurden
- Komplexe, vielschichtige Eigentümerstrukturen mit unklaren EBO-Ketten
- Kunden mit widersprüchlichen oder nicht dokumentierten Vermögensquellen
- Eigentumsketten, bei denen der Wohnsitz der wirtschaftlich Berechtigten und Gründer nicht nachgewiesen werden kann
MONEYVAL veröffentlichte am 9. Juli 2026 seine sechste gegenseitige Evaluierung Armeniens und stufte das Land unter verstärkte Beobachtung ein. Der Bericht identifiziert Schwächen bei Verurteilungen wegen Geldwäsche, bei der Einziehung und Rückgewinnung von Vermögenswerten sowie bei der Aufsicht über Anbieter von Dienstleistungen im Bereich virtueller Vermögenswerte und nicht-öffentliche Investmentfonds. Die empfohlenen Maßnahmen fordern die Aufsichtsbehörden auf, das Risiko von juristischen Personen unter Berücksichtigung des Wohnsitzes der wirtschaftlich Berechtigten und Gründer sowie des Landes, in dem sie registriert sind, zu analysieren und die Daten der wirtschaftlich Berechtigten risikobasiert mit dem staatlichen Register abzugleichen.
Nichts davon macht einen Wohnsitz in Armenien zur Voraussetzung für die Eröffnung eines Bankkontos. Es gibt keine veröffentlichte Regelung der Zentralbank, die dies vorschreibt, und keine weist Banken an, Nichtansässige abzulehnen. Das Geldwäschegesetz (AML) sieht eine risikobasierte Identifizierung und Überprüfung vor und führt zur Ablehnung oder Kündigung, wenn die erforderliche Sorgfaltsprüfung nicht durchgeführt werden kann. Die einzelnen Banken verlangen von ausländischen Antragstellern einen Nachweis über eine wirtschaftliche Verbindung zu Armenien, wie beispielsweise Immobilien, eine Unternehmens- oder Beschäftigungsbeziehung oder eine qualifizierte Einlage. Die akzeptierten Nachweise variieren von Bank zu Bank.
